Abhishek은 “패투 선생님, 포트폴리오를 구축하는 데 얼마나 많은 뮤추얼 펀드가 필요합니까? 장기적으로 미니멀하면서도 다양한 포트폴리오를 만들고 싶습니다.”
아이러니하게도 상황은 개인 재정 논의에서 종종 첫 번째 희생자입니다. 페이스북 그룹 아산아이디어즈 포 웰스에 가서 “뮤추얼 펀드 10개 보유하고 있다”라고 하면 “펀드가 너무 많다”, “겹친다”부터 “데이트 트레이딩 시작한다” 등 온갖 반응이 나온다. 더 자세한 내용을 묻는 회원은 거의 없습니다.
우리가 보유하고 있는 펀드의 수는 우리의 경험, 순자산, 명확성, FOMO를 통제하는 능력 등에 따라 다릅니다. 오늘날 그것은 또한 우리가 어디서 투자를 시작했는지에 달려 있는 것 같습니다. 각 경우의 사례를 살펴보겠습니다.
예를 들어 제 뮤추얼 펀드 포트폴리오를 살펴보겠습니다. 총 9개의 펀드(2골에 6개의 주식형 펀드, 1개의 금트 펀드, 1개의 유동형 펀드, 1개의 차익 펀드)가 있으며, 1개를 더 추가할 생각입니다. 너무 많은 자금처럼 보입니까? 내가 앉은 자리에서가 아닙니다. 저는 종종 제 주식 MF 포트폴리오가 제 실수의 잔여물이라고 말했습니다.
새로운 투자자로서 저는 첫 번째 ELSS 펀드에 더 많이 투자하는 대신 두 번째 ELSS 모금을 시작하는 것과 같은 전형적인 실수를 저질렀습니다. NFO 단계에서 투자를 시작한 Parag Parikh Flexicap Fund를 제외하고는 과거 또는 현재 MF 보유를 정당화할 수 없다고 생각합니다.
주식 펀드의 수를 목표당 합리적으로 작은 3개로 줄이는 데 평생이 걸린 것 같지만(저는 통합 포트폴리오 접근 방식을 좋아하지 않습니다), 주식 펀드를 하나 더 추가해야 할 수도 있습니다. 왜?
AMC당 펀드당 투자할 수 있는 최대 금액은 얼마입니까? 10만원인가요? 10만원? 루피 50만원? 아니면 1코어가 1000원인가요? 당연히 이것은 개인적인 정의이지만 이 한도를 위반하면 집중 위험을 줄이기 위해 다른 자금을 추가해야 합니다. 그리고 앞으로 몇 달 안에 이것을 해야 할 것입니다. 이것은 내 포트폴리오가 어수선하거나 초점을 잃었다는 것을 의미하지 않습니다(잃어버린 적이 없었습니다). 단지 필수품일 뿐입니다.
누군가가 "나는 10개의 펀드가 있습니다 - 5개의 대형주와 5개의 중형주"라고 말한다면 이것을 고마워할 투자자는 거의 없습니다. 각 펀드의 금액이 투자자 개인별 펀드 한도에 근접할 수 있습니다.
투자자가 보유하고 있는 펀드의 수 또는 가치와 같은 정보는 맥락을 이해하지 않는 한 쓸모가 없습니다. 예를 들어, Asan Ideas for Wealth 회원들은 Ashal Jauhari에게 "당신은 얼마나 많은 자금을 보유하고 있습니까?"라고 묻고 싶어합니다. 그리고 그들이 무엇인지. 그러나 그들은 "자산 할당이 무엇입니까?"라는 질문에는 관심이 없습니다. 개인 재정의 단순함은 개인적인 것입니다!
오늘날 새로운 뮤추얼 펀드 투자자는 선택의 여지가 없으며 포트폴리오에 반영됩니다. 다수의 로보어드바이저리 포트폴리오는 총 투자액 1000만원에 5~10개 펀드를 추천한다. 월 5000. 여기에 "개인 금융은 개인" 카드를 적용할 수 있습니까? 예. 나는 새로운 투자자가 전체 Rs를 투자하는 것이 편하지 않다고 생각합니다. 단일 펀드 또는 2개의 펀드에 5000.
그럴 수 있지. 이 "다각화"가 "평균화"라는 이름으로 수행되지 않는 한. 개인적인 안락함과 개인적인 믿음을 구별해야 합니다. 많은 투자자들은 자신이 하는 일이 옳다고 믿거나 믿고 싶어합니다. 실생활은 그보다 훨씬 더 복잡합니다!
펀드당 투자 한도를 무시하더라도 최소한의 지분 포트폴리오를 구축하기 위한 뮤추얼 펀드의 수는 매우 임의적입니다(이것은 권장 사항이 아닌 예시입니다)
계속해서 진행할 수 있습니다. 다양화와 다양화의 구분은 상당히 자의적입니다. 이는 대부분의 투자자(및 일부 고문)가 포트폴리오의 분산 정도를 수량화할 수 없기 때문입니다. 설상가상으로 그들은 그것을 하는 데 관심이 없지만 다른 포트폴리오에 대해 재빨리 판단하게 될 것입니다.
단순히 높거나 낮은 수치가 아닌 개인의 취향과 상황을 고려하여 "미니멀리즘"을 측정해야 합니다. 요약하면, 투자는 기본적으로 믿음에 기초하고 상황에 기초합니다. 귀하의 필요와 욕구를 충족시키는 데 필요한 자금의 수를 명확히 알고 있다면 그것이 정확한 자금 수입니다. 펀드의 수가 아니라 혼란의 정도에 따라 포트폴리오 혼란을 정의해야 합니다.
따라서 Abhishek은 먼저 자기 자본과 부채 포트폴리오의 자금 구성을 명확히 해야 합니다. 이상적인 숫자는 없으며 성공을 달성하기 위한 다양한 경로가 있습니다. 신념과 규율의 문제일 뿐입니다.