은퇴를 대비해 저축하는 사람은 은퇴플랜 기여 한도에 주의해야 합니다.
이것이 중요한 두 가지 이유가 있습니다. 목표를 달성하기 위해 가능한 한 많이 기여하고 싶지만 너무 많이 기여하고 싶지는 않습니다. 그렇게 하면 불이익이 발생할 수 있기 때문입니다.
IRS는 매년 퇴직 플랜 기여 한도를 검토합니다. 올해 그들은 몇 가지 변경 사항을 적용하고 2022년에 대한 여러 퇴직 계획의 최대 기여 수준을 높였습니다.
TSP(Thrift Savings Plan) 및 401(k) 계획과 같은 직원 후원 연기 프로그램 및 403(b), 457, 401(a) 계획과 같은 유사한 계획에 대해 2022년에 기여 한도가 $1,000 증가했습니다.
$500 인상된 SIMPLE IRA 플랜 한도를 제외하고 개인 은퇴 플랜 기여 수준은 2022년에도 그대로 유지됩니다.
자세한 내용은 다음과 같습니다.
근로자가 사용할 수 있는 퇴직 계좌는 다양하지만 세 가지 주요 유형으로 나눌 수 있습니다.
대부분의 사람들이 이용할 수 있는 퇴직 계획의 유형과 각자의 기여 한도를 간단히 살펴보겠습니다.
참고: 이 기사는 군인 퇴직 시스템, 정부 또는 일부 민간 부문 회사에서 제공하는 것과 같은 사회 보장 혜택이나 전통적인 연금 계획은 다루지 않습니다.
군 복무 중이거나 공무원인 경우 TSP 자격이 있을 수 있습니다. 대부분의 경우 TSP는 민간 부문에서 보다 일반적인 퇴직 계획인 401(k) 계획과 같은 기능을 합니다.
유사한 퇴직 계획에는 403(b)(비영리 부문에서 일반적), 457 및 401(a) 계획이 포함됩니다.
이 숫자는 처음에는 혼란스러워 보일 수 있지만 이름에 너무 많은 것을 넣지 마십시오. 세금 코드의 장을 참조합니다.
고용주가 후원하는 퇴직 계획을 사용하면 참여 직원(귀하)이 종종 세금이 부과되기 전에 급여에서 직접 돈을 기부할 수 있습니다.
세금으로 인해 소득이 감소하기 전에 기여금을 납부하기 때문에 장기적으로 큰 혜택을 받을 수 있습니다. 그러면 퇴직 연령에 적격 인출을 할 때까지 세금이 면제됩니다. 그 시점에서 인출에 최종적으로 세금이 부과됩니다.
일부 고용주가 후원하는 퇴직 계획에는 Roth 구성 요소가 있습니다. Roth 구성 요소는 급여에서 세금을 징수한 후 기여금을 내는 방식입니다.
그러면 기부금이 세금 부담 없이 증가하고 적격 인출도 면세됩니다.
이 계획은 고용주가 후원하는 은퇴 계획에 가입했는지 여부에 관계없이 은퇴를 대비하여 저축하는 가장 좋은 방법 중 하나입니다.
고용주가 후원하는 퇴직 플랜 기여 한도를 초과하는 것에 대해 걱정할 필요 없이 IRA에 투자할 수 있습니다. 이는 이러한 계획에 별도의 기여 한도가 있기 때문입니다.
개인 퇴직 제도(IRA)의 두 가지 주요 유형은 전통적인 IRA와 Roth IRA입니다.
귀하의 소득이 소득 공제 범위 내에 있는 경우 전통적인 IRA 기부는 일반적으로 세금 공제가 가능합니다. 기부금은 세금이 면제되고 세금 부담 없이 성장하며 인출할 때 세금이 부과됩니다. 기존 IRA 가이드에서 이에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.
Roth IRA는 약간 다릅니다. 귀하의 기부금은 이미 과세된 자금으로 이루어집니다.
귀하의 기부금은 세금 없이 증가하며 인출 시 세금이 부과되지 않습니다. Roth IRA는 기존 IRA와 소득 자격이 다르므로 기부하기 전에 이러한 세부 사항을 알고 있는지 확인하십시오.
저희 가이드에서 Roth IRA에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.
관련:
중소기업과 자영업자에게만 제공되는 다양한 퇴직 계획이 있습니다.
가장 인기 있는 것 중 하나는 Solo-401(k) 또는 개인 401(k)로, 상업 부문에서 찾을 수 있는 401(k) 플랜과 동일한 기여 한도를 가지며 한 가지 주요 추가 사항이 있습니다. 사업 소득의 일부를 고용주 분담금으로 연기할 수 있습니다.
기타 중소기업 퇴직 계획에는 SEP IRA, SIMPLE IRA 및 Keough 계획이 있습니다.
IRS는 여기에서 좋은 개요를 제공합니다.
새로운 한도는 2022년 과세 연도에 적합합니다. 미래의 퇴직 계획 기여 한도는 인플레이션 수준에 고정되어 $500씩 인상됩니다.
다양한 유형의 퇴직 계획에 대한 기여 한도는 다음과 같습니다.
