인생이 일어납니다. 그리고 빠르게 진행됩니다.
비극이 닥치면 크든 작든 재정 상황에 심각한 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 그렇다면 전 일어날까요?
비상 기금은 재정적으로 해를 끼칠 수 있는 예기치 않은 사건을 지원하기 위해 따로 마련한 돈입니다. 비상 자금이 있으면 재정적 안정을 개선하고 실직, 일시적 장애 또는 주요 수리로 인한 스트레스를 최소화할 수 있습니다.
비상금이 없으면 위기를 두려워하며 살 수 있습니다. 그리고 불리한 상황이 발생할 경우 비상 기금을 사용하면 신용 카드를 사용하거나 대출을 받거나 은퇴 계좌에서 돈을 빌리거나 친구와 가족에게 도움을 요청하지 않도록 보호할 수 있습니다.
대부분의 금융 전문가들은 비상 기금이 최소 3개월의 집에 가져가는 급여에 해당하는 금액을 보유해야 한다는 데 동의합니다. 또 다른 경험 법칙은 소득이 없을 경우 3~6개월 동안의 필수 비용을 충당할 수 있을 만큼 충분한 자금을 확보하는 것입니다.
안정적인 수입원은 일반적으로 비상 자금이 덜 필요합니다. 2인 가구는 3개월 기금으로 버틸 수 있습니다.
반면에 1인 가구는 6개월치의 수입을 따로 떼어놓으려고 노력해야 합니다. 자영업자나 커미션을 받는 사람과 같이 수입이 불규칙한 사람들에게도 6개월은 목표가 되어야 합니다.
더 많이 저장해야 하는 다른 시나리오는 다음과 같습니다.
비상 자금 금액을 결정하려면 무슨 일이 있어도 지불해야 하는 비용을 합산하십시오. 여기에는 다음이 포함됩니다.
휴가, 오락, 저축하거나 투자하는 돈, 비필수 구매와 같은 임의적 지출은 포함할 필요가 없습니다. 실업, 장애 또는 기타 불리한 상황이 발생했을 때 없이 할 수 있는 비용입니다. 일어서면 이 지출을 일반 예산으로 되돌릴 수 있습니다.
월별 필수 지출을 결정했으면 저축이 지속되어야 한다고 생각하는 금액에 따라 3~6개월을 곱하십시오.
Nerdwallet에서 제공하는 것과 같이 비상 자금 금액을 결정하는 데 도움이 되는 온라인 계산기도 있습니다.
비상 사태를 구축하려면 재정적 규율이 필요합니다. 우선순위를 정하고 급여를 받을 때 돈을 따로 보관해야 합니다. 그리고 비상 사태가 아닌 것을 위해 저축한 돈을 인출하지 않으려면 자제가 필요합니다.
시작하기에 좋은 곳은 예산을 세우고 그것을 고수하는 것입니다. 비상 저축을 위한 항목이 있습니다. 매주 또는 매월 '지불'해야 하는 청구서로 취급하십시오. 예산은 비상 기금에 얼마를 저축해야 하는지 결정하는 데 도움이 됩니다. 또한 과도하게 지출하지 않도록 하여 비상 자금을 절약하는 데 방해가 될 수 있습니다.
주간 또는 월간 저축 목표를 설정합니다. 아무것도 없는 것보다 나은 것이 있습니다. 정기적으로 소액을 비축하여 비상 자금을 조성할 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 기금이 늘어날 것입니다.
예를 들어, 주당 $50를 저축하면 2년 후에 $5,200를 얻게 되며 주당 $75를 기부하면 $7,800가 됩니다.
할 수 있는 한, 비상 자금을 더 빨리 늘리기 위해 저축하는 금액을 늘리십시오. 보너스나 세금 환급과 같은 추가 수입은 자금이 완전히 채워질 때까지 비상 계정에 사용하는 것도 좋은 생각입니다.
기금 마련이 어렵다면 시간제 일자리를 구하거나 부업을 시작하여 돈을 더 벌 수 있습니다. 비상 기금에 기부하는 또 다른 방법은 귀중품과 불필요한 물품을 판매하는 것입니다.
비상 기금을 절약하는 중요한 부분은 접근할 수 있지만 너무 접근할 수 없는 자금을 확보하는 것입니다.
긴급 상황이 발생하면 즉시 여분의 현금에 접근하고 싶습니다. 그러나 새 TV, 휴가 또는 값비싼 선물을 위해 그것에 빠져들고 싶은 유혹을 받을 만큼 편리하지는 않습니다.
