대량 구매 자금을 조달하기 위해 현금이 필요하고 신용 카드 이자를 지불하는 데 관심이 없고 저축을 위해 기다릴 수 없다면 은행이나 신용 조합을 방문하는 것이 대안이 될 수 있습니다. 개인 대출은 신용 카드에 비해 낮은 금리를 제공하는 경향이 있고 상환 조건이 고정되어 있기 때문에 빚이 남아있을까 걱정할 필요가 없습니다. 개인 대출을 신청할 때 비용이 더 많이 들 수 있으므로 주의해야 할 사항이 있습니다.
주택 구입이든 부채 통합이든 대출을 신청할 때마다 대출을 연장하는 금융 기관은 신청 처리를 위해 개설 수수료를 청구할 가능성이 높습니다. 대출 수수료는 대출 금액의 백분율을 기준으로 계산됩니다. 대출 기관에 따라 모기지론의 경우 최저 0.5% 또는 최고 2%가 될 수 있습니다.
초기 비용은 항상 선불로 지불할 필요는 없습니다. 최종 대출 총액에 반영할 수 있습니다. 예를 들어, $5,000를 2%의 수수료로 빌리는 경우 실제 대출 금액은 수수료를 포함하여 $5,100가 될 수 있습니다. 이것이 왜 그렇게 중요한가요?
대답은 간단합니다. 더 많이 빌릴수록 장기적으로 더 많은 이자를 지불하게 됩니다. 6%의 이자율과 5년 상환 기간의 5,000달러 대출에는 거의 800달러의 이자가 발생할 수 있습니다. 수수료로 100달러를 더 투자하면 지불하는 이자가 거의 20달러 증가할 수 있습니다. 별 것 아닌 것 같지만, 더 많은 금액을 빌리거나 수수료에 대해 더 높은 비율을 지불하면 합산될 수 있습니다.
최고의 이자율을 찾기 위해 다른 대출 기관을 둘러보는 것 외에도 대출자들은 대출에 대한 이자가 계산되는 방식을 알고 있는 것이 좋습니다. 은행과 신용 조합은 개인 대출 비용을 결정하기 위해 몇 가지 다른 방법을 사용할 수 있습니다.
단순이자 방식의 경우 대출한 금액, 이자율, 대출 기간에 따라 이자가 증가합니다. 대출 기간이 1년이고 5%의 이율로 1,000달러를 빌렸다면 50달러의 이자를 내야 합니다. 기간을 2년으로 연장하면 이자는 $100로 두 배가 됩니다.
이자가 복리되면 잔액을 지불할 때 기존 이자와 함께 계속해서 누적됩니다. 복리는 일 단위 또는 월 단위로 계산할 수 있지만 매월 원금을 추가로 납부하거나 만기일보다 앞서 납부하면 몇 달러를 절약할 수 있습니다.
대출 이자가 미리 계산된 경우 이미 월 지불 금액에 포함되어 있습니다. 잔액에 대해 지불할 때마다 특정 부분은 원금으로 이동하고 나머지는 이자 및 금융 비용을 충당하기 위해 사용됩니다. 대출을 선불로 갚거나 조기에 해지할 계획이라면 미리 계산하면 이자를 많이 절약할 수 없습니다.
일반적으로 개인 대출과 관련이 없지만 일부 대출 기관은 계약에 선불 벌금 조항을 포함할 수 있습니다. 기본적으로, 일정보다 먼저 대출을 청산하기로 결정하면 은행에 더 많은 현금을 넘겨주어야 합니다. 출구 수수료라고도 하는 선불 벌금은 은행에서 손실을 보고 있는 이자를 만회하기 위해 고안되었습니다. 점선에 서명하기 전에 대출 계약을 주의 깊게 검토하여 결국 비용을 초래할 수 있는 이와 같은 숨겨진 수수료가 있는지 확인하는 것이 가장 좋습니다.
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