“소비자가 [초과대월 수수료] 조건으로 대출을 받는다면 연간 이자율이 17,000퍼센트가 넘습니다.” – 소비자 금융 보호국 이사 Richard Cordray, 2014년 7월 31일
당좌 대월 수수료는 여전히 은행의 주요 수입원이자 소비자의 주요 수수료 수입원인 것 같습니다.
실제로 전체 소비자 수표와 관련된 수수료로 누적된 수익 중 절반 이상이 당좌 대월 수수료에서 발생합니다. 어니스트의 자체 지원자 데이터 샘플링에서 소비자 당좌 예금 계좌에 부과되는 모든 수수료의 약 80%가 초과 인출 및 불충분한 자금 청구에서 비롯된 것으로 나타났습니다.
초과대월 수수료란 무엇입니까?
당좌 대월 수수료 – 은행이 고객이 잔액을 초과하여 자금을 인출할 때 당좌 예금 계좌에서 "마이너스"가 되도록 허용할 때 발생하는 요금입니다. ATM이나 직불 카드가 있는 상점, 심지어 은행 자체의 창구에서도 마찬가지입니다.
초과 인출하는 소비자에게 요금을 부과하는 은행의 경우 사업이 호황을 누리고 있으며 연간 300억 달러 이상을 벌어들입니다.
단기 고금리 대출과 비교할 때 당좌 대월 수수료는 천문학적인 이자율을 수반합니다. 필요한 "대출" 금액이 일반적으로 매우 적고 일반적으로 며칠 이내에 상환되기 때문입니다. CFPB의 이사인 Richard Cordray는 또한 이러한 수수료를 대출 이자 수수료와 비교했습니다. 며칠. 소비자가 이러한 조건으로 대출을 받는다면 연간 이자율이 17,000%가 넘는 것과 같습니다.”
2009년 법률 덕분에 금융 기관은 ATM 및 POS 직불 카드 거래에 대한 이러한 "보호"에 대한 수수료를 부과하려면 계좌 소유자의 동의를 얻어야 합니다. 이것을 "선택"이라고 합니다.
어떤 방법으로 "선택"할 수 있습니까?
"초과 대월 보장" 또는 "초과 대월 보호"라는 다른 이름으로 옵트인하는 것을 보았을 것입니다. 의미는 다음과 같습니다.
'초과인출 보장'은 카드가 거부되는 것을 방지합니다. 초과인월 청구를 당하는 것을 방지하지는 않습니다. 당좌 대월 보장을 사용하면 구매 전에 잔고가 몇 달러였다면 "$40 라떼"를 지불하고 있는 자신을 쉽게 찾을 수 있습니다.
선택 해제해야 하나요? 더 나은 방법인가요?
좋은 소식은 앉아서 당좌 대월 요금이 누적되도록 할 필요가 없다는 것입니다. "선택 해제"할 수 있습니다. 선택 해제하면 마이너스 잔액이 되는 직불 구매가 판매 시점에서 거부됩니다. 즉, 수수료는 없지만 구매도 없습니다. 반송된 수표와 반복되는 자동 결제는 여전히 수수료를 부과할 수 있습니다. 저축 계좌 잔고가 높고 은행에서 당좌 대월 보호 비용을 청구하지 않는다면 이를 유지하는 것이 합리적일 수 있습니다. 인출할 수 있는 저축 쿠션이 낮거나 불미스러운 당좌 대월 정책이 있는 은행을 이용하는 사람들은 선택 해제할 가치가 있을 것입니다.
은행마다 다르며 모든 당좌 대월 정책이 동일하게 생성되는 것은 아닙니다. 당좌 대월 보호가 가치가 있는지 여부는 당좌 대월을 충당하기 위해 저렴하게 이체할 수 있는 저축 금액과 함께 은행 정책에 달려 있습니다. 2015년 3월에 자산이 10억 달러가 넘는 은행은 초과인출 수수료로 인한 수수료 수입을 공개하기 시작해야 하므로 앞으로 소비자는 쇼핑을 하고 어떤 은행이 진정한 수수료 수확자인지 이해할 수 있기를 바랍니다.
은행의 당좌 대월 정책은 무엇이며 어떻게 선택 해제합니까?
이러한 수수료가 대부분 '자발적'인 것을 고려하면(고객이 실제로 이러한 요금을 지불하기로 '선택'했음을 의미함) 소비자는 이 기능이 마음에 들지 않을 경우 이 기능을 끌 수 있음을 알아야 합니다. 아래에는 소수의 대형 은행에 대한 당좌 대월 정보 페이지가 나열되어 있습니다. 가능한 경우 선택 해제하려면 클릭하세요. 당좌 대월 수수료 페이지에서 연방 준비 제도 이사회 정책을 방문하여 귀하의 권리를 알아보십시오. 은행 정책을 주의 깊게 읽고 단기 자금이 필요한 경우 연이율 17,000%의 "대출"보다 더 나은 옵션이 있음을 기억하십시오.
뱅크 오브 아메리카
웹사이트. 1-800-432-1000으로 전화하십시오.
PNC
웹사이트. 전화 1-877-588-3605
체이스
고객 서비스 담당자와 통화하려면 1-800-935-9935로 전화하십시오.
시티
웹사이트. 전화 1-877-362-9100
캐피털 원
웹사이트. 탈퇴하려면 1-800-655-2265로 전화하십시오.
HSBC
웹사이트. 도움이 필요하면 800-975-4722로 전화하세요.
TD 은행
도움이 필요하면 888-751-9000으로 전화하십시오.
비앤티
여기에서 온라인으로 변경할 수 있습니다.
선트러스트 은행
웹사이트. 도움이 필요하면 800-485-7279로 전화하세요.
지역 재정
웹사이트. 도움이 필요하면 1-800-947-2265로 전화하십시오.
제5 제3 은행
웹사이트. 전화:1-800-972-3030으로 도움을 받으세요.
해군 연방 CU
웹사이트. 탈퇴하려면 1-888-842-6328로 전화하거나 탈퇴를 확인하십시오.
동맹 금융
도움이 필요하면 1-877-247-2559로 전화하십시오.
미국
도움이 필요하면 800-531-USAA(8722)로 전화하세요.
웰스파고
웹사이트. 도움이 필요하면 1-800-869-3557로 전화하십시오.
