대출을 받아야 하나요?

자본을 빌리는 것이 목표를 달성하기 위한 올바른 결정인지 고려하는 것은 야심찬 사업주나 초기 단계의 사업 소유자에게 종종 어려운 일입니다. 올바른 자본 출처와 용어를 식별하는 것은 훨씬 더 압도적일 수 있습니다. 비즈니스를 위한 자금 조달 결정을 고려하는 이유가 무엇이든 다음은 최적의 경로를 찾는 데 도움이 되는 몇 가지 질문입니다.

지금 자본이 필요합니까? ?

이자율이 상대적으로 낮으면 돈을 빌리고 싶은 마음이 생길 수 있습니다(예:미래의 불확실성에 대한 헤지 수단으로 돈을 따로 보관). 반대로 이자율이 상대적으로 높을 때 자본 비용과 자금 사용에 대한 의도된 결과 간의 균형이 가치가 있는 경우 자본을 추구하는 것이 여전히 가치가 있을 수 있습니다(예:새로운 제품 출시). 자본을 차용하는 것이 좋은 생각이며 심지어 필요한 이유는 여러 가지가 있지만 핵심은 의도적인 그리고 목적이 있는 자본이 지금 필요한 이유를 정당화하는 계획 .

많은 비즈니스 소유자는 할 수 있는 동안 자본을 빌리면 필요하지 않습니다. 돈을 빌리기 위해. 이것이 사실일 수 있는 한 가지 이유는 자본으로 해결하려는 문제(또는 추구하고 있는 기회)가 다른 솔루션으로 해결될 수 있기 때문일 수 있습니다. 중소기업이 실패하는 가장 큰 이유를 확인하세요. 빌리는 이유가 기사에 있는지 확인하십시오.

여전히 대출이 지금 최선의 방법이라고 생각한다면 , 부채의 관련 장부 비용을 감안할 때 대안을 평가해야 합니다. 예를 들어, 운전자본을 늘리기 위해 차입하는 대신 공급업체와 더 유리한 미지급금 조건을 협상할 수 있습니까? "은행 자금 조달에 대한 대안을 찾는 방법을 확인하세요. " 자본 요구 사항에 접근하는 보다 창의적인 방법을 참조하십시오.

준비가 되었나요?

대부분은 아니지만 많은 사람들에게 필수적인 자금 조달 대화는 강력한 비즈니스 기초를 마련할 필요가 있다는 것입니다. 이러한 기본 사항에는 사업 계획, 마케팅 전략, 예산, 사업 재무제표(현금 흐름 예측 포함) 및 정확하게 준비된 세금 보고서가 포함됩니다. 전통적 및 비전통적 자본 자금 제공자는 위에 나열된 항목의 전부는 아니지만 일부를 요구합니다. 많은 경우 실사 및 대출 관계의 지속적인 준수 단계에서 더 많은 문서가 필요할 수 있습니다. 예를 들어, 대출 포트폴리오 위험을 모니터링하고 재정 문제에 직면할 수 있는 차용인을 사전에 돕기 위해 일부 대출 기관은 분기별 또는 반기별로 지속적인 재무 보고서를 요구할 수 있습니다. 이는 일반적으로 대출 시나리오의 규모와 복잡성에 따라 다릅니다.

귀하의 비즈니스가 어느 단계에 있든 이러한 기본 사항이 마련되어 있지 않다면 SCORE 멘토와 협력하는 것을 고려해야 합니다. 소규모 비즈니스 멘토는 비즈니스 모델 캔버스와 같은 도구를 사용하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 가치 제안을 구성하고 열정과 제품/서비스를 매력적인 자금 조달 대상으로 전환할 수 있는 권한을 부여합니다.

명확성이 있습니까?

대부분의 소기업 소유자는 차입 자본이 무엇에 사용될 수 있는지에 대한 일반적인 이해를 가지고 있습니다(예:전체 창업 자금, 신제품 출시 또는 임대 계약금). 그러나 더 작은 하위 집합은 종종 각 달러가 배치되는 위치를 정확하게 나타낼 수 있습니다. 자본이 어떻게 쓰이고 투자 수익(해당 시나리오에서)이 무엇인지를 설명하는 상세한 예산은 대출 기관에 귀하가 숙제를 완료했음을 보여줍니다. 명확한 예산을 확보하면 대출 기관이 자본 조달 계획을 구체화하기 위한 지침이나 통찰력을 제공할 수 있는 플랫폼도 제공됩니다. SCORE 스타트업 로드맵의 펀딩 챕터 찾기 비즈니스를 위한 실행 가능한 자금 조달 계획을 세우는 데 도움이 되는 훌륭한 리소스입니다.

어디로 가야 하는지 알고 있습니까?

오늘날의 대출 세계에는 소기업 소유자가 사용할 수 있는 많은 자본 소스가 있습니다. SCORE의 올바른 금융 선택을 위한 간단한 단계 프레젠테이션은 다음과 같은 몇 가지 출처를 강조합니다.

• 국립/지역 은행 및 지역 신용 조합과 같은 기존 대출 기관
• VestedIn 및 Accion과 같은 비영리 대출 기관
• Kickstarter 또는 RocketHub와 같은 크라우드 펀딩
• Funding Circle 또는 Ondeck과 ​​같은 온라인 대출
• SBA Linc 및 Dundera와 같은 매칭 사이트 대출
• BlueVine 또는 Fundbox와 같은 인보이스 금융업체

각 자금 출처의 장단점에 대해 자세히 알아보려면 "적절한 자금 조달을 선택하는 간단한 단계라는 SCORE의 eGuide를 확인하십시오. .”

전문가의 조언을 구한 적이 있습니까?

나는 최근에 내 친구 James(일명 "Jim") Burnett을 만났습니다. Jim은 커뮤니티 개발 금융 기관(비영리 대출 기관)인 VestedIn의 전무 이사이며 20년 넘게 이 분야에서 일했습니다. 그는 창업을 꿈꾸거나 처음으로 사업을 하는 사람들에게 다음과 같은 조언을 했습니다.

• 자본에 대한 "이유"에 중점을 둡니다(예:잠재 대출 기관에 자신감을 전달하는 명확하고 구체적임).
• 자금 조달에 도움을 줄 수 있는 신뢰할 수 있는 조언자와 멘토를 찾으십시오.
• 기본 사항에 일찍 그리고 자주 집중하십시오(예:사업 계획을 완료하고 회계사가 세금을 신고할 송장과 영수증을 준비하기 위해 연말까지 기다리지 마십시오)
• 결국 기업이 아닌 사람들이 대출을 갚기 때문에 신용을 강화하십시오.
• 현재 금융 파트너와 대화하는 것의 힘을 간과하지 말고 가능한 대출로 간주되기 위해 무엇을 해야 하는지 물어보십시오.
• 임대료는 까다롭고 잠재적인 차용인에게 공통적인 주제입니다. 대출 기관을 사용하여 임대 협상에서 팁과 도구를 식별할 수 있습니다.

다가오는 라이브 워크숍과 녹화된 웨비나를 포함하여 SCORE.org의 리소스도 활용하십시오. 항상 그렇듯이 멘토는 자금 조달 여정의 모든 단계를 안내할 준비가 되어 있습니다.