할아버지에게 무엇에 투자했는지 묻는다면 아마도 주식, 채권, 그리고 귀금속이라고 말할 것입니다.
글쎄요, 시대가 바뀌었습니다.
요즘에는 잠재적으로 투자할 수 있는 자산이 많이 있습니다.
뉴에이지 투자자들은 암호화폐, P2P 대출, 크라우드 펀딩 부동산 투자, 마이크로 벤처 캐피털 투자와 같은 투자로 물을 테스트하고 있습니다. 목록은 계속됩니다 !
해마다 힘들게 번 돈으로 할 수 있는 일과 관련하여 점점 더 많은 옵션이 있습니다.
오늘 저는 최고의 투자 옵션 중 일부를 풀고 주식에 투자할 금액을 결정하는 데 도움을 드리겠습니다.
어떤 자산에 투자할 때 해당 투자의 오랜 수익 기록을 찾아야 합니다.
수백 년은 아니더라도 수십 년 동안 사람들에게 돈을 벌어온 자산을 선택하고 있는지 확인하고 싶을 것입니다.
매년 이러한 수익을 볼 수는 없지만 투자가 장기간에 걸쳐 지속적으로 수익을 창출하고 있는지 확인하고 싶습니다. 이는 뉴에이지 투자의 단점 중 하나입니다.
흥미롭긴 하지만 이러한 옵션은 주식 및 채권과 같은 구식 투자에 비해 운영 이력이 매우 제한적입니다.
주식 시장을 예로 들어 보겠습니다.
주식 시장은 100년 이상 사람들을 부자로 만들어 왔습니다. , 워렌 버핏과 같은 억만장자 만들기
장기 매수 후 보유 투자자는 S&P 500을 기준으로 시간이 지남에 따라 주식 시장에서 평균 10%의 수익을 기대할 수 있습니다.
그러나 10%가 매년 귀하의 경험이 아닐 수 있음을 이해하는 것이 중요합니다.
어떤 해에는 15%의 수익을 올릴 수 있지만 다른 해는 20% 이상의 손실을 볼 수도 있습니다.
주식과 같은 고위험 투자는 가격에 따라 변동성과 변동성이 더 커집니다.
이제 채권을 살펴보겠습니다.
채권 투자에는 세 가지 범주가 있습니다.
이 세 가지 범주 중 국채는 가장 안전하고 위험이 가장 낮은 투자로 간주되지만 각각은 최소한 좋은 단기 투자 옵션이 될 수 있습니다.
CNN은 1926년 이후 평균적으로 국채 수익률이 5~6% 정도라고 보고합니다.
주식은 역사적으로 언급된 자산 중에서 가장 높은 수익을 올렸기 때문에 사람들은 종종 모든 돈을 주식에 투자하는 것에 대해 생각하지만, 여기에서는 자격을 갖춘 투자 전문가의 조언을 따라야 합니다.
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인생은 예측할 수 없습니다. 은퇴 계획은 그렇지 않습니다. 독립 금융 전문가에게 연락하여 은퇴 목표를 달성하고 있는지 확인하십시오. 시작하려면 주를 클릭하세요. 대부분의 투자 포트폴리오에는 주식과 채권이 혼합되어 있지만 100% 주식 투자를 고려해야 할 수도 있습니다.
이 전략은 수익을 극대화할 것입니다. 맞나요?
다음은 모든 투자를 주식에 투자하고 싶을 수도 있고 원하지 않을 수도 있는 몇 가지 이유입니다.
우선 사람들이 일반적으로 모든 것을 주식에 투자하는 것을 고려하는 경우를 생각해 보겠습니다.
사람들은 가장 잘하는 자산을 사고 싶어합니다.
그들은 친구와 가족이 주식 시장에서 살인을 저질렀다는 이야기를 듣고 더 큰 액션을 원합니다.
문제는 주식이 일반적으로 강세장 후반부에 앞서 요동친다는 것입니다.
주식 시장에는 주가가 오를 때가 있고(강세장) 주가가 떨어질 때가 있습니다(약세장).
불행한 사실은 100% 주식으로 이동하는 최악의 시기는 강세장이라는 것입니다.
그렇게 하는 사람들은 수정해야 하는 자산을 두 배로 줄이는 경우가 많습니다.
노련한 투자자가 되었을 때 알게 될 사실은 올바른 움직임이 종종 잘못된 것처럼 느껴진다는 것입니다.
가장 좋은 방법은 시장의 일반적인 추세에 역행하는 것입니다.
다음은 주식 시장에 대해 제가 가장 좋아하는 표현 중 하나입니다.
황소는 주가 상승으로 돈을 벌고 있습니다. 곰은 주가 하락으로 돈을 번다. 양떼는 무리를 따라 도살장으로 향합니다. 다른 모든 사람들이 올인하는 주식 시장에서 두 배로 뛰고 당신도 똑같이 한다면 무리를 따라가는 것입니다.
