사람이 저지를 수 있는 최악의 재정적 실수 중 하나는 다른 사람과 공동 서명하는 것입니다.
알겠습니다. 제가 무자비한 사람이라고 생각하기 전에 제 말을 들어주세요.
당신이 누군가를 얼마나 잘 안다고 생각하더라도 돈과 관계를 섞으면 상황이 완전히 바뀔 수 있습니다. 멋진 우정이나 가족 관계라고 생각했던 것이 무서운 이야기로 바뀔 수도 있습니다.
그것은 매우 순진해 보일 수 있습니다. 당신은 단지 좋은 친구나 친척이 대출을 받도록 돕는 것입니다. 정말, 그렇게 간단하다면 모두에게 하라고 말하고 싶어요. 그러나 공동 서명자가 되는 것은 동의하기 전에 진지하게 생각해야 하는 중요한 재정적 결정을 내리는 것입니다.
다음과 같은 다양한 경우 공동 서명자가 필요할 수 있습니다.
그리고 더.
이제 공동 서명이 원활하게 진행되고 나쁜 일이 발생하지 않는 상황이 있습니다. 내 첫 새 차를 위해 부모님 중 한 분이 공동 서명했습니다. 그리고 나쁜 일은 일어나지 않았습니다. 저는 자동차 대출을 전액 상환했고 한 번도 갚지 못했습니다.
그러나 모기지나 다른 것에 공동 서명하기 전에 대출 공동 서명이 실제로 의미하는 것과 그것이 대출을 받는 사람과의 관계에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 100% 긍정적으로 생각하는 것이 항상 현명합니다.
놀랍게도 많은 사람들이 공동 서명자가 되기로 동의하면 어떻게 되는지 정확히 모릅니다. 많은 사람들이 당신이 하는 일이 승인을 받는 데 도움이 되는 일이라고 생각하지만, 그게 다가 아닙니다.
깨서 죄송하지만 은행, 집주인 등은 신청자에게 신용 기록이 좋은 친구가 있는지 여부를 신경 쓰지 않습니다. 공동 서명자가 되는 것보다 더 많은 것이 있습니다.
공동 서명자로서 실제로 일어나는 일은 원래 신청자가 지불할 수 없는 경우 부채에 대한 전적인 책임을 지는 것입니다.
내가 CreditCards.com에서 찾은 설문 조사에 따르면 공동 서명자의 38%는 주 차용인이 지불하지 못해 공동 서명한 대출의 일부 또는 전부를 지불해야 했습니다.
이 설문조사에서 발견된 다른 충격적인 통계에는 28%가 주요 차용인이 대출금을 갚지 못해 신용 점수가 하락한 경험을 했으며, 설문 응답자의 26%는 공동 서명이 그 사람과의 관계를 해친다는 것을 발견했습니다.
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아직도 친구나 가족의 공동 서명자가 되는 것에 대해 생각하고 계십니까? 다음은 공동 서명하기 전에 알아야 할 사항입니다.
시작하기 전에 cosigner가 무엇인지 정확히 설명하고 싶습니다. 제가 말했듯이 많은 사람들이 이 용어의 의미를 제대로 이해하지 못하고 있으며 나중에 정말 멍하게 들릴 수 있습니다.
공동 서명자는 승인 가능성을 높이기 위해 다른 사람과 대출을 받는 데 동의하는 사람입니다. 예를 들어, 친구가 공동 서명자에게만 차를 살 수 있는 경우(신용 점수가 낮거나, 돈을 충분히 벌지 못하거나, 신용 기록이 충분하지 않기 때문에 등) 공동 서명을 요청할 수 있습니다. 승인을 받을 수 있습니다.
그러나 공동 서명자로서 귀하는 원래 차용인이 향후에 갚을 수 없는 경우 부채를 갚는 데 동의합니다. 따라서 원래 차용인이 한 푼도 지불하지 않더라도 공동 서명자가 모든 지불을 해야 하거나 소송을 당하거나 신용 보고서 손상 등의 위험이 있습니다.
