은퇴를 위해 투자하고 있습니까(또는 곧 계획하고 있습니까)? 그렇다면 Vanguard 계정에 투자하지 않거나 Vanguard 자금을 소유하지 않더라도 그렇게 하는 것이 얼마나 저렴했는지에 대해 Vanguard에 감사할 수 있습니다.
Vanguard는 내부 비용을 절감했을 뿐만 아니라 업계와 전 세계적으로 비용을 낮추는 수십 년간의 수수료 전쟁을 촉발한 제품인 인덱스 펀드를 만드는 일을 담당하고 있습니다.
오늘날 Vanguard는 투자 세계의 저비용 리더 중 하나로 남아 있습니다. 따라서 이 펀드는 인덱스형과 적극적으로 관리되는 다양한 은퇴 중심 펀드 중 가장 인기 있는 펀드를 제공합니다. 그리고 이러한 자금 중 상당수는 개인 퇴직 계좌(IRA)에 바로 들어있습니다.
각각 저렴하고 효과적이며 일반적인 장기 투자 목표를 달성하는 데 도움이 되는 몇 가지 IRA 지원 펀드를 소개하겠습니다. 이러한 자금은 많은 세금 혜택 계획에도 적합하므로 IRA뿐만 아니라 HSA 또는 (가능한 경우) 401(k)에도 보유하는 것을 고려할 수 있습니다.
면책조항:이 기사는 개별적인 투자 조언을 구성하지 않습니다. 개별 증권, 펀드 및/또는 기타 투자는 귀하의 고려를 위해 표시되며 개인화된 투자 추천으로 표시되지 않습니다. 귀하의 재량에 따라 행동하십시오.
은퇴 저축을 투자할 때 IRA와 같은 계좌에서는 몇 가지 사항을 명심해야 합니다.
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DepositPhotos 다른 세금 처리를 철회하면 IRA는 세금 혜택을 받는 중개 계좌와 매우 유사하게 보이고 느껴지며 행동합니다. 그들은 일반적으로 자기 주도적이고 매우 유연합니다. 대부분의 IRA에서는 뮤추얼 펀드 등 모든 유형의 펀드를 소유할 수 있습니다. , 상장지수펀드(ETF ) 및 폐쇄형 펀드(CEF) ).
선택권이 주어진다면 많은 투자자들은 일반적으로 수수료 면에서 뮤추얼 펀드와 CEF를 모두 능가하기 때문에 ETF를 소유하게 될 것입니다. 하지만 IRA에 Vanguard 뮤추얼 펀드를 소유하는 것을 고려해야 할 몇 가지 이유가 있습니다.
우선 가격이 저렴합니다. Vanguard 뮤추얼 펀드는 일반적으로 매우 낮은 수수료를 제공합니다. 많은 경우 유사한 전략을 가진 많은 ETF보다 낮습니다. 회사의 많은 상품은 독립 펀드 분석가들로부터도 높은 평가를 받았습니다.
또한 단순히 지수를 따르는 펀드를 구매하는 것보다 특정 전략을 감독하는 인간 관리자를 갖는 것을 선호할 수도 있습니다. 뮤추얼 펀드는 이러한 제품이 더욱 풍부하다는 것을 자랑합니다(확실히 Vanguard의 경우입니다). 그렇다면 뮤추얼 펀드는 IRA 내에서 세금 효율적으로 보관됩니다.
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뮤추얼 펀드 주식, 채권 또는 기타 증권을 구매하기 위해 많은 투자자로부터 돈을 모으는 투자 회사입니다. 투자자는 전문적인 관리와 특정 규모의 경제의 이점을 얻습니다. 잠재적으로 수백만 달러, 심지어 수십억 달러에 달하는 풀은 다양화할 만큼 충분히 크며 개인 투자자가 소유하기에는 비현실적인 투자에 접근할 수 있습니다.
