사람들이 돈 투자에 관해 이야기하는 방식은 마치 마술처럼 보입니다. 하루에 5달러를 계좌에 넣어 230만 달러로 바꾸는 것에 대해 이야기하는 TikToks나 트윗을 본 적이 있습니까? 물론, 축적하는 데 50년이 걸리고 연간 수익률이 10%가 되겠지만, 그날 아침 스타벅스를 다시 생각하게 만들기에 충분합니다!
하지만 당신도 부자가 될 수 있도록 돈을 투자하는 가장 좋은 방법은 무엇입니까?
힘들게 번 돈을 잃을 위험이 있다는 점을 감안할 때, 시도하고 실패하여 결국 더 나쁜 재정 상태에 빠지는 것은 가장 원하지 않는 일입니다. 도움을 주기 위해 우리는 6명의 금융 전문가를 인터뷰하여 상시 투자 전략에 대한 최고의 조언을 얻었습니다. 이것이 길이다.
투자는 이전에 한 번도 해본 적이 없다면 어려운 일입니다. 그 과정은 미스터리입니다. 약세장, 달러 비용 평균, 자산 배분과 같은 용어는 의미가 없습니다. 투자는 부유한 사람들만 하는 것이라고 생각하게 만들 수도 있습니다.
궁극적으로 이런 방식으로 돈을 버는 아이디어는 불가능해 보일 수 있습니다. 특히 돈을 잃을 수 있는 무서운 가능성을 고려할 때 더욱 그렇습니다. 많은 사람들에게 투자에서 가장 어려운 부분이 시작하는 것이라는 것은 놀라운 일이 아닙니다.
그렇기 때문에 초보자로서 돈을 투자하는 가장 좋은 방법은 대개 발가락을 물에 담그는 것입니다. 하지만 큰 규모의 무서운 투자에 뛰어들기보다는 작게 시작하세요! Swell Financial Partners의 소유주이자 재무 설계사인 Nick Covyeau는 "한 달에 50~100달러...시작하는 데 좋은 방법입니다."라고 설명합니다.
5달러의 예에서 알 수 있듯이 소규모 투자는 결국 쌓이게 된다는 점을 기억하십시오. 게다가, 빨리 시작할수록 더 부자가 될 수 있습니다. 그 이유는 a) 복리(즉, 이자로 인해 발생하는 이자)가 마법을 발휘하는 데 오랜 시간이 걸려 순자산이 눈덩이처럼 불어나고 b) 시장 침체에서 회복할 수 있는 시간/기회가 더 많기 때문입니다.
반대로, 더 오래 기다릴수록 동일한 금전적 보상을 얻기 위해 더 적극적이어야 하며 문제가 있는 경기 침체를 극복하기가 더 어려워집니다.
92세의 워렌 버핏(Warren Buffett)은 “오마하의 오라클(The Oracle of Omaha)”이라는 별명을 가지고 있으며 아마도 역대 가장 성공적인 투자자일 것입니다. 그는 무려 1,180억 달러에 달하는 순자산을 축적해 현재 지구상에서 5번째로 부유한 사람이 되었습니다. 그렇다면 그가 돈을 투자하는 가장 좋은 방법은 무엇일까요?
그러나 그의 성공 비결은 단지 이기는 기업에 투자하는 놀라운 능력에만 있는 것이 아니다. 그의 유례없는 지속력이다. 버핏은 75년 넘게 투자해왔습니다! 이 장수는 복리의 힘과 결합되어 그토록 막대한 개인 재산을 축적할 수 있게 해주었습니다. 실제로 그는 65세 생일 이후 부의 90%를 축적했습니다. 집에 가져가실 건가요?
돈을 투자하는 가장 좋은 방법 중 하나는 장기적인 투자입니다. .
Vincere Wealth Management의 수석 자산 관리자인 Jen Swindler는 "많은 20~30대 고객이 단기적인 것에 초점을 맞추고 있으며 내년에 무슨 일이 일어날지 고려하는 데서 많은 두려움이 생깁니다."라고 말합니다. 그들의 마음을 편하게 하기 위해 그녀는 "지난 10년, 20년, 50년, 100년 동안 S&P는 평균 8%에서 11% 사이의 수익을 창출했습니다"라고 상기시킵니다.
마찬가지로 투자자들이 걱정하는 시장 침체는 실제로 부를 창출할 수 있는 절호의 기회이자 돈을 투자하는 가장 좋은 방법 중 하나입니다. 그렇기 때문에 버핏은 투자자들에게 "다른 사람들이 탐욕스러울 때 두려워하고, 다른 사람들이 두려워할 때 탐욕스러워야 한다"고 유명하게 제안한 것입니다. 계속 구매하시면 저렴한 가격의 혜택을 누리실 수 있습니다.
