아마도 부모님에게 들었거나 소셜 미디어에서 본 적이 있을 것입니다. 하지만 어떤 조언이 금융계에 만연해 있는 것 같습니다. 라떼에서 아보카도 토스트에 이르기까지 불필요한 사치품에 대한 지출을 중단하면 일상적인 필수품을 살 수 있습니다. 투쟁 없이.

그러나 이는 사실이 아닌 경우가 많습니다. 문제는 특히 밀레니얼 세대(24~39세)에게 단순히 지출 문제가 있다고 말하거나 지출을 감당하기 어려운 경우 예산을 줄이도록 권장하는 것은 요점을 놓치는 것이라고 전문가들은 말합니다.

"내 경험에 따르면, 자원이 거의 없는 사람들은 그들이 가진 자원에 대해 아주 잘 알고 있습니다. 그들은 필요하기 때문에 돈이 있는 사람들보다 창의적이고 종종 돈을 더 잘 관리합니다." University of Georgia의 재정 계획, 주택 및 소비자 경제학과.

사람들이 즉시 지출 문제라고 생각하는 이유는 무엇입니까?

일부 사람들이 지출과 저축 목표를 모두 충당하기 위해 돈을 벌기 위해 고군분투하는 이유에 대한 오해는 부분적으로 빈곤과 빈곤 생활이 "모든 문제에 적용되는 획일적인 문제"가 아니라는 사실에 부분적으로 기인한다고 Archuleta는 CNBC Make에 말했습니다. 그것은.

이러한 사고 과정은 일반적으로 대부분의 미국인이 복잡한 문제에서 비롯되는 상황을 단순화하려고 하기 때문에 발생합니다. 개인 재정 작가이자 "So Money" 팟캐스트의 진행자인 Farnoosh Torabi는 빈곤층에 살고 있거나 심지어 월급을 받기 위해 저글링을 하는 사람들도 인종 및 민족 불평등에서 중독 및 정신 건강 문제에 이르기까지 다양한 문제와 씨름하고 있을 수 있다고 말합니다. .

내 경험에 따르면 자원이 거의 없는 사람들은 그들이 가진 자원에 대해 매우 정통합니다. 그들은 창의적이고 종종 돈을 관리합니다. 돈이 있어야 돈이 있는 사람보다 낫다.Kristy Archuleta 조지아 대학교 교수

미국인들은 예산 편성과 쿠폰 삭감에 집착하는 문화라고 Torabi는 CNBC Make It에 말했습니다. "우리는 재정적 독립을 얻는 데 있어 편협한 사고방식을 갖는 경향이 있습니다."라고 그녀는 말합니다. "우리는 사람들이 Netflix 구독을 중단하거나 9달러짜리 스무디 구매를 중단하면 부유한 은퇴를 할 수 있을 것이라고 믿게 되었습니다."

미국인들은 또한 잠재적인 소득과 관련하여 선택의 여지가 적다는 사고방식을 받아들이는 경향이 있으므로 무엇을 구매하고 어떻게 지출하는지에 집중한다고 Torabi는 말합니다. 생계를 유지하기 위해 예산을 줄이는 것은 당신이 통제할 수 있는 일처럼 느껴질 수 있습니다.

그러나 일부 미국인의 경우 엔터테인먼트 및 식사 예산을 줄이는 것만으로는 재정적 부족을 모두 해결할 수 없습니다. 많은 경우에 그들은 여전히 ​​양육비나 학자금 대출을 갚지 못합니다. 그러면 그들은 무엇을 합니까?

일부 미국인의 경우 시스템 문제가 있습니다.

Torabi는 "나는 재정 문제를 최대한 자신의 손에 맡기는 것입니다. 저축하고 지출을 염두에 두는 것이 중요하지만 많은 사람들이 재정적으로 어려움을 겪는 진정한 이유는 아닙니다"라고 말합니다. 임금은 수십 년 동안 정체된 반면 생활비는 상승했습니다.

어느 시점에서는 지출 문제가 없다고 Torabi는 말합니다. 대신 "소득 문제가 있거나 현재 미국 생활에 문제가 있을 수 있습니다."라고 Torabi는 말합니다.

PayScale Index에 따르면 실질 임금은 작년에 사실상 정체 상태를 유지하여 전년 대비 0.2% 증가에 그쳤습니다. 그러나 장기적으로 보면 PayScale은 인플레이션을 감안할 때 평균 임금이 2006년 이후 실제로 9% 감소한 것으로 나타났습니다.

한편 노동통계국의 소비자 물가 지수에 따르면 기본 비용은 2018년 12월부터 2019년 12월까지 전년 대비 2.3% 증가했다. 2019년 의료 비용은 4.6% 증가하여 2007년 이후 가장 큰 전년 대비 증가했다고 BLS는 보고합니다. 주택은 작년에 3.2%, 교육비는 2.1%, 식품 가격은 약 1.8% 상승했습니다.

