COVID-19 전염병이 확산되면서 4천만 명 이상의 미국인이 실업을 신청했으며 전국적으로 예산이 빠듯합니다. 어떤 사람들에게는 여러 세대가 이제 한 지붕 아래에서 함께 살고 있을 수도 있고, 지난 몇 달 동안 더 이상 무시할 수 없다고 느끼는 가족의 재정적 필요가 밝혀졌을 수도 있습니다.
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아마도 이 시기에 가족을 도와야 하는지 확신이 서지 않거나 다시 일어설 때까지 경쟁적인 재정 우선 순위를 관리하는 것에 대해 걱정할 수 있습니다. 우리는 자신을 지나치게 확장하지 않고 이 전례 없는 재정적 시간을 헤쳐나가기 위한 가이드를 마련했습니다.
부모님이든 자녀이든, 가족 중 누군가가 이 시기에 재정적 타격을 입었다면 돕고 싶을 것입니다. 그러나 당신은해야합니까? 때에 따라 다르지.
시카고 지역의 심리학자인 엘리자베스 롬바르도 박사는 “부모가 되는 것의 일부는 돕는 것이고, 일부는 수업을 가르치는 것입니다. 때로는 힘들 수 있습니다.”라고 말합니다. 결정을 명확히 하는 한 가지 방법은 친구의 자녀(또는 부모)가 도움을 요청하는 경우 친구에게 무엇이라고 말할지 생각하는 것입니다. 때로는 그러한 분리가 좀 더 객관적인 데 도움이 될 수 있습니다.
공인 재무설계사이자 Capital Asset Management Group의 사장 겸 CEO인 John Girouard에 따르면 사랑하는 사람의 목발이 되기 쉽기 때문에 지속적인 도움이 자녀에게 제공하는 가장 좋은 방법이 아닐 수 있습니다.
“자녀에게 능력 이상으로 살도록 가르친다면 아이들은 결코 회복할 수 없습니다.”라고 그는 말합니다. “큰 실수입니다. 그들이 독립하기를 원한다면 독립시키십시오.”
대유행으로 인해 어려움을 겪을 수 있는 어린 성인 자녀(아직 직업을 정하지 못했을 수 있음)가 있는 경우, 그들을 돕는 가장 좋은 방법은 단순히 자녀를 집에 오게 하는 것일 수 있습니다. 자녀에게 돈을 줄 필요가 없습니다. , 하지만 이 힘든 시기에 그들을 지탱하도록 도울 수 있습니다.
Girouard는 이번 대유행이 실제로 일부 세대 간 재무 계획을 위한 좋은 기회라고 말합니다. 가족 전체의 재정 상황을 살펴보고 함께 계획을 세울 수 있습니다.
예를 들어, 부모에게 미래에 돈으로 무엇을 하고 싶은지 물어보고 그 계획이 문서화되었는지 확인하는 것으로 시작할 수 있습니다. 또는 나이가 더 많은 자녀의 부모인 경우 미래의 재정 계획에 대한 세부 정보를 제공하고/하거나 처음으로 장기 계획을 진행하도록 도울 수 있습니다.
물론 이러한 대화를 언제 할 것인지 결정하는 것은 주제 자체만큼이나 중요합니다. 불편한 것은 괜찮지만 대화를 피하면 모두에게 더 많은 스트레스를 줄 수 있습니다.
"돈에는 감정이 너무 많기 때문에 스트레스 수준이 낮을 때 대화를 나눌 기회를 찾으십시오."라고 Lombardo는 말합니다. 좋은 생각은 모든 사람이 준비되어 있을 수 있도록 대화를 미리 계획하는 것입니다.
이러한 대화를 하는 동안 비난하지 않는 것이 중요하지만 다른 사람들을 존중하면서 자신의 욕구와 필요 사항을 명확하게 전달해야 한다는 의미이기도 합니다. 당신은 반대 시나리오가 아니라 "모두를 같은 페이지에 모으자"로 접근하고 싶습니다.
Lombardo는 "함께하는 것이 가족에게 도움이 됩니다."라고 말합니다. "그 마음가짐은 무엇이든 바꿀 수 있습니다."
경기 침체는 창의력을 발휘할 수 있는 좋은 시간이 될 수 있으며, 모든 사람이 완전히 고용되고 경제가 정상화되면 가족 모두가 더 밝은 재정적 미래를 준비할 수 있는 방법에 대해 교육을 받을 수 있습니다.
이런 시기에 부모는 개인 재정이 학교에서 가르쳐지지 않는다는 것을 기억하는 것이 현명할 것이라고 Girouard는 설명합니다. “아이들은 부모에게서 배우며, 여러분이 잘못을 저지르면 자녀도 그렇게 할 것입니다. 부모들은 아이들에게 불황 속에서 살아남는 방법을 가르쳐야 합니다.”
이를 염두에 두고 Girouard는 아무도 실업 수당을 신청하는 것을 부끄러워해서는 안 된다고 말합니다. "그래서 거기에 있어요."라고 그는 말합니다. 실직한 경우 실업 보험을 신청하는 것이 다시 일어서고 안정적인 수입을 얻기 위한 첫 번째 단계입니다.
그러나 물론 실업은 많은 사람들을 아주 오랫동안 부양하기에 충분하지 않으며 우리 중 많은 사람들은 부족분을 메우기 위해 어디로 가야할지 궁금해 할 수 있습니다. “실패를 계획하는 사람은 없습니다. 그들은 단순히 계획에 실패합니다.”라고 Girouard는 말합니다. “지금 당장, 이 돈 한 움큼에 담그는 것이 말이 됩니까?
Girouard는 현재 격차를 메우기 위한 "가장 나쁜" 옵션 중 하나가 IRA 철수일 수 있다고 말합니다. (하지만 움직이기 전에 재무설계사와 상의하십시오!) CARES 법 덕분에 이제 벌금 없이 IRA에서 최대 $100,000를 인출할 수 있으며 세금이 발생하기 전에 3년 동안 상환해야 합니다. 은퇴 계좌에서 인출하는 것이 결코 이상적이지는 않지만, 이러한 움직임은 신용 카드 부채를 늘리거나 주택 자산 한도를 빼는 것보다 더 좋습니다. 그는 또한 필요한 경우 자녀의 학교 등록금을 지불하기 위해 529를 탭할 것을 제안합니다. (2017년 세금 감면 및 고용법(Tax Cuts and Jobs Act of 2017)을 통해 가족은 529 기금을 사용하여 초등 또는 중등 공립 또는 사립 학교의 등록금으로 최대 $10,000를 지불할 수 있게 되었습니다. 이전에는 그 돈은 대학 수준에서만 사용할 수 있었습니다.)
가족과 힘든 대화를 나누는 것 외에도 자신과 힘든 대화를 나눌 시간이 될 수도 있습니다. 불황에 이르기까지 어떤 실수를 저질렀습니까? 가능하면 수정하고 싶습니까? 당신의 재정 생활의 영구적인 부분으로 만들고 싶은 지난 몇 달 동안 어떤 종류의 예산 삭감을 했습니까? 지금 당장은 자금이 빠듯하고 재정이 스트레스의 원인이 될 수 있지만 경계를 설정하고 계획을 세우는 것은 앞으로 몇 년 동안 재정 건전성에 큰 변화를 가져올 수 있습니다.
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