이것이 바로 Jen Swindler가 말했듯이 "일관성은 재정 및 투자 성공의 열쇠입니다. ”
효과적인 투자의 또 다른 원칙은 다각화입니다. . 필수적인 위험 관리 전략은 다양한 유형의 투자로 가득 찬 포트폴리오를 만들어 계란을 한 바구니에 담지 않는 것입니다.
따라서 단일 자산 클래스(예:주식, 암호화폐 또는 부동산)에 노출되기보다는 돈을 투자하는 가장 좋은 방법은 다양한 유형의 투자에 있습니다.
또한 수많은 국가와 산업에 투자할 수도 있고 다양한 규모의 회사에 투자할 수도 있습니다. 마찬가지로, 인덱스, 뮤추얼, 상장지수 펀드는 수십(때로는 수백) 개의 서로 다른 회사의 주식을 보유하는 경향이 있으므로 이들 회사에 투자하는 것은 다각화를 위한 간단한 방법입니다.
올바르게 수행되면 이 프로세스는 잘못된 투자로 인한 재정적 영향을 제한합니다. 대조적으로, 다각화에 실패하는 것은 모든 것을 흑자로 만드는 것과 같습니다.
따라서 돈을 투자하는 가장 좋은 방법은 경기 침체와 같이 발생하는 어려운 경제 상황에 관계없이 집중하는 것입니다. 재무 설계사이자 Baskin Financial Planning의 창립자인 Erik M. Baskin은 “계속해서 다양한 포트폴리오에 투자하고…포트폴리오와 뉴스의 가치를 무시”해야 한다고 말합니다. 그는 "장기 투자자에게 경기 침체와 인플레이션 기간은 단순히 장기 목표에서 벗어나게 하는 방해 요소일 뿐입니다."라고 말합니다.
이는 Nick Covyeau의 조언을 뒷받침합니다. 그는 투자자들이 "한발 물러서서 투자가 제대로 이루어지도록 해야 합니다. 매일 또는 매주 투자 결정을 확인하거나 수정하는 것은 불안감을 더하고 잠재적으로 시장 성과를 저조하게 만드는 확실한 방법입니다."라고 제안합니다.
다각화는 자산 배분의 범위에 속합니다. . Investor.gov는 "주식, 채권, 현금과 같은 다양한 자산에 투자를 나누는 것"이라고 말합니다. 즉, 투자 포트폴리오에 무엇이 들어갈지 결정하는 것입니다. 시장에서 일할 돈을 어디에 투자해야 할까요?
이 주제에 대해 전체 기사를 작성할 수 있지만 TL/DR 버전은 다음과 같습니다. 돈을 투자하는 가장 좋은 방법은 다양하고, 위험 허용 범위에 맞춰, 시장에서 사용할 수 있는 시간에 적합한 배분을 하는 것입니다.
예를 들어, 최대한 빨리 백만장자가 되고 싶어하는 낙관적인 20세 젊은이에 대한 할당은 가족이 죽을 때 가능한 가장 큰 재산을 물려주고 싶어하는 80대 노인과 매우 다르게 보일 것입니다.
전자는 원할 것입니다(그리고 시간은 그들의 편이기 때문에 여유가 있을 수 있습니다) ) 공격적으로 투자하고 더 큰 위험을 감수하십시오. 이들의 자산 배분은 신규 IPO, 소형주, 고수익 채권(강력한 수익을 약속하는 고위험 자산)으로 가득 차 있을 수 있습니다. 이와 대조적으로 80대 노인은 자본 보존에 중점을 둘 가능성이 높습니다. 돈을 잃는 것을 꺼려 이들의 배분에는 미국 재무부 증권, 시리즈 I 저축 채권 및 부동산/부동산이 포함될 수 있습니다.
개인 자산 관리자이자 Polley Wealth Management의 CEO인 Sean Polley는 이러한 아이디어를 뒷받침합니다. 그는 "성공적인 투자의 핵심은 적절한 위험 수준에 따라 포트폴리오를 배분하고 고품질 투자로 다양화하는 것"이라고 말했습니다.
일관되고 장기적인 투자는 쉽지 않습니다. 특히 주식을 팔고, 자산을 버리고, 위험을 완화하려는 유혹을 받는 시장 침체기에는 더욱 그렇습니다. 해결책은?
돈을 투자하는 가장 좋은 방법 중 하나는 투자를 자동화하는 것입니다.
Sturkie Wealth Management Group의 Joe Dunat는 "다음 자금 유입이 코앞에 다가왔다는 것을 알면 시장 혼란에 훨씬 덜 반응하는 경향이 있습니다. 시장이 하락세를 보이나요? 괜찮습니다. 할인된 가격에 매수하게 됩니다. 시장이 치솟는다고요? 좋습니다. 승자를 더 많이 매수하고 싶습니다."
Blend Wealth의 Alexis Woodward는 이러한 감정을 뒷받침합니다. 그들의 조언은 "가능한 한 빨리 저축을 자동화"하는 것입니다.