예를 들면 다음과 같습니다. S&P 500 지수(미국 상장 기업 500개로 구성된 지수)를 모방하려는 투자자는 일반적으로 특히 S&P 500 지수의 정확한 비율로 500개 개별 주식으로 구성된 포트폴리오를 구매하고 관리하는 데 어려움을 겪습니다. 또 다른 예:다양한 채권 포트폴리오를 원하는 투자자는 개별 채권 발행의 최소 구매 규모가 수천(또는 수만!)달러일 때 포트폴리오를 구축하는 데 어려움을 겪을 수 있습니다.
일반적으로 주식형 펀드나 채권형 펀드가 훨씬 더 실용적인 솔루션이 될 것입니다.
뮤추얼 펀드에 투자하려면 펀드 스폰서에게 계좌를 개설하거나 펀드 스폰서와 판매 계약을 맺은 브로커에게 중개 계좌를 개설해야 합니다. 일반적으로 가장 크고 인기 있는 뮤추얼 펀드는 대부분의 브로커에서 사용할 수 있으므로 IRA 또는 중개 회사와 같은 전통적인 투자 계좌를 개설하면 투자하고 싶은 대부분의 뮤추얼 펀드에 액세스할 수 있습니다.
뱅가드 그룹 자체적으로 지적했듯이 "자기 자금이 소유되고, 이 자금은 Vanguard의 펀드 주주들이 소유"하는 대규모 회사입니다. 약 12조 달러에 달하는 자산을 담당하는 엄청난 규모와 주주 이익에 부합하는 덕분에 400개 이상의 Vanguard 뮤추얼 펀드 전체에서 평균 0.06%의 낮은 비용 비율(1,000달러 투자당 60센트)을 청구할 수 있습니다. 그리고 뱅가드 ETF. 미국 뮤추얼 펀드와 ETF의 평균 자산 가중 비용 비율은 그보다 6배 이상 높습니다. , 0.44%입니다.
간단히 말해서:Vanguard 펀드가 해당 카테고리에서 가장 저렴하지는 않더라도 여전히 가장 비용 효율적인 옵션 중 하나가 될 것입니다.
오히려 Vanguard는 더 많은을 얻었습니다. 저비용 리더십에 대해 공격적입니다. 2024년에는 0.08%였지만 Vanguard가 87개 펀드의 168개 주식 클래스에 대한 비용을 삭감한 후 2025년에는 0.07%로 감소했습니다. 회사가 53개 펀드에 걸쳐 또 다른 84개 주식 클래스에 대한 수수료를 인하하겠다고 발표한 2026년 초에 0.06%로 하락했습니다. Vanguard는 이를 통해 투자자가 6억 달러를 절약할 수 있을 것으로 추산하고 있으며, 회사에서는 이를 "2년 동안 가장 큰 통합 비용 절감"이라고 주장합니다.
그런데 Vanguard의 가격 경계는 Vanguard 은퇴 자금을 소유한 사람들에게만 도움이 되는 것이 아닙니다. 나머지 업계에 가격 하락 압력을 가한 Vanguard 창립자 Jack Bogle의 지수 혁명 덕분에 우리 모두는 수수료와 비용을 더 적게 지불하고 더 나은 수익을 누리고 있습니다.
기억하세요:Vanguard에는 낮은 수수료보다 더 많은 것이 있습니다. 이 회사는 고객을 돌보고 고객의 이익을 진심으로 돌보면서 오늘날의 강력한 뮤추얼 펀드 회사로 성장했습니다.
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이러한 Vanguard 은퇴 자금은 지난 10년 동안의 Morningstar 포트폴리오 위험 점수에 따라 위험도가 가장 낮은 것부터 가장 높은 것까지 순서가 지정됩니다. 각 점수 범위가 나타내는 위험 수준은 다음과 같습니다.
중요한 것은 이 점수가 다른 모든 투자와 비교하여 일반적인 위험 척도라는 것입니다. 예를 들어, 점수가 20점인 채권 펀드는 전체적으로 보수적인 전략으로 간주될 수 있지만 동시에 다른 여러 채권 펀드보다 더 위험할 수 있습니다.
