라이언 어미 :큰돈 들이지 않고 새 휠셋을 찾는다면 아마 중고차를 보셨을 겁니다. 하지만 어디서부터 시작해야 할까요? 자, 여기서 시작합니다. Kiplinger의 상주 자동차 직원인 David Muhlbaum이 쇼에 합류하여 주요 부문의 중고차 구매 전략에 대해 이야기했습니다. Sandy가 오늘 쇼에 참석하지 않았기 때문에 우리는 그를 그대로 두었습니다. 우리는 새로운 급여세 인하의 끝과 끝을 이야기하고 내 온라인 중개 순위의 몇 가지 세부 사항을 살펴볼 것입니다. 이것이 Your Money's Worth의 이 에피소드에 앞서 있습니다. 가만히 있어.
라이언 어미 :당신의 돈 가치에 오신 것을 환영합니다. 저는 Kiplinger의 부편집장 Ryan Ermey이고 Sandy Block은 오늘 가족 문제를 다루기 위해 팟캐스트에 참석하지 않았습니다. 그래서 오늘 그녀를 대신해 Kiplinger의 수석 온라인 편집자인 David Muhlbaum이 등장합니다. 짧은 시간에 참여해주셔서 감사합니다, David. 정말 감사합니다.
데이비드 멀바움 :천만에요. 안녕하세요, 안녕하세요, 안녕하세요.
라이언 어미 :그래서 우리는 오늘 시작 부분에서 급여세 인하를 분해하고, 아직 듣지 못한 사람들을 위해 9월 1일부터 고용주는 급여에서 6.2% 사회보장 급여세를 원천 징수할 필요가 없습니다. 격주 급여 기간 동안 $4,000 이하를 벌거나 매주, 매월 또는 다른 일정에 따라 급여를 받는 경우 이에 상응하는 금액보다 적은 수입을 올리는 경우. 따라서 이 급여 세금 면제는 2020년 말까지 지속됩니다. 귀하의 회사가 프로그램에 참여하는 경우(꼭 필수 사항은 아님을 알아야 합니다.) 지난 4개월 동안 격주 급여에서 최대 $248까지 부스트를 받을 수 있습니다. 올해의. 따라서 2020년에는 주머니에 $2,232까지 추가할 수 있습니다. Muhlbaum 제외 . . .
데이비드 멀바움 :예외, 예. 함정이 있습니다. 내년의 첫 4개월(2021년)에 돈을 갚아야 합니다. 트럼프 대통령은 2020년 급여세 인하를 원했지만 의회의 조치 없이 얻을 수 있는 최선은 급여세 유예였습니다. 즉, 원천징수를 통해 징수하고 이 사회보장세를 납부해야 하는 고용주의 의무를 일시적으로 정지할 수 있지만, 손을 흔들고 사라지게 할 수는 없습니다.
라이언 어미 :따라서 IRS 는 2020 년 급여세 징수 및 납부를 연기하는 모든 사업체는 그렇게 해야 한다고 말합니다. . . 약간의 세부 사항을 제공하기 위해 2021년 1월 1일부터 4월 30일까지 급여에서 이연 세금을 징수합니다. 따라서 2021년 첫 4개월 동안 급여에서 6.2%가 아닌 12.4%를 원천징수하여 보충할 수 있습니다. 이전 연도에 징수되지 않은 세금에 대해, 그리고 2021년에 직장을 바꾸거나 내년에 일을 하지 않는 경우 2021년에 세금을 내야 하는지 여부는 상당히 불분명합니다.
데이비드 멀바움 :응. 그것은 꽤 흐릿합니다. 그리고 많은 기업들이 직원들에게 이중 과세를 하는 위치에 있는 것을 원하지 않거나 그렇게 하는 것이 잘 해결되지 않을 것이기 때문에 많은 기업들이 함께 하지 않을 것입니다. 따라서 고용주가 남은 2020년 급여에서 사회 보장 급여 세금을 계속 원천 징수한다고 해도 놀라지 마십시오. 미국 상공회의소를 비롯한 여러 미국 기업체들은 많은 회원들이 참여하지 않고 있다고 밝혔습니다. 하지만 누가 그럴 줄 알아? 연방 정부.
