3년 전, 나는 내 총 부채가 연봉과 같은 수준에 이르렀음을 깨달았습니다. 나는 작가이고 그 당시 나는 실질적인 성장 잠재력이 없는 초급 직업에서 일하고 있었습니다. 미국인의 54%와 마찬가지로 나는 신용 카드에 매달 부채 잔액을 가지고 다녔고 그 부채는 나에게 크게 다가왔습니다.
BFA를 받기 위해 대출을 받은 것은 한 가지였습니다. 그것은 교육적 목표를 염두에 두고 의도한 것이었습니다. 하지만 1만 달러가 넘는 신용카드 빚이 쌓여 있는 것은 다른 것이었다. 아이스 오트 라떼, 속눈썹 연장, 인조 가죽 재킷 등 기억할 수 없는 구매 비용을 생각했을 때 가슴에 압박감을 느꼈고 위산 역류를 탓할 수는 없었습니다.
그래서 신용카드 빚을 한 번에 갚을 계획을 세웠습니다. 나는 그것을 고수했고 8개월 후, 나는 신용 카드 부채가 없었습니다. 그러나 그때 나는 새로운 수수께끼가 생겼습니다. 신용 카드를 책임감 있게 사용하고 싶고 과도하게 지출하고 봉급에 생활하는 예전 습관으로 돌아가지 않기를 원했습니다.
빚을 갚은 이후로 신용카드를 유리하게 사용하는 방법에 대한 모든 것을 배웠습니다. 재정적인 난장판에서 자신감 있는 신용 카드 사용자로 변신한 방법은 다음과 같습니다.
생활 방식을 조정하고 일정을 유지하는 데 도움이 되는 몇 가지 주요 방법을 사용하여 8개월 만에 10,486달러의 신용 카드 빚을 갚았습니다.
먼저 예산 책정을 시작했습니다. 부채에서 벗어나는 것에 대해 진지하게 생각했을 때, 나는 도움을 받기 위해 인터넷으로 눈을 돌렸고 다양한 종류의 예산에 대해 배웠습니다. 초기 예산 중 많은 부분이 시행 착오였지만 격주 급여를 50/30/20 예산에서 영감을 받은 백분율로 나누는 것이 가장 효과적이라는 것을 깨달았습니다.
50/30/20 예산으로 소득의 50%는 생필품에, 30%는 생활비로, 20%는 재정 목표에 사용됩니다. 이 비율을 조정하여 재정 목표를 위해 수입의 30%를 지출하고 재미있는 지출을 위해 20%만 예산을 책정하여 부채 상환의 우선 순위를 정할 수 있었습니다.
예산을 짜는 동안 현금으로 지불하기 시작했습니다. 과소비 경향이 있는 사람으로서, 나는 예산을 지키는 법을 배울 수 있는 유일한 방법은 돈이 내 손에서 물리적으로 떠나는 것을 지켜보는 것이라는 것을 알고 있었습니다.
계좌 입금이 될 때마다 은행에 가서 앞으로 2주 동안 쓸 돈을 인출했습니다. 지갑에 있는 각 카테고리(식료품, 외식, 생활용품)를 클립과 포스트잇 라벨로 구분했습니다.
그 시스템은 첨단 기술은 아니었지만 8개월 동안 현금으로 지불하면서 나는 작은 구매가 어떻게 큰 총액을 모을 수 있는지 알게 되었습니다.
내 9:5에서, 나는 나에게 온 초과 근무 기회를 위해 손을 많이 들기 시작했습니다. 이것은 일시적으로 일부 밤과 주말을 희생하는 것을 의미했습니다. 비록 내가 너무 많이 일했기 때문에 이 기간 동안 실제로 더 적은 비용을 지출하게 되었지만 말입니다.
그 동안 나는 초과 근무로 벌어들인 여분의 돈을 벌지 못한 것처럼 예산을 책정했습니다. 내가 초과 근무를 한 것은 바로 신용 카드 빚으로 이어졌습니다.
그리고 나는 옆으로 허슬했다. 소셜 미디어 관리자 및 작가로서의 프리랜서 작업 외에도 추가 돈을 벌기 위해 여러 가지 이상한 일을 했습니다. 나는 바텐더를 하고, 스타트업에 대한 이메일에 답장을 보냈습니다. 초과 근무 수당과 마찬가지로 부업으로 번 돈은 물론 세금을 뺀 신용 카드 부채로 즉시 전환되었습니다.
또 다른 이점은 이 기간 동안 모은 저축으로 수입을 늘리고 카피라이팅 부업을 정규직으로 전환할 수 있다는 것입니다.
부채를 갚고 난 후 신용 카드를 어떻게 사용할 수 있는지 배우기 시작했습니다. 일부 신용 카드 회사가 실제로 카드에 가입하고 주어진 시간 내에 일정 금액을 지출한 것에 대해 보상하는 방식과 같습니다. 이 포인트는 여행, 식사 등을 절약하는 데 최대 수천 달러를 추가할 수 있습니다.