마지막으로, 달리 명시하지 않는 한 이 펀드의 최소 초기 투자 금액은 $3,000입니다. 즉, IRA를 통해 이러한 펀드에 투자하려면 최소 3,000달러 상당의 주식을 미리 구매할 수 있어야 합니다. 일단 투자하고 나면 후속 구매 시 IRA 제공업체가 허용하는 만큼만 지출할 수 있습니다.
이 내용을 마치고 2026년 IRA를 위한 최고의 Vanguard 은퇴 자금을 살펴보겠습니다.
채권자금 없이는 퇴직자산 배분이 완성되지 않습니다. 자산군으로서 채권형 펀드는 변동성을 낮추고 정기적인 수익을 제공하는 데 중요한 역할을 합니다. 그러나 채권 이자는 연방 소득세율에 따라 과세됩니다. —37% 세금 범위에 속한다면 세금으로 인해 채권 이자의 37%를 잃게 됩니다. 그리고 이자가 채권 수익의 주된 원천이기 때문에 채권 자금은 IRA와 같은 세금 혜택을 받는 계좌에 보관하는 것이 가장 좋습니다.
2022년부터 2024년 사이에 수익률 곡선이 역전되었습니다(역전은 단기 금리가 장기 금리보다 높은 경우). 더 이상 그렇지 않지만 단기 채권은 여전히 상대적으로 낮은 위험으로 상대적으로 높은 수익률을 제공합니다. 따라서 VSBSX(Vanguard Short-Term Treasury Index Fund Admiral Shares)와 같은 단기 채권 펀드에 전체 채권 노출의 상당 부분을 유지하는 것이 합리적입니다. .
VSBSX는 Bloomberg US Treasury 1-3 Year Bond Index를 추적합니다. 이는 만기가 1년에서 3년 사이인 약 100개의 연방 채권 발행으로 구성됩니다. 미국 국채는 지구상에서 가장 높은 등급의 채권 중 하나입니다. 즉, 주요 신용 평가 기관은 연방 정부가 발행한 채권이 대부분의 채권보다 이자를 전액 상환할 가능성이 높다고 믿고 있음을 의미합니다. 이러한 채권은 만기가 짧기 때문에 더욱 안전한 것으로 간주됩니다. 기껏해야 이러한 채권은 단 3년 만에 만기가 되는데, 이는 해당 채권의 안전성이 변경되기에 상대적으로 짧은 시간입니다.
채권 펀드를 고려할 때 고려해야 할 가장 중요한 지표 중 하나는 금리 민감도를 측정하는 듀레이션입니다. 예를 들어, 듀레이션이 2년인 채권은 금리가 1% 포인트 하락하면 가격이 2% 상승합니다(또는 반대로 금리가 1% 포인트 상승하면 가격이 2% 하락합니다). 기간의 실제 계산은 상당히 복잡합니다. 이는 채권 현금 흐름의 가중 평균입니다. 그러나 중요한 점은 다른 모든 조건이 동일할 경우 채권의 만기가 길어질수록 듀레이션도 길어지고 따라서 금리 위험도 높아진다는 것입니다.
VSBSX의 지속 기간은 1.9년에 불과해 매우 짧습니다. 그리고 그 대가로 현재 3%보다 4%에 가까운 수익률을 얻게 됩니다. 낮은 위험과 경쟁력 있는 수익의 조합으로 Vanguard Short-Term Treasury Index Fund는 IRA에서 소유할 수 있는 최고의 Vanguard IRA 펀드 중 하나입니다.
이 뮤추얼 펀드는 많은 Vanguard 인덱스 펀드와 같습니다. , ETF로도 이용 가능:Vanguard Short-Term Treasury ETF(VGSH, 0.03% 비용 비율) , 현재 주당 약 60달러에 거래되고 있습니다.
* 많은 Vanguard 펀드에는 ETF를 포함하여 다양한 주식 클래스가 있습니다. 이 이야기에서 Vanguard 펀드의 상장 순자산은 특정 펀드의 모든 주식 클래스에서 관리되는 자산을 의미합니다.