라이언 어미 :응. 그리고 트럼프는 그가 재선될 때 노동자들이 나중에 세금을 내지 않아도 되도록 세금 철폐를 추진하겠다고 약속했습니다. 그러나 분명히 큰 경우입니다. 그리고 그것은 그의 재선뿐만 아니라 최소한 하원과 상원에 대한 GOP의 통제를 요구할 것입니다. 그리고 그때에도, 우리가 정말로 사회 보장에 자금을 지원하기를 원하는지 아닌지에 대해 벌레의 전체 통조림에 빠져들어야 합니다. 따라서 이 결과는 2020년 남은 기간 동안 급여에 여분의 돈이 있으면 지출하지 않는 것이 좋습니다. 그것은 당신이 곧 갚아야 할 무이자, 단기 대출입니다. 따라서 Kiplinger.com에 이에 대한 모든 정보가 있습니다. 우리 동료 Rocky Mengle은 그것에 대한 훌륭한 이야기를 가지고 있습니다. 공연 노트에 남겨두고 꼭 확인하러 가보겠습니다.
라이언 어미 :구 렌트카를 사는 것이 정말 좋은 생각일까요? Dave는 그 면에서 직접적인 경험을 가지고 있으며 다음으로 자세한 정보를 제공합니다.
라이언 어미 :우리는 오늘 중고차 구매에 대해 이야기하고 있기 때문에 우리는 다시 돌아왔고 우리의 주요 부문에 Dave Muhlbaum을 맡게 된 것은 정말 행운입니다. 이전에 이 쇼를 들어본 적이 없는 분들을 위해 David는 우리의 상주 자동차 직원입니다. 제가 7년 동안 차를 소유한 적이 없기 때문에 훌륭합니다. 잠시 후입니다. 하지만 요즘 많은 사람들이 대중 교통을 이용하거나 비행기를 타는 것에 대한 두려움을 생각할 때 실제로 그것을 조사하고 있습니다. 팬데믹 기간 동안 나는 확실히 몇 대의 차를 빌렸습니다.
라이언 어미 :그럼 본격적으로 들어가 볼까요? 중고차를 살 때 가장 좋은 점은 무엇입니까? 거의 새로운 것을 원하십니까, 아니면 조금 오래된 것이 더 나으십니까?
데이비드 멀바움 :글쎄요, 여기에 의존하는 것이 많이 있습니다. 그리고 저는 항상 그것을 송어하는 것을 조금 싫어합니다. 그러나 주변을 둘러보기가 어렵습니다. 사람만큼이나 다양한 차가 있고, 게다가 코로나로 인해 자동차 시장은 지금 모든 종류의 미쳤습니다. 생산 차질로 인해 새 차가 부족했고, 말씀하신 대로 중고차에 대한 수요가 급증했습니다. 부분적으로 사람들이 대중교통을 더 이상 타기를 원하지 않거나 대중교통을 이용할 것으로 예상하기 때문입니다. 다른 일을 하려면 자동차가 필요합니다.
데이비드 멀바움 :그래서 초반에 중고차 가격이 폭락한 봄이 오면 초조해지기 시작합니다. 그러나 이제는 중고차, 특히 트럭에 대해 전반적으로 더 높은 가격으로 바뀌었습니다. 이제 이러한 시장 변형은 개별 구매자에게 그다지 중요하지 않습니다. 왜냐하면 차가 필요할 때 차가 필요하고 지금 또는 지금 가까이에 필요하기 때문입니다.
데이비드 멀바움 :그래서 당신의 질문은 스위트 스폿이 무엇입니까. 다시 말하지만 모델에 따라 다릅니다. 그러나 우리는 몇 가지 경향을 봅니다. 의 차를 보고 있다면. . . 총 5년간의 소유 비용, 융자, 감가상각, 유지보수, 휘발유 등을 고려한다면 실제로 새 차를 사는 것이 더 합리적입니다. 이것들은 빨리 감가상각되지 않는 좋은 신뢰성 기록을 가진 더 싼 자동차 경향이 있습니다. 그래서 혼다 시빅, 도요타 타코마, 스바루 임프레자. 이제 여기에서 절약할 수 있는 부분은 최신 자동차 융자가 일반적으로 중고차 융자보다 낮거나 거의 항상 낮다는 사실에서 비롯됩니다. 하지만 이러한 생산 부족으로 인해 원하는 정확한 새 차를 찾기 어려울 수 있습니다.
