재정 고문에서 재정 교육을 제공하는 것으로 전향한 지 1년이 넘었습니다. 이러한 전환을 통해 저는 시간과 관점 모두의 이점을 얻었고 재정 자문 사업을 새롭게 바라볼 수 있게 되었습니다.
투자자를 놀라게 할 수도 있는 비즈니스에 대해 나를 놀라게 한 여러 가지가 있었습니다.
이것은 이해하기 어려울 수 있습니다. 그러나 많은 재정 고문은 투자 조언이나 상품에 대해 보수를 받습니다. 투자 선택은 확실히 중요하지만 재정 계획의 일부일 뿐입니다.
나는 계획 조언과 행동 코칭이 자산 배분이나 증권 선택과 같은 전통적인 투자 조언보다 일반적으로 더 가치 있다는 것을 발견했습니다(그리고 많은 동료들도 동의합니다). 그러나 많은 기업은 공인 재무설계사(CFP®) 또는 기타 자격증을 소지한 기업이라도 고문이 전체 재무 계획을 제공할 수 있는 프레임워크를 제공하지 않습니다.
어려움에도 불구하고 고문으로서 내가 이룬 가장 자랑스러운 성취는 다음과 같은 재무 계획 전략과 관련되어 있습니다.
고문과 함께 일하는 것을 고려하고 있다면 반드시 공식적인 재정 계획을 주장할 필요는 없습니다. 그러나 귀하의 필요와 강점이 일치하고 재무 계획 주제에 능숙한 사람을 찾아야 합니다.
많은 사람들이 여기에서 많은 도움을 필요로 하지 않는 풍부한 온라인 도구와 목표 날짜 투자를 생각할 수 있습니다. 그것은 내 경험이 아니었다. 대부분의 경우 사람들이 다음과 같은 일반적인 문제 중 하나 이상으로 어려움을 겪는다는 사실을 알게 되었습니다.
우리 모두에게는 잘못된 결정으로 이어질 수 있는 한계와 편견이 있기 때문에 고문이 이러한 함정을 피하기 위해 귀하와 협력할 수 있습니다. 조언에 대한 비용을 지불하는 경우 전체 재정 상황에 대해 조언자에게 다가가야 합니다. 그런 수준의 신뢰를 쌓는 데 시간이 걸릴 수 있지만 조언자와 자유롭게 이야기하면 관계에서 기대하는 결과를 얻는 데 도움이 됩니다.
고문이 청구하는 자산(또는 커미션, 고정 수수료, 시간당 요금 등)의 비율만큼 가치가 있는지에 대해 많은 논쟁이 있습니다. 궁극적으로, 보상을 정당화하는 좋은 행동과 결정을 장려하고 있음을 입증하는 것은 고문에게 달려 있습니다.
즉, 클라이언트도 여기에 중요한 역할을 합니다. 고문의 역량과 근면함은 제쳐두고, 저는 사람들이 자문 관계에서 충분한 가치를 얻지 못하는 두 가지 주요 이유를 관찰했습니다.
첫째, 상담자와 내담자 모두 관계가 잘 맞는지 확인해야 합니다. 둘째, 고문과 고객은 적절한 수준의 참여를 찾기 위해 협력해야 합니다. 점점 더 많은 고문들이 잘 정의된 "서비스 모델"로 비즈니스를 운영하려고 합니다. 이 모델에는 보상을 받는 방법, 제공하는 서비스 및 고객에게 연락해야 하는 빈도가 포함됩니다. 현재 또는 잠재 고객으로서 이러한 투명성을 활용하여 약정을 이해하고 고문을 유지해야 합니다.
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