Nifty 50 TRI 지수의 10년 SIP 수익률이 2020년 4월에 사상 최저치인 3.85%를 기록했다는 사실을 알고 계셨습니까? 2020년 11월 이 10년 수익률은 7.34% 증가한 11.2%입니다. 이 기사에서는 Nifty 50 및 Nifty 500 총 수익률 지수의 10년 및 15년 수익률의 장기 추세를 살펴봅니다.
Nifty 50의 15년 수익률은 2020년 4월에 6.86%였습니다(또 다른 사상 최저). 2020년 11월에는 10.96%로 향상되었습니다. 이 새로운 것이 당신을 기쁘고 안도하게 만든다면 다시 생각해 보십시오. 이는 "장기 SIP" 수익이 아무리 오래되도 시장에 따라 오르락내리락한다는 것을 증명할 뿐입니다.
이것을 고려하십시오:2010년 11월 1일에 Nifty 10Y에서 SIP를 시작했고 2020년 11월 2일에 수익을 보았다면 9.7%를 얻었을 것입니다. 8일 후 수익률은 11.2%가 됩니다. SIP는 위험을 낮추거나 수익을 향상시키지 않습니다. 10년 후에도 시장과 함께 오르거나 내릴 뿐입니다. 관리되지 않는 SIP의 반환은 언제 보거나 본질적으로 운에 따라 다릅니다. 일부 뮤추얼 펀드 유통업체는 2020년 3월에 이에 대한 독창적인 솔루션을 제공했습니다. “수익률이 낮을 때는 보지 마십시오. 수익률이 높을 때만 보십시오.”
아래는 Nifty 50 TRI 무브먼트와 비교한 NIfty 50 TRI 및 Nifty 500 TRI의 15년 및 10년 SIP 롤링 수익률입니다. 그래프의 각 점은 뮤추얼 펀드 SIP 및 일괄 롤링 수익 계산기로 계산된 SIP XIRR 수익입니다. 시간이 지남에 따라 수익이 얼마나 많이 떨어졌는지 확인하십시오.
Nifty 500 TRI에 대한 유사한 데이터가 아래에 나와 있습니다. 2020년 3월 SIP 수익률은 사상 최저였습니다. 미래에 특별한 강세를 보지 않는 한 수익은 결코 편안하게 두 자릿수일 수 없습니다.
<노스크립트>
일반 독자는 SIP 신화 파괴에 대한 이전 작업을 알고 있을 것입니다. 새로운 독자를 위해 다음은 몇 가지 참조 내용과 일부 컨텍스트입니다.
투자자와 고문은 우리가 SIP에 반대한다고 가정합니다. 우리는하지 않습니다. SIP는 같은 날 뮤추얼 펀드를 자동으로 구매하는 방법입니다.
투자자는 적절한 시스템을 갖추고 투자해야 합니다. :(1) 명확한 목표; (2) 올바른 자산 배분 (4) 기대수익률을 과소평가한다. (4) 위험을 낮추기 위해 이 자산 할당을 변경합니다. (5) 매달 또는 돈이 있을 때마다 투자 (6) 매달 증가하는 투자; (7) 상황에 맞는 목표와 함께 포트폴리오를 검토하고 필요에 따라 과정을 수정합니다. 내 연간 감사 게시물과 이러한 단계를 자동화하는 robo 템플릿을 참조하십시오.
AMC와 영업 사원은 더 많은 수익을 올릴 수 있기 때문에 상환 없이 최대한 오랫동안 "SIP를 통해" 투자하기를 원합니다. 주식 배분을 변경하지 않고 단순히 장기적으로 투자를 유지한다면 투자의 운명은 운에 따라 달라집니다. 4월 3%, 10월 말 9%, 10일 후 11%입니다. 힘들게 번 돈을 운에 맡기시겠습니까, 아니면 미래에 필요한 충분한 돈을 확보하기 위해 책임감 있게 관리하시겠습니까?