많은 신용 카드에는 매력적인 보상이 제공됩니다. 일부는 소비자가 처음 몇 개월 이내에 일정 금액을 지출하면 현금을 주겠다고 약속합니다. 다른 사람들은 마일이나 포인트의 형태로 가입 보너스를 제공합니다. 이러한 특전을 최대한 활용하기 위해 일부 사람들은 신용 카드 변동에 참여합니다. 이 기술의 장점과 단점을 살펴보는 동안 계속 읽으십시오.
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신용 카드 churning은 가입 보너스와 함께 제공되는 신용 카드 계정을 열고 해당 보너스를 받기에 충분한 돈을 지출하고 해당 계정을 닫고 프로세스를 반복하는 행위입니다. 일부 이탈자는 동시에 여러 신용 카드에 가입합니다. 그리고 그들은 종종 같은 카드에 계속해서 등록합니다.
다음은 신용 카드 변동이 작동하는 방식의 예입니다. 신용 카드 회사에서 가입 후 첫 3개월 이내에 $500를 지출하면 $150 보너스를 제공한다고 가정해 보겠습니다. 신용 카드 이탈자는 $500를 지출하고 보너스를 청구하고 신용 카드를 취소합니다. 그런 다음 잠시 기다렸다가 동일한 카드(또는 유사한 카드)를 다시 열고 계정을 폐쇄하기 전에 보상을 다시 받을 수 있습니다. 이 주기는 몇 년 동안 계속될 수 있습니다.
신용 카드 churning은 기술적으로 합법적이며 이를 실행하면 몇 가지 이점이 있습니다. 가입 보너스를 받은 직후(또는 프로모션 기간이 끝나기 전에) 신용 카드 계정을 폐쇄하면 연회비와 이자를 지불하지 않을 수 있습니다. 그 과정에서 남아프리카 공화국이나 피지까지 무료로 여행할 수 있는 충분한 항공사 마일리지와 같은 달콤한 보상을 얻을 수 있습니다.
전문가라면 최고의 특전으로 신용 카드를 휘젓는 방식으로 보상을 극대화할 수 있습니다. 호텔 방에서 친구를 위한 선물에 이르기까지 모든 종류의 비용을 절약할 수 있습니다. 그리고 캐쉬백을 받으면 그 돈을 부채를 갚거나 비상 자금을 충당하는 데 사용할 수 있습니다.
모든 이점에도 불구하고 신용 카드 이탈자가 되는 데에는 많은 단점이 있습니다. 한 가지 예로, 신용 카드를 휘젓는 것은 시간이 많이 걸리는 취미가 될 수 있습니다. 특히 여러 신용 카드 만기 날짜와 다양한 보너스를 받기 위한 요구 사항을 추적해야 하는 경우에 그렇습니다.
더 나쁜 것은 신용 카드 이탈이 신용 점수에 영향을 줄 수 있다는 것입니다. FICO® 신용 평가 모델에 따르면 새로운 신용 조회는 점수의 10%를 차지합니다. 하나의 새로운 신용 카드를 신청하는 것은 귀하의 신용 점수에 최소한의 영향을 미칠 것입니다. 그러나 짧은 시간 내에 여러 신용 카드 계정을 개설하면 위험 신호가 발생할 수 있습니다.
그러면 관련 신용 카드 발급사가 신용 한도를 낮추거나 신용 카드 신청을 완전히 거부할 수 있습니다. 가입 보너스를 받은 후 신용 카드 계정을 폐쇄하면 신용 점수가 떨어질 수도 있습니다.
신용 카드 변동이 역효과를 낼 수 있는 또 다른 방법이 있습니다. 보너스를 받기 위해 너무 많은 돈을 썼지만 신용 카드 잔액을 갚을 수 없다면 이자를 지불해야 할 수도 있습니다. 또한 신용 카드 청구서를 잊어버리면 신용 점수도 낮아질 수 있습니다.
신용 카드를 바꾸려고 시도하는 동안 신용 점수가 너무 많이 떨어지면 대출 자격을 갖추는 데 어려움을 겪거나 대출 비용을 낮추는 낮은 금리를 받을 수 있습니다. 모기지를 받는 것이 특히 어려울 수 있습니다. 귀하의 신용 보고서에 귀하가 최근에 다수의 계좌를 개설 및 폐쇄했다고 표시되면 대출 기관은 감명을 받지 않을 것입니다.
신용 카드 발급사도 신용 카드 변동을 좋아하지 않습니다. 일부는 소비자가 특별 가입 거래 및 프로모션을 두 번 이상 이용하지 못하도록 하는 정책을 만들어 이탈자를 단속하려고 했습니다.
신용 카드 변동은 모든 사람에게 잘 작동하지 않습니다. 잠재적으로 큰 보상을 받을 수 있지만 조심하지 않으면 신용 점수에 심각한 손상을 줄 수 있습니다. 또한, 실수로 수수료와 이자를 지불하는 데 돈을 낭비해야 한다면 너무 많은 보상을 받는 것이 무의미할 수 있습니다.
신용 카드 이탈이 좋아하는 일이라면 신용 점수에 미치는 영향을 최소화하는 방법을 찾는 것이 중요합니다. 예를 들어, 조직을 유지하고 가능한 한 적은 부채를 지고 매월 잔액을 전액 지불해야 합니다.
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