밀레니얼 세대와 그 이전 세대의 고등학교 졸업 후 규범은 4년제 대학에 입학하고, 그곳으로 물리적으로 이사하고, 책값을 지불하고, 숙박비와 식비를 지불하고, 학위 프로그램을 마치고 취직하는 것이었습니다. 이 모든 것이 필요한 $200,000+를 즉시 마련할 수 없습니까? 대출을 받으세요.
그 규범이 깨지거나 적어도 새로운 형태로 뒤틀리는 징후가 점점 더 분명해지고 있습니다. 학자금 부채 위기에 대한 두려움과 대출을 받은 선조들의 새로운 사례로 인해 새로운 대학생 연령의 학생들은 부채 없는 미래를 건설하기 위해 기존 패러다임에 대한 대안으로 점점 더 눈을 돌리고 있습니다.
TD Ameritrade의 최근 조사에 따르면 젊은 미국인 5명 중 1명(연구자들에 의해 정의된 Z세대는 15-21세, 밀레니얼 세대는 22-28세)이 대학을 그만 둘 수 있다는 사실이 밝혀져 헤드라인을 장식했습니다. 더 자세히 살펴보면 그러한 생각을 하게 만드는 많은 부분이 그에 따른 가격과 부채임을 알 수 있습니다.
특히, 학자금 부채는 재정적 자유의 주요 이정표를 달성하는 데 장애물로 이어지고 있습니다. 설문에 응한 젊은 밀레니얼 세대 중 47%는 빚 때문에 주택 구입을 미뤘고, 40%는 은퇴를 위한 저축을, 31%는 집을 떠나는 것을 미뤘다. 심지어 28%의 부모도 자녀 교육비를 마련하기 위해 은퇴를 대비한 저축을 미루고 있다고 말했습니다.
그러나 현대 세계의 기회는 향후 몇 년 동안 이러한 추세에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 온라인 과정은 10년 전보다 훨씬 더 보편화되고 값비싼 교과서는 eBook으로 제공되며 일반적으로 모교를 갖는 것조차 학위보다 기술을 중시하는 산업에서 가치가 떨어집니다.
이전 기사에서 우리는 529 대학 저축 계획과 자녀 교육을 위해 저축할 때 가족이 고려할 수 있는 대안을 살펴보았습니다. 그 범위를 넓히면 자녀가 다니지 않을 수도 있는 빈 대학에 단순히 저축하는 것보다 자녀의 미래를 준비할 수 있는 더 많은 방법이 있다는 것을 알게 되었습니다.
융통성이 있기 마련입니다. 오래된 속담을 바꾸어 말하면 가장 잘 짜여진 계획도 빗나가기 쉽습니다. 2020년 어린이의 미래를 위한 저축은 오늘날의 18세 어린이가 처음 태어났을 때와는 다른 모습이며, 확실히 오늘날의 신생아가 둥지를 떠날 때도 마찬가지일 것입니다. 부모가 자녀를 포기하려는 열쇠는 변화하는 시대에 적응하는 방법을 배우는 것입니다.
재정 계획의 관점에서, 자녀를 준비하는 것이 항상 쉬운 일은 아니지만 기쁜 일입니다. 신생아를 집으로 데려가면 비용 목록이 기하급수적으로 늘어납니다. 보육원 제공, 옷장 정리(아기가 빨리 자라기 때문), 기저귀 구입 — 많이 기저귀.
예상치 못한 비용도 발생할 수 있습니다. 부부가 사는 지역에서 가장 가깝거나 가장 가까운 탁아소가 예산 범위를 벗어났다고 가정해 보겠습니다. 그들은 계산을 하고 부모 중 한 명이 주당 40시간의 탁아소 비용을 지불하는 것보다 일을 그만두거나 축소된 일정으로 가는 것이 재정적으로 더 쉽다고 결정할 수 있습니다.
그러나 10년 전만 해도 세상이 바뀌었지만 집에 있다고 해서 직업이나 부부의 재정에 큰 지장을 줄 필요는 없습니다. 이제 사람들은 원격으로 작업 서버에 액세스하고, 쉽게 화상 회의를 하고, 동료에게 즉시 메시지를 보낼 수 있으므로 많은 직장에서 직원이 집에서 일할 수 있습니다.