원하는 대로 라떼를 건너뛸 수 있지만, 학자금 대출로 인한 부채가 10만 달러이고 심리학자이거나 사회 과학이나 예술 분야에 있으면 대출 상환에 어려움을 겪을 것입니다.Alex Melkumian금융 치료사이자 Financial Psychology Center 설립자

많은 사람들이 빚을 지고 있는 이유는 커피를 너무 많이 사서가 아닙니다. 오히려 비싼 모기지론, 학자금 대출, 심지어 의료비로 인한 부채라고 금융 치료사이자 금융 심리학 센터 설립자인 Alex Melkumian은 CNBC Make It에 말했습니다.

"원하는 대로 라떼를 건너뛸 수 있지만 학자금 대출로 인해 10만 달러의 빚이 있고 심리학자이거나 사회 과학 또는 예술 분야에 있다면 그 대출을 갚는 데 어려움을 겪을 것입니다. "라고 말합니다.

전반적으로 우리의 재정적 삶에 영향을 미치는 많은 제도적 및 정책적 문제가 있다고 Torabi는 말합니다. "누군가의 소비 습관을 언급하는 것은 공정하거나 정확하지 않습니다."

단순히 너무 많은 지출을 하고 있는 경우 대처 방법

그렇다고 해서 과소비를 하는 사람이 없는 것은 아닙니다. 쇼핑 사이트 Slickdeals가 2,000명의 미국 성인을 대상으로 한 12월 설문조사에 따르면, 미국인의 거의 4분의 3이 일종의 예산이 있지만 79%가 예산을 유지할 수 없다고 말합니다. 평균적으로 주당 약 $150 또는 연간 약 $7,400를 초과합니다.

과소비를 유발하는 상위 3개 카테고리는 온라인 쇼핑, 식료품 쇼핑 및 구독 서비스이며, 설문조사에 따르면 커피가 상위 10위 안에 들었습니다.

그 진영에 빠지면 지속 가능한 예산을 수립하거나 기존 예산을 면밀히 검토해야 할 때일 수 있습니다. 어디에서 과소비를 하고 있습니까? 더 합리적으로 조정하기 위해 무엇을 할 수 있습니까?

소셜 미디어를 피하고, 마케팅 이메일 구독을 취소하고, 휴대전화의 모든 앱에서 신용 카드의 연결을 해제하여 지출을 부추길 수 있는 방해 요소를 제거하는 것으로 시작할 수 있습니다.

"우리는 때때로 스트레스, 불안 및 기타 나쁜 감정을 해소하기 위해 지출에 의존합니다. 이것은 대처 메커니즘입니다.Farnoosh Torabipersonal 금융 전문가 및 저자

그렇다고 해서 예산으로 재미를 느끼지 못하는 것은 아니라고 Melkumian은 말합니다. 일정을 유지하고 박탈감을 피하기 위해 그는 고객에게 "의무적 과시"를 위해 월예산에 약간의 여유를 둘 것을 권장합니다. 이것은 월예산의 1% 또는 실제 금액이 될 수 있습니다. 예산이 허용하는 범위 내에서 5달러에서 100달러까지 가능합니다.

"사람들이 숫자를 보는 데 어려움을 겪을 때 그것은 박탈을 의미하고 예산이 내 자유를 빼앗아 갈 것이기 때문에 의무적 과시와 같은 재미있는 것을 말하는 라인 항목을 넣어 내러티브를 다시 쓰고 예산을 재정의하는 데 도움이 됩니다. 그들에게 의미가 있습니다."라고 Melkumian은 말합니다.

과소비로 정말로 어려움을 겪고 있다면 그 원인이 무엇인지 이해하려고 노력해야 한다고 Torabi는 말합니다. 당신은 감정적일 때 소비하고 있습니까? 그 감정을 유발하는 것은 무엇입니까?

"우리는 때때로 스트레스, 불안 및 기타 나쁜 감정을 해소하는 방법으로 지출을 합니다."라고 Torabi는 말합니다. "그것은 대처 메커니즘이며 실제 화학 물질 '높음'을 생성합니다...그래서 우리는 계속 하고 있습니다." 시간을 내어 근본적인 문제를 해결하십시오. 처음에 지출을 하는 이유입니다. 조언을 구해야 한다는 의미일 수 있습니다.

Torabi는 "전문가와 협력하여 문제를 해결하고 이를 완전히 치료할 수 있습니다."라고 말합니다.

놓치지 마세요: 미국 근로자의 32%가 의료 부채를 갖고 있으며 절반 이상이 채무 불이행

확인: 2020년 최고의 신용카드로 5년 내에 $1,000 이상 벌 수 있습니다.