최고 등급의 환대 회사에서 열심히 일하고 재직했음에도 불구하고 제 경영진 고객 중 한 명이 작년에 보너스를 받지 못했고 COVID-19로 인해 급여가 $15,000 삭감되었습니다. 유감스럽게도 그는 올해도 같은 상황에 처할 것으로 예상하고 일부 주택 수리를 연기할 계획이며 계획되지 않은 비용이 발생할 경우 현금 준비금을 채워야 할 수도 있습니다.
당신은 아마 이런 사람을 알고 있거나 비슷한 상황에 처해있을 것입니다. Pew Research Center가 2020년 8월부터 미국 성인 13,200명을 대상으로 한 최근 연구에 따르면 성인 3명 중 거의 1명이 팬데믹으로 인해 자신 또는 가족 중 누군가가 급여를 삭감했다고 말했습니다. 또한 성인 4명 중 1명은 자신 또는 그들의 가족은 전염병으로 인해 직장을 잃거나 해고되었습니다. 많은 회사가 2020년에 보너스를 완전히 줄이거나 없앴으며, 일부는 이미 2021년에도 유사한 감축을 발표했습니다.
아마도 당신은 전염병과 경기 침체를 통해 직장을 유지할만큼 충분히 운이 좋았을 것입니다. 그러나 더 낮은 급여나 보너스 또는 더 적은 스톡 옵션으로 인해 보상 손실에 직면한 2021년은 아직 나아지지 않았습니다.
불확실성이 여전한 새해를 맞이하면서 저는 이러한 어려운 상황을 헤쳐나갈 방법에 대해 몇 가지 제안을 드리고자 합니다. 소득 감소 가능성에 직면했을 때 상황을 완전히 이해하고 부족한 자금을 충당하기 위한 전략을 세우는 것이 중요합니다.
일반적으로 인생을 반쯤 채워진 유리잔으로 보든 반쯤 비어 있는 유리잔으로 보든 이제는 현실적일 때입니다. 최근 몇 달 동안 저는 기업 임원들에게 연간 보너스 추정치를 알려달라고 요청했습니다. 일부는 처음에 모호한 대답을 제공하므로 나는 그들의 가정에 도전했습니다. 계획 목적으로, 우리는 종종 그들이 처음 생각했던 것보다 적은 돈을 받게 될 것이라고 결론지었습니다.
팬데믹으로 큰 타격을 입은 회사의 일부는 올해 보너스가 절반으로 줄어들 수 있다고 추정했습니다. 보수적으로, 고정 비용에 대한 현금 흐름에 의존하지 말고 보너스가 전혀 없는 경우에 대비하여 다른 자금 출처를 사용할 수 있도록 하십시오.
다음으로 2021년 지출을 장미빛 안경으로 바라보지 않는 것이 중요하다. 미래 수입에 대한 불확실성이 있다면 보상이 없을 때 큰 휴가, 새 보트 또는 기타 값비싼 행사에 돈을 쓸 계획을 세우지 마십시오. 일반적으로 올해만큼 크지 않을 수 있는 보너스에서 이러한 비용의 일부를 충당한다면 이에 대한 계획을 빨리 시작할수록 좋습니다.
커버링 보상이 감소된 필수 비용에는 계획이 필요합니다. 모기지, 자동차 할부금, 식품, 공과금, 보험 등 귀하의 필요를 충당하기 위해 얼마나 많은 돈이 필요한지 파악하는 것부터 시작됩니다.
다음으로 필수 항목으로 표시된 비용에 주의하십시오. 나와 함께 일하는 많은 경영진은 2020년에 임의 비용을 전환하여 주택 개선 프로젝트에 약간의 돈을 지출하지만 여행에 지출을 줄였습니다. 모든 것을 예산에 맞춰야 하는 경우 특정 재량 비용을 기꺼이 연기하거나 축소하십시오.
아마도 당신은 $15,000-$20,000의 비용이 드는 주택 개조 프로젝트를 고려하고 있을 것입니다. 지금 현금을 다 쓰고 만약 당신의 보너스는 올해 들어옵니다. 현금 지출을 약속하기 전에 보너스가 지급될 것이라는 것을 알 때까지 기다리라고 경고합니다. 대신 비상 사태나 예상치 못한 비용을 대비하여 준비금을 유지하십시오.
소득이 줄어들면 많은 사람들이 저축에 대한 기여도를 낮추고 싶어합니다. 그들은 그것을 손질하기 쉬운 광고 항목으로 봅니다. 몇 가지 이유로 저는 사람들이 절대적으로 필요한 경우가 아니면 저축 계획에 전념할 것을 촉구합니다.
첫째, 재무 계획과 미래를 탈선시키고 싶지 않습니다. 다음으로 퇴직 계좌에 저축하는 세금 혜택을 잃고 복리 이자와 시장 성장을 놓칠 수 있습니다. 저축을 일시 중지하는 것이 필수라고 결정했다면 가능한 한 빨리 이러한 저축 습관을 재개하는 것에 대해 엄격합니다. 보상이 정상으로 돌아오면 새로운 총 수입을 지출하고 싶은 유혹이 생길 수 있습니다. 그런 일이 일어나지 않도록 하십시오.
불행히도 모든 사람이 필수 비용을 충당할 수 있는 것은 아닙니다. 일부 경영진은 벌어들인 돈을 모두 지출했고 현재는 재정 적자를 내고 있을지도 모릅니다. 다른 사람들은 연말 상여금으로 현금을 투입하지 않고 예상치 못한 의료 또는 집 수리 비용을 경험했을 수 있습니다.
소득보다 지출이 많은 사람들의 경우 이러한 상황이 일시적인지 아니면 가까운 장래에 계속될 것인지 결정하십시오. 다음으로 어떤 비용을 줄이거나 없앨 수 있습니까? 예를 들어 잔디관리 서비스를 6개월 해지하거나 월간 와인클럽을 탈퇴할 수 있나요? 매달 $200-$300만 줄여도 비용이 빠르게 합산됩니다.
다음으로 추가 수입의 기회가 있는지 확인하십시오. 컨설팅 일자리나 다른 시간제 일자리를 찾는 것이 예산 부족을 채우는 데 큰 도움이 될 수 있습니다.
목표는 물이 줄어들고 정상이 돌아올 때까지 제방을 막는 것입니다. 다음은 날씨에 대한 몇 가지 추가 팁입니다.
COVID-19 백신이 계속 출시되고 Biden 행정부의 잠재적인 새로운 경기 부양 계획과 경제가 개선되면서 희망이 보입니다. 이러한 단기적인 장애물을 극복하기 위해 최선을 다하면 전염병이 사라지기 시작하면서 재정에 상당한 변화를 가져올 것입니다.
