금융 회사인 Affirm은 목요일 소비자들에게 곧 모든 가맹점에서 구매할 때 할부로 결제할 수 있는 직불 카드를 제공하기 시작할 것이라고 발표했습니다.
그러나 소비자는 신청하기 전에 작은 글씨를 주의 깊게 읽어야 합니다.
2012년부터 Affirm은 Casper, Peloton, Walmart 및 기타 수천 개를 포함한 일부 소매업체의 웹사이트에서 POS 또는 할부 대출을 제공했습니다. 이러한 BNPL(지금 구매, 나중에 지불) 파이낸싱 옵션을 사용하면 개인과 소매업체에 따라 다르지만 때때로 0% 이자율로 일부 소매업체에서 매월 할부로 구매 금액을 지불할 수 있습니다. 신용 카드보다 저렴한 대안으로 종종 광고됩니다.
새로운 Affirm Card는 이 시스템을 한 단계 더 발전시킵니다. 모든 세부 사항이 공개되지는 않았지만 본질적으로 소비자는 카드를 기존 은행 계좌에 연결하여 일반적인 직불 카드와 같이 구매 비용 전액을 지불하거나 온라인 또는 오프라인 소매점에서 월별 할부로 결제할 수 있습니다. -가게. Affirm은 "적격" 구매에 대해 할부금이 무이자할부라고 밝혔지만 여기에 포함된 내용은 명시하지 않았습니다.
또한 어떤 금융 회사가 카드를 발급하는지 아직 지정하지 않았습니다.
뱅크레이트(Bankrate)의 분석가인 테드 로스만(Ted Rossman)은 시간제 옵션이 신용 카드나 신용 한도와 매우 흡사하게 들린다면 그 이유는 매우 유사하다고 말합니다. Affirm은 기본적으로 신용 카드와 유사한 금융 계획과 직불 카드를 결합하지만 특히 신용 카드 보호나 보상 포인트가 없다고 말합니다.
직불 카드의 주요 매력은 체크아웃 프로세스를 간소화할 수 있다는 것입니다. 지금 연습하세요. 그리고 일부 소비자는 0% 파이낸싱의 혜택을 받을 수 있다고 Rossman은 말합니다.
Rossman은 이자율과 회수 주기가 고정되어 있기 때문에 신용 카드보다 부채를 떠맡는 것이 더 책임감 있는 방법이라고 생각할 수도 있다고 말합니다. 그들은 만들 것입니다. 반면 신용카드 부채는 제한이 없습니다.
로스만은 이런 식으로 빚을 지는 것에 대해 "심리적으로 기분이 좋아진다"고 말했다. "어떤 사람들에게는 그것이 실제로 효과가 있습니다. 그것은 당신이 얻는 용어에 달려 있습니다."
Affirm 및 이와 유사한 서비스는 수년 동안 사용되었지만 전염병 동안 인기가 폭발했다고 Rossman은 말합니다. 로이터가 최근 실시한 설문 조사에 따르면 약 40%의 소비자가 BNPL 서비스를 한 번 이상 사용한 적이 있습니다.
그러나 소비자는 어떤 종류의 BNPL 제품을 사용할 때 주의해야 한다고 Rossman은 말합니다. 투명성과 낮은 무이자 월 할부금을 광고하지만 모든 사람이 Affirm이 현재 제공하는 할부 계획에 대해 연이율 0%에 해당하는 것은 아니며 모든 소매업체에서 제공하는 것도 아닙니다.
"세부 사항은 이러한 0% 프로모션 중 하나를 얻지 못하고 매우 소매업체에 특정한 경우 10%에서 30%를 청구한다는 것입니다."라고 그는 말합니다. "이것 중 많은 부분이 '아, 한 달에 50달러밖에 안 해요'라는 말 속에 숨겨져 있는 것 같아요."
평균 신용 카드 APR이 현재 Bankrate당 15.99%라는 점을 고려할 때 소비자는 해당 APR에 따라 Affirm 할부 계획을 통해 더 많은 지출을 하게 될 수 있습니다.
또한 Affirm처럼 월 할부로 이자를 포함한 총 가격을 표시하면 제품이 실제보다 더 저렴해 보일 수 있다고 Rossman은 말합니다. 12개월 동안 $45.15를 지불하는 것은 $500 구매에 대해 1년 동안 15%의 이자를 지불하는 것보다 더 나은 거래처럼 보일 수 있지만 궁극적으로 비용은 거의 같습니다.
Rossman은 "Affirm은 조건을 명확하게 하기 위해 필요한 모든 일을 하고 있지만 보통 사람은 이해하지 못한다고 생각합니다."라고 말합니다.
그래도 Rossman은 대출과 곧 출시될 직불 카드를 사용하여 구매 자금을 조달하고 신용 카드를 경계하는 사람들에게 유용할 수 있다는 점을 인정합니다.
"이를 위한 장소가 있지만 정말 조심해야 합니다."라고 그는 말합니다. "여전히 부채입니다. 시간이 지나면서 갚겠다는 약속을 계속 하고 있습니다."
관심 있는 소비자는 회사의 대기자 명단에 합류할 수 있습니다. 이 카드는 올해 말 공식 출시될 예정입니다.
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