50세 미만:$20,500; 총 최대 기부금(고용주 매칭, 보너스 등 포함):$61,000
50세 이상:$27,000 ($20,500 , + 6,500달러 따라잡기 기여); 총 최대 기부금(고용주 매칭, 보너스 등 포함):$67,500
모든 기부는 일반적으로 역년 내에 이루어져야 합니다.
자세히: 401(k) 기부 한도 및 Thrift Savings Plan 기부 한도.
소득 규칙, 인출 규칙 및 기타 관련 정보를 포함하여 Roth 및 기존 IRA 기부 한도에 대해 자세히 알아보십시오.
참고: 자영업 퇴직 계획이 있는 경우 세금 지원을 받아 상황에 가장 적합한 퇴직 계획을 선택하도록 하십시오.
각 퇴직 계획에는 따라야 하는 특정 자격, 기여금 및 기타 규칙이 있습니다.
피하고 싶은 한 가지는 기여 한도를 초과하는 것이며, 이로 인해 IRS에 벌금이나 수수료가 부과될 수 있습니다.
이러한 계획 중 일부에는 공통 기부 한도가 있다는 점에 유의하는 것도 중요합니다.
예를 들어 Solo 401(k) 플랜은 위에 나열된 고용주 후원 플랜(401(k), TSP, 403(b) 등)과 기여 한도를 공유합니다.
두 계획 모두에 해당하는 경우 총 기부금이 해당 연도의 최대 기부금을 초과하지 않도록 이러한 계획 간에 기부금의 균형을 맞춰야 합니다.
제가 매년 직면하는 사례를 살펴보겠습니다.
401(k)s, TSP 및 이와 유사한 퇴직 계획에 대한 2022년 고용주 후원 기여 한도는 귀하가 50세(저도 마찬가지) 미만인 경우 $20,500입니다.
저는 Solo 401(k) 플랜을 사용하는 소규모 사업체를 운영하고 있습니다. 저는 또한 Air National Guard의 일원이며 TSP 자격이 있습니다.
불행히도, 이 두 계획은 동일한 기여 한도를 공유하므로 한 계정에 모든 기여를 집중하거나 기여 한도를 초과하지 않도록 매년 균형 조치를 취해야 합니다.
제 경우에는 매년 Solo 401(k)를 최대한 활용하고 TSP에 아무 것도 기부하지 않습니다.
나는 대부분의 해에 Guard에서 TSP를 최대한 활용하기에 충분한 돈을 벌지 못합니다. 그렇지 않으면 내 기여를 위해 그것을 사용할 것입니다. 하지만 할 수 있습니다. 매년 비즈니스를 통해 Solo 401(k)를 최대한 활용합니다. 그래서 저는 대신 그렇게 합니다.
내 모든 기부금을 한 계정에 집중하면 부기가 간소화되고 특정 과세 연도에 너무 많은 기부금을 내는 것을 방지할 수 있습니다.
또한 특정 연도에 직업을 변경하는 경우 기여 한도를 알고 있어야 합니다. 대부분의 고용주 후원 퇴직 계획에서는 고정 금액이 아닌 소득의 일정 비율만 기부할 수 있습니다.
따라서 직업을 바꿀 때 너무 많은 기여를 하지 않도록 수치를 실행해야 합니다.
이것은 군인들이 매년 군에서 제대할 때 겪는 일반적인 상황입니다.
가능하면 별거에 앞서 이에 대한 계획을 세우십시오. 그렇게 하는 한 가지 방법은 군대에서 제대하기 전에 기부금을 최대한 활용할 수 있도록 연초에 기부금을 선불로 로드하는 것입니다(일정 기간 동안 떠날 것임을 알고 있는 경우 모든 직업에서 이 작업을 수행할 수도 있습니다. 년).
복리를 통해 자금을 늘릴 수 있는 시간을 더 많이 주기 때문에 퇴직 계좌에 최대한 많은 금액을 기부하는 것이 가장 좋습니다.
지금 더 많은 돈을 투자할수록 나중에 걱정할 필요가 없다는 것을 기억하십시오.
따라서 오늘 할 수 있는 최선은 투자를 시작하는 것입니다!
투자 방법을 잘 모르거나 현재 시장이 불안하다면 주식에 돈을 투자하는 것이 더 편안해질 때까지 고금리 머니마켓 계좌나 예금 증명서(CD)에 돈을 넣어두는 것을 고려하십시오.
또한, 대부분의 퇴직 계좌에는 현금 기금 또는 현금 등가물이 있으므로 지금 기부하고 나중에 어디에 투자할지 결정할 수 있습니다.
이것은 투자에 대한 가장 큰 장벽을 제거합니다.
마지막으로 어디서부터 시작해야 할지 모르겠다면 TSP에서 찾을 수 있는 것과 유사한 목표 일자 펀드에 투자할 수 있습니다.
이는 큰 결정을 내리거나 추가 조치를 취하지 않고도 포트폴리오를 자동으로 다양화하고 균형을 유지합니다. 가장 쉬운 투자 방법입니다.
불확실성이 은퇴 계좌에 지금 기여하는 것을 막지 않도록 하십시오. 시작하세요. 앞으로 몇 년 안에 감사하게 될 것입니다!
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