2018년 9월, 미국 교육부는 "회계연도 2015 연방 연방 학자금 대출 집단의 부도율이 2014 회계연도 전국 비율에 비해 11.5%에서 10.8%로 6.1% 감소했다"고 보고했습니다.

좋은 소식은 채무불이행 상태에 있는 학자금 대출자의 수가 감소 추세에 있다는 것입니다. 그러나 여전히 많은 차용인이 채무 불이행과 연체 상태에 있습니다.

연체 또는 불이행 상태에 있는 경우 부담스러울 수 있지만 앞으로 나아가고 정상 궤도에 오르기 위해 취할 수 있는 몇 가지 실행 가능한 단계가 있습니다.

연체 대 기본값

모든 차용인이 알아야 할 두 가지 중요한 용어. 연체란 학자금 대출을 한 번만 갚지 못한 경우를 말합니다. 기본값은 정해진 결제 일수를 놓친 경우입니다. 교육부는 학자금 대출을 갚지 않고 90일 이상을 불이행 상태로 정의합니다. 개인 대출 기관이 있는 경우 연체 정책이 다를 수 있으므로 이를 검토해야 합니다.

학자금 대출을 불이행하면 어떻게 됩니까?

• 기본값은 3개의 주요 신용 평가 기관에 보고되며 신용 점수에 영향을 미칩니다.
• 연방 대출의 경우 급여는 가처분 급여의 최대 15%까지 압류될 수 있습니다.
• 정부는 연방 대출금을 지불하기 위해 사회 보장 혜택, 장애 수표 또는 세금 신고서에서 금액을 공제할 수도 있습니다.
• 대출 상환액에 추가 벌금이 부과될 수 있습니다.
• 정부가 귀하를 법원에 고소할 수 있습니다.

학자금 연체를 방지하는 4가지 방법

미납으로 연체 상태에 있는 경우 지금 취할 수 있는 가장 중요한 조치는 연체 상태에서 벗어나는 것입니다.

필요한 것만 빌리세요

아직 학교에 다니고 있고 앞으로 채무 불이행을 피하려는 경우 필요한 만큼만 빌리는 것이 능동적인 조치입니다. 교육 관련 비용을 계획하고 불필요하게 추가 대출을 받지 않도록 하십시오.

대주와 대화

인생의 모든 것이 그렇듯이 문제를 무시한다고 해서 문제가 사라지는 것은 아닙니다. 채무 불이행 또는 연체 상태에 있는 경우 대출 기관과 이야기하고 전략을 세워야 합니다.

귀하가 알지 못하는 상환 또는 연기 옵션이 있을 수 있으며 단기적 구제를 제공할 수 있습니다.

지금 누가 학자금 대출 서비스를 제공하는지 잘 모르겠다면 지금이 바로 알아가야 할 때입니다. 교육부는 귀하가 함께 일하고 연락해야 하는 서비스 제공자를 파악하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

지연 또는 관용

단기 현금 흐름 문제가 있는 경우 대출 제공업체에 연기 또는 유예를 신청하여 단기간 지불을 중단할 수 있습니다. 관용의 경우, 지불하지 않는 동안 대출에는 계속 이자가 발생하여 장기적으로 더 많은 청구서를 받게 됩니다.

연기란 지불하지 않는 동안 이자가 발생하지 않는다는 것을 의미할 수 있습니다. 두 가지 모두에 해당하는 경우 항상 연기를 선택하십시오.

소득 기반 상환 계획

현금 흐름 문제는 지속적인 문제이며 지불을 통제하기 위해서는 장기적인 전략이 필요할 수 있습니다. 소득 기반 상환 자격이 있고 적격 연방 대출이 있는 경우 구제가 필요한 차용인을 위한 솔루션이 될 수 있습니다. 월 청구서를 낮추어 단기적인 구제 및 해결책이 될 수 있지만 상환 기간을 연장하고 대출 기간 동안 훨씬 더 비쌀 수 있습니다.

학자금 대출 불이행 상태에서 벗어나는 3가지 방법

연체 상태에 빠진 경우 대출을 다시 관리할 수 있는 옵션이 있습니다.

전액 상환

채무 불이행에서 벗어나는 한 가지 옵션은 학자금 대출을 전액 상환하는 것입니다. 불행히도 이것은 일반적으로 기본적으로 차용인이 액세스할 수 있는 옵션이 아닙니다.

대출 회복

연방 학자금 대출 웹사이트에 따르면 재활이란 "연속 10개월 동안 9개월 연속 지불하는 계약에 서명해야 함"을 의미합니다.

지불은 소득에 따라 결정되며 차용인이 합리적으로 감당할 수 있는 수준으로 설계되었습니다. 프로세스가 끝날 때 차용인이 정시에 요구된 경우 기본 상태는 차용인의 신용 기록에서 제거됩니다.

신용 기록에 여전히 학자금 대출을 연체한 것으로 표시되지만 신용 기록에서 채무 불이행을 제거하는 것은 큰 이점입니다. 귀하의 임금이 정부에 의해 압류된 경우 대출 재활을 마치면 중단될 것입니다. 단기 현금 흐름 문제가 발생한 경우 다시 연기 또는 유예를 받을 수 있습니다.

연방 대출의 종류에 따라 요구 사항이 다르므로 연방 학자금 대출 웹사이트에서 대출에 필요한 사항을 확인하십시오.

대출 통합

연방 학자금 대출이 연체된 차용자는 직접 통합 대출을 신청하여 많은 지불금을 단일 대출로 결합하여 더 낮은 이자율을 받을 수 있습니다. 직접 통합 대출(Direct Consolidation Loan) 소지자는 또한 도움이 될 수 있는 다양한 소득 기반 상환 계획을 받을 자격이 있습니다.

교육부에 따르면 연체된 연방 학자금 대출을 직접 통합 대출로 통합하려면 다음 중 하나를 수행해야 합니다.

• 소득 기반 상환 계획에 따라 새로운 직접 통합 대출을 상환하는 데 동의하거나
• 연동하기 전에 채무 불이행 대출에 대해 자발적이고 정시에 3회 연속으로 전액을 지불하십시오.

현재 월별 결제를 할 수 없는 사람들에게 좋은 옵션이지만 더 낮은 이자율을 받아들이는 것도 장기적으로 필요할 수 있습니다. 대출 기간 동안 원래 빌린 원금보다 훨씬 더 많은 금액을 지불하게 될 수도 있습니다.

통합은 또한 차용인의 신용 기록에서 채무 불이행이 제거되는 이점과 함께 제공되지 않습니다. 소득 기반 상환 계획을 사용하고 있다면 통합은 이미 진행된 모든 진행 상황을 재설정합니다. 각 연방 대출 유형은 통합 시 고려 사항이 있으므로 대출에 대해 자세히 알아보려면 교육부 웹사이트를 확인하십시오.

대출 회생 vs. 통합

이 기사는 Erest의 수석 편집자인 Carolyn Pairitz Morris가 작성했습니다.