이렇게 하면 모든 작업을 수동으로 수행하는 대신 자동 조종 방식으로 새 자산을 구매할 수 있습니다. 끊임없이 잔고를 확인하거나 선제적으로 인출하려는 유혹에 빠지지 않고 '설정하고 잊어버릴' 수 있습니다. 이는 "시장에 있는 시간이 돈의 복리 실현 기회를 더 많이 주기 때문에 모든 것입니다"라고 말하는 Woodward에게는 큰 이점입니다.
더욱이, 매달 정해진 시간에 자동 투자를 하면 시장 타이밍을 맞추는 위험한 게임에 비해 장기적으로 더 나은 결과를 얻을 가능성이 높습니다. Woodward는 "경제적 불확실성은 확실합니다. 미래는 예측할 수 없으므로 시장 타이밍을 맞추려고 노력하지 마십시오."
자동 결제는 또한 건망증, 인터넷 문제 및 기타 문제가 투자 여정을 방해하는 것을 방지합니다.
Nick Covyeau는 "재정 자동화는 먼저 자신에게 돈을 지불하고 성공적인 은퇴를 위한 적절한 기반을 마련하는 열쇠입니다."라고 언급하면서 이러한 생각을 확인했습니다.
금융 시장과 관련된 다양한 자산 및 프로세스에 대해 배우는 아이디어가 머리를 어지럽히고 어지러워진다고 가정해 보십시오. 이 경우 추가 지침과 지원이 필요한 사람들을 위해 돈을 투자하는 가장 좋은 방법은 재정 고문의 도움을 받는 것입니다.
자산 관리 및 기타 중요한 금전 문제에 관해 사람들에게 조언을 제공하도록 훈련받은 이들은 귀하의 위험 허용 범위를 고려하면서 재무 목표를 식별하고 이를 달성하기 위한 계획을 수립하는 데 도움을 줄 것입니다.
더 좋은 점은 세금 효율성에 대한 조언도 제공할 수 있다는 점입니다.
Alexis Woodward가 언급했듯이 "모든 투자 계좌는 세금 처리에 따라 세 가지 유형의 버킷(과세 유예, 과세 및 비과세) 중 하나에 적합하기 때문에 이는 중요합니다." 그들은 "재무설계사와 협력하여 적절한 세금 다각화를 보장하기 위해 세금 이연, 과세 및 비과세 버킷에 저축하는 가장 좋은 방법을 결정합니다...[이것은] 상당한 세금 절감으로 이어질 수 있으며 퇴직 시 납부하는 세금에 대해 더 많은 통제권을 제공합니다."
하지만 이 모든 입력에는 비용이 발생합니다. 재정 상담사는 무료가 아니며 일반적으로 저렴하지도 않습니다. 그들은 정액 수수료, 시간당 요금 또는 귀하가 관리하기를 원하는 금액에 따라 수수료를 청구할 것입니다.
마찬가지로, 조언자를 고용하기로 결정했다면 그들이 적절한 전문 자격증을 보유하고 있는지 확인하세요. 예를 들어, 공인재무설계사(CFP)입니까 아니면 공인재무분석가(CFA)입니까? 또한 업계에서 잘 알려진 표준은 이들이 수탁자 역할을 하도록 보장해야 합니다. 즉, 그들의 이익이 아닌 귀하의 이익을 위해 귀하의 자금 관리를 도와야 합니다. .
돈을 받는 방법에 대해 질문하면 귀하의 지갑이 아니라 지갑이 커지기 때문에 높은 수수료가 따르는 투자 옵션을 추천하는 등 위험 신호를 식별하는 데 도움이 됩니다.
예치금 사진 더욱이, 현재 인플레이션이 6.2%에 머물고 있는 상황에서, 돈이 당신에게 도움이 되도록 만드는 것이 점점 더 중요해지고 있습니다. 그렇게 하지 마세요. 힘들게 벌어들인 저축의 가치가 날이 갈수록 줄어들고, 구매력도 떨어지며, 생활비 상승이 더욱 어려워집니다.
모든 투자자는 다르기 때문에 모든 사람에게 적합하고 수익성이 있는 단일한 최선의 돈 투자 방법을 정의하는 것은 거의 불가능합니다. 그렇긴 하지만, 전반적으로 확실히 적용되는 특정 투자 원칙이 있습니다.
앞서 살펴보았듯이 돈을 투자하는 가장 좋은 방법은 작게 시작하여 단기적인 시장 변동을 무시하고 장기적인 접근 방식을 취하는 것입니다. 지속적인 자동 구매를 통해 귀하의 기간과 위험 허용 범위에 맞는 다양한 포트폴리오를 보유해야 합니다. 그리고 어느 시점에서든 자신의 능력이 부족하다고 느끼면 전문 조언자를 고용하여 투자 꿈을 실현할 수 있도록 도와주세요.