가족에 새 구성원을 추가하는 것이 고려 중인 경우 출산일 전에 재정 계획을 세우는 것이 큰 차이를 만들 수 있습니다.
수많은 광고, 블로그, Pinterest 게시판, Instagrammers 및 좋은 의미의 친구들이 최신의 최고의 아기 용품을 과시하고 있습니다. 그러나 그러한 것들의 대다수는 아이를 키우는 데 필요하지 않습니다.
You Need A Budget(YNAB)의 Jesse Mecham은 "어린이 가격은 마케팅 담당자가 생각하는 것만큼 비싸지 않습니다."라고 말합니다. “여섯 아이의 아빠로서 저는 직업적 경험뿐만 아니라 개인적으로도 이야기하고 있습니다.”
아기의 도착을 준비하는 데 도움이 되도록, 다음은 출산을 예상할 때 (재정적으로) 무엇을 기대해야 하고 값비싼 임신 지출 함정을 피하는 방법에 대한 정보입니다.
아기의 즉각적인 필요는 초기에 재정적 초점이 되어야 합니다. Femme Frugality의 Brynne Conroy는 "아기에게 꼭 필요한 것은 잠자는 곳, 먹는 방법, 안전하게 돌아다닐 수 있는 방법입니다."라고 말합니다. “새로 사야 할 것은 유아용 침대, 유축기 또는 젖병/젖꼭지, 카시트입니다. 이것은 타협할 수 없는 것입니다.”
Conroy는 많은 보험 플랜이 유축기를 보장하며 일부는 심지어 모든 산전 진료에 참석하면 새로운 부모에게 무료 카시트를 제공한다고 말합니다.
임산부는 산후 우울증의 실제 가능성에 대비해야 합니다. Conroy는 "모든 사람에게 발생하는 것은 아니지만 계획이 비합리적이지 않을 정도로 자주 발생합니다."라고 말합니다. 질병 통제 센터(CDC)의 연구에 따르면 전국적으로 여성 9명 중 1명이 산후 우울증 증상을 경험합니다. 이 수치는 주에 따라 다르며 거주 지역에 따라 여성 5명 중 1명꼴로 나타날 수 있습니다.
정신 건강 문제로 인해 예정보다 늦게 출근하여 일부 급여를 받지 못하는 경우 재정적 영향이 상당할 수 있습니다. 또한 치료가 필요하기 전에 정신 건강 관리 계획을 세우는 것도 고려하십시오.
Conroy는 "정신 건강 전문가는 보험에 가입하더라도 이 나라에서 예약하기가 매우 어렵기로 악명이 높습니다. 그녀는 만일의 경우를 대비하여 아기가 도착하기 전에 환자 대기자 명단에 오르라고 제안합니다. 그녀는 "상황이 좋을 때는 치료가 아프지 않지만 PPD와 같은 일이 발생할 때 필수적일 수 있습니다"라고 말합니다.
우리는 생각하는 것이 병적이라는 것을 알고 있지만, 만약 당신에게 무슨 일이 생긴다면 당신의 여파로 남겨진 재정적 공백을 누가 처리할 것입니까?
생명 보험은 전업 부모가 될 계획이더라도 모든 부모 또는 보호자에게 필수입니다. Conroy는 "재택 부모는 통과할 경우 비용과 예산을 지불해야 하는 중요한 서비스를 제공합니다."라고 말합니다.
직장에서 생명 보험을 제공하는 경우 다시 살펴보십시오. State Farm Agent인 Delia Bouchard는 정책이 충분하지 않을 수 있다는 점에 유의하십시오. 그녀는 모든 부채를 갚고 연간 수입의 5-10배가 되는 정책을 시행할 것을 제안합니다. 예를 들어, 연간 $50,000를 벌면 보험 정책은 $500,000 정도가 되어야 합니다. 그리고 이러한 혜택은 귀하의 수혜자에게 세금 없이 제공됩니다. (올바른 종류의 생명 보험을 선택하는 데 도움이 되는 이 지침을 참조하십시오.)
자녀가 있는 경우 세금 환급을 늘리거나 세금을 낮출 수 있는 여러 가지 세금 혜택이 있습니다. Intuit의 수석 커뮤니케이션 관리자이자 세금 전문가인 Lisa Greene-Lewis는 다음과 같은 혜택을 공유합니다.
