Fidelity는 은퇴 계획 분야에서 가장 널리 사용되는 이름 중 하나입니다. 제가 이 글을 쓰고 있는 동안 Fidelity는 401(k) 및 403(b)와 같은 직장 플랜과 개인 퇴직 계좌(IRA)와 같은 개인 상품을 포함하여 퇴직 저축 전용 계좌를 5,200만 개 이상 자랑합니다.
그러나 수백만 명의 사람들이 다른 방식, 즉 Fidelity 퇴직 기금을 소유함으로써 Fidelity와 함께 둥지를 틀고 있습니다.
Fidelity를 통해 투자하든 다른 주요 중개업체를 통해 투자하든 수백 개의 Fidelity 펀드에 접근할 가능성이 있습니다. 그렇다면 해당 제품 중 일부를 자세히 살펴보는 것이 좋습니다. 피델리티는 뛰어난 펀드 관리와 전술적 인덱스 펀드 창출에 있어 오랜 역사를 자랑하며, 은퇴 후를 준비하는 투자자들의 중심이 되기 때문입니다.
IRA에 보유할 수 있는 최고의 Fidelity 퇴직 자금을 살펴보겠습니다. 여기에 나열된 대부분의 자금은 세금 비효율성 때문에 선택되었습니다. 이는 IRA 또는 다른 세금 혜택 계좌에 보유함으로써 효과적으로 대응할 수 있는 것입니다. 실제로 이러한 자금은 IRA뿐만 아니라 HSA 및 (가능한 경우) 401(k)에도 적합합니다.
면책조항:이 기사는 개별적인 투자 조언을 구성하지 않습니다. 개별 증권, 펀드 및/또는 기타 투자는 귀하의 고려를 위해 표시되며 개인화된 투자 추천으로 표시되지 않습니다. 귀하의 재량에 따라 행동하십시오.
은퇴 저축을 투자하고 계십니까? IRA에서? 그렇다면 추가할 자금을 평가할 때 몇 가지 사항을 염두에 두시기 바랍니다:
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DepositPhotos 전통적인 과세 중개 계좌와 IRA의 가장 큰 차이점은 세금 처리입니다. 전자는 자산 매각 및 배당금 분배와 같은 사건에 대해 세금 결과를 직면합니다. 후자는 해마다 세금 결과 없이 시간이 지남에 따라 성장할 수 있습니다.
하지만 그렇지 않으면 사용자 경험 관점에서 볼 때 거의 구별이 불가능합니다. IRA는 일반적으로 자기 주도적이고 매우 유연하여 주식, ETF, 뮤추얼 펀드를 최소한으로 소유할 수 있으며 개인 채권, 옵션 등과 같은 기타 투자도 가능합니다.
“ETF를 소유할 수 있다면 왜 뮤추얼 펀드에 투자하겠습니까?”라고 물을 수도 있습니다.
공정한 질문입니다. ETF는 다음과 같습니다 평균적으로 더 저렴합니다. 더 넓은 범위의 투자 전략을 다루고 있습니다. 시작하는 데 드는 비용은 한 주 가격만큼 적습니다(또는 소분 지분 계정 제공업체가 있는 경우 훨씬 더 적음). ).
그러나 Fidelity 뮤추얼 펀드는 다른 동물입니다. 그들은 광범위한 전략을 다루고 있습니다. 그들은 종종 많은 뮤추얼 펀드 동료들보다 낮은 낮은 수수료를 자랑하며 심지어 ETF와도 경쟁할 수 있습니다. 그리고 Fidelity는 대부분의 펀드에 대해 최소 초기 투자금을 규정하지 않으므로 중개 회사가 허용하는 한도 내에서 구매할 수 있습니다(보통 1달러).
특히 IRA와 관련하여 Fidelity의 뮤추얼 펀드 중 다수는 적극적으로 관리되며 위에서 언급한 것처럼 개인 퇴직 계좌에 보다 효율적으로 보관됩니다.