** SEC 수익률은 최근 30일 동안 벌어들인 이자를 반영합니다. 이는 채권 및 우선주를 보유하는 펀드에 대한 표준 척도입니다.
VSBSX에 대해 더 자세히 알고 싶으십니까? Vanguard 제공업체 사이트를 확인해 보세요.
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채권펀드는 변동성을 낮추고 정기적인 수익을 제공하는 데 중요한 역할을 합니다. 그러나 앞서 언급한 VSBSX만큼 보수적일 필요는 없습니다.
Vanguard Total Bond Market Index Fund Admiral Shares(VBTLX) 예를 들어, 더 긴 만기를 자랑하는 보유 자산으로 더 많은 부채 범주를 다루고 있습니다. 그러나 더 높은 위험에도 불구하고 고품질 보유, 경쟁력 있는 수익률 및 최저 수수료의 조합으로 인해 여전히 최고의 Vanguard 퇴직 펀드 중 하나로 두각을 나타내고 있습니다.
VBTLX는 거의 11,500건에 달하는 부채를 보유하고 있어 매우 투자등급 채권 유니버스에 대한 폭넓은 노출. 포트폴리오의 절반 미만이 미국 정부가 지원하는 재무부 또는 기관 부채로 구성되어 있으며, 25%는 회사 부채이고, 또 다른 20%는 정부 모기지 담보 증권(MBS)에 투자되며, 나머지는 외국 채권, 상업 모기지 담보 증권(CMBS) 및 기타 부채에 분산되어 있습니다.
여러 가지 이유로 Vanguard의 단기 국채 펀드보다 위험이 더 높습니다. 우선, VBTLX 채권의 약 3분의 1은 그렇지 않습니다. 정부 또는 기관 관련 – 등급은 높지만 미국 재무부 부채보다 낮은 등급을 가진 기업 및 기타 문제입니다. 이 채권의 남은 기간도 길어 평균 유효 만기가 8년 이상입니다. 결과적으로 듀레이션이 더 길어졌습니다. 5.8년으로 시장 이자율이 퍼센트 포인트 증가하면 이론적으로 단기적으로 펀드의 가치가 5.8% 낮아질 것입니다.
반대로, 금리가 낮아질 경우 더 높은 수익률과 더 많은 잠재적 상승 여력을 얻을 수 있습니다. 그리고 비용 비율이 0.04%에 불과한 Vanguard Total Bond Market Index Funds는 소유가 거의 무료입니다.
VBTLX는 ETF로도 이용 가능합니다:Vanguard Total Bond Market ETF(BND, 0.03% 비용 비율) , 현재 주당 약 75달러에 거래되고 있습니다.
VBTLX에 대해 더 자세히 알고 싶으십니까? Vanguard 제공업체 사이트를 확인해 보세요.
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Vanguard의 가장 오래된 뮤추얼 펀드인 Vanguard Wellington Fund Investor Shares(VWELX) , "캔 안의 포트폴리오"입니다. 주식 펀드를 사용하면 수백 또는 수천 개의 개별 주식을 보유할 수 있고 채권 펀드를 사용하면 수백 또는 수천 개의 채권을 보유할 수 있지만, VWELX와 같은 "균형" 또는 "배분" 펀드를 사용하면 단 하나의 펀드에서 이러한 모든 노출을 얻을 수 있습니다.
1929년에 탄생한 Vanguard Wellington은 자산의 약 3분의 2를 주식에, 나머지 3분의 1을 채권에 투자하는 적당한 배분 펀드입니다. 포트폴리오의 주식 부분은 현재 Nvidia(NVDA) 및 Apple(AAPL)과 같은 거대 기업의 "누가 누구인지"를 나타내는 약 80개의 대형주를 보유하고 있으며 중간 시가총액은 약 3,300억 달러입니다. 대부분의 지분은 미국 소재이지만 UBS 그룹(UBS) 및 브리티시 아메리칸 토바코(BTI)를 포함한 국제 기업에 약간 노출됩니다.