책임감 있게 사용하면 이러한 특전을 통해 다른 방법으로는 감당할 수 없는 경험을 즐길 수 있습니다. 하와이와 멕시코행 항공편을 예약했고 신용 카드 보너스를 사용하여 전체 에어비앤비 숙박 비용을 지불했습니다. 모든 가입 보너스는 동일하게 생성되지 않았으므로 각 제안에서 최대 가치를 얻을 수 있도록 실사를 수행하십시오. Points Guy와 같은 사이트가 시작하기에 좋은 곳이라는 것을 알게 되었습니다.
나는 정기적으로 두 개의 신용 카드만 사용하지만 다섯 개의 열린 카드가 있습니다. 나는 내 전화의 메모 섹션에서 내 잔액과 기한을 추적하여 그것들을 모두 관리합니다. 보상 및 향후 연회비 등을 추적하는 데 사용할 수 있는 AwardWallet 및 TravelFreely와 같은 플랫폼도 있습니다.
신용 카드 빚을 갚는 동안 개인 금융과 신용 카드 포인트가 어떻게 작동하는지 읽는 데 많은 시간을 할애했습니다. 현금 사용은 영구적인 전략의 일부가 아니므로 신용 카드 빚을 갚고 나면 거의 즉시 신용 카드 사용으로 돌아갔습니다. 유일한 차이점은 지금은 예산이 있고 감당할 수 있는 금액을 이해하고 있다는 것입니다.
나는 가입 보너스가 신용 카드 보상을 얻는 유일한 방법이 아니라는 것을 배웠습니다. 일상 생활비를 카드로 지불하는 것만으로도 매달 계속해서 포인트를 적립할 수 있었습니다. 많은 신용 카드는 식사, 식료품 및 엔터테인먼트와 같은 항목에 대해 추가 보상을 제공합니다. 즉, 지출한 돈을 미래에 가치 있는 다른 것으로 바꿀 수 있습니다.
가입 보너스를 활용한 후 장기간 사용하지 않을 신용 카드를 다운그레이드하거나 폐쇄할 수 있습니다. 이 관행은 신용 카드 변동으로 알려져 있으며 다소 분열적입니다. 따라서 금융과 관련된 모든 것과 마찬가지로 계정을 개설하거나 폐쇄하기 전에 조사를 하고 계획을 세우십시오.
가장 좋은 조언은 예상치 못한 청구가 발생할 경우에 대비하여 매월 명세서를 읽고 카드 혜택을 검토하여 어떤 종류의 사기 방지 기능을 가지고 있는지 다시 확인하는 것입니다. 예를 들어, 많은 주요 신용 카드 발급사가 무책임 보호를 제공합니다. 즉, 카드를 분실하거나 도난당한 경우 승인되지 않은 요금을 지불할 필요가 없습니다.
구매 보호는 귀하가 사용할 수 있는 또 다른 옵션입니다. 구입한 품목이 구입 후 3개월 이내에 파손되거나 오작동하는 경우 보장됩니다. 클레임을 제기하면 해당 품목을 교체, 수리 또는 환급받을 수 있습니다. 모든 혜택과 마찬가지로 구매 보호는 카드마다 다릅니다.
많은 신용 카드 발급사는 카드 중 하나를 사용하여 결제할 때 자동으로 여행 및 렌터카 보험을 제공합니다. 즉, 어떤 종류의 보험이든 사용하기로 결정하기 전에 작은 글씨를 읽어 보십시오.
이것은 놀라운 일이지만, 제 신용 점수는 제 성인 생활의 대부분을 "좋음"에서 "매우 좋음"이었습니다. 18세에 첫 신용카드를 개설하고, 빚을 지고 있는 동안에도 정시에 결제하는 것이 오늘날의 FICO 점수에 반영되었습니다.
신용 카드 빚을 갚고 개인 금융 괴짜가 된 이후로 매달 신용 카드 잔액을 전액 상환하고 신용 카드 사용률(사용 가능한 신용 중 사용하는 신용 비율)을 유지합니다. 30% 미만. 이러한 조치는 내 신용 점수를 향상시키기 위한 것일 뿐만 아니라 지출도 순조롭게 유지하기 위한 것입니다.
여행을 통해 나는 당신이 신용 카드 빚을 지고 있다고 해서 신용 카드를 두려워해야 한다는 것을 의미하지 않는다는 것을 배웠습니다. Pinterest에서 레시피를 찾는 것이 두렵습니다.
궁극적으로 금전적 실수는 일어날 수 있고 실제로 발생합니다. 그러나 그들이 당신을 정의하지 않는다는 것을 기억하십시오. 당신이 그들로부터 배울 때, 그러한 좌절은 당신을 더 나은 무언가로 이끌 수 있습니다.
Scarlett McCarthy(그녀)는 브루클린에 거주하는 작가, 시나리오 작가 및 극작가입니다. 그녀는 또한 말 그대로 파산 및 " 학사" 팟캐스트.
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