뮤추얼 펀드는 주식, 채권 또는 기타 증권을 구매하기 위해 많은 투자자로부터 돈을 모으는 투자 회사입니다. 투자자는 전문적인 관리와 특정 규모의 경제의 이점을 얻습니다. 잠재적으로 수백만 달러, 심지어 수십억 달러에 달하는 풀은 다양화할 만큼 충분히 크며 개인 투자자가 소유하기에는 비현실적인 투자에 접근할 수 있습니다.
예를 들면 다음과 같습니다. S&P 500 지수(미국 상장 기업 500개로 구성된 지수)를 모방하려는 투자자는 일반적으로 특히 S&P 500 지수의 정확한 비율로 500개 개별 주식으로 구성된 포트폴리오를 구매하고 관리하는 데 어려움을 겪습니다. 또 다른 예:다양한 채권 포트폴리오를 원하는 투자자는 개별 채권 발행의 최소 구매 규모가 수천(또는 수만!)달러일 때 포트폴리오를 구축하는 데 어려움을 겪을 수 있습니다.
일반적으로 주식형 펀드나 채권형 펀드가 훨씬 더 실용적인 솔루션이 될 것입니다.
뮤추얼 펀드에 투자하려면 펀드 스폰서에게 계좌를 개설하거나 펀드 스폰서와 판매 계약을 맺은 브로커에게 중개 계좌를 개설해야 합니다. 일반적으로 가장 크고 인기 있는 뮤추얼 펀드는 대부분의 브로커에서 사용할 수 있으므로 IRA 또는 중개 회사와 같은 전통적인 투자 계좌를 개설하면 투자하고 싶은 대부분의 뮤추얼 펀드에 액세스할 수 있습니다.
Fidelity는 1947년 Fidelity Puritan Fund(FPURX)를 출시한 이후 투자 펀드 업계에서 강력한 영향력을 발휘해 왔습니다.
오늘날 이 최고의 뮤추얼 펀드 회사는 지난 몇 년간의 많은 성공 덕분에 관리 대상 자산이 17조 달러가 넘습니다. 여기에는 1977년부터 1990년까지 연간 평균 29.2%라는 놀라운 수익률을 기록한 FMAGX(Fidelity Magellan Fund)의 오랜 관리자인 Peter Lynch와 같은 스타 자금 관리자가 포함됩니다.
그러나 Fidelity는 처음에는 적극적으로 관리되는 펀드로 명성을 쌓았지만 지난 30년 동안 회사는 개인 투자자를 위한 비용 비율 및 거래 비용을 낮추려는 움직임의 일환으로 저비용, 심지어 무료인 인덱스 펀드를 구축해 왔습니다.
최종 결과는 거의 모든 요구 사항을 충족할 수 있고 일반적으로 가격면에서 경쟁력이 있는 펀드 라인업입니다.
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이러한 Fidelity 은퇴 자금은 지난 10년 동안의 Morningstar 포트폴리오 위험 점수에 따라 주문됩니다. 각 점수 범위가 나타내는 위험 수준은 다음과 같습니다.
중요한 것은 이 점수가 다른 모든 투자와 비교하여 일반적인 위험 척도라는 것입니다. 예를 들어, 점수가 20점인 채권 펀드는 전체적으로 보수적인 전략으로 간주될 수 있지만 동시에 다른 여러 채권 펀드보다 더 위험할 수 있습니다.
마지막으로, 이들 펀드 중 단 하나도 최소 투자 금액을 갖고 있지 않습니다. IRA 제공업체가 허용하는 만큼 적은 금액으로 시작할 수 있습니다.
이 모든 것을 마치고 IRA를 위한 Fidelity 최고의 은퇴 자금을 살펴보겠습니다. 이러한 자금의 대부분은 핵심 포트폴리오를 구축하는 데 사용될 수 있지만 일부는 수익을 창출하거나 위험을 줄이는 위성 위치로 더 유용할 수 있습니다.
채권과 채권 펀드는 거의 모든 포트폴리오의 핵심 자산입니다. 하지만 어떤 계정을 사용하여 보관할지 선택해야 합니다.