채권 포트폴리오는 1,500개 이상의 투자 등급 채권으로 훨씬 더 광범위하게 다양화되었습니다. 그 중 3분의 2는 회사채에 투자되었으며, 20%는 국채와 기관채에, 나머지는 MBS, 외국 국채 및 기타 부채에 투자되었습니다.
회전율(펀드가 보유 자산을 매매하는 경향이 있는 정도)은 매년 포트폴리오의 약 60%가 회전하면서 증가하는 편이므로 VWELX는 일부 자본 이득 분배를 생성합니다. 또한 채권 포트폴리오에서 상당한 이자 수익을 창출합니다. IRA는 두 가지 세금 결과를 모두 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.
Vanguard Wellington은 이름에서 알 수 있듯이 거의 100년에 가까운 운영 경험을 보유한 투자 관리 회사인 Wellington Management가 관리합니다. 그리고 대규모 주식 및 채권 요구 사항을 충족하는 이 원스톱 상점은 연간 수수료가 0.24%에 불과합니다. 이는 숙련된 관리와 탄탄한 실적 기록에 비해 매우 저렴한 금액입니다.
자신의 투자 요구 사항을 고려하고 있는지 확인하십시오. 포트폴리오의 3분의 1이 채권에 포함되는 것을 원하지 않는다면 개별 주식, 주식형 펀드 및/또는 대체 투자에 추가 자금을 투자하는 것이 좋습니다.
VWELX에 대해 더 자세히 알고 싶으십니까? Vanguard 제공업체 사이트를 확인해 보세요.
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은퇴 계획의 과제 중 하나는 자산 배분을 올바르게 하는 것, 또는 귀하의 연령과 인생 단계에 투자자에게 적합한 자산 클래스 조합을 갖는 것입니다. 20세의 이상적인 포트폴리오는 40세의 이상적인 포트폴리오와 매우 다를 가능성이 높으며, 두 포트폴리오 모두 60세의 이상적인 포트폴리오와도 다를 것입니다.
Vanguard Target 은퇴 자금이 여기에 있습니다. 정말 가치를 더할 수 있습니다.
목표 날짜 자금 라이프사이클 펀드라고도 불리는 이 펀드는 시간이 지남에 따라 자산 배분을 변경하도록 설계된 일종의 뮤추얼 펀드입니다. 목표 날짜 펀드는 처음에는 주식에 집중적으로 투자한 다음, 활주 경로를 따라 목표 은퇴 날짜에 가까워짐에 따라 천천히 주식 노출을 줄이고 채권 노출로 대체합니다.
목표 만료일은 추정치입니다. 매우 정확할 필요는 없습니다. 일반적으로 대부분의 뮤추얼 펀드 계열은 5년 단위(예:2025, 2030, 2035 등)로 목표 날짜 펀드를 조성합니다.
은퇴에 대한 매우 구체적인 초점을 고려할 때 목표 날짜 자금은 401(k) 계획에서 가장 일반적으로 발견되는 경향이 있지만 IRA 또는 기타 세금 혜택을 받는 계좌에 보관하는 데 아무런 문제가 없습니다.
Vanguard Target Retirement Funds는 미국 및 국제 채권뿐만 아니라 다양한 규모의 미국 및 국제 주식을 다양하게 혼합하여 보유합니다. 연간 수익률이 0.08%에 불과할 정도로 매우 저렴하며, 전체 시리즈는 Morningstar로부터 상당한 은메달리스트 등급을 받았습니다. 그리고 더 좋은 점은 최소 초기 투자액이 3,000달러인 대부분의 Vanguard 펀드와 달리 Vanguard의 목표 날짜 시리즈는 청산 기준이 더 낮다:1,000달러입니다.
Vanguard Target 은퇴 기금에 대해 더 자세히 알고 싶으십니까? Vanguard 제공업체 사이트를 확인해 보세요.