긱 경제의 도래와 디지털 방식의 부업도 개인의 삶을 보존하면서 재정적 목표를 유지할 수 있는 더 많은 유연성을 제공합니다. 사람들은 예를 들어 디지털 매장과 같은 온라인 비즈니스를 관리할 수 있습니다.
궁극적으로, 갑작스러운 아이 출산이나 부모의 실직과 같은 가족 생활 환경의 갑작스러운 변화로 인해 저축 계획을 변경할 필요가 없다는 의미입니다. 부모는 새로운 방식으로 적응할 수 있습니다.
특히 자녀 교육을 위한 저축에서 유연성을 생각할 때 실제로 529 플랜의 주요 이점 중 하나입니다. 적격한 교육비가 아닌 인출을 하면 벌칙을 받는데, 생각보다 벌칙이 심하지 않다. 플랜의 성장에 연방 소득세가 부과되고 성장에 대해 10%의 벌금이 부과되므로 인출된 금액에 따라 벌금은 무시할 수 있습니다.
그러나 세금 과태료는 부모들을 충분히 괴롭히기 때문에 자녀의 교육을 위해 저축하는 것이 목표임에도 불구하고 저축을 여러 계좌에 분산하고 싶어합니다. 이것은 자녀가 고등학교를 졸업하고 대학에 가지 않게 되는 경우에도 몇 가지 분명한 이점이 있습니다. 다행히도 두 가지 가능성을 모두 설명할 수 있는 옵션이 많이 있습니다.
자녀의 미래를 위해 얼마를 저축할 수 있는지, 그리고 이를 위해 어떤 차량을 사용할지 계획하는 것은 부모에게 혼란스러운 과정일 수 있습니다. 모든 유형의 저축 계좌에는 장단점이 있으므로 부모는 자녀가 태어나기도 전에 재정 고문과 함께 개발을 시작해야 하는 계획입니다.
불과 10년 전만 해도 고등학교 졸업생들은 4년제 대학을 갈 것인지 육체 노동이 필요한 분야로 가는 것인지 이분법적인 선택을 하는 것처럼 느껴졌습니다. 물론 그 결정은 그보다 훨씬 더 미묘했고 지금도 마찬가지지만 오늘날 젊은이들이 경력을 쌓을 수 있는 선택권은 빠르게 확대되고 있습니다.
21세기의 주제처럼 디지털 세상은 모든 것을 바꿉니다. 오늘날 온라인 과정은 훨씬 더 일반적이며 재택 학생은 캠퍼스에서 다른 사람과 동일한 학위를 받을 수 있습니다. 그 길을 가면 숙박비와 식비의 주요 비용을 피할 수 있습니다. 이제 온라인에서 더 저렴한 값비싼 교과서를 포함하여 대학 경험의 훨씬 더 많은 측면이 디지털입니다. 교내 학생도 누릴 수 있는 혜택입니다.
대학을 넘어 오늘날 더 많은 고용주가 석사 학위를 추구하거나 다른 고급 프로그램에 입학하는 직원에게 교육 지원을 제공합니다. 석사 학위는 관련 업무 경험이 없는 사람에게 그다지 도움이 되지 않을 수 있기 때문에 이 방법이 더 바람직할 수도 있습니다.
전체 대학 경험을 건너 뛰는 것은 몇 가지 단점이 있습니다. 사람들은 대학에서 평생 인맥을 형성합니다. 친구나 동료 동문을 통해 훗날 네트워킹을 돕습니다. 집을 떠나 (다소) 구조화된 환경에 남을 수 있는 좋은 기회입니다.
그러나 추세에서 알 수 있듯이 점점 더 많은 젊은이들이 학사 학위 취득에 반드시 관심이 있는 것은 아닙니다. 그들은 도전을 추구하고 삶을 구축하는 데 관심이 있습니다. 단지 빚에 휩싸이지 않을 뿐입니다. 부모든 자녀든, 재정 옵션에 대한 완전한 이해는 규범이 불가피하게 다시 바뀔 때까지 그러한 어려움을 더 쉽게 극복하고 삶을 더 단순하게 만들 수 있도록 합니다.
