신용 보고서 4개 중 1개가 정확하지 않습니다. FTC(연방 무역 위원회)의 연구에 따르면 신용 점수가 있는 사람들의 4분의 1 이상이 잘못된 전화 번호와 오래된 주소부터 잘못된 부채 및 신용 조회에 이르기까지 보고서에 일종의 오류가 있다고 합니다. 그런 일은 일어나지 않았다.
이러한 오류의 대부분은 사무적이며 점수에 영향을 미치지 않을 수 있지만 신용 보고서에 정확한 정보가 있으면 항상 적절한 이자율과 신용 한도를 얻을 수 있습니다.
다음은 주요 신용 보고 기관에서도 실수할 수 있는 가장 일반적인 오류 4가지입니다.
미국 신용 상담 재단(National Foundation for Credit Counseling)의 커뮤니케이션 수석 부사장인 Bruce McClary는 철자가 틀린 이름, 오래된 고용주 또는 오래된 전화번호가 모두 보고서에 나타날 수 있다고 말합니다.
이와 같은 계정 정보의 부정확성은 가장 일반적이지만 신용 보고 회사에서 가장 빠르고 쉽게 수정할 수 있다고 그는 말합니다. 그들은 또한 종종 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다. 그러나 새 신용 계정을 신청한다고 가정해 보겠습니다. 대출 기관은 보고서를 가져와 모순되거나 불완전한 정보를 봅니다. McClary는 이렇게 하면 응용 프로그램이 정말 복잡해질 수 있다고 경고합니다.
계정이 실수로 두 번 나열되는 경우가 있습니다. 빚이 있다면 신용 보고서에 부채가 두 배로 표시되어 신용 점수가 낮아질 수 있습니다. 새로운 신용이 거부되거나 실제 신용도를 반영하지 않는 더 높은 이자율을 지불해야 할 수 있습니다.
개설하지 않은 새 계정이나 한 번도 하지 않은 어려운 질문을 발견했을 수 있습니다. McClary는 "누군가 귀하의 개인 정보를 가지고 쇼핑을 하고 있다는 표시일 수 있습니다."라고 말합니다. McClary 자신도 신분 도용의 피해자였습니다. 나쁜 배우는 오래된 연락처 정보를 사용하여 자신의 이름으로 휴대 전화 계정을 개설하고 수천 달러를 청구했습니다. 다행히 McClary는 신용 보고서에서 이러한 활동을 발견하고 청구에 대해 이의를 제기하고 신용 점수가 손상되지 않도록 차단할 수 있었습니다.
익숙하지 않은 활동은 다른 사람의 계정(잠재적으로 유사한 이름을 가진 사람)의 계정이 귀하의 신용 보고서에 잘못 표시된다는 신호일 수도 있습니다. 어쨌든 최대한 빨리 처리할 가치가 있습니다.
때때로 채권자는 연체금을 잘못 기재합니다. 청구서를 제 시간에 지불했다는 것을 안다면 이의를 제기할 가치가 있습니다. 마찬가지로 폐쇄된 신용 카드가 미결제로 표시되거나 보고되지 않은 미결제 계정이 있을 수 있습니다. 둘 다 신용 점수에 영향을 미치는 신용 활용 비율(사용 가능한 신용에 대한 부채의 비율)에 영향을 줄 수 있습니다.
Experian, Equifax 및 TransUnion의 세 가지 주요 신용 조사 기관이 있습니다. 매년, 귀하는 Annualcreditreport.com을 통해 각각의 신용 보고서를 무료로 받을 수 있습니다. McClary는 일반적으로 온라인으로 주문할 수 있지만 관리국에서 귀하의 계정에 의심스러운 활동을 표시한 경우 전화나 우편으로 주문해야 할 수도 있다고 말합니다.