데이비드 멀바움 :이제 그것에 대한 반전은 BMW와 아우디 같은 더 비싼 물건이 수리 비용이 많이 들기 때문에 부분적으로 훨씬 더 빨리 가치가 하락한다는 것입니다. 따라서 그 중 하나에 들어가는 돈을 현명하게 유지하려는 경우 3년 된 임대 계약이 만료되는 것을 구입하는 것이 좋습니다. 그렇게 하면 보증 기간이 연장되고 본질적으로 도박을 할 수 있는 마음의 평화를 얻을 수 있습니다.
라이언 어미 :당신은 도박에 대해 이야기하고 모든 사람의 삼촌이나 무언가가 중고차를 사는 것에 대한 무서운 이야기를 가지고 있다고 생각합니다. 그러면 즉시 무너집니다. 따라서 중고차를 구입하여 저축을 하는 경우에도 절약한 비용을 유지 관리 비용으로 낭비하게 될 수 있습니다. 그렇다면 중고차를 구매하는 사람이 어떻게 신뢰할 수 있는 차량을 구입하고 있는지 확인할 수 있습니까?
데이비드 멀바움 :응. 응. X 브랜드나 Y 자동차에 대한 경험에 대한 삼촌이나 이웃 또는 나 같은 사람의 공포 이야기는 사람들의 의사 결정에 외부 가중치를 주는 경향이 있다고 생각합니다. 그러나 그것을 찾는 진정한 방법은 지루하고 불확실하기 때문일 수 있습니다. 그냥 숙제입니다. 숙제, 숙제, 숙제. 온라인으로 조사 중입니다. 컨슈머리포트는 아주 좋은 자료입니다. 비용을 지불해야 합니다. 무료로 제공되는 또 다른 접근 방식은 JD Powers 품질 및 신뢰성 리뷰를 살펴보는 것입니다. 특히 그들은 새로운 차를 보는 경향이 있거나 처음 90일 또는 처음 3년과 같이 사람들이 차를 처음 접할 때 봅니다. 따라서 오래된 차를 보고 있다면 외삽해야 합니다.
데이비드 멀바움 :하지만 "이 차가 과연 믿을만할까?"와 같이 조사하는 가장 좋은 방법 중 하나는 그리고 "이 차는 장기적으로 나에게 팔과 다리를 희생시키지 않을 것인가?" 이것은 Edmund의 소스 중 하나가 나에게 제안한 측정 기준입니다. 몇 가지 모델을 선택했으면 실제로 판매되는 제품을 살펴보십시오. 특별히 보고 있는 것보다 더 오래되거나 더 오래되었다고 해도 실제로 마일리지가 200,000K 또는 그 이상인 판매용 제품이 있습니까? 기본적으로 그것은 그 차가 지속된다는 것을 의미합니다. 그들이 그런 종류의 마일리지에서 사용할 수 있다면 그것은 그들이 그렇게까지 했다는 것을 의미합니다. 플립 부품 중 하나는 해당 주행 거리에서 여전히 적절한 가격을 유지하고 있다면 신뢰할 수 있다는 것이기도 합니다.
라이언 어미 :그래서 내가 만약 내가 보고 있는 모델, 아마도 몇 가지 모델, 그리고 몇 년으로 범위를 좁히면 자동차가 무엇인지, 모델이 무엇인지 고려할 때 공정한 가격을 결정하는 방법은 무엇입니까? 년은? 이에 대한 경험 법칙이 있습니까?
데이비드 멀바움 :네, 이에 대한 연구가 많이 있습니다. 기본적으로 자동차의 차량 식별 번호인 VIN을 제공할 수 있으면 가격 보고서를 실행할 수 있는 웹사이트가 많이 있습니다. KBB, Edmund's 및 Car Gurus가 있습니다. 중고차의 상태를 평가하는 것과 관련된 주관적인 판단의 정도가 있기 때문에 가격이 부분적으로 다를 수 있기 때문에 이제 모두 수행하는 것이 좋습니다. 그러나 범위가 무엇인지 알고, 이 가격이 얼마인지 알면 자동차 목록에서 보고 있는 것이 공정한 요구 가격인지, 그리고 무엇을 제안하거나 만족해야 하는지를 아는 데 엄청난 도움이 됩니다.
라이언 어미 :음, 그리고 그것은 바로 다음 질문으로 이어집니다. 흥정할 가치가 있습니까 아니면 사람들이 흥정하지 않는 자동차 구매 서비스 중 하나를 이용하도록 권장합니까?