그 이유는 채권이 지구상에서 가장 세금 비효율적인 자산 유형 중 하나이기 때문입니다. 왜냐하면 채권 수익의 대부분은 일반적으로 지급된 이자에서 발생하고 이자 소득은 일반 소득으로 과세되기 때문입니다. 예를 들어, 귀하가 37% 세금 범위에 속하고 과세 계정에 채권 자금을 보유하고 있다면 매년 세금으로 인해 채권 이자의 37%를 잃게 됩니다. 하지만 아무것도 겪지 않을 것입니다 401(k), IRA, HSA 또는 기타 세금 혜택 계정 내에서 해당 소득을 징수할 때 발생하는 세금 결과.
FCNVX(Fidelity Conservative Income Bond Fund)부터 시작하겠습니다. —안전을 최대한 고려하여 설계된 채권 펀드이면서도 보유한 자산에 비해 경쟁력 있는 수익을 제공하는 펀드입니다.
FCNVX의 경영진은 다양한 범주에 걸쳐 약 320개의 채권을 보유하고 있습니다. 투자등급 회사채가 자산의 55%로 가장 큰 비중을 차지하지만, 미국 국채(19%)와 자산유동화증권(16%)도 두 자릿수 배분을 누리고 있습니다. 신용 품질은 예외적으로 높습니다. 보유하고 있는 채권의 대부분은 투자 등급으로 간주되지만 약 10%는 등급이 부여되지 않았습니다(이는 신용 품질에 대해 아무 것도 나타내지 않으며 단지 주요 신용 평가 기관에서 점수를 매기지 않았다는 의미일 뿐입니다).
채권을 고려할 때 고려해야 할 중요한 지표는 듀레이션입니다. 이는 펀드가 이자율 변화에 얼마나 민감한지를 나타내는 척도입니다. 실제 계산은 복잡합니다. 간단히 생각해 보면, 만기가 2년인 채권의 경우 시장 금리가 1% 포인트 하락하면 가격이 2% 상승하고, 시장 금리가 1 포인트 상승하면 가격이 2% 하락한다는 것입니다. 가장 중요한 점은 다른 모든 조건이 동일하며 채권의 만기가 길수록 기간이 길어지고 이에 따라 이자율 위험도 높아진다는 것입니다.
FCNVX는 0.5년이라는 낮은 가중 평균 만기를 갖고 있으며 이는 0.3년이라는 미시적 듀레이션에 반영됩니다. 이는 금리 변동이 펀드 성과에 거의 영향을 미치지 않는다는 것을 의미합니다.
* SEC 수익률은 최근 30일 동안 벌어들인 이자를 반영합니다. 이는 채권 및 우선주를 보유하는 펀드에 대한 표준 척도입니다.
** 5베이시스 포인트 수수료 면제로 총 비용 비율 0.30%가 감소됩니다.
FCNVX에 대해 더 자세히 알고 싶으십니까? Fidelity 제공업체 사이트를 확인해 보세요.
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더 넓은 범위의 채권 시장을 포괄하는 보다 다양한 옵션을 원하시면 FTBFX(Fidelity Total Bond Fund)를 고려해 보세요. .
FTBFX의 경영진은 다양한 채권 및 기타 수익 창출 부채를 대표하는 6,630개 보유 자산에 자산을 배분합니다. 현재 자산의 가장 큰 비율(40% 이상)을 미국 국채에 투자하고 있으며, 26%는 기업에, 약 14%는 패스스루 주택저당증권(MBS)에 투자하고 있습니다. 나머지는 ABS, 상업용 MBS(CMBS), 모기지 담보부 채권(CMO), 외국 국채 등에 분산되어 있습니다.
FTBFX는 투자 등급 부채를 선호하는 경향이 있지만, 이 펀드는 자산의 최대 20%를 투자 등급 이하 등급의 채권에 투자할 수 있으며, 이는 약간 더 높은 위험을 감수하는 대가로 잠재적으로 더 높은 수익을 제공할 수 있습니다. (하위 투자등급 채권은 고수익 채권 또는 정크본드라고도 합니다.) 현재 경영진은 허용 할당량의 약 절반(10%)만 고수익 채권에 사용하고 있습니다.