개별 주식을 사는 사람들도 마찬가지입니다.
사람들은 52주 최저치가 아닌 52주 최고가를 기록한 주식에 집중하는 경향이 있습니다.
그들은 계속해서 치솟을 것으로 기대하는 시장의 높은 전단지에 쌓일 것입니다!
"싸게 사서 비싸게 팔기"가 아니라 "싸게 사서 비싸게 팔기"라는 말이 있습니다.
이러한 상황에서 초보 투자자는 종종 귀중한 교훈을 얻습니다. 사상 최고가에 투자하는 것은 좋은 생각이 아닙니다.
왜?
이러한 급등 주식은 모든 뉴스 매체에서 논의되고 있습니다. 그들은 가장 많이 노출되고 있으며, 결과적으로 더 많은 돈이 그들에게 향하고 있습니다.
점점 더 많은 사람들이 이 고가 광고에 몰리면 가격이 점점 더 높아져 투자자들에게 이 주식이 올라갈 수밖에 없다는 잘못된 인식을 갖게 됩니다.
종종 정반대의 상황이 발생하고 주가는 하락할 수밖에 없습니다!
100% 주식으로 이동할 때가 있다면 약세장에서 주식이 저평가된 때입니다.
워렌 버핏의 말처럼 남들이 두려워할 때 욕심을 부리십시오!
일반적으로 당신은 일반적으로 다른 사람들이 하는 것과 정반대로 하기를 원합니다.
친구들이 채권을 팔아서 그 돈을 모두 주식 시장에 투자하는 것에 대해 이야기하고 있다면 주식을 팔고 채권을 사는 것이 좋은 시기일 수 있습니다.
모두가 들어갈 때, 당신은 나와야 합니다!
종종 가장 좋은 또 다른 옵션은 아무것도 하지 않는 것입니다. .
제가 의미하는 바는 다음과 같습니다. 주식, 채권 및 기타 자산으로 구성된 포트폴리오가 다양하다면 보유하고 있는 자산을 보유하는 것이 좋습니다.
다른 사람들이 무엇을 하는지는 중요하지 않습니다!
투자에 있어 활동은 적입니다. 활동으로 인해 수수료 비용이 발생하고 이는 원래 투자된 상태로 유지되었던 계정에서 돈을 빼냅니다.
이제 100% 주식 투자를 고려할 수 있는 시나리오가 있습니다.
당신이 젊은 투자자라면 투자가 상승세를 보일 수 있고 훨씬 더 높은 위험 감수성을 가질 수 있습니다.
젊었을 때 더 높은 수익률 때문에 주식에 모든 돈을 투자하기로 결정할 수도 있습니다.
귀하의 포트폴리오는 변동성이 더 크지만 전반적으로 장기적으로 더 큰 수익을 볼 수 있을 것입니다.
그런 다음 나이가 들어감에 따라 자산을 분산하고 일부 자금을 채권이나 기타 투자에 할당할 수 있습니다.
기존 자산 배분 모델을 따른다면 100세에서 나이를 빼면 주식에 투자해야 하는 돈의 비율이 나옵니다.
20세라면 80%가 있어야 합니다. 주식 및 20% 채권에서.
그러나 이 모델에는 한 가지 문제가 있습니다. 사람들이 더 오래 살고 있습니다!
사람들이 더 오래 살기 때문에 자산 배분 모델을 조정해야 합니다.
오늘날 대부분의 사람들에게 전통적인 모델은 너무 보수적일 것입니다.
업데이트된 모델에 따르면 20세는 주식에 100%, 채권에 0%를 할당합니다.
따라서 젊은 사람의 경우 대부분의 사람들은 100% 주식을 보유하는 것이 허용된다고 말합니다.
투자의 목표는 미래의 보안을 유지하는 것입니다.
당신은 아마도 지금 일하고 있을 수도 있고, 평생 동안 머물고 싶지 않은 직장일 수도 있습니다.
대부분의 사람들에게 이 보안은 언젠가는 은퇴할 수 있는 능력입니다.
나이가 들고 은퇴가 가까워짐에 따라 주식에 더 적은 돈을 투자하고 채권과 같은 위험이 낮은 투자에 더 많은 돈을 투자하기를 원합니다.
은퇴 연령에 도달하면 포트폴리오의 목표는 부를 늘리는 것에서 주로 부를 보존하는 것으로 이동합니다.
귀하가 20세이고 앞으로 수십 년이 더 있다면 주식에 100% 투자하는 것이 합리적입니다.
노인으로서 그러한 위험 수준은 과도하고 어떤 경우에는 위험합니다.
고려해야 할 다른 사항이 있습니다. 주식을 100% 보유하려면 피부가 매우 두꺼워야 합니다.
투자자들이 코스를 그대로 유지하면 주식에서 더 나은 수익을 얻을 수 있다는 것은 사실이지만 말은 훨씬 쉽습니다.
주식 시장이 폭락하는 동안 포트폴리오가 20% 이상 조정되는 것을 볼 수 있습니다.