데이비드 멀바움 :지극히 개인적인 질문입니다. 아니 아니. 내가 기분이 상했다는 뜻은 아니다. 내 말은, 그것은 당신이 어떤 종류의 사람인지에 달려 있습니다. 당신이 흥정을 정말 싫어한다면 Carvana 온라인과 오프라인 Car Max 모두에 많은 대형 공급업체가 있다는 사실입니다. 나는 단지 몇 가지 예를 제시하고 있습니다. 흥정 정책이 없는 사람. 큰 위로가 됩니다. 이제 당신이 좋은 흥정을 하고 중고차 판매점에서 요구하는 가격을 지불하지 않거나 Craigslist에서 낯선 사람과 문자를 교환할 의향이 있는 사람보다 더 많은 비용을 지불할 것입니까? 그래, 아마. 그러나 둘 다 틀린 것은 아니다. 흥정이 당신의 기술이라면 그것을 사용하십시오. 그게 싫다면 돈을 내고 있는 것입니다. 하지만 그만한 가치가 있습니다.
라이언 어미 :응. 음, 그리고 마지막으로 묻고 싶은 것은 정부 경매에서 repo 및 . . . Sandy와 나는 그들이 모두 위조 마약 딜러 차라고 농담을 하고 있었습니다.
데이비드 멀바움 :카펫 냄새를 맡을 수 있습니다.
라이언 어미 :그래서 우리는 그것이 대부분의 사람들에게 좋은 선택이 아닐 수 있다고 결정했습니다. 그러나 Kiplinger.com에 온라인으로 올라와 있는 이야기에서 당신은 그것이 누군가에게 좋은 아이디어가 될 수 있다는 것을 쇼 노트에 넣을 것이라고 언급했습니다. 이전 렌트카 구매를 고려하십시오. 이제 우리는 여전히 그것이 일반적으로 좋은 생각이라고 생각하며 어떤 종류의 아이디어가 여기에 포함됩니까?
데이비드 멀바움 :응. 글쎄, Hertz가 파산의 일부로 일반적으로 꽤 좋은 가격에 그 차량 또는 차량의 상당수를 차량에서 버리고 있기 때문에 이것은 실제로 지금 뉴스에 약간 있습니다. 할인율이 달라지는 이유는 앞서 말씀드린 대로 지금 중고차 시장이 오르고 있기 때문입니다. 그러나 어쨌든 근본적인 질문은 중고 렌트카를 사야합니까? 그리고 때때로 사람들은 그것이 주도하기 때문에 두려워합니다. . . 글쎄, 그것은 많은 낯선 사람들에 의해 주도됩니다. 그러나 나는 대부분의 사람들이 자동차를 남용하지 않는다고 주장하고, 많은 사람들이 짧은 시간 동안 운전하게 하는 위험을 혼합하면, 그것은 그냥 사라집니다. 다른 근본적인 것은 렌트카 회사의 지붕 아래 있는 동안 공장 일정을 따르고 기본적으로 시장 가치보다 훨씬 낮은 가격에 판매되기 때문에 잘 관리되고 있다는 것입니다.
데이비드 멀바움 :제 경우는 이번 여름에 약을 먹었습니다. 나는 하나를 샀다. Hertz에서 중고 VW Golf를 구입했습니다. 가격은 좋았습니다. 그 차는 너무 새롭지 않다고 생각할 만큼 충분히 새 차였습니다. 또한 페인트 조각과 지저분한 실내 장식품과 같이 더 저렴하게 만든 결함은 제가 쉽게 고칠 수 있는 종류입니다.
라이언 어미 :교체 가능합니다. 골프는 틀리지 않습니다. 자동차 기사의 차입니다. 그 모터트렌드를 기억하는 것 같다. . . 치과에 갈 때마다 모터트렌드를 읽곤 했습니다. 실제로 차를 운전하기 전에 16세에는 살 수 없는 모든 차에 대한 잡지를 읽었습니다. "엄마, 골프 GTI 사주시면 안 돼요?"
데이비드 멀바움 :오 예.
라이언 어미 :"BMW M3, 합리적이지 않습니까?" 당신은 그것을 좋아합니까? 좋은 차인가요?