신용 품질은 좋지만 FCNVX만큼 높지는 않습니다. 채권은 가중 평균 만기가 8년으로 훨씬 더 장기적입니다. 이는 6년이라는 훨씬 더 긴 기간에 나타나며, 이는 시장 금리가 1% 포인트 상승하면 FTBFX 주가가 단기적으로 6% 하락하고 그 반대의 경우도 마찬가지라는 것을 의미합니다.
즉, Fidelity Total Bond Fund는 여전히 전반적으로 보수적인 펀드이지만 Fidelity Conservative Income Bond와 같은 초단기 채권 펀드보다 더 공격적입니다.
FTBFX에 대해 더 자세히 알고 싶으십니까? Fidelity 제공업체 사이트를 확인해 보세요.
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부동산은 정기적인 수입과 시간이 지남에 따라 가치 상승을 모두 제공할 수 있기 때문에 인류 문명이 시작된 이래로 선호되는 자산 클래스였습니다.
일반 투자자가 부동산을 소유하는 가장 쉬운 방법은 부동산 투자 신탁(REIT)을 이용하는 것입니다. ):순이익의 최소 90%를 배당금으로 분배하는 한 법인세를 피할 수 있는 특별 조세 지위를 갖춘 특별히 구조화된 사업입니다.
이러한 세금 혜택으로 인해 REIT는 수익이 가장 높은 부문 중 하나이며 소득 투자자들 사이에서 지속적으로 선호되는 부문입니다.
불행하게도 이는 REIT의 세금 효율성을 매우 비효율적으로 만듭니다. 총 수익의 상당 부분이 과세 배당금에서 나오기 때문입니다. 게다가 REIT 배당금은 일반적으로 "적격 배당금"으로 분류되지 않습니다. 적격 배당금은 장기 자본 이득율에 따라 과세됩니다. (세금 등급에 따라 0%, 15% 또는 20%) 비적격 배당금은 채권 이자처럼 일반 소득으로 과세되며 계층에 따라 최대 37%의 세율을 받을 수 있습니다. 따라서 과세 대상 중개 계좌보다는 IRA와 같은 세금 우대 계획에 REIT 및 REIT 자금을 보유하는 것이 더 합리적입니다.
좋은 경쟁자를 찾고 있다면 Fidelity Real Estate Income Fund(FRIFX) 비정통적이긴 하지만 확실한 옵션입니다.
이 펀드의 보유 자산에는 데이터센터 전문 기업 Equinix(EQIX), 물류 부동산 선두업체인 Prologis(PLD), 통신 인프라 REIT American Tower(AMT) 등 미국 REIT의 보통주가 포함됩니다. 딱히 이상한 점은 없습니다.
FRIFX가 대부분의 경쟁사와 다른 점은 보통주(사람들이 주식에 관해 이야기할 때 99.9%를 언급하는 것)는 이야기의 일부일 뿐이라는 것입니다. 이들 주식은 펀드 자산의 약 1/3만을 차지합니다. 보유 자산의 대부분은 채권, 우선주를 포함한 채권 자산입니다. , 심지어 모기지 담보 증권까지. 따라서 일반적으로 REIT 펀드에 대한 후행 12개월 수익률을 표시하지만 FRIFX의 부채가 많은 포트폴리오 혼합은 SEC 수익률을 더 적절하게 만듭니다.
이를 바탕으로 FRIFX는 거의 5%의 수익률을 제공하므로 오늘날과 같은 고수익 환경에서도 매우 경쟁력 있는 소득 옵션이 됩니다.
FRIFX에 대해 더 자세히 알고 싶으십니까? Fidelity 제공업체 사이트를 확인해 보세요.
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아니요, Fidelity Puritan Fund(FPURX) 당신의 로마 카톨릭 전통 중 어떤 것도 제거하려고 하지 않습니다. 이는 단지 Fidelity 창립자 Edward Johnson II의 청교도 혈통과 펀드의 보수적인 접근 방식에 대한 고개를 끄덕이는 것일 뿐입니다.
