일하고, 저축하고, 은퇴하는 것이 미국식이죠? 하지만 저축을 잘해서 운이 좋은 사람 중 한 명이 일찍 은퇴하면 어떻게 됩니까? 돈을 손에 넣기 전에 59세 1/2세라는 IRS 규정이 여전히 적용됩니까?

벌금 없이 조기에 401k를 청구하는 방법

1. 저승사자의 방문
2. 유자격 장애
3. 의료비
4. 재해 구호
5. 55 및 서비스에서 분리
6. 72(t)와 동일하고 주기적으로 유지

(부수적 발언:IRS와 이 1/2 시대는 도대체 무슨 일이야? 이것으로 내 발언을 마칩니다.) 10%의 조기 인출 위약금을 지불해야 한다는 스트레스를 받고 있다면 아직 당황하지 마십시오. 믿거 나 말거나 IRS는 위약금 없이 401k에서 자금을 인출하는 방법을 허용합니다. . 상품을 받기 전에 규칙을 준수하는지 확인하십시오.

미리 몇 가지 참고 사항...

1. 401k 대출을 받을 수 있는 옵션이 항상 있습니다(계획에서 허용하는 경우). 취해야 한다는 뜻인가요? 먼저 사용할 수 있는 비상 자금이 충분하기를 바랍니다. 달리 표현하면 더 직설적입니다. 비상 자금이 충분해야 합니다. . 알겠어요? 그렇지 않은 경우 401k 고난 철수 규칙을 알고 있어야 합니다. .
2. 401k에서 인출하기 전에 이 게시물을 읽는 것보다 더 많은 일을 하십시오 . 재정 고문 및/또는 세무 전문가에게 문의하여 기초를 다질 수 있도록 하십시오.

또 다른 방법은 아래에 공유된 방법을 사용하여 10% 패널티를 피할 수 있지만 그렇지 않다는 것입니다....반복합니다 … ..세금 납부를 막지 마십시오. 이제 처리가 완료되었으므로 401k 페널티에서 자금을 인출하는 방법을 살펴보겠습니다.

1. 저승사자의 방문

좋아요, 죽음은 아마도 당신이 듣고 싶었던 옵션이 아닐 것입니다. 기술적으로 당신은 이익을하지 않습니다. 당신의 가족이 당신의 은퇴 기금을 사용하여 매장 비용을 충당하고 당신이 주변에 없는 지금 다른 수입 필요를 보충할 수 있다는 점에서 당신의 가족이 혜택을 받을 테니 안심하십시오. 수혜자를 업데이트하세요. <<경고를 받았습니다.

2. 유자격 장애

장애인으로 간주되는 경우 보험 회사나 사회 보장 보험에 가입하면 401k 벌금을 면제받을 수 있습니다. 귀하의 상태를 확인하고 벌금을 피하기 위해 401k 관리인에게 장애 서한을 제공해야 합니다.

3. 의료비

요즘은 응급실을 찾는 시간이 정말 빨리 늘어날 수 있습니다. 우리 중간 아들이 욕실 출입구에 머리를 부딪쳤고 우리는 그것을 정말 빨리 알아냈습니다. 차칭! 지불하지 않으면 다음으로 채권 추심원이 당신을 쫓고 있다는 것을 알게됩니다. 페널티를 피하기 위해 몇 가지 사항이 발생해야 합니다.

1. 같은 해에 철회합니다. 의료비를 발생시킨 같은 해에 돈을 인출해야 합니다.
2. 7.5% 규칙. AGI(조정 총소득)의 7.5%를 취하면 401k에서 벌금 없이 청구할 수 있는 상환되지 않은 의료비입니다.

참고로, 공제액을 항목별로 분류할 필요는 없습니다. 그것이 무엇을 의미하는지 모른다면, 당신을 대신해 세금을 내기 위해 누군가에게 돈을 지불하는 것이 좋습니다. 그리고 내 아들의 응급실 방문 비용을 지불하기 위해 내 401k를 도청해야한다고 생각한다면 시궁창에서 머리를 비우십시오.

4. 재해 구호

최근 미국을 강타한 폭풍과 홍수로 인해 귀하의 지역이 재난 구호 대상으로 간주되는 경우 필요한 지출을 위해 401k를 활용할 수 있다는 사실을 아는 것은 위안이 됩니다.

5. 55 및 서비스에서 분리

IRS에 따르면 조기 은퇴하거나 강제 퇴거하는 사람들은 401k를 일찍 사용할 수 있습니다. 다음은 문구입니다. “참가자가 55세에 도달한 해 중 또는 그 이후에 퇴직이 발생한 경우 퇴직 후 퇴직자에게 지급됨” 적격 확정기여형 플랜, 즉 401(k)에서 분배금을 받을 수 있으며 10% 패널티를 피할 수 있습니다. 이 작업을 수행할 때 주의해야 할 몇 가지 핵심 사항은 10% 패널티를 피하기 위해 401(k), 457 또는 403(b)에서 가져온 것이어야 한다는 것입니다. 이것은 실제로 제 시아버지의 회사가 매각을 진행하면서 55세의 나이에 조기 퇴직 패키지를 제안받았을 때 일어났습니다. 우리는 결국 그의 401k에서 분배금을 일부 현금으로 가져간 다음 나머지를 은행에 넣었습니다. 그의 IRA. 이 중요한 포인트를 놓치지 마세요 :돈이 필요하다고 생각되면 IRA로 이월하지 마십시오. 기존 IRA로 이미 401(k) 롤오버를 수행했다면 이 기회를 이미 놓친 것입니다. IRA에 도달하고 인출하면 10%의 벌금이 부과됩니다. IRA로 롤링하는 것은 나중에 의미가 있을 수 있지만 확실히 알 때까지는 하지 마십시오.

6. 72(t)

와 동일하고 주기적으로 유지 내가 별로 좋아하지 않는 또 다른 복잡한 전략은 72(t)의 거의 알려지지 않은 규칙입니다. 나는 왜 그것을 좋아하지 않습니까? 왜냐하면 1. 그것은 당신을 오랫동안 가두어두고 2. 대부분의 사람들에게 너무 복잡하기 때문입니다. 규칙 72(t)는 무엇입니까? 72(t)의 규칙에 따르면 401k에서 인출하는 금액은 “실질적으로 동일한 정기 지불”이어야 합니다. IRS가 정한 세 가지 방법 중 하나를 사용하여 정해진 기간 동안 정해진 일정에 따라 납부해야 합니다. 5년 또는 59세 1/2세 중 더 늦은 날짜에 해당 지급금을 받아야 합니다.

72(t)의 예

53세에 은퇴하고 72(t)를 하기로 선택한 경우 7년 동안 동일한 급여를 받아야 합니다. 그 7년 동안 더 많은 돈이 필요하게 된다면, 다시 돌아가 그 시점까지 가져온 모든 것에 대해 10%의 벌금을 지불해야 합니다. 내가 왜 열성팬이 아닌지 알겠어요? 56세라고 해서 나중에 시작하면 이미 59 1/2을 쳤더라도 61세까지 5년간 복용해야 합니다.

401k 페널티 없는 인출

보시다시피 페널티 없이 401k를 탭하는 방법이 있습니다 . 규칙을 준수하는지 확인하십시오.