또한 비상 자금을 주식 및 뮤추얼 펀드와 같이 가치를 잃을 수 있는 위험한 투자로부터 보호하기를 원합니다. 결국 비상시를 대비한 저축은 필요할 때 저축하지 않으면 아무 소용이 없습니다.
동시에 비상 저축으로 이자를 얻을 수 있는 옵션을 찾아야 합니다.
이 기준을 충족하는 저축 차량은 다음과 같습니다.
고수익 저축 계좌. 일반 은행 저축 계좌는 일반적으로 1% 미만의 이자를 받지만 일부 고수익 저축 계좌는 2% 이상의 이율을 제공합니다. 일부 고수익 계정에는 최소 입금액이 필요합니다.
머니마켓 계좌 . 이것은 당좌예금의 일부 유연성을 제공하는 일종의 저축예금입니다. 이 유형의 계좌는 일반적으로 일반 저축 및 당좌 예금 계좌보다 더 높은 이자를 지불합니다. 그러나 최소 잔액 요구 사항이 더 높고 송금 및 인출이 제한됩니다. 머니 마켓에는 일반적으로 수수료가 부과됩니다.
예금 증명서 . CD는 예금자가 만기일까지 특정 기간 동안 계좌에 자금을 유지하도록 요구합니다. 돈을 잠그는 대가로 금융 기관은 일반 저축 계좌보다 더 높은 이자를 지불합니다. 또한 CD는 일반적으로 최소 보증금 요구 사항이 더 높습니다.
재무부 청구서 . 이는 미국 정부의 단기 부채 의무입니다. 정해진 금액으로 구매하면 지정된 만기일에 재무부가 더 많은 금액을 지불합니다. 이자는 만기 시에만 지급되지만 긴급 상황에 대비하여 현금을 확보해야 하는 경우 만기 전에 국채를 매각할 수 있습니다. 재무부에서 직접 구매하거나 은행이나 브로커를 통해 구매할 수 있습니다.
비상금을 모은 후에는 이를 보존하는 것이 중요합니다. 비상 사태라고 생각하지 않을 미예산 지출을 위한 자금원이 되어서는 안 됩니다.
전문가들은 예상치 못한, 필요하고, 긴급한 경우에만 비상 자금을 사용할 것을 강력히 제안합니다. 응급실 방문, 주요 주택 및 자동차 수리, 필요하지만 계획되지 않은 여행 경비(예:장례식을 위해 여행해야 함)는 비상 자금으로 허용되는 용도입니다.
비용의 규모가 반드시 비상 사태가 되어서는 안 됩니다. 특히 예상할 수 있는 경우라면 더욱 그렇습니다. 예를 들어, 등록금 납부, 새 컴퓨터 구입, 결혼식 비용 지불 등은 비상 자금으로 사용되어서는 안 됩니다. 비상 자금을 계획하고 다른 계정에 돈을 저축할 수 있기 때문입니다.
비상 자금의 가장 일반적인 용도는 실직 상태이거나 해고 또는 해고와 같이 소득이 없는 경우입니다.
또 다른 예는 일시적이든 영구적이든 생계를 꾸리는 능력을 제한하는 부상이나 질병으로 인한 결근입니다.
장기 장애 보험에 가입했더라도 장애 기간을 극복할 수 있도록 비상 자금을 마련해 두는 것이 좋습니다. 대부분의 보험 상품에는 소멸 기간이라고도 하는 대기 기간이 있으며 이 기간 동안에는 보험 혜택을 받을 수 없습니다.
비상 기금은 장애 보험의 대기 기간 동안 필요한 비용을 지불하는 데 도움이 될 수 있습니다. 장애가 발생한 시점과 급여가 지급되는 시점 사이의 기간입니다. 예를 들어, 대기 기간이 60일인 보험 상품은 보험 가입자가 장애인이 된 후 처음 60일 동안은 혜택을 지급하지 않습니다.
비상 기금을 조성하는 것과 달리 장애 보험이 제공하는 재정적 보호를 받는 것은 비교적 빠르고 쉽습니다. Breeze에서 맞춤형 장애 보험 견적을 받아 월별 요금을 확인할 수 있습니다. 그리고 내용이 마음에 들면 10분 이내에 온라인으로 보험 증서를 신청할 수 있습니다.
<시간/>Joel Palmer는 모기지, 보험, 금융 서비스 및 기술 산업에 중점을 둔 프리랜서 작가이자 개인 금융 전문가입니다. 그는 경력의 첫 10년을 비즈니스 및 재무 기자로 보냈습니다.
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