중소기업의 경우 신뢰할 수 없는 현금 흐름은 치명적일 수 있습니다. 매년 현금 흐름이 좋지 않아 많은 중소기업이 문을 닫습니다. 단기적인 현금 흐름 문제로 인해 급여를 지급하거나 임대료를 지불하거나 물품을 구매하는 것이 어려울 수 있습니다.
현금 흐름 문제에는 여러 가지 이유가 있습니다. 매출 부진, 계절적 요인, 예상치 못한 비용 및 연체 고객. 특히 연체료는 많은 중소기업에 영향을 미치며 성장은 고사하고 불을 켜는 것만으로는 어려움을 겪습니다.
가장 먼저 해야 할 일 중 하나는 현금 상황에 관한 큰 그림을 이해하는 것입니다. 이를 수행하려면 현금 흐름표와 현금 흐름 예측이 필요합니다.
현금 흐름표 , 은행 거래 명세서와 마찬가지로 특정 시점의 현금 상황을 볼 수 있으며 일반적으로 매월 말에 작성됩니다. 비즈니스로 유입되고(수익, 자금 조달 등) 유출된 현금(청구서, 급여, 재고 비용, 부채 등)의 스냅샷입니다.
현금 흐름 예측 , 반면에 다음 달, 분기 또는 짝수 연도를 내다봅니다. 문제가 발생하기 전에 예측하여 문제를 완화하기 위한 조치를 취할 수 있도록 도와주는 귀중한 도구입니다. 고객 지불 패턴, 판매 예측, 재고 계획과 같은 현금 흐름표의 데이터를 사용합니다. 및 기타 지출을 통해 예측 정보를 얻을 수 있습니다.
대부분의 회계 소프트웨어에는 기존 회계 데이터를 기반으로 생성할 수 있는 현금 흐름표 및 예측 보고서가 포함되어 있습니다. 또는 이 현금 흐름 예측 템플릿을 사용하십시오. 점수에서.
미지급 송장은 현금 흐름의 큰 요소입니다. 연구에 따르면 미지불된 소규모 비즈니스 인보이스 비용이 8,250억 달러 이상입니다. . 그러나 인보이스 발행과 지불 사이의 격차를 관리하고 좁힐 수 있습니다. 다음은 몇 가지 아이디어입니다.
어떤 청구서가 미결제인지, 어떤 청구서가 미결제 날짜에 가까워지고 있는지 확인할 수 있는 시스템을 구축하여 최대한 빨리 지불을 추적할 수 있습니다. 고객 기반에 따라 Excel 스프레드시트는 시작하기에 확실한 위치이지만 회계 소프트웨어를 사용하면 훨씬 더 쉽게 관리할 수 있습니다.
수표를 끊는 사람의 이름과 이메일 주소를 아는 것은 큰 자산입니다. 대부분의 B2B 관계는 영업, 마케팅 또는 기타 비회계 직원과의 관계입니다. 그러나 미지급금 직원을 알 수 있다면 처리 주기에서 지불이 어디에 있는지에 대한 답변을 얻고 지연이 있는 경우 직접 추적할 수 있는 더 강력한 위치에 있습니다.
현금 흐름 문제를 미리 방지하는 한 가지 방법은 일반적으로 저축의 형태로 재정적 쿠션을 유지하는 것입니다. 이것은 항상 쉬운 일이 아닙니다. 특히 처음부터 충분한 현금이 없는 것이 걱정된다면 더욱 그렇습니다. 대부분의 재무설계사는 개인과 사업주가 지출을 충당하기 위해 3~6개월의 저축을 할 것을 권장합니다. 개인의 편안함 수준에 따라 다릅니다. 작게 시작하여 시간이 지남에 따라 기여를 늘리고 현금 흐름 예측을 사용하여 저축 계획을 알리십시오. 이 SCORE 문서 중소기업이 준비해야 할 현금의 양에 대한 더 많은 통찰력을 제공합니다.
현금 준비금의 또 다른 출처는 비즈니스 신용 한도입니다. . 전통적인 대출과 달리 신용 한도는 더 많은 유연성을 제공하며 고용 및 구매 자금을 조달하거나 현금 흐름 위기 동안 급여를 만드는 것과 같은 문제에 직면할 때 안전망으로 사용할 수 있습니다. 재정 건전성 기간에 신청한 후 현금이 필요할 때 빌리고 필요하지 않을 때 상환하십시오.
급속한 성장은 종종 현금 흐름 문제를 일으킬 수 있습니다. 새 계약을 체결하면 새 직원에 투자해야 할 수 있지만 순 30일, 60일 또는 90일 조건으로 인해 급여 지급이 지연되고 급여일에 현금 위기가 발생할 수 있습니다.
성장 기회를 피하지 말고 현금 흐름 예측을 사용하여 성장을 위해 발생한 부채를 상환하는 데 걸리는 시간을 주시하십시오(신용 한도는 다음에서도 도움이 될 수 있음을 기억하십시오. 이 시간). 각 고객을 투자로 보고 다음과 같이 질문하십시오. 수익을 내고 있으며 이를 회수하는 데 얼마나 걸립니까?