당신 주변의 모든 사람들은 주식을 팔고 다른 자산으로 이동할 것입니다. 1년 이상 동안 매주 계정이 감소하는 것을 볼 수 있습니다.
문제는 판매하고 손실을 줄이려는 유혹을 받을 것입니까?
2007년에서 2009년 사이의 약세장을 생각해 보십시오. 이 17개월 동안 S&P 500은 가치의 약 절반을 잃었습니다.
그 상황에서 어떻게 대처하시겠습니까?
당시에 100% 주식에 투자한 사람들과 같다면 앞으로 더 큰 손실을 입을 수 있다는 두려움에 매도하여 발에 총을 맞고 있는 것입니다.
이렇게 생각하십시오. 포트폴리오가 50% 하락하고 영향을 받지 않는다면 100% 주식 포트폴리오에 투자하여 수익을 극대화할 수 있습니다. 그렇게 할 수 있습니까?
대부분의 사람들에게 주식, 채권, 현금이 잘 어울립니다.
다른 사람들은 부동산, 귀금속 또는 암호 화폐와 같은 새로운 시대의 투자와 같은 다른 자산으로 다각화하기로 결정할 수 있습니다.
이러한 다각화 유형의 경우는 포트폴리오의 자산이 다른 시간에 다른 작업을 수행하기를 원하는 경우입니다.
귀하의 주식은 20% 하락했지만 금고의 금은 오르고 있습니다!
다각화의 목표는 다양한 자산에 투자하여 수익을 극대화하고 위험을 최소화하는 것입니다. 모든 계란을 한 바구니에 담지 마십시오!
주식에 100% 투자하기로 결정한 사람들은 이와 동일한 분산 규칙을 주식 투자에 적용하십시오.
한 가지 또는 몇 가지 주식에 모든 돈을 투자하는 대신 전체 시장에 노출될 수 있는 펀드에 투자하는 것을 고려하십시오.
그 외에도 국제 시장이나 신흥 시장과 같이 완전히 다른 시장에 대한 노출을 고려해야 합니다.
돈을 퍼뜨려라!
비트코인 투자자를 잠시 생각해 봅시다.
2017년에 비트코인은 당신이 소유할 수 있는 가장 인기 있는 자산이었습니다. 당신은 비트코인을 사고 그 주에 100% 수익을 볼 수 있습니다!
인터넷을 통해 사람들이 Bitcoin에 올인 베팅을 하기 위해 과감한 움직임을 보인다는 소식을 들었습니다.
믿거나 말거나, 많은 사람들이 가능한 한 많이 사기 위해 주택을 담보로 대출을 받기까지 했습니다!
이 비트코인 투자자들은 모든 달걀을 한 바구니에 담았기 때문에 분산투자의 기본 규칙을 따르지 않았습니다. 그들은 수익 창출의 매우 제한된 역사를 가진 새로운 자산에 올인(all-in) 베팅을 하고 있었습니다.
비트코인은 2017년에 $20,000 미만의 최고점을 기록했습니다.
2018년 1월에는 $13,500, 2월에는 $7,500에 거래되었습니다.
이 불행한 후기 비트코인 투자자들은 60% 손실을 경험했습니다. 2개월 동안 또는 그 이상.
많은 사람들에게 이것은 왜 다각화해야 하는지에 대한 귀중한 교훈이었습니다. 그리고 Forbes가 보고한 새로운 데이터에 따르면 충돌이 2019년에도 계속되고 있습니다.
사람들은 최악의 시기에 투자를 두 배로 줄이는 경향이 있음을 기억하십시오!
투자자마다 위험 감수 수준이 다릅니다.
높은 위험을 감수하는 젊은이는 주식에 100% 투자하는 길을 택할 수도 있지만 이것이 모든 사람에게 가장 좋은 방법은 아닐 것입니다.
나이가 들어감에 따라 일반적으로 나이가 들면서 더 많은 돈을 채권에 할당함으로써 투자 포트폴리오에 노출되는 위험을 낮추고자 합니다.
채권은 역사적으로 수익률이 낮았지만 대안보다 훨씬 덜 위험합니다.
다각화의 목표 중 하나는 약세장에서 포트폴리오를 지탱하는 것임을 기억하는 것이 중요합니다.
주식이 폭락하면 투자자들은 종종 채권과 귀금속 가격을 부풀리는 곳으로 도피합니다.
100% 스톡 포트폴리오 아이디어는 종이에 보이는 것만큼 화려하지 않을 수 있습니다.
이 포스트는 Investing Simple 블로그의 저자인 Ryan Scribner가 개인 재정 및 투자를 단순하게 유지하는 것을 목표로 하는 게시물입니다. 그는 또한 당신이 볼 수 있는 방대한 동영상 라이브러리가 있는 자신의 인기 있는 YouTube 채널의 얼굴이기도 합니다. 그를 확인하는 것이 좋습니다.