Fidelity Puritan은 주식과 채권 모두에 투자하는 "배분" 펀드입니다. 이러한 종류의 전략은 대부분의 핵심 투자 요구 사항을 충족하는 단일 제품인 "캔 안의 포트폴리오"로 생각할 수 있습니다. 할당 자금은 일반적으로 보수적인 것부터 공격적인 것까지 다양합니다. 청교도는 "적당한" 배분으로 간주되는 주식과 부채의 60/40 비율을 목표로 합니다.
주식 측면에서 Daniel Kelley 매니저는 가치 기울기가 있는 대형주를 선호합니다. 그는 투자 등급 기업, 정크, MBS, ABS, 외국 국채 및 기타 증권도 소유하게 되지만, 그의 채권 선택은 미국 국채에서 가장 무겁습니다.
전통적인 60/40 포트폴리오는 많은 투자자, 특히 젊은 은퇴 저축자들에게는 너무 보수적입니다. 펀드의 현재 65/35 혼합도 조금 더 나아지기는 했지만 여전히 너무 길들여질 수 있습니다. 그러나 적극적으로 관리되는 주식과 채권의 혼합을 소유하고 싶다면 청교도보다 훨씬 더 나은 결과를 얻기는 어렵습니다. 이 Fidelity 뮤추얼 펀드는 지난 3년, 5년, 10년, 15년 동안 동종 뮤추얼 펀드 중 최소 95%보다 우수하며 1947년 설립 이후 매년 거의 11%의 수익을 올렸습니다.
또한 FPURX는 매수 후 보유 투자의 정의인 반면 Kelley는 상당한 거래를 수행합니다. 그게 왜 중요해요? 펀드가 포지션을 거래하면 자본 이득을 얻을 수 있습니다. 펀드에 순 자본 이득이 있는 경우(자본 손실을 회수한 후) 이를 최소한 1년에 한 번 주주들에게 분배해야 합니다. 그리고 과세 대상 자금을 보유하고 있는 경우 계정에 있고 자본 이득 분배금을 받는 경우, 분배금이 지급되는 과세 연도 동안 분배금에 대해 해당 분배금이 장기인지 단기인지에 따라 다른 세율로 세금을 납부해야 합니다.
그러나 IRA 또는 다른 세금 혜택 계좌에 자금을 보유하고 있으면 세금 혜택을 받지 않습니다.
"많은" 활성 거래를 구성하는 정확하고 보편적으로 허용되는 기준은 없지만, 저는 포트폴리오 회전율(해당 연도에 포트폴리오 보유 자산이 얼마나 많이 전환되거나 대체되는지)이 30% 이상인 펀드를 상당히 세금 비효율적이라고 간주합니다. 숫자가 높을수록 펀드의 비효율성이 높아집니다. Fidelity Puritan의 매출은 약 60%입니다. 따라서 이 Fidelity 퇴직 기금(및 기타 회전율이 높은 기금)을 IRA에 보유하는 것은 세금을 절약하는 현명한 조치일 수 있습니다.
FPURX에 대해 더 자세히 알고 싶으십니까? Fidelity 제공업체 사이트를 확인해 보세요.
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엄청난 위험을 감수하지 않고 순수 주식에 발을 담그는 가장 간단한 방법 중 하나는 배당 뮤추얼 펀드를 목표로 삼는 것입니다. . 특히, 주식은 배당 성장을 우선시하는 배당 펀드보다 본질적으로 더 방어적이고 가치 지향적인 경향이 있기 때문에 평균 이상의 수익률을 우선시하는 배당 펀드에 집중하고 싶을 것입니다.
피델리티 주식 소득 펀드(FEQIX) 이전 캠프에 있습니다.