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미국 시장은 오랫동안 세계에서 가장 생산적인 시장 중 하나였으며, 미국 경제의 지속적인 성장 능력을 믿는다면 앞으로도 그럴 것입니다. 그럼에도 불구하고 미국의 주식 시장은 가끔 추위를 느끼기 때문에 대부분의 전문가들은 적어도 어느 정도 국제 주식에 노출될 가치가 있다고 말할 것입니다.
VWICX(Vanguard International Core Stock Fund Investor Shares)와 같은 펀드를 통해 이를 수행할 수 있습니다. .
Wellington Management의 F. Halsey Morris와 Anna Lunden이 운영하는 VWICX는 현재 전 세계(미국 제외)의 350~400개 주식 중에서 선택된 95개 회사를 소유하고 있습니다. Morris와 Lunden은 일본, 영국 등 선진국 시장의 기업이 자산의 75%를 차지하는 기존 국가의 기업을 선호하지만 중국, 인도, 대만 등 신흥 시장의 주식도 보유하고 있습니다.
관리자들은 성장 스타일과 가치 가치 스타일을 혼합하지만 일반적으로 대형주에 크게 의존합니다. VWICX의 중간 시가총액은 750억 달러에 가깝습니다. 즉, 이는 대만 반도체(TSM), 중국의 인터넷 거대 알리바바(BABA), 영국의 석유 및 가스 거대 기업 쉘(SHEL)과 같은 다국적 기업을 포함하는 우량 기업 포트폴리오입니다.
또한 선진국 펀드와 마찬가지로 VWICX의 수익률은 유사한 미국 펀드보다 높습니다.
Vanguard International Core Stock Fund는 또한 이 목록에 있는 다른 어떤 펀드보다 더 많은 거래를 하고 있으며 현재 회전율은 거의 90%에 달합니다. 이는 대부분의 포트폴리오가 매년 회전한다는 것을 의미합니다. 이로 인해 자본 이득이 분배될 수 있으므로 VWICX는 IRA를 위한 훌륭한 Vanguard 퇴직 기금이지만 과세 계정의 경우에는 그보다는 조금 적습니다.
VWICX에 대해 더 자세히 알고 싶으십니까? Vanguard 제공업체 사이트를 확인해 보세요.
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S&P 500 지수는 정상에 오르기가 어렵습니다. 특히 수수료를 고려하면 S&P 500 지수를 꾸준히 이기지 못하는 대형 상품의 전문 뮤추얼 펀드 매니저에게 물어보세요.
S&P 다우존스 지수에 따르면 , 2025년에는 "모든 활성 대형주 미국 주식형 펀드의 79%가 S&P 500보다 저조한 성과를 냈습니다. 이는 2024년에 관찰된 65% 비율보다 더 나빴고 SPIVA 스코어카드의 25년 역사 동안 활성 대형주 운용사 중 4번째로 최악의 해였습니다." 이제 해당 데이터가 포함된 SPIVA는 지난 10년 동안 대형주 펀드 중 단 14%만이 S&P 500보다 나은 성과를 냈고, 지난 15년 동안 단 10%만이 S&P 500보다 나은 성과를 냈다고 보고합니다.
전문가도 이길 수 없으니 대신 소유하자.
VFIAX(Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares) 이는 Vanguard의 가장 오래된 지수 전략이며 IRA 또는 다른 곳에 보관할 수 있는 최고의 Vanguard 은퇴 자금 중 하나로 남아 있습니다.
VFIAX는 S&P 500을 추적하는 덕분에 미국 대기업 500개의 주식을 보유하고 있습니다. 그러나 그것은 그것들을 동등하게 유지하지 않습니다. S&P 500은 "시가총액 가중" 지수입니다. 즉, 회사 규모가 클수록 해당 주식이 지수에서 더 많은 비중을 차지합니다(따라서 수익률에 미치는 영향이 더 커집니다). 따라서 현재 VFIAX는 시가총액이 수조 달러에 달하는 Nvidia, Apple 및 Google의 모회사 Alphabet(GOOG/GOOGL)과 같은 회사에 자산의 가장 큰 부분을 할당하고 있습니다.