데이비드 멀바움 :글쎄요, GTI는 제가 고등학교 때도 갖고 싶었던 차였는데, 아니요, 저는 한 대도 받지 못했습니다. 이것은 실제로 나의 두 번째 골프였습니다. 나는 새 것을 하나 샀고 이것은 아이들이 운전하기 위한 것이었습니다. 나는 그들에게 새롭고 비교적 안전한 것을 원했고, 네, 운전석이 있다는 것은 좋은 일입니다. 그것은 또한 중고차 함대에서 찾을 수 있는 것의 본보기입니다. 더 이상 흰색 Chevy와 Toyota가 아닙니다. 다양한 자동차가 있습니다.
라이언 어미 :괜찮은. 음, Kiplinger.com으로 이동하십시오. 쇼 노트로 이동하십시오. David의 모든 조언을 확인하십시오. 우리는 여기에서 모든 정보를 얻을 시간이 없었지만 중고차 구매에 대한 그의 모든 조언을 확인했습니다. 네, 골프를 즐겨보세요. 재미있네요.
데이비드 멀바움 :감사합니다.
라이언 어미 :휴식 후, 내가 평가한 2020년 최고의 온라인 증권사를 알아보세요. 바로 돌아와주세요.
라이언 어미 :우리가 돌아왔고 떠나기 전에 David가 그의 이야기 중 하나에 대해 인터뷰를 했기 때문에 내 이야기 중 하나에 대해 이야기하고 싶었습니다. 그리고 그것은 온라인 중개 순위입니다. David, 당신은 이것을 잘게 잘라 웹에 업로드한 경험이 있습니다.
데이비드 멀바움 :네, 제가 망쳤습니다.
라이언 어미 :별로.
데이비드 멀바움 :알겠습니다.
라이언 어미 :그래서 온라인에서 사용할 수 있습니다. 쇼 노트에 실릴 것이고 전체 이야기는 Kiplinger의 Personal Finance 10월호에 실릴 것입니다. 그리고 실제로 작년에 팟캐스트에서 이 이야기를 했습니다. 나는 7개의 카테고리를 기반으로 증권사의 순위를 매겼다. 점수의 5%는 수수료, 20%는 투자 선택, 25%는 모바일, 12.5%는 도구 및 연구, 15%는 자문 및 10% 사용자 경험에 속합니다. 따라서 Microsoft Excel에서 길고 힘든 과정을 거치지만 승자와 함께 하게 된 것은 Fidelity였습니다. 이제 이것은 Fidelity가 필연적으로 당신을 위한 최고의 중개업체라고 말하는 것이 아닙니다. 그러나 그것은 가장 광범위한 투자자들에게 우리가 생각하는 최선입니다. 하지만 다른 범주 간에 점수가 어떻게 분류되는지에 대해 조금 알고 싶었습니다. David, 여기서 가장 먼저 듣고 싶은 이야기가 있습니까?
데이비드 멀바움 :글쎄요, 수수료로 인한 비율이 올해 더 낮아진 것을 확인했습니다. 그렇죠?
라이언 어미 :네.
데이비드 멀바움 :그것도 더 낮다는 사실과 관련이 있다고 생각합니다.
라이언 어미 :응. 따라서 지난 1년 동안 증권 업계의 지진 소식과 실제로 마지막 순위가 나온 후 한 달과 같았습니다. 거의 모든 주요 증권사가 주식과 ETF에 대한 수수료를 없앴습니다. 주식 및 ETF 거래 및 옵션 거래에 대한 기본 수수료. 그래서 거의 모든 사람들이 0이 되었고, 이는 수수료가 평균적인 사람을 위한 중개업체를 선택하는 측면에서 덜 중요하다고 생각한다는 것을 의미합니다. 그러나 중개업체를 분리하는 약간의 속임수이기도 합니다.
라이언 어미 :이 경우 이 카테고리에서 고득점 증권사를 차별화한 것은 고객이 채권에 대해 낮은 가격을 지불하고 마진을 싸게 거래할 수 있는 능력이었습니다. Interactive Brokers는 이 두 가지 면에서 모두 큰 승자였습니다. 그들은 대부분의 비활성 거래자가 사용하게 될 중개 서비스의 라이트 버전이며 자유 거래를 제공하는 곳에서 투자자의 잔액에 관계없이 마진 거래에 2.58%를 청구합니다. 이는 정말 매우 낮습니다. 내 말은, 다른 증권사가 얼마를 청구하는지 살펴보면, 순자산이 매우 높은 사람들에게도 그보다 더 많이 청구하는 경우가 많습니다. 그리고 일반 사람들의 경우 훨씬 더 많은 비용을 지불하게 됩니다. 예를 들어 Merrill Edge는 잔액이 $25,000 미만인 사람들에게 8.63%를 청구합니다.