배당 지수 동안 펀드는 보유할 수 있는 것을 결정하는 몇 가지 특정 규칙과 매개변수에 의해 관리되지만 FEQIX는 조금 더 느슨합니다. Romana Persaud 관리자는 평균 이상의 수익률, 하락세 보호 및 자본 가치 상승을 제공할 수 있는 회사를 찾습니다. 그녀의 약 125개 주식 포트폴리오에는 JPMorgan Chase(JPM), Exxon Mobil(XOM) 및 Walmart(WMT)와 같은 블루칩 배당금 지급업체가 가득합니다. 특별히 관대하지는 않지만 적어도 S&P 500보다 의미 있게 높은 1.5%의 수익률을 달성합니다.
Persaud는 2012년에 합류했습니다. 이 펀드의 15년 후행 수익률은 크게 자랑할 만한 것이 아니며 실제로 해당 카테고리의 하위 절반(미국 대형주 성장)에 속합니다. 그러나 FEQIX는 Persaud가 중장기적으로 모든 부문에서 최고의 결과를 기록하면서 개선되고 있습니다.
Morningstar의 Todd Trubey는 "이 전략은 2025년에 뛰어난 결과를 얻었습니다."라고 말합니다. “소매주 클래스는 19.0% 상승해 Russell 1000 Value 카테고리 지수의 15.9% 수익률을 능가했으며, 고가치 Morningstar 카테고리의 상위 10분위 바로 바깥에 안착했습니다.
“펀드의 낮은 회전율 접근 방식은 단순히 유리한 시장 추세의 혜택을 받았다고 암시할 수 있지만 포트폴리오 관리자인 Ramona Persaud는 올해를 다르게 설명합니다. 2024년 말과 2025년 초에 Persaud는 기술주에 대한 시장 집중도가 높아짐에 따라 시장 위험이 높아지는 것을 확인했습니다. , 미국과 프랑스의 중대한 선거 결과, 금리 불확실성 등이 있습니다. 이에 대해 그녀는 포트폴리오의 시장 위험을 낮추고 다양하다고 인식하는 저렴한 턴어라운드 및 특수한 상황과 같은 특이한 아이디어에 의지했습니다. 예를 들어, 그녀는 2025년 상반기에 삼성, 롤스로이스, 웰스 파고와 같은 포지션에 추가했습니다. 이러한 포지션은 포트폴리오의 가장 중요한 이익 중 일부를 기록했습니다.”
적극적인 경영진에도 불구하고 이곳에서는 거래량이 많지 않습니다. 매출액은 20%도 안 된다. 그래도 최소한 일부 자본 이득 분배금을 흡수하게 되므로 이 Fidelity 펀드는 IRA의 좋은 자산으로 남아 있습니다.
FEQIX에 대해 더 자세히 알고 싶으십니까? Fidelity 제공업체 사이트를 확인해 보세요.
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국제 주식에 노출되기를 원하는 은퇴 투자자라면 일반적으로 두 가지 광범위한 옵션이 있습니다. 1.) 미국 이외의 지역에 본사를 둔 회사를 보유할 "국제" 주식 펀드를 구입합니다. 2.) 국내 및 국제 회사를 모두 보유할 "글로벌" 주식 펀드를 구입합니다.
Fidelity Worldwide Fund(FWWFX) 예를 들어, 많은 글로벌 펀드에 전형적인 혼합 노출을 제공합니다. 자산의 3분의 2는 미국 주식에 투자되고 나머지는 해외 주식에 할당됩니다. 국제적 입지의 대부분은 영국, 캐나다, 일본과 같은 선진국에서 나오지만 FWWFX는 대만과 중국을 포함한 신흥 시장에 약간의 노출을 제공합니다.
공동 관리자인 Andrew Sergeant와 Stephen DuFour는 "평균 이상의 성장 전망, 안정적이고 높은 자본 수익, 지속 가능한 경쟁 위치, 일관된 수익성" 및 기타 자질을 우선시하는 "전체적이고 장기적인 관점"을 가지고 있습니다.
그들의 전략은 충분히 성공적이었습니다. FWWFX는 뛰어난 장기 기록을 보유하고 있습니다. 이는 지난 3년, 5년, 10년 및 15년 동안 Morningstar 카테고리와 지수를 능가했습니다.