또한 이 펀드는 "혼합" 펀드로 간주됩니다. 즉, 가치주와 성장주에 비교적 균등하게 노출되어 있다는 의미입니다.
특정 연도에 소수의 주식만 지수에 진입하거나 탈퇴하기 때문에 회전율은 전통적으로 낮습니다. 따라서 VFIAX는 일반적으로 자본 이득 분배를 거의 또는 전혀 하지 않습니다. 따라서 이 Vanguard 인덱스 펀드는 과세 대상에 대해 매우 세금 효율적인 옵션이 됩니다. 계정. 그러나 IRA를 통해 주로 투자하고 단순히 성과를 극대화하는 것이 목표라면 IRA에 S&P 500을 보유하는 것이 합리적입니다.
또한 VFIAX에는 Vanguard S&P 500 ETF(VOO, 0.03% 비용 비율)라는 ETF 주식 클래스가 있습니다. , 수수료가 1bp 더 저렴하며 현재 주당 약 580달러입니다.
VFIAX에 대해 더 자세히 알고 싶으십니까? Vanguard 제공업체 사이트를 확인해 보세요.
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S&P 500과 같은 대형주들은 엄청난 성장 잠재력을 갖고 있습니다. 그러나 소규모 기업은 좋든 나쁘든 더 폭발적인 경향이 있습니다. 그들은 투자의 대수 법칙으로부터 이익을 얻습니다(효과적으로 수익을 100만 달러에서 200만 달러로 두 배로 늘리는 것이 10억 달러에서 20억 달러로 두 배로 늘리는 것보다 훨씬 쉽습니다). 그리고 기관 투자자들이 이러한 주식에 관심을 갖게 되면 새로운 투자 자금이 대규모로 유입되어 주가가 급등할 수 있습니다.
그러나 그들은 더 위험합니다. 소규모 회사는 수익원이 적고 좁기 때문에 핵심 제품 라인이 어려움을 겪는 경우 재고 혼란과 손실이 더 쉽게 발생할 수 있습니다. 또한 대기업에 비해 자본에 대한 접근성이 낮기 때문에 상황이 빡빡하면 생존하기가 더 어렵습니다.
VSEQX(Vanguard Strategic Equity Fund Investor Shares)와 같은 상품 한 번에 여러 소규모 회사를 매수할 수 있도록 함으로써 이러한 위험을 방어하는 데 도움이 됩니다. 따라서 한 주식의 실패로 인해 포트폴리오 가치가 급락하는 일이 없습니다.
펀드 매니저인 Cesar Orosco는 평균 이상의 성장 잠재력을 지닌 중소형주를 매입하는 임무를 맡고 있습니다. 그는 펀더멘털 개선, 밸류에이션 매력 등의 변수를 바탕으로 중소기업 MSCI 지수 내에서 가장 매력적인 종목을 찾는 정량적 접근 방식을 취하고 있다. 그는 현재 약 600개의 주식 포지션을 보유하고 있으며, 이는 소형주와 중형주로 대략 60/40으로 나뉩니다.
Morningstar 분석가 Todd Trubey는 “분명히 포트폴리오 관리자인 Orosco는 그가 약 5년 전에 합류한 이후 원동력이 되어 왔습니다.”라고 말합니다. “장기적으로 미국 소형주에 대한 탁월한 선택입니다.”
VSEQX는 60% 이상의 매출액으로 상당한 거래를 수행합니다. 이 Vanguard 펀드를 IRA에 넣어서 자본 이득으로 인한 세금 부담을 없앨 수 있습니다.
VSEQX에 대해 더 자세히 알고 싶으십니까? Vanguard 제공업체 사이트를 확인해 보세요.
