베이비 붐 세대에게 1970년대 투자 회사 E.F. Hutton의 슬로건이 무엇이었냐고 물어보면 그들은 "E.F. Hutton이 말할 때...사람들은 듣는다"라고 쉽게 대답할 것입니다. 투자 조언을 원하면 브로커 사무실로 내려가 계좌를 개설할 것입니다.

2021년에 모든 화제를 일으킨 중개업체는 온라인인 Robinhood에서 찾을 수 있습니다. 그것의 명시된 사명은 "부유한 사람들뿐만 아니라 모든 사람이 금융 시장에 접근할 수 있도록 하는 것"입니다. 그들의 앱은 2014년 500,000명의 사용자를 2021년에는 2,250만 명으로 증가시켰습니다.

DIY(Do-it-yourself) 개인 재정 및 재정 계획이 뿌리를 내리고 둔화될 조짐이 없습니다. 밀레니얼 세대와 Z세대의 대다수는 전문가를 사용하는 대신 휴대전화에서 앱을 사용하는 것이 재정 관리에 선호되는 방법임을 증명하고 있습니다.

많은 사람들이 DIY 재무 계획을 수용하는 이유는 무엇입니까?

우리의 현재 DIY 시대는 "투자의 황금기"라고 불립니다. 인터넷의 폭풍우, 무료 투자 앱 및 할인 중개업은 일부에게는 부의 물결을, 많은 전문 고문에게는 비통한 이야기를 만들었습니다.

자신의 재정을 관리하여 많은 사람들에게 매력적인 이유는 무엇입니까? 고려해야 할 5가지 이유:

• 비용 절감 . 많은 사람들이 이제 재정적인 DIYer가 되는 가장 큰 이유는 비용 절감입니다. 공인 재무설계사와 만나 개인 재무 계획을 수립하도록 하는 데는 쉽게 $2500 이상이 소요될 수 있습니다. 기획자들이 사용하는 것과 동일한 많은 도구가 미국 증권 거래 위원회(SEC) 웹사이트 Investor.gov에서 무료로 제공됩니다.
• 정보를 쉽게 구할 수 있습니다. 529 플랜이 자녀 교육에 어떻게 도움이 되는지 알고 싶으십니까? 은퇴 후 편안하게 살기 위해 얼마나 많은 돈이 필요한지 알고 싶습니까? 뮤추얼 펀드를 분석하고 싶으신가요?

이 모든 질문에 대한 답은 온라인에서 기사를 읽고, 재정 전문가가 등장하는 YouTube 동영상을 보고, 온라인 수업을 들으며, 심지어 당신과 똑같은 사람들을 위해 쓰여진 책을 읽는 구식 방식을 통해 답을 얻을 수 있습니다.

• 비교하기 쉽습니다. . 재정 계획을 세우는 데 도움이 되는 다양한 온라인 도구와 재정 소프트웨어 및 통합 문서를 구입하여 자신의 과정을 계획할 수 있습니다.
• 많은 시간이 필요하지 않음 . 재무 설계사와 여러 번 회의를 가질 필요가 없으며 편할 때 하면 됩니다.

Investopedia에서 "독학으로 금융 전문가"가 되기 위한 청사진을 찾을 수 있습니다. 자신의 속도에 맞게 체계적으로 금융 교육을 받는 방법에 대한 유용한 조언을 제공합니다.

• 재미있습니다. 온라인 거래가 인기를 얻은 이유 중 하나는 사람들이 "구매" 또는 "판매" 버튼을 누를 때마다 아드레날린이 솟구칠 수 있기 때문입니다. 자주 거래되는 일부 주식은 "아드레날린 주식"이라고도 합니다.

하지만 재무설계사와 고문은 소멸되지 않습니다.

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전문가를 고용할 것인지 결정하기

재무 설계사에게 왜 필요한지 물어보면 충분한 이유가 있을 것입니다. 다음은 탑승 여부를 결정하는 데 도움이 될 수 있는 몇 가지 질문입니다.

내가 정말 할 수 있을까?

자신의 금융 전문가가 되는 데는 시간과 노력이 필요합니다. 당신이 풀타임으로 일하고 있고 가족과 지역 사회에 대한 의무가 있고 당신을 바쁘게 만드는 즐기는 취미가 있다면 시간을 내어 개인 재정에 대해 알아보는 것이 얼마나 현실적입니까? 은퇴 계획에 영향을 미칠 수 있는 최신 세법 변경 사항, 사회 보장 제도 변경 사항 또는 위험을 줄이거나 수익을 높일 수 있는 새로운 투자에 대해 정기적으로 읽으시겠습니까?

복잡한 금융 상품에 대해 알고 싶습니까?

암호 화폐에 대해 읽어본 적이 있다면 암호 화폐가 얼마나 복잡한지, 자체 언어가 있으며 모든 곳에서 사용할 수 없다는 것을 알게 될 것입니다. 하지만 절호의 기회를 놓치거나 재정적 악몽을 피하는 데 방해가 되는 것이 무엇인지 모를 수 있습니까?

DIY의 비용 절감이 잠재적인 이익보다 더 큽니까?

"Penny wise and pound 어리석은"이라는 말을 들어본 적이 있을 것입니다. 지금은 약간의 돈을 절약할 수 있지만 미래에는 많은 돈이 드는 것을 설명할 때 자주 사용됩니다.

이것은 돈 관리에 쉽게 적용할 수 있습니다. 투자를 직접 처리하여 관리 수수료를 지불하지 않을 수도 있지만 잠재적으로 훨씬 더 큰 수익을 놓칠 가치가 있습니까?

재정에서 감정적으로 분리된 상태를 유지할 수 있습니까?

객관적인 재정적 결정을 내리기가 어렵다면 재정적 DIYer가 어울리지 않을 수 있습니다.

예를 들어, 최근에 예산과 순자산을 앉아서 분석했다면 재정 목표 달성에 도움이 되지 않는 자산이나 지출에서 감정적으로 분리할 수 없었습니까?

최근에 재무 계획을 평가하지 않았거나 계획이 없다면 지금이 자신의 계획을 따르거나 전문적인 설계 계획을 선택할 수 있는 좋은 기회입니다.

다른 선택이 없다면?

재무 계획에 대한 하이브리드 접근 방식

알레르기와 같은 건강 문제를 자가 진단했지만 여전히 상담, 진단 및 처방을 위해 의사를 찾아간 적이 있습니까?

개인 재정 관리도 마찬가지입니다. 스스로 하고 싶은 마음이 들어서 자신이 생각하는 범위를 넘어서는 분야에 들어가게 된다면 언제든지 전문적인 지도를 받을 수 있습니다. 조언을 받기 위해 비용을 지불해야 할 수도 있지만 많은 재정 고문이 귀하의 질문에 답변해 드릴 것입니다.

개인 금융의 세계는 새로운 제품, 전략 및 기술로 계속 확장되고 있으며 변화의 속도가 조만간 느려질 것 같지 않습니다. 따라서 개인 재정을 장악하거나 통제하려는 경우 고삐를 단단히 잡고 재정 여행에서 전문가를 옆에 앉히십시오. 어느 쪽이든 가고 싶은 곳으로 갈 수 있습니다.

뉴욕 북부에서 성장한 Bob Phillips는 금융 서비스 업계에서 15년 이상을 보냈으며 2007년부터 블로그와 웹사이트에 프리랜서 기고문을 작성해 왔습니다. 그는 아내와 Doberman 강아지와 함께 텍사스 북부에 거주하고 있습니다.