Greene-Lewis는 "아이를 낳는 것과 같이 삶의 변화가 있을 때마다 W-4를 다시 방문하여 원천 징수액을 조정해야 합니다"라고 말합니다. (W-4 설명을 참조하세요.) “자녀가 있을 때 세금 공제 및 공제를 받을 수 있는 자격이 너무 많기 때문에 급여에서 원천 징수할 필요가 없을 수도 있습니다. TurboTax W-4 계산기를 사용하면 원천 징수액을 쉽게 파악할 수 있습니다.”
저를 믿으세요… 대학을 위해 저축을 시작하기에 너무 이른 때는 없습니다. Vanguard College Cost Projector에 따르면 4년 동안의 주내 공개 수업료는 현재 약 $85,480입니다. 18년 후인 2037년에는 그 비용이 $221,667로 추산됩니다. (얼마나 절약해야 하는지 알아보세요.)
SavingForCollege.com의 발행인이자 리서치 부사장인 Mark Kantrowitz는 “저는 자녀가 태어나기 전에 대학 교육을 위해 개인적으로 저축을 시작했습니다. 그는 529 College Savings Plan으로 시작할 것을 권장합니다. Roth IRA와 마찬가지로 귀하는 세후 달러를 기부합니다. "소득은 세금 유예 방식으로 누적되며, 자격을 갖춘 고등 교육 비용을 지불하는 데 사용되는 경우 분배금은 완전히 비과세됩니다."라고 그는 말합니다. 529 플랜이 Roth보다 우월한 이유는 귀하의 기부금이 2/3 이상의 주에서 주 소득세 공제 또는 세금 공제를 받을 자격이 있다는 것입니다.
DIVE DEEPER:529 대학 저축 계획을 다시 생각해 볼까요?
그러나 그 돈이 FAFSA(연방 학자금 지원 무료 신청서)에 반영되지 않습니까? 종류는 있지만 많지는 않습니다. Kantrowitz는 "학생이나 부모가 소유한 529 플랜에 있는 돈은 자산 가치의 5.64%까지 지원 자격을 감소시킬 것입니다."라고 설명합니다. "따라서 529 플랜의 $10,000는 필요 기반 지원 자격을 최대 $564까지 줄입니다."
단점? 학생이 대학에 가지 않으면 투자에 소득세와 벌금이 부과될 수 있습니다. 그러나 주위에 방법이 있습니다. Kantroqitz는 “수혜자를 형제 자매로 변경하는 것과 같은 대안이 있습니다. “부모는 수혜자를 자신으로 변경하고 계속 교육을 위해 돈을 사용하거나 교육을 마치기 위해 대학으로 돌아갈 수 있습니다. 돈은 미래의 손주들을 위해 계좌에 남길 수도 있습니다.”
가족을 키우는 것은 장기적인 약속입니다. 머지 않아 신생아는 화면 사용 시간에 대해 생각하기 시작할 나이가 될 것입니다. 그리고 자녀가 사용할 기기를 구입해야 하는지 여부에 대해 생각하기 시작할 것입니다. Common Sense Media의 독립적인 연구에 따르면 2017년에 0세에서 8세 사이의 어린이는 스마트폰, 태블릿 또는 노트북에서 하루 평균 48분을 보냈습니다. 자녀가 있는 가정의 98%가 모바일 장치를 소유하고 있기 때문에 그 이유를 찾는 것은 어렵지 않습니다. 너무 많은 어린 아이들이 결국 사용하게 됩니다... 그러나 이러한 장치는 막대한 비용이 될 수 있으며 부모가 자녀가 차를 운전할 수 있을 만큼 나이가 되기 전에 기술에 수천 달러를 지출하는 것은 당연한 일이 아닙니다.
YNAB의 Mecham은 부모들에게 기술 구매를 소홀히 하지 말라고 조언합니다. i>멋져요 . 이러한 것들은 주어진 것이 아닙니다. . 고급스러운 악세사리들입니다. 그것들을 그대로 보아라.” 그 돈을 기술에 사용하는 대신 대학에 가거나 가족 휴가를 계획하거나 자녀가 성인이 되기까지의 여정을 안내할 또 다른 풍요로운 경험을 제공하십시오.
자녀를 화면에서 멀리 떨어뜨리는 것은 소비자로 타겟팅되는 시간을 제한하는 것을 포함하여 다른 장점이 있습니다. Mecham은 "자녀가 TV/YouTube/스크린 시간을 많이 가질수록 원하는 모든 것에 더 많이 노출될 것입니다."라고 말합니다. "그 물건에서 멀리 떨어져 있으면 그들이 가진 것에 꽤 만족한다는 것을 알게 될 것입니다."
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