데이비드 멀바움 :하지만 어떤 면에서 옵션에 대한 이자율의 문제는 그렇게 하는 사람이 특정 비율에 불과하기 때문에 필드의 중간에 선을 긋는 것입니다.
라이언 어미 :예, 그리고 우리는 이 점수의 다른 부분과 다른 측정항목을 고려했습니다. 수수료에 관한 또 다른 큰 문제는 사람들이 주식을 얼마나 싸게 거래할 수 있는지 측정하고 싶었다는 것입니다. 숨겨진 비용이 있기 때문에 반드시 수수료를 의미하지는 않습니다. 투자자 주문 흐름을 시장 조성자에게 판매하기 위해 돈을 모으는 중개사가 있습니다. 그렇게 하지 않는 Fidelity, Merrill Edge가 몇 개 있습니다. 또한 실행 속도와 특정 거래에서 투자자가 얻을 수 있는 가격 개선 정도를 측정했습니다. 따라서 이 모든 것이 수수료 점수에 반영됩니다. Interactive Brokers가 1위를 차지했고 Merrill Edge와 Fidelity가 그 뒤를 이었습니다.
데이비드 멀바움 :응. 나는 또한 Kiplinger 25 뮤추얼 펀드 등에 대한 투자에 대한 우리의 조언을 듣고 "나는 그런 일을 하지 않는다"고 말하는 사람들이 있다고 생각합니다. 그리고 그들은 알고 싶어합니다. . . 그들은 거래를 원하지 않습니다. 그들은 조언을 얻고 뮤추얼 펀드와 ETF에 투자하고 적절하게 분산되었는지 확인하기를 원합니다. 그렇다면 누가 그런 투자자에게 최선을 다했습니까?
라이언 어미 :따라서 투자 선택의 경우, 우리 목록에 있는 거의 모든 중개 회사는 사용자가 부담 없이 구매할 수 있는 수천 개의 뮤추얼 펀드를 제공하며 판매 수수료와 거래 수수료가 없습니다. Interactive Brokers, TD 및 Schwab은 모두 4,000개 이상의 뮤추얼 펀드를 사용할 수 있습니다. Fidelity 및 E-Trade 시계가 3,000에 도달했습니다. 그래서 투자자들이 뮤추얼 펀드를 사기 위해 갈 수 있는 곳이 많이 있습니다. Fidelity는 한 가지에 대한 채권 공모의 숨결 덕분에 여기에서 승리했습니다. 채권 구매가 중요한 독자들을 위해 신규 발행과 2차 발행 모두 계산되었습니다.
데이비드 멀바움 :개별적으로 채권을 구매합니다.
라이언 어미 :옳은. 또한 Fidelity는 개인 투자자에게 가장 많은 IPO를 제공합니다. 그래서 이것들은 점수의 작은 부분을 구성하는 것들입니다. E-Trade 투자자가 여기에서 주목해야 할 유일한 다른 점은 거래 수수료 없이 제공되는 최고 등급의 펀드 수가 가장 많다는 것입니다. 그래서 우리는 양과 질을 테스트했습니다. 따라서 모닝스타 등급이 별 3개 이상인 펀드. E-Trade는 고객에게 무료로 제공되는 대부분의 서비스를 제공합니다.
데이비드 멀바움 :괜찮아. 그래서 로빈후드는 어디에 있습니까?
라이언 어미 :그래서 이 패키지에 로빈후드에 대해 조금 썼는데, 우리의 진입 기준에 맞지 않아 실제 순위에 오르지 못했습니다. 순위에 포함되기 위해 중개업체는 Robinhood가 제공하는 주식 및 ETF 거래뿐 아니라 뮤추얼 펀드 및 채권 거래도 제공해야 했습니다. 게다가 Robinhood는 플랫폼의 거래 수 면에서 매우 큰 문제가 되었습니다. 그러나 정전과 충돌, 그리고 옵션 거래 기능이 부정적으로 바뀌는 문제에 직면한 사람들과 함께 문제의 몫도 있었습니다. 상황이 정말, 정말 변덕스러울 때 사람들은 플랫폼에 정말 많이 쌓여서 활발한 거래를 하고 있었습니다. 플랫폼이 여러 번 충돌했습니다.