Debt Management Credit Counseling Corp.의 소비자 신용 상담사인 Jessica Francese는 매년 3개 국을 순환하여 3~4개월마다 신용 기록을 검토할 것을 권장합니다. (현재 코로나19 팬데믹 기간에 시행된 조치인 4월 말까지 매주 3곳 모두에서 무료 보고서를 주문할 수 있습니다.) 특히 대출이나 새로운 신용을 신청하기 전에 보고서를 확인하는 것이 좋습니다. 카드를 구입하거나 집을 구입하거나 기타 큰 구매를 하는 것입니다.
Francese는 신용을 모니터링하거나 오류를 추적한다고 주장하는 유료 서비스가 많이 있지만 대부분은 돈 낭비라고 말합니다.
Francese는 "이러한 서비스에서 제공하는 많은 점수가 부정확합니다. "각각의 점수 체계가 다르기 때문에 실제 FICO 점수는 손실됩니다." 또한 그녀는 자신의 보고서를 확인하는 데 필요한 모든 것을 온라인에서 무료로 찾을 수 있다고 말합니다.
먼저 보고서에 있는 모든 전화번호, 주소, 계정 및 기타 정보를 스캔하고 인식하는지 확인합니다. 모든 항목의 철자가 정확하고 최신 상태인지 확인하십시오. (Mclary는 올바른 전화번호나 주소가 현재 목록에 있는 한 보고서에 이전 전화번호나 주소가 있어도 괜찮습니다.)
그런 다음 부채와 문의 사항을 살펴보십시오. "어려운 문의" 또는 보고서에서 새로운 신용 한도를 만든 것으로 생각하는 문의를 알고 있습니까? 나열된 각 잔액이 정확합니까? 실수로 중복된 항목이 있습니까?
용어에 당황? 각 주요 신용 조사 기관에는 신용 보고서를 읽는 방법, 모든 재무 용어의 의미, 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 항목을 알려주는 온라인 리소스가 있습니다.
오류를 발견하면 분쟁 절차의 첫 번째 단계는 문서를 수집하는 것이라고 McClary는 조언합니다. 일반적으로 허용되는 문서는 다음과 같습니다.
그런 다음 Francese는 분쟁 항목에 대해 오류 관련 기관 및 신용 조사 기관에 문의할 것을 권장합니다. 그녀는 일반적으로 온라인 분쟁을 통해 이를 수행할 수 있지만 잘못된 생년월일이나 주민등록번호와 같은 심각한 오류의 경우 분쟁이 있는 정보와 문서를 구식 방식으로 제출해야 할 수도 있다고 말합니다.
그녀는 "[국에서] 이상한 일이라고 생각하면 우편으로 일을 해야 한다"고 경고합니다. "그때 많은 사람들이 손을 허공에 던지며 너무 지루하다고 말하지만, 그 오류를 수정하는 데 시간을 할애하는 것은 확실히 가치가 있습니다." (속도를 높이기 위해 FTC와 소비자 금융 보호국(CFPB)은 각각 우편 분쟁 서신에 대한 샘플 서신을 제공합니다.)
이의를 제기한 후 신용 조사 기관은 30일 이내에 조사해야 하며, 그 기간이 지나면 분쟁 결과와 변경 사항을 반영하는 업데이트된 무료 신용 보고서로 귀하에게 회신할 것이라고 McClary는 말합니다. 그는 때때로 첫 번째 분쟁이 거부되지만 그것이 당신이 졌다는 것을 의미하지는 않는다고 덧붙였습니다.
“그게 길의 끝이라고 생각하지 마. 당신은 끈질기게 할 수 있고, 다시 이의를 제기할 수 있습니다. 필요한 정보가 모두 없을 수도 있습니다. 잘못된 정보가 신용 점수에 손상을 입히거나 가장 필요할 때 자금 조달 자격을 갖추지 못하게 할 가능성이 있다면 노력함으로써 자신에게 호의를 베풀고 있는 것입니다.”
면책 조항:인터뷰 대상자가 표현한 의견이 반드시 어니스트의 의견은 아닙니다.
