한 현명한 사람은 “은퇴는 두 가지 필수 조건, 즉 살 것이 많고 살 것이 많으면 멋진 것입니다.”라고 말했습니다. 불행히도 많은 사람들이 이 격언과 반대되는 삶을 살고 있습니다. 그들은 살기 위해 많이 가지고 있지만 살 것이 많지 않습니다.
미국에서 문제의 핵심은 미국인들이 은퇴를 적절하게 준비하지 못했다는 것입니다. 미국 가계의 경제적 웰빙에 관한 연준의 보고서에 따르면 미국 성인의 거의 25%가 퇴직금이나 연금이 전혀 없습니다. 은퇴하지 않은 성인의 36%는 은퇴할 때 은퇴 저축이 충분할 것이라고 생각합니다. 401(k) 플랜이 있는 사람들의 경우 55-64세 사이의 중위수 잔액은 $62,000 미만으로 추정됩니다.
이것은 매혹적인 통계입니다. 그러나 그것들이 의미하는 바는 무엇입니까? 가장 주목할만한 점은 미국에 은퇴 저축 위기가 있음을 증명하는 확실한 증거가 있다는 것입니다.
대부분의 사람들은 가능한 한 빨리 은퇴하기를 원합니다. 그들은 다른 사람의 방식이 아닌 자신의 방식으로 삶, 자신의 타임라인에서 하고 싶은 일을 하며 보내는 삶을 꿈꿉니다.
많은 사람들은 “조기 퇴직”을 62세라고 생각합니다. 그 때가 사회 보장 연금을 받을 자격이 되기 때문입니다. 남성과 여성의 평균 기대 수명이 평균 78.6세이므로 62세에 은퇴하는 사람은 최소 17년의 자금을 모아야 합니다.
대부분의 미국인이 축적한 퇴직 저축 금액에 대해 이전에 제공된 수치에 따르면 많은 사람들이 돈보다 오래 살고 있습니다. 미국인들은 은퇴를 위한 재정적 준비가 부적절하며, 은퇴하면 남은 평생 동안 버틸 수 있는 저축이 충분하지 않습니다. 이것이 미국의 은퇴 저축 위기입니다.
퇴직금 위기의 원인으로 지목할 수 있는 단 하나의 이유는 없다. 그러나 많은 미국인들이 공유하는 여러 원인이 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.
계획 부족과 조기 은퇴가 우리가 직면한 위기의 주요 원인이라는 결론을 내릴 수 있습니다. 조기 퇴직과 관련하여 Employee Benefit Research Institute는 미국 근로자의 거의 절반(48%)이 계획하기 전에 퇴직하는 것으로 나타났습니다.
조기 퇴직할 때 많은 근로자가 사회 보장 퇴직 연금을 이용해야 합니다. 62세부터 연금을 받으면 70세까지 기다리면 월 소득을 30%까지 줄일 수 있습니다. 이는 은퇴 저축과 평생 소득에 상당한 영향을 미칩니다.
2008년의 대공황은 또한 은퇴를 위한 미국 저축에 직접적인 영향을 미쳤습니다. 많은 미국인들이 집과 자산을 잃게 되었을 뿐만 아니라 금리는 거의 0에 가깝게 떨어졌습니다. 이는 저축 계좌에 돈을 예치할 인센티브를 제공하지 않는 환경을 조성하여 미국 저축에 부정적인 영향을 미쳤습니다.
또한 2020년의 대유행이 이 문제를 가중시키고 있습니다. 수천만 명의 미국인이 일자리를 잃었고 많은 사람들이 생계를 위해 퇴직 계좌에서 인출해야 했습니다. 고용주는 퇴직 계획을 종료했거나 그에 상응하는 기여금을 내는 것을 중단했습니다. 그리고 경제를 활성화하기 위해 금리를 다시 의도적으로 거의 0%로 낮추었지만 저축 계좌에 돈을 예치하는 것을 막았습니다.
아직 은퇴하지 않은 경우에도 은퇴 저축 위기에 대한 노출을 최소화하고 보다 안전한 은퇴를 위한 조치를 취할 수 있습니다. 취할 수 있는 조치는 다음과 같습니다.
당신을 위한 완전한 은퇴 계획을 세우기 위해 재무설계사를 이용하는 것을 고려하십시오. 사람들에게 은퇴 계획에 대해 조언하는 훈련을 받은 사람은 당신에게 큰 자산이 될 수 있으며, 은퇴 시점에 필요한 재정 자원이 있는지 확인하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
<시간/>Jack Wolstenholm은 Breeze의 콘텐츠 책임자입니다.
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