위에서 언급했듯이 공동 서명자의 38%는 주 차용인이 지불하지 못해 공동 서명한 대출의 일부 또는 전부를 지불해야 했습니다. 대출에 공동 서명하기 전에 두 가지를 하고 싶을 것입니다. 즉, 공동 서명하는 사람을 신뢰할 수 있고 지불할 수 있다는 사실을 알고 있어야 합니다. 결제에 어려움을 겪지는 않을 것이라고 확신할 수 있지만 재정 상황이 좋지 않은 상황에 빠지고 싶지는 않습니다.
자금 조달이 필요한 물건(집, 자동차 등)을 곧 구매하게 될 경우, 다른 사람의 대출에 공동 서명자가 되기로 결정하기 전에 오랫동안 열심히 생각해야 합니다.
여러 가지 이유가 있습니다.
첫째, 그 사람이 월별 청구서를 제때 지불하지 않으면 향후 대출이 거부될 수 있습니다. 결제를 놓치면 신용 점수와 신용 보고서가 손상될 수 있습니다.
둘째, 공동 서명자로서 소득 대비 부채 비율을 높이고 있습니다. 따라서 친구/가족이 모든 청구서를 제때 지불하더라도 대출 기관은 이를 여전히 부채로 간주합니다. 유감스럽게도 이렇게 하면 귀하의 부채가 너무 많다고 생각할 것이기 때문에 대출을 승인하지 못할 수 있습니다.
공동 서명한 대출에서 자신을 제거하기 위해 할 수 있는 일은 많지 않습니다. 그 사람이 결제를 하지 않으면 대부분 결제가 멈춥니다.
대출에서 귀하의 이름을 빼려면 재융자해야 하며 원래 차용인이 재융자를 거부하면 공동 서명인이 월간 청구서를 계속 지불하도록 강제할 수 없기 때문에 많은 공포 이야기가 있습니다. .
게다가 밸류탱킹, 경기변동 등으로 인해 재융자가 불가능한 경우도 있습니다. 따라서 원래 차용인이 대출을 해제하고 재융자를 하는 것은 괜찮을지 모르지만 전적으로 대출 기관에 달려 있습니다.
불행히도 많은 공동 서명 관계가 좋지 않습니다. 나는 누군가가 다른 사람을 위해 대출을 공동 서명했지만 어떤 이유로 인해 수십 년 동안 그들과 이야기를 나누지 않았다는 이야기를 많이 들었습니다.
나는 항상 돈과 인간관계는 잘 어울리지 않는다고 굳게 믿었다. 누군가에게 공동 서명하거나 돈을 빌려줄 계획이라면 그 돈을 다시는 볼 수 없을 가능성이 있기 때문에 선물로 간주해야 합니다.
그 공포 이야기를 공동 서명하는 것은 실제 경고 이야기이지만 대부분의 사람들은 실제로 그런 일이 일어날 것이라고 믿지 않습니다. 하지만, 그 공동 서명자들도 처음에는 같은 마음이었다고 생각하지 않습니까?
공동 서명 여부를 결정하는 것은 각 사람의 몫이며 절대 강요해서는 안 됩니다. 하지만 공동 서명을 했다면 매월 지불할 수 있는 여유가 있는지 확인해야 한다는 점을 기억해 주시기 바랍니다.
어느 날 그 지불이 이루어지고 모든 것이 순조롭게 진행되고 있습니다. 원래 차용인은 훌륭한 사람일 수 있지만 실직하거나 예상치 못한 비용이 발생하거나 청구서 지불을 방해하는 다른 문제가 발생할 수 있습니다.
그런 다음, 귀하에게 문제가 발생하여 귀하도 지불할 수 없는 경우에는 어떻게 합니까? 불행히도, 준비가 되어 있지 않고 어떤 상황에 처해 있는지 알지 못하면 재앙적인 상황이 될 수 있습니다.
대출 공동 서명이 항상 나쁜 것은 아닙니다. 그러나 나는 당신의 삶에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 일을 하기 전에 결과가 무엇인지 깨닫는 것이 더 낫다고 생각합니다. 항상 준비하는 것이 좋습니다!
모기지 또는 다른 유형의 대출에 공동 서명하는 것에 대해 어떻게 생각하십니까? 한 번 해보시겠습니까?
