예전에는 사업을 시작하거나 결혼 자금을 마련하기 위해 개인 대출이 필요하면 은행을 거쳐야 했습니다. 그러나 최근 몇 년 동안 새로운 옵션이 등장하여 대출 산업을 변화시켰습니다. P2P 대출은 소비자가 자금 조달을 쉽게 확보하고 투자자에게 포트폴리오에 추가할 또 다른 유형의 자산을 제공합니다. 주식, 채권 또는 부동산 이외의 투자에 관심이 있으시면 P2P 대출 투자자가 되기 위한 가이드를 확인하십시오.
개인 대출 계산기를 확인하세요.
P2P 대출은 은행이나 다른 금융기관의 도움 없이 플랫폼을 통해 돈을 빌리고 빌려주는 것이다. 일반적으로 온라인 회사는 자금이 필요한 차용인과 이자 지불의 대가로 대출을 위해 현금을 준비하는 투자자를 모읍니다.
P2P 대출 덕분에 추가 자금이 필요한 개인은 며칠 만에(또는 경우에 따라 몇 시간 내에) 개인 대출에 액세스할 수 있습니다. 신용 점수가 낮더라도 기존 은행이 제공하는 것보다 낮은 이자율을 받을 수 있습니다. 그 동안 투자자는 적극적으로 투자를 관리하지 않고도 적절한 수익을 얻을 수 있습니다.
P2P 대출에 투자하기 위해 반드시 백만장자나 상속인이 될 필요는 없습니다. 어떤 경우에는 연간 총 급여가 $70,000 이상이거나 순자산이 $250,000 이상이어야 합니다. 그러나 규칙은 거주 지역과 투자 대상 사이트에 따라 다릅니다.
예를 들어 웹사이트 Prosper를 통해 투자하는 경우 Arizona나 New Jersey에 거주하고 있다면 전혀 투자할 수 없습니다. 전체적으로 30개 주의 사람들만 Prosper를 통해 투자할 수 있고 45개 주에 있는 사람들만 경쟁자인 Lending Club을 통해 투자할 수 있습니다.
Upstart 및 Funding Circle과 같은 특정 사이트는 공인 투자자에게만 열려 있습니다. 공인 투자자가 되려면 SEC에 따르면 순자산이 100만 달러 이상 또는 연봉이 200,000달러 이상이어야 합니다(회사 이사, 임원 또는 합명회사의 일원이 아닌 경우). 개인 대출 투자자와 협력하는 다른 웹사이트로는 SoFi, Peerform 및 CircleBack Lending이 있습니다.
투자할 수 있는 정도에 제한이 있을 수 있음을 명심하십시오. Prosper의 사이트에 따르면 캘리포니아에 거주하고 Prosper 노트에 $2,500(또는 그 미만)을 지출하는 경우 해당 투자는 순자산의 10%를 초과할 수 없습니다. Lending Club은 10% 한도가 모든 주에 적용된다는 점을 제외하고는 동일한 제한 사항이 있습니다.
위험 프로필을 선택하세요.
(다른 주 또는 지역 지침과 함께) 투자하려는 웹사이트에서 설정한 요구 사항을 충족하는 경우 온라인 프로필 설정은 케이크 조각입니다. 방문하는 사이트에서 해당 옵션을 제공하는 경우 기존 계좌 또는 퇴직 저축 계좌를 통해 투자할 수 있습니다.
계정을 만든 후에는 다양한 종류의 메모로 투자 포트폴리오를 채울 수 있습니다. 이 메모는 투자를 시작하기 위해 구입해야 하는 대출의 일부입니다. 대출 자체는 전체 대출 또는 부분 대출(대출의 일부)일 수 있습니다. 차용인이 개인 대출을 상환함에 따라 투자자는 매월 일정 금액을 지급받습니다.
메모를 수동으로 선택하고 싶지 않다면 가장 편안한 위험 수준에 따라 메모를 자동으로 선택하도록 계정을 설정할 수 있습니다. 충족해야 하는 최소 임계값이 있을 수 있습니다. Lending Club과 Prosper를 사용하면 단돈 25달러로 투자할 수 있습니다. Upstart와 같은 사이트에서는 메모에 최소한 $100를 지출할 용의가 있어야 합니다.
개인 대출에 투자하는 것은 낯선 개념처럼 보일 수 있습니다. 하지만 투자자가 될 자격이 있다면 시도해 볼 가치가 있습니다.
우선 개인 대출에 투자하는 것은 그리 어렵지 않습니다. 온라인 대출 기관은 잠재적인 차용인을 선별하고 사이트의 대출이 규칙을 준수하는지 확인합니다. 투자자는 메모를 찾아보고 구입할 수 있습니다.
많은 사이트에서 제공하는 자동 투자 기능 덕분에 온라인 플랫폼이 귀하를 대신하여 투자 계정을 관리하도록 할 수 있습니다. 여가 시간이 많지 않은 경우 장점이 될 수 있습니다. 또한 퇴직 계좌를 통해 투자함으로써 미래를 준비하고 전통적 또는 Roth IRA에 돈을 투자함으로써 얻을 수 있는 세금 혜택을 누릴 수 있습니다.
투자로서 개인 대출은 주식보다 덜 위험합니다. 주식 시장은 때때로 하락하며 투자 수익을 보장할 수 없습니다. P2P 대출에 투자하면 많은 변동성에 대처할 필요가 없고 긍정적인 수익을 얻을 가능성이 높아집니다. 예를 들어, Lending Club 투자자의 수익률은 역사적으로 5.26%에서 8.69% 사이였습니다.
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그러나 P2P 대출에 투자하는 것이 모든 사람을 위한 것은 아닙니다. 투자하고 있는 온라인 회사가 파산할 수 있습니다. 당신이 투자한 대출을 받는 사람들이 연체하거나 아예 지불을 중단할 수도 있습니다.
이 모든 것은 돈을 잃을 수 있음을 의미합니다. 그리고 이러한 대출은 무담보 대출이기 때문에 손실을 만회하기 위해 아무 것도 되찾거나 많은 노력을 기울일 수 없습니다.
다양한 대출에 투자하여 투자 위험을 낮출 수 있습니다. 그렇게 하면 누군가가 채무 불이행을 하는 경우에도 다른 차용인이 지불한 대출금으로 이익을 얻을 수 있습니다. 하지만 포트폴리오에 대출이 충분하지 않으면 더 위험한 곤경에 빠지게 됩니다.
포트폴리오에 다양성을 추가할 방법을 찾고 있다면 P2P 대출에 투자하는 것이 좋습니다. 이러한 투자를 통해 얻을 수 있는 이점은 많습니다. 그러나 계정을 설정하기 전에 감수할 위험을 인지하는 것이 중요합니다.
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