Robo-advisors:투자자를 위한 기본 및 주요 고려사항|투자하다

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Robo-advisors:투자자를 위한 기본 및 주요 고려사항

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로보어드바이저란 무엇입니까?

지난 몇 년 동안 많은 금융 회사는 일반적으로 "로보스", "온라인 고문" 또는 "디지털 고문"으로 알려진 로보 어드바이저를 제공하기 시작했습니다. E*TRADE robo-advisor는 핵심 포트폴리오입니다.

로보어드바이저를 사용하기로 결정했다면 첫 번째 단계는 적절한 포트폴리오 전략 및 자산 배분을 식별하기 위해 재무 목표, 위험 허용 범위 및 투자 기간을 평가하는 간단한 온라인 설문 조사를 수행하는 것입니다. 이러한 포트폴리오 전략은 다양할 수 있지만 일반적으로 보수, 보통 또는 공격의 세 가지 일반적인 범주 중 하나에 속합니다.

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보수적

위험 감소 및 잠재적 수익

보통

중간 위험 및 잠재적 수익

공격적

더 높은 위험 및 잠재적 수익

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자산 할당을 선택하고 제품에 등록하면 기술이 자동으로 자산을 투자하고 관리하는 데 도움이 됩니다. 이 기능은 새로운 투자자가 유리할 수 있는 기능입니다. 로보어드바이저는 일반적으로 ETF(Exchange Traded Funds)에 투자하여 투자자에게 낮은 기본 비용으로 광범위한 분산 투자를 제공합니다. 그들은 분산 투자로 투자 수익과 시장 위험을 관리하는 데 도움이 되는 다양한 유형의 ETF를 선택합니다.

시장이 지그재그로 움직이는 경향이 있다는 것은 비밀이 아니며 로봇도 이를 고려합니다. 따라서 포트폴리오의 목표 할당이 원하는 자산 할당을 너무 크게 벗어나 변동하면 원래 목표로 돌아가도록 포트폴리오가 재조정됩니다.

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로봇을 고려 중이신가요?

이제 로봇이 작동하는 방식에 대한 개요를 얻었으므로 자연스러운 후속 질문은 다음과 같습니다. 나에게 맞습니까? Form ADV라는 문서에서 로보어드바이저의 기본 기능에 대해 알아볼 수 있습니다. 금융 회사마다 크게 다를 수 있는 수수료, 자산 배분 및 투자 수단에 대해 설명합니다. 일반적으로 다음은 다이빙을 시작하기 전에 고려해야 할 5가지 기능입니다.

가성비. 투자자들은 로보어드바이저에 대해 상대적으로 낮은 수수료를 지불합니다. 간단히 말하자면, 휴먼 어드바이저는 일반적으로 고객의 총 계정 잔액의 1%-2%를 연회비로 청구하는 반면, 일반적인 로보트의 자문 수수료는 0.25%에서 0.5%입니다. 예를 들어, 계정에 연간 수수료가 0.25%인 $1,000가 있는 경우 비용은 연간 $2.50입니다(1% 수수료로 연간 $10).

Robos는 또한 작은 경향이 있습니다. 신규 투자자가 투자를 쉽게 시작할 수 있도록 최소 계정을 제공합니다. 예를 들어, E*TRADE 핵심 포트폴리오의 최소 투자 요건은 $500입니다.

로보어드바이저는 일반적으로 뮤추얼 펀드보다 비용 비율이 낮은 ETF에 종종 투자하기 때문에 투자자는 부분적으로 더 낮은 비용을 볼 수도 있습니다. . 마지막으로, 많은 로보어드바이저는 자산을 더 많이 유지하고 세금을 적게 내는 데 도움이 되는 세금 전략을 제공합니다.
자동화. 로보어드바이저는 포트폴리오를 구성하기 위해 약간의 초기 인간 의사 결정이 필요합니다. 그 후 자동화된 기술을 통해 포트폴리오가 순조롭게 유지될 수 있습니다. 이것은 포트폴리오를 구축하고 관리할 때 인간의 감정을 제거합니다. 감정 대신 수학적 알고리즘에 의존하여 재조정 결정을 내리면 특히 시장 변동성이 있는 시기에 불필요한 위험을 감수하는 것을 피할 수 있습니다.

자동화된 기술을 사용하면 더 많은 손을 떼고, 이는 정기적인 투자 결정을 내리는 것이 불편할 수 있는 많은 초보자 투자자에게 이상적입니다. 프로필을 기반으로 포트폴리오가 투자 및 모니터링되고 있다는 사실을 알고 안심하셔도 됩니다.
맞춤화. 로보어드바이저는 만능 솔루션이 아닙니다. 사용자 정의할 수 있습니다. 개인의 위험 허용 범위, 투자하려는 금액 및 빈도, 투자 기간(예:돈을 얼마나 오래 투자할 것인지)에 따라 포트폴리오를 개발할 수 있습니다. Robo-advisors는 또한 환경, 지역 사회 개발, 기업 책임 또는 기타 원인을 우선시하는지 여부에 관계없이 귀하의 가치에 맞는 사회적 책임 투자(SRI) 투자와 같은 개선 사항을 제공할 수 있습니다.

스마트 베타를 선호하는 투자자 투자는 또한 로보어드바이저를 사용하여 전략을 달성할 수 있습니다. 스마트 베타 ETF는 특정 기능을 가진 증권을 선호하여 벤치마크 지수를 능가하려고 합니다.
장기적 초점. 많은 로보어드바이저는 장기 투자자를 위해 설계되었습니다. 왜냐하면 일반적으로 일상적인 자동 투자의 이점은 즉시가 아니라 몇 개월, 몇 년에 걸쳐 나타나기 때문입니다. 따라서 포트폴리오 구축을 시작하려는 새로운 투자자에게 몇 가지 이점을 제공할 수 있습니다. 로보는 활동적인 전문 트레이더나 빠른 수익을 원하는 데이 트레이더에게 적합하지 않습니다.
접근성. 로보는 본질적으로 디지털이기 때문에 온라인으로 재정을 관리하려는 투자자에게 유리합니다. Robos를 사용하면 모바일 장치나 컴퓨터에서 계좌 개설, 원하는 투자 선택, 포트폴리오 모니터링을 원활하게 수행할 수 있습니다.

Robos는 주로 디지털 경험을 제공하지만 Core Portfolios와 같은 일부는 필요할 때 인적 지원에 액세스할 수 있는 "하이브리드" 서비스를 제공합니다. 투자와 관련하여 의심할 여지 없이 질문이 있을 것입니다. 실시간 액세스 투자 전문가는 특히 투자를 시작하는 사람에게 귀중한 자원입니다.

요점: 자동화된 접근 방식, 사용 용이성, 낮은 진입점 및 로보어드바이저 고유의 낮은 수수료는 신규 투자자에게 잠재적으로 매력적인 투자 전략이 됩니다.