라이언 어미 :그리고 정말 불행한 한 청년이 결국 목숨을 잃습니다. 그의 메모에서 그는 막대한 마이너스 잔액이 발생했거나 Robinhood와 옵션을 거래하는 동안 어쨌든 있다고 생각했다고 자세히 설명했습니다. 그리고 Robinhood는 입법자들과 협력하여 더 적은 수의 초보자가 플랫폼에서 거래할 수 있도록 옵션 기능을 개선하기 위해 노력하고 있습니다. 따라서 Robinhood와 옵션을 거래하는 동안 자신이 무엇을 하는지 모르는 사람이 거의 없습니다.
데이비드 멀바움 :응. 슬픈 이야기였습니다.
라이언 어미 :그럼 여기 순위로 돌아가서 봅시다.
데이비드 멀바움 :엑셀 스프레드시트를 언급하셨습니다. 근데 다운로드 받으셨나요? 각각에 대해 앱을 설치해야 했습니까?
라이언 어미 :아, 절대적으로. 그리고 그것은 여기 우리의 두 가지 점수 시스템에 적용됩니다. 그래서 우리는 사용 가능한 모든 모바일 앱을 평가하지만 모바일 점수는 이것, 저것, 또는 다른 것을 가지고 있습니까? 이러한 모든 중개업체에 설문조사를 보내기 때문입니다.
데이비드 멀바움 :음-흠.
라이언 어미 :플랫폼에서 사용할 수 있는 모든 다양한 기능에 대해 질문합니다. 따라서 모바일은 우리가 투자자들이 원한다고 생각하는 기능의 집계이며 작년에 앱을 개선한 E-Trade는 실시간 스트리밍 시세, 모바일 수표 예금, 맞춤형 보기를 포함하여 우리가 요청한 거의 모든 상자를 확인했습니다.
데이비드 멀바움 :오 예. 랭킹에 올랐죠, 올해죠? 전자 무역 . . .
라이언 어미 :정말 그랬어요. 내 말은, 그들은 정말 그들의 앱을 개선했습니다. Interactive Brokers는 앱에서 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 및 채권 거래를 제공하는 유일한 회사이기 때문에 좋은 점수를 받았습니다. 대부분의 앱은 채권 거래를 제공하지 않습니다. 그러나 우리는 또한 사용자 경험을 평가하기 위해 내 휴대전화에 있는 11개의 앱을 실제로 사용하는 측면에서 저와 투자 작가로 구성된 크랙 팀이 웹사이트에 가서 앱을 실행하고 기능이 얼마나 잘 작동하는지 테스트했습니다. , 물건 찾기가 얼마나 쉬웠는지, 투자 아이디어를 내기가 얼마나 쉬웠는지.
라이언 어미 :Merrill Edge는 사용자 경험에서 최고 점수를 받았습니다. 포트폴리오 및 다양한 종류의 투자, 펀드 및 주식에 대한 스토리 모드는 웹사이트와 앱에서 질문과 답변의 형태로 제공되는 많은 좋은 정보를 제공합니다. 우리는 그것이 매우 유용하다는 것을 알았습니다. 또한 다양한 테마를 기반으로 주식을 찾는 데 도움이 되는 아이디어 작성 도구도 있습니다. 그리고 그것을 탐색하는 것은 Hulu나 Amazon Prime Video와 거의 비슷합니다. 정말 매끄럽고 직관적인 웹에서 제공됩니다.
라이언 어미 :그리고 나서 도구와 연구를 조금 오래 실행하기 때문에 여기에서 마지막으로 다룰 것입니다. 우리는 도구에 대한 Fidelity를 좋아합니다. 그들은 수많은 투자자 이벤트와 웨비나를 가지고 있으며 우리가 테스트한 것 중에서 주식, ETF, 우선주 및 뮤추얼 펀드에 대한 가장 강력하고 종합적인 스크리너를 제공합니다. TD Ameritrade는 확실히 투자자 교육에 점수를 줍니다. 그들의 YouTube 채널에는 수많은 동영상이 있습니다. 그들은 또한 자신의 사이트에서 매일 스트리밍되는 자체 방송 네트워크를 보유하고 있습니다.
데이비드 멀바움 :응. 기본적으로 하루 종일 미디어에 흠뻑 빠져 있을 수 있습니다.
