신용카드를 사용하면 쇼핑을 쉽게 할 수 있습니다. 현금을 들고 다니거나 징글링 동전을 축적하지 않고도 상점에서 상점으로 이동할 수 있습니다. 이러한 플라스틱 조각으로 인해 지출할 돈이 끝이 없는 것처럼 보일 수 있지만 신용 카드에는 신용 한도가 있음을 기억하는 것이 중요합니다. 그리고 그 한도에 얼마나 근접했는지는 신용 점수에 영향을 미칩니다.
신용 카드의 신용 한도가 $2,000이든 $10,000이든, 그 숫자는 허공에서 만들어진 것이 아닙니다. 귀하가 카드를 신청할 때 대출 기관은 귀하의 재정 배경을 살펴보고 귀하의 소득, 신용 점수, 파산 위험 및/또는 귀하의 부채 대비 소득 비율(귀하가 얼마나 소득에 비례하여 매달 부채 상환).
그러나 그것이 결정되었지만 귀하의 신용 한도는 알아야 할 중요한 숫자입니다. 신용 카드를 "최대한 사용"하면 한도까지 지출하게 됩니다. 이런 일이 발생하면 신용 점수에 영향을 미칠 가능성이 높습니다.
신용 이용률은 사용 가능한 신용의 백분율입니다(신용 카드 부채를 신용 한도로 나눈 값). 부작용 없이 한도까지 지출할 수 있다는 인상을 받을 수 있습니다. “신용카드 발급사가 6,000달러까지 쓸 수 있다고 합니다. 이번 달에 카드 한도를 다 쓰고 학자금 대출을 하거나 집 담보 대출을 처리해도 괜찮아...?” 아닙니다.
귀하의 신용 활용 비율(부채 대 신용 비율 또는 잔액 한도 비율이라고도 함)은 신용 점수를 계산하는 데 사용되는 요소 중 하나입니다. 비율이 높을수록 신용 점수가 낮아집니다.
FICO® 신용 점수는 5가지 주요 구성 요소로 구성되며 각 구성 요소는 총 점수 내에서 특정 가중치를 가집니다.
과거에 부채를 처리하고 지불한 방식이 점수의 35%를 차지합니다. 새로 개설한 신용 계좌의 수와 금액, 가지고 있는 다양한 부채 유형(신용 카드, 학자금 대출, 자동차 대출 등)을 합하여 점수의 10%를 구성합니다. 신용 기록의 길이는 신용 점수의 15%를 차지합니다.
마지막으로, 부채 대 신용 비율과 부채의 양은 FICO® 점수의 30%를 차지합니다. 이 모든 것은 신용 한도를 피하고 싶을 수도 있음을 의미합니다. 신용이용률은 최대한 낮추는 것이 좋다. 간단히 말해서, 높은 부채 대 신용 비율은 신용 점수를 엉망으로 만들 수 있습니다(일명 드라이브 다운).
FICO® 채점 모델은 두 가지 다른 신용 사용 비율을 계산합니다. 하나는 지갑에 있는 각 신용 카드의 부채 대 신용 비율을 기반으로 합니다. 다른 하나는 이 모든 수치를 더하여 총 지출한 금액을 보여줍니다. 모든 신용 한도 대비.
신용 카드는 특히 세 신용 보고 기관에 중요합니다. 보유할 수 있는 다른 형태의 부채는 신용 점수에 동일한 영향을 미치지 않습니다. 신용 카드를 사용하면 매월 상환하지 않아도 되는 회전 잔액을 보유할 수 있으므로 신용 카드는 다른 대출의 부채보다 신용 점수의 "미지급 금액" 섹션에 더 많은 가중치를 부여합니다.
도움말:이 잔액 이체 신용 카드로 기존 신용 카드 부채를 상환하십시오.
신용 이용률을 계산하는 공식은 매우 간단합니다. 개별 카드에 대해 계산하려면 신용 카드 잔액을 사용 가능한 신용 한도로 나눕니다. 신용 카드가 하나뿐이고 이번 달에 가능한 $2,000 중 $400를 지출했다면 신용 대 부채 비율은 20%입니다.
그러나 신용 한도가 $1,000, $3,500 및 $5,000인 세 개의 신용 카드가 있다고 가정해 보겠습니다. 먼저 해당 숫자를 추가하여 전체 신용 사용률을 찾을 수 있습니다. 그런 다음 세 카드의 총 잔액을 신용 한도 합계로 나눕니다. 각각에 200달러를 지출했다면 신용 대 부채 비율은 약 6%(600달러를 9,500달러로 나눈 값)가 됩니다.
신용 카드의 이상적인 부채 대 신용 비율은 얼마입니까? FICO®는 좋은 부채 대 신용 비율 비율이 30% 미만이라고 제안합니다. 이는 전체 비율뿐만 아니라 개별적으로 카드 중 하나의 비율에도 적용됩니다.
할 수 있기 때문에 신용 카드로 일정 금액을 지출한다고 해서 반드시 해야야 하는 것은 아닙니다. . 사실, 신용 점수가 주택을 구입하거나 기존 주택을 재융자하지 못하도록 하는 타격을 받지 않도록 30% 미만의 부채 대 신용 비율을 유지하는 것이 좋습니다. 신용 이용률은 낮을수록 좋습니다.
지출을 억제하는 것 외에도 신용 한도를 높여 신용 이용률을 낮출 수도 있습니다. 6개월 이상 신용 한도 증액을 요청하지 않았고 소득이 감소하지 않았다면 신용 카드 회사에서 신용 한도 인상에 동의할 것입니다. 그러나 신용 한도를 높이는 것이 더 많은 지출을 하게 만들 수 있다면 그러한 전략에 주의하는 것이 중요합니다.
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