신용 카드 부채는 종종 뉴스와 우리의 마음에 있습니다. 신용 카드의 평균 연이율은 약 15%이지만 신용이 나쁜 사람들은 더 많이(때로는 훨씬 더 많이) 지불합니다. 이러한 종류의 이자는 빠르게 누적되어 때로는 파산으로 이어질 수 있습니다. 물론, 우리 모두는 신용 카드 빚을 피하는 가장 좋은 방법은 매달 청구서를 전액 지불하는 것이라는 것을 알고 있습니다. 하지만 이것이 불가능하면 어떻게 됩니까?
최고의 잔액 이체 신용 카드를 확인하십시오.
신용 카드의 신용 한도는 본질적으로 단기 대출입니다. 요금을 지불할 수 있는 유예 기간이 있습니다. 그런 다음 해당 유예 기간이 끝나면 지불하지 않은 잔액에 이자가 부과됩니다. 그 이자는 복리되어 감당할 수 없는 양의 부채를 쌓기가 매우 쉽습니다.
개인 금융 업계는 "좋은 부채"와 "나쁜 부채"를 구별하는 것을 좋아합니다. 가치가 높은 자산(교육 또는 주택)을 추구하기 위해 취득한 부채는 일반적으로 "좋은 부채"로 간주됩니다. 필요하지 않은 것에 돈을 쓰지 않습니까? 부실채권입니다.
어떤 사람들은 건강 관리 및 식품과 같은 필수품을 지불하기 위해 신용 카드 빚을 지고 있습니다. 그러나 신용 카드 부채가 필요가 아닌 "원하는 것"에서 비롯된 경우 그것은 매우 나쁜 부채입니다. 옷, 휴가 또는 접대 비용을 지불하기 위해 빚을 지는 것은 일반적으로 좋은 생각이 아닙니다.
신용 카드 빚을 지는 꿈을 꾸지 않는 아이는 없지만 평균적인 가구는 신용 카드 회사에 수천 달러를 빚지고 있습니다. 평균 신용 카드 부채에 대한 통계는 출처마다 매우 다양합니다. 일부는 평균 가계부채(신용카드 부채가 있는 사람들)를 $7,000 이상으로 추정하고, 다른 일부는 $15,000 이상으로 추정합니다. 총 부채가 얼마나 되며 이것이 신용 점수에 어떤 영향을 미치는지 알고 계십니까?
일반적으로 25-34세 미국인은 18-24세 미국인보다 더 많은 신용 카드 빚을 지고 있습니다. 실제로, 평균 신용 카드 부채는 연령 그룹이 올라갈수록 증가하며 65세 이상의 미국인이 가장 높은 평균 신용 카드 부채를 자랑합니다.
또래 사람들의 평균 신용 카드 부채를 알고 싶어하는 것은 자연스러운 일입니다. 하지만 부채를 관리하고 없애야 한다는 점을 기억하십시오. 신용 카드 부채가 연령대의 평균 미만이라고 해서 반드시 연이율 18%를 처리하기가 더 쉬운 것은 아닙니다.
모든 주에는 부채에 대한 공소시효가 있습니다. 번역? 채권자나 채권추심자가 채무를 징수할 법적 권리가 없는 몇 년 후. 공소시효가 지났는데도 빚을 갚지 않았다면 파산입니다. 만기된 채무를 추적하는 채권 추심자는 공정 채무 추심 관행법을 위반하는 것입니다. 신용 카드 부채에 대한 공소시효는 3년에서 10년까지 주마다 다릅니다.
공소시효는 법적 책임의 제한을 나타내는 용어입니다. 오래된 빚을 갚아야 하는 도덕적 의무가 있다고 느낄 수도 있지만 공소시효가 지나면 법적 의무가 없습니다.
공소시효는 신용 보고서의 마이너스 항목에 대한 7년 제한과 다릅니다. 신용 보고서의 미지급 부채 및 기타 부정적인 신용 사건은 일반적으로 7년 동안만 보고서에 남습니다. 파산 및 조세 유치권은 이 규칙의 예외입니다.
매년 신용 카드 빚은 미국인들을 파산으로 이끕니다. 심각한 상황에 처한 사람들에게 파산은 탈출구를 제공할 수 있습니다(신용 점수에 영향을 미침). 그러나 신용 카드 빚에서 덜 과감한 방법은 어떻습니까?
한 신용 카드에서 더 낮거나 존재하지 않는 APR을 자랑하는 다른 카드로 부채를 옮길 수 있는 잔액 이체가 있습니다. 잔액 이체는 일반적으로 수수료를 수반하며 입문 APR에 액세스할 수 있는 동안 이체된 잔액을 지불할 수 있을 때 가장 잘 작동합니다. 개인 대출도 있습니다. 잔액 이체와 마찬가지로 개인 대출을 사용하면 저금리 부채를 사용하여 고금리 부채를 상환할 수 있습니다.
그러나 다른 부채를 상환하기 위해 부채를 사용하는 것은 본질적으로 위험합니다. 절약하고 축소하여 부채를 갚을 수 있다면 더욱 좋습니다. 또한 신용 카드 회사와 어려움 상환 계획 또는 부채 청산을 협상할 수도 있습니다. 신용 카드 부채에 대한 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있는 비영리 신용 상담가도 있습니다.
신용카드 빚은 피할 수 없는 것이 아닙니다. 지불할 수 있는 만큼만 청구하는 한 이자를 지불하지 않고도 신용 카드의 혜택을 누릴 수 있습니다. 신용 보고서에 오류가 있는지, 신용 카드 보상을 사용했거나 월별 청구서의 최소 금액 이상을 지불했는지 확인한 지 오래되었다면 재정 상태를 정리해야 할 때일 수 있습니다. 이상적으로, 신용 카드는 삶을 향상시키는 도구여야 합니다. 그들은 당신의 삶을 앗아가는 부채의 원천이 되어서는 안 됩니다.
사진 제공:© iStock/svetikd, © iStock/michaeljung, © iStock/mphilips007