라이언 어미 :수동적으로. 맞아요. 정말 인상적입니다. 연구의 경우, 우리는 많은 연구 소스를 가지고 있지만 전문 분석가가 평범한 영어로 작성된 강력한 연구를 가진 회사에 실제로 기울어진 회사를 선호했습니다. 그래서 우리는 양적 연구보다 질적 연구를 선호했습니다. Schwab과 Merrill Edge는 Morningstar, CFRA, Argus 및 Big Banks, Schwab의 경우 Credit Swiss, Merrill Edge에 대한 BofA Securities의 보고서를 제공하는 최고 득점자였습니다.
라이언 어미 :마지막으로 언급할 가치가 있는 것은 자문 서비스입니다. 이제 우리는 모든 중개 회사에 고액 순자산 고객에게 제공하는 자문 서비스의 종류와 우리 점수에 반영되는 서비스를 물었습니다. 그러나 일반인의 경우 로보트 주의보에 더 관심이 있었습니다. 그리고 Fidelity는 다시 한번 비용을 기준으로 승리합니다. 그들의 로봇 자문은 특히 시작하는 사람들에게 가장 저렴합니다. 계정에 $10,000 미만이 있으면 Fidelity Go 계정을 개설하는 데 수수료가 없습니다. 시작 비용은 $10입니다. 그리고 로보 포트폴리오가 있기 때문에... 해당 포트폴리오의 기본 펀드는 비용 비율을 부과하지 않는 Fidelity Zero 펀드로 구성됩니다. 기본적으로 전체 로보 자문 서비스가 무료입니다.
데이비드 멀바움 :네, 그리고 어떤 사람들은 "글쎄요, 로봇. 저는 AI가 하는 것을 원하지 않을 것입니다."라고 기억하는 것도 중요하다고 생각합니다. 그러나 현실은 그 투자 수준에 있는 사람들을 위한 독립적인 재정적 조언이 이전에 없었다는 것입니다.
라이언 어미 :아니오, 그 뿐만 아니라 많은 경우에 대해 자세히 알아볼 가치가 있습니다. 그들 중 많은 사람들이 이제 기본 로보 자문 서비스를 위해 얻을 수 있는 알고리즘적인 것을 얻을 수 있을 뿐만 아니라 조금 더 돈을 들이면 길을 따라 손을 잡고 있는 CFP에 액세스할 수 있는 하이브리드 모델을 제공합니다. .
데이비드 멀바움 :오른쪽. 따라서 로봇이 당신이 일을 잘하도록 도와준다면 당신은 인간을 얻게 됩니다.
라이언 어미 :오른쪽. 정확히. 그러니 꼭 전체 스토리를 확인하세요. 이것은 단지 표면을 긁는 것뿐입니다. David가 웹 사이트를 위해 그것을 잘라야한다는 것을 알고 있기 때문에 그것은 큰 퍼짐입니다. 모든 범주의 점수 매기기 방법과 다양한 유형의 투자자에 대한 중개업 순위에 대한 세부 정보가 있습니다. 그러니 꼭 확인하세요. 지금 Kiplinger's 10월호의 가판대에 있습니다. 웹사이트에 올릴 예정입니다.
라이언 어미 :대체 교사에 관한 한 David, 당신은 정말 잘해왔습니다. 5번째 쇼나 뭔가에 와서 커버하는 Joan Rivers의 일을 할 수도 있습니다. 어떻게 생각하세요?
데이비드 멀바움 :오, 조안 리버스. 네, 알겠습니다.
라이언 어미 :편히 쉬세요.
데이비드 멀바움 :네.
라이언 어미 :좋아, 다음 시간까지, 데이빗. 감사합니다.
데이비드 멀바움 :감사합니다.
라이언 어미 :이것이 Your Money's Worth의 이번 에피소드에 대한 것입니다. 오늘 쇼에서 논의한 주제에 대한 쇼 노트와 더 훌륭한 Kiplinger 콘텐츠를 보려면 Kiplinger.com/podcast를 방문하십시오. Twitter, Facebook 또는 [email protected]으로 이메일을 보내 연락을 유지할 수 있습니다. 그리고 프로그램이 마음에 들었다면 팟캐스트를 어디서든 평가하고, 검토하고, Your Money's Worth를 구독하는 것을 잊지 마십시오. 들어주셔서 감사합니다.