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최고의 전체 포트폴리오 추적기
역량 강화 | 무료 순자산 및 투자 추적
4.5
도구:무료. 자산 관리:연간 자산의 0.89%부터 시작됩니다.*
장점:
단점:
* 자산이 $100,000~$100만인 고객에 대한 수수료는 매년 자산의 0.89%를 지불합니다. 자산이 100만 달러 이상인 고객은 첫 300만 달러에 대해 연간 자산의 0.79%, 다음 200만 달러에 대해 0.69%, 다음 500만 달러에 대해 0.59%, 1천만 달러 이상에 대해 0.49%를 지불합니다. ** 자문 서비스는 Empower Advisory Group, LLC(EAG)에서 유료로 제공됩니다. EAG는 미국 증권거래위원회(SEC)에 등록된 투자 자문사이자 Empower Annuity Insurance Company of America의 간접 자회사입니다. 등록이 특정 수준의 기술이나 교육을 의미하지는 않습니다. 투자에는 위험이 따릅니다. 과거 성과는 미래 수익을 나타내지 않습니다. 돈을 잃을 수도 있습니다. 자문 수수료는 관리되는 자산의 양을 기준으로 계산됩니다(Empower Advisory Group, LLC 양식 ADV에 자세히 설명되어 있음).
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Vanguard 펀드는 주주 친화적인 것으로 알려져 있습니다. The Vanguard mutual fund company blazed new trails with the index fund, and Vanguard has done more than any other investment firm to keep costs to a minimum for investors.
But there is one hitch. Many of Vanguard’s cheapest funds in terms of fees have initial investment minimums of around $3,000.
If that is a problem for you, don’t sweat it. Most popular Vanguard index funds are also available as ETFs. Most brokers will allow you to buy as little as one share, and some even allow for fractional shares. And if you use a commission-free brokerage, you can buy those ETFs without incurring additional fees. ETF prices vary, of course, but many cost less than $100, and they rarely exceed $400 per share.
Also worth noting? If you invest in a 401(k) and any of these Vanguard funds are available to you there, consider investing in them that way. There is no minimum investment through a 401(k) plan—you just pick an allocation percentage, and when money is taken from your paycheck to contribute to your plan, whatever dollar amount that translates into will be invested into the fund.
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There are two kinds of funds:actively managed funds and index funds .
With an actively managed fund, one or more managers are in charge of selecting all of the fund’s holdings. They’ll likely have a specific strategy to adhere to, and they’ll be tasked with beating a benchmark index, but they’ll be given a lot of discretion about how to achieve that. These managers will identify opportunities, conduct research, and ultimately buy and sell a fund’s stocks, bonds, commodities, and so on.
An index fund, on the other hand, is effectively run by algorithm. The fund will attempt to track an index, which is just a group of assets that are selected by a series of rules. The S&P 500 and Dow Jones Industrial Average? Those are indexes with their own selection rules. Index funds that track these indexes will generally hold the same stocks, in the same proportions, giving you equal exposure and performance (minus fees) to those indexes.
If you guessed that it’s more expensive to pay a conference room full of fund managers than it is a computer that tracks an index, you’d be right. That’s why actively managed funds tend to cost much more in fees than index funds.
And that’s why ETFs are generally cheaper. Most (but not all) mutual funds are actively managed, while most (but not all) ETFs are index funds.
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Every dollar you pay in expenses is a dollar that comes directly out of your returns. So, it is absolutely in your best interests to keep your expense ratios to an absolute minimum.
The expense ratio is the percentage of your investment lost each year to management fees, trading expenses and other fund expenses. Because index funds are passively managed and don’t have large staffs of portfolio managers and analysts to pay, they tend to have some of the lowest expense ratios of all mutual funds.
This matters because every dollar not lost to expenses is a dollar that is available to grow and compound. And over an investing lifetime, even a half a percent can have a huge impact. If you invest just $1,000 in a fund generating 5% per year after fees, over a 30-year horizon, it will grow to $4,116. However, if you invested $1,000 in the same fund, but it had an additional 50 basis points in fees (so it only generated 4.5% per year in returns), it would grow to only $3,584 over the same period.
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