장기적인 관점에도 불구하고 Sergeant와 DuFour는 꽤 많은 거래를 하고 있습니다. 연간 회전율은 140% 이상입니다. 이는 사실상 1년 이내에 전체 포트폴리오가 반전되었음을 의미하며, 새로운 포지션의 또 다른 40%도 반전되었습니다! 이는 자본 이득 분배가 주어진다는 것을 의미합니다. 역사적으로 이러한 자본 이득 중 일부는 성격상 단기적이어서 덜 유리한 일반 소득 세율로 과세되었습니다. .
이는 Fidelity Worldwide를 IRA 또는 다른 면세 계좌에 보유하면 쉽게 해결할 수 있는 문제입니다.
FWWFX에 대해 더 자세히 알고 싶으십니까? Fidelity 제공업체 사이트를 확인해 보세요.
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일반적으로 말해서, 좋은 주식이나 좋은 펀드를 사고 보유하고 수년, 심지어 수십 년에 걸쳐 복리를 허용하는 것이 좋은 방법입니다. 그러나 포트폴리오의 적어도 일부를 적극적으로 거래되는 전략에 포함시키는 것도 의미가 있으며, 특히 약세장에서는 더욱 그렇습니다. 적극적으로 거래되는 전략은 패시브 지수 전략을 능가할 때 확장되며 잠재적으로 큰 하락을 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.
불행하게도 위에서 언급한 것처럼 적극적인 거래 전략은 특히 보유 기간이 1년 미만인 경우 세금이 비효율적입니다. 단기 자본 이득은 일반 소득으로 과세됩니다. 즉, 수익의 최대 37%를 Uncle Sam과 공유할 수 있습니다. 이것이 바로 우리가 세금 혜택을 받는 계좌에 무역 행복 자금을 보유하고 싶은 이유입니다.
마지막 선택, Fidelity Trend Fund(FTRNX) 는 이러한 종류의 무역 행복 펀드의 또 다른 예입니다.
상당히 공격적인 이 펀드는 관리자가 평균 이상의 성장 잠재력을 갖고 있다고 믿는 회사를 소유하는 것을 목표로 합니다. 당연히 FTRNX는 NVDA와 같은 기술 이름뿐만 아니라 Google 모기업 알파벳(GOOGL)과 같은 기술 인접 회사에서도 비중이 높습니다. 의미 있는 모든 기간 동안 모닝스타 카테고리 평균을 넘어섰으며, 해당 기간에 걸친 성과 면에서도 동종 업체 중 상위 20%(또는 그 이상)에 속합니다.
그러나 이러한 높은 성과는 많은 활발한 거래의 대가로 발생합니다. 연간 포트폴리오 회전율은 60%입니다. 그리고 그 분포는 이를 반영합니다. 예를 들어, 2024년에는 자본 이득으로 주당 거의 26달러를 분배했는데, 이는 당시 펀드 순자산 가치의 14%에 해당하는 분배였습니다. 이는 표준 중개 계좌에 막대한 세금을 부과할 수 있는 막대한 지급액입니다.
그러나 IRA에서는 모자 분배로 인해 어떠한 세금 결과도 발생하지 않습니다.
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역량 강화 | 무료 순자산 및 투자 추적
4.5
도구:무료. 자산 관리:연간 자산의 0.89%부터 시작됩니다.*
장점:
단점:
* Fees for clients with $100,000 to $1 million in assets pay 0.89% of assets annually. Clients with more than $1 million in assets pay 0.79% of assets annually on the first $3 million, 0.69% on the next $2 million, 0.59% on the next $5 million, and 0.49% on anything over $10 million. ** Advisory services are provided for a fee by Empower Advisory Group, LLC (EAG). EAG는 미국 증권거래위원회(SEC)에 등록된 투자 자문사이자 Empower Annuity Insurance Company of America의 간접 자회사입니다. 등록이 특정 수준의 기술이나 교육을 의미하지는 않습니다. 투자에는 위험이 따릅니다. 과거 성과는 미래 수익을 나타내지 않습니다. 돈을 잃을 수도 있습니다. Advisory fees are calculated based upon the amount of assets being managed (as detailed further in the Empower Advisory Group, LLC Form ADV).
