아프거나 다쳐서 일을 할 수 없는 경우에 대비해 장애 보험에 가입합니다. 하지만 보험을 신청할 때 아프거나 다친 경우에는 어떻게 합니까? 장애 보험을 받을 수 있습니까? 장애 청구를 하면 혜택을 받기가 얼마나 어렵습니까?
대부분의 경우 예, 기존 질병으로 장애 보험에 가입할 수 있습니다. 그리고 장애 청구가 기존 상태와 관련이 없는 한 보험 혜택을 받을 수 있어야 합니다.
다음은 기존 질환이 있는 장애 보험 가입에 대해 알아야 할 사항입니다.
기존 상태는 보장을 신청하기 전에 귀하가 진단을 받았거나 증상이 발생한 의학적 상태입니다. 일반적으로 보험사는 영구적인 질병만을 기존 질환으로 간주합니다.
보험 회사가 기존 상태를 평가하는 방법은 심각도와 상태를 유지한 기간에 따라 다릅니다. 회사의 보험업자가 귀하의 의료 기록을 검토할 것입니다. 그들은 상태가 어떻게 치료되는지, 얼마나 자주 의학적 치료가 필요한지, 그리고 귀하가 복용하는 모든 처방전을 평가할 것입니다.
아마도 놀랍게도, 귀하는 최근에 진단을 받은 것보다 몇 년 동안 가졌고 적절하게 관리되고 있는 상태에 대한 보장을 받을 가능성이 더 높습니다. 최근에 진단된 상태는 성공적으로 치료한 상태보다 더 위험한 것으로 간주됩니다.
장애 보험사는 기존 상태를 관리할 수 있는 경우 여전히 보장을 제공합니다. 보험사의 결정은 귀하의 상태가 얼마나 심각한지에 따라 크게 달라집니다.
응용 프로그램이 보장을 받지 못하게 하는 가장 일반적인 상태는 다음과 같은 만성 상태입니다.
어떤 경우에는 만성 피로로 인해 나중에 장애 청구로 이어질 수 있는 심각한 기존 상태를 나타낼 수 있기 때문에 신청이 거부될 수도 있습니다.
그러나 일부 보험사는 질병이 일정 기간 동안 차도 상태에 있는 경우 암에 걸린 신청자를 수락할 수 있습니다. 당뇨병, 루푸스, 특정 정신 장애, 수면 무호흡증, 궤양성 대장염 및 기타 장애가 있는 사람들은 일반적으로 상태를 치료하는 경우 장애 보험에 가입할 수 있습니다.
기존 질환으로 장애 보험에 가입하는 경우 더 높은 보험료를 지불할 수 있음을 명심하십시오.
기존 질환이 있는 경우 장애 보험 정책에 해당 질환과 관련된 제외 또는 제한 사항이 포함될 가능성이 높습니다.
보험 회사는 고위험 조건이나 활동으로 인한 질병이나 부상에 대한 청구 위험을 완화하기 위해 제외 및 제한을 추가합니다.
귀하가 제외된 장애 보험 보장을 받는 경우 보험 회사는 귀하를 보장하지만 특정 신체 부위, 상태 또는 특정 활동으로 인한 장애는 보장하지 않는다는 문구를 귀하의 정책에 추가할 것입니다.
기존 상태에 대한 제외는 해당 상태와 관련된 부상이나 질병이 있는 경우 혜택이 거부됨을 의미합니다. 예를 들어, 당뇨병 환자가 그 상태로 인해 신부전을 겪고 결근해야 하는 경우 보험 회사는 급여 지급을 거부할 것입니다. 보험을 신청하기 전에 관절염이 있었던 근로자는 질병으로 인해 근로 능력이 제한되는 경우 나중에 장애 혜택을 받을 수 없습니다.
제외가 있는 정책에 대한 청구를 제출해야 하는 경우 문서화하고 의사가 장애의 정확한 원인을 기록하도록 하십시오. 그렇지 않으면 보험사가 귀하의 부상이나 질병이 귀하의 기존 상태와 관련이 있다고 판단하고 청구를 거부할 수 있습니다.
많은 제외 사항이 보험 계약에 영구적으로 기록되지만 다른 예외 사항은 일정 기간 후에 검토할 수 있습니다. 예를 들어 보험사에게 일정 기간 동안 상태를 통제할 수 있음을 보여줄 수 있다면 해당 제외를 제거할 수 있습니다.
보험 회사의 인수인은 또한 귀하의 인수 조건 중 일부를 보장을 제한할 만큼 충분히 위험하다고 생각할 수 있습니다. 예를 들어, 회사는 귀하가 65세까지 혜택을 신청한 경우에도 기존 건강 상태로 인해 귀하의 혜택 기간을 10년으로 제한할 수 있습니다. 일부 정책은 또한 귀하의 혜택 기간을 10년으로 제한할 수 있습니다. 인수 절차.
보험회사에 따라 보험가입 기준이 다릅니다. 한 보험 회사는 특정 기존 조건에 대한 보장을 거부할 수 있지만 다른 회사는 제외된 보장을 제공할 수 있습니다.
유리한 제안을 찾는 좋은 방법은 독립적인 장애 보험 대리점과 협력하는 것입니다. 독립 에이전트는 여러 이동통신사와 협력하며 귀하의 조건에 맞는 이동통신사를 찾을 수 있습니다.
기존 질환이 있는 경우 주요 보장으로 그룹 장애 보험 플랜의 혜택을 받거나 개별 장애 정책을 보완할 수 있습니다.
그룹 플랜에서는 특정 그룹이나 조직의 구성원 모두에게 장애 보험 혜택을 받을 수 있는 기회가 제공됩니다. 보장 혜택과 보험료 비용은 일반적으로 모든 회원에게 동일합니다. 가장 일반적인 그룹 플랜은 고용주가 제공하는 플랜입니다.
그룹 플랜은 발행 정책을 보장합니다. 보장을 신청하면 자동으로 가입됩니다. 보험 회사가 기존 조건에 대해 보험 계약자에 대해 묻거나 처벌하지 않는다는 것을 의미하는 인수가 없습니다.
그룹 플랜에 참여하는 것이 일반적으로 개별 보험을 구매하는 것보다 저렴합니다. 고용주와 같은 단체 후원자가 보험료의 일부 또는 전체를 지불하는 경우 특히 그렇습니다.
단체 장애 보험의 단점은 다음과 같습니다.
Joel Palmer는 모기지, 보험, 금융 서비스 및 기술 산업에 중점을 둔 프리랜서 작가이자 개인 금융 전문가입니다. 그는 경력의 첫 10년을 비즈니스 및 재무 기자로 보냈습니다.
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