Fidelity’s mutual funds (and ETFs, for that matter) make plenty of sense for investors of all shapes and sizes, but they have a particular appeal among people who don’t have much money to work with. That’s because many Fidelity mutual funds have no investment minimums—you can literally start with as little as $1.
That’s extremely beneficial in self-directed accounts like an IRA. Many mutual funds from other providers require high minimums in the thousands of dollars, hamstringing investors with little capital to work with.
There are two kinds of funds:actively managed funds and index funds.
With an actively managed fund, one or more managers are in charge of selecting all of the fund’s holdings. They’ll likely have a specific strategy to adhere to, and they’ll be tasked with beating a benchmark index, but they’ll be given a lot of discretion about how to achieve that. These managers will identify opportunities, conduct research, and ultimately buy and sell a fund’s stocks, bonds, commodities, and so on.
An index fund, on the other hand, is effectively run by algorithm. The fund will attempt to track an index, which is just a group of assets that are selected by a series of rules. The S&P 500 and Dow Jones Industrial Average? Those are indexes with their own selection rules. Index funds that track these indexes will generally hold the same stocks, in the same proportions, giving you equal exposure and performance (minus fees) to those indexes.
If you guessed that it’s more expensive to pay a conference room full of fund managers than it is a computer that tracks an index, you’d be right. That’s why actively managed funds tend to cost much more in fees than index funds.
And that’s why ETFs are generally cheaper. Most (but not all) mutual funds are actively managed, while most (but not all) ETFs are index funds.
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Exchange-traded funds are actually very similar to mutual funds but feature a handful of significant differences that may make them superior in certain situations.
Like traditional index mutual funds, an ETF will hold a basket of stocks, bonds and other securities. These can be broad and benchmarked to a major index like the S&P 500, or they can be exceptionally narrow and focus on a specific sector or even a specific trading strategy. For the most part, anything that can be held in an exchange-traded fund can also be held in a mutual fund.
However, unlike mutual funds, ETFs trade on major exchanges—such as the New York Stock Exchange or Nasdaq—like a stock. If you want to buy shares, you don’t send the manager money; you just buy shares from another investor on the open market.
The need to buy shares can be problematic when dollar-cost averaging. As an example, let’s say you have exactly $100 to invest, but the shares of the ETF trade for $65. You can only buy one share, and you’re stuck with $35 in cash uninvested.
But ETFs have their own advantages. For one, they have intraday liquidity—that is, if you want to buy or sell in the middle of the trading day (or multiple times throughout the trading day), you can.
The second advantage is tax efficiency. In a traditional mutual fund, redemptions by investors can generate selling by the manager that creates taxable capital gains for the remaining investors who didn’t sell. This doesn’t happen with ETFs, as the manager isn’t forced to buy or sell anything when an investor sells their shares.
Like we said, many investors use “ETF” and “index fund” interchangeably. That’s because most exchange-traded funds are index funds—but not all. Some are actively managed. Indeed, Fidelity boasts a couple dozen actively managed ETFs, which is one of the most extensive lineups you’ll find.
Every dollar you pay in expenses is a dollar that comes directly out of your returns. So, it is absolutely in your best interests to keep your expense ratios to an absolute minimum.
The expense ratio is the percentage of your investment lost each year to management fees, trading expenses and other fund expenses. Because index funds are passively managed and don’t have large staffs of portfolio managers and analysts to pay, they tend to have some of the lowest expense ratios of all mutual funds.
This matters because every dollar not lost to expenses is a dollar that is available to grow and compound. And over an investing lifetime, even a half a percent can have a huge impact. If you invest just $1,000 in a fund generating 5% per year after fees, over a 30-year horizon, it will grow to $4,116. However, if you invested $1,000 in the same fund, but it had an additional 50 basis points in fees (so it only generated 4.5% per year in returns), it would grow to only $3,584 over the same period.
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Riley Adams, CPA
Licensed CPA and Financial Advisor
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