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데이비드 멀바움: 홍수 보험. 가지고 있을 수도 있고 없을 수도 있습니다. 당신은 그것이 필요하지 않다고 생각할 수도 있지만, 대자연은 올해 당신에게 그렇지 않다고 말했습니다. 국가 홍수 보험 프로그램이 개편 중입니다. 그래서 우리는 전문가 게스트를 초빙하여 이미 보험에 가입했거나 보험 시장에 있는 사람들에게 이것이 무엇을 의미하는지 설명하는 데 도움을 받았습니다. 또한, 7% 이상을 지급하는 채권은? 예, 함정이 있습니다. Your Money's Worth의 이 에피소드에서 모든 것이 나옵니다. . 가만히 있어.
데이비드 멀바움: 돈의 가치에 오신 것을 환영합니다. . 저는 kiplinger.com의 선임 온라인 편집자 David Muhlbaum이며 공동 호스트인 선임 편집자 Sandy Block과 함께합니다. 샌디는 어떻게 지내요?
모래 블록: 나는 훌륭하다. 채권에 대해 이야기하고 싶은 거 이해해요? 채권, 채권일 뿐입니다.
데이비드 멀바움: 채권. 나는 채권에 대해 조금 이야기하고 싶습니다. 부분적으로는 가까운 장래에 아마도 다음 에피소드에 Kiplinger의 Investing for Income 편집자인 Mr. Fixed Income, Jeffrey Kosnett에 대한 이야기를 하게 될 것입니다. 뉴스 레터. 그래서 우리는 요금과 그 모든 것에 대해 자세히 알아볼 것입니다. 그러나 이것은 단지 맛보기일 뿐이지만 꽤 눈에 띄는 숫자를 가진 것입니다. 그러니 거기서부터 시작합시다. 그러면 당신은 나에게 모든 예의를 줄 수 있습니다. 7.12%를 지불하고 미국 재무부 법안만큼 안전한 투자 기회가 있다고 말씀하십니까?
모래 블록: 네, 씨리! 나는 그것이 큰 숫자라는 것을 알고 있으며 재무부이기 때문에 재무부만큼 안전합니다. 이 상품은 미국 저축 채권 시리즈 I입니다.
데이비드 멀바움: 나, 이고르처럼?
모래 블록: 이고르는 J의 앞 글자처럼.
데이비드 멀바움: 괜찮아. 그리고 7.12%입니다. 저축 계좌와 5년 만기 CD도 4분의 1을 지불하고 있습니다. 내 말은, 모두가 너무 꼬이는 10년 만기 국채 수익률이 1.58% 정도입니다. 그래서, 무엇을 제공합니까?
모래 블록: 글쎄요. 그리고 질문은 왜 모두가 지금 당장 I Bonds를 구매하고 있지 않습니까? 글쎄, 몇 가지 꽤 큰 경고가 있습니다. 우선 7.12%는 11월과 5월 사이에 매입한 아이본드에 대한 것이다. 그 시점에서 요금이 다시 조정됩니다.
데이비드 멀바움 :네, 아직 시간이 있습니다.
모래 블록: 당신은 여전히 ... 알았어. 그러나 여기에 또 다른 큰 경고가 있습니다. I Bond는 인플레이션 조정 구성 요소와 고정 금리의 두 가지 구성 요소로 구성됩니다. 그리고 고정금리는 0이므로 내년에 인플레이션이 내려가면 많은 사람들이 예상하는 것처럼 앞으로 7.12%를 얻지 못할 것입니다.
데이비드 멀바움: 아, 당신의 채권은 내년에... 알겠습니다. 그럼 다음 조정까지 7.12%만 지불하는 건가요?
모래 블록: 오른쪽. 그리고 인플레이션이 계속 높다면 다시 그 돈을 갚을 수 있을 거라고 생각하지만, 그런 일은 없을 것 같습니다. 내가 꽤 흥분했기 때문에 내가 I Bonds에 대해 투자하는 사람들을 정말로 흥분시키지 못하는 또 다른 이유입니다. 내 말은, 나는 매우 위험을 회피하는 사람들을 위해 씁니다. 그리고 이것은 가능한 한 안전합니다. 저축 채권에는 몇 가지 다른 문제가 있습니다. 하나는 하나에 넣을 수 있는 양에 제한이 있다는 것입니다. 세금 환급금 중 전자 저축 채권에 $10,000, 종이 채권에 $5,000 이상 투자할 수 없습니다. 따라서 아이본드에 모든 것을 담을 수는 없습니다. 한 가지 문제입니다. 1년 동안 아무 것도 꺼낼 수 없습니다. 그래서 이것은 당신에게 필요한 돈이 아닙니다... 당신은 다음 달에 필요할 수도 있는 I Bond에 돈을 투자하고 싶지 않습니다.
데이비드 멀바움: 기간. 조기 페널티가 아닌 것처럼?
모래 블록: 아니요. 아니요. 당신은 할 수 없습니다. 가져갈 수 없습니다.
데이비드 멀바움: 안녕하십니까?
모래 블록: 내 말은, 나는 벌칙이 무엇인지 잘 모르겠지만, 그들은 당신에게 그것을 주지 않을 것입니다. 죄송합니다. 이제 첫해부터 최대 5년까지 꺼내면 4년, 3년에 5년짜리 CD처럼 현금화하는 것과 같은 패널티를 받습니다. 당신은 약간의 관심을 포기할 것입니다. 솔직히 지금 이 이자율이 너무 좋아서 큰 리스크로 생각하지 않습니다. 당신은 약간의 관심을 포기하고 여전히 앞서 나갈 수 있지만, 그것은 알아야 할 것입니다. I Bonds의 가장 큰 문제는 많은 돈을 투자할 수 없다는 것입니다. 1년 안에 뽑을 수 없고, 5년 안에 빼면 이자를 포기하게 된다.
모래 블록: 하지만 제가 이것에 대해 글을 쓸 때 설명을 해준 좋은 방법은 여러분이 찾고 있는 경우 언제든지 얻을 수 있는 온라인 저축 계좌에 비상 저축이 있다고 가정해 보겠습니다. 아무것도 벌지 않습니다. 당신이 원할지도 모르는 돈으로 그것을 보충하고 싶다면 집, 자동차, 그와 같은 것에 대한 계약금처럼 생각하고 있기 때문에 몇 년 안에 필요합니다. 이것은 꽤 좋은 내기입니다. 조정될 때까지 이 높은 이율을 얻을 수 있지만 그럴 가능성은 거의 없습니다... 3%로 조정되었다고 가정해 보겠습니다. 인플레이션이 상승하고 많은 사람들이 내년에도 우리 사람들은 내년에 6%가 되지 않을 것이라고 예측하지만 평균보다 높을 것이라고 생각합니다. 나는 I Bond가 꽤 좋은 베팅이라고 생각합니다.
데이비드 멀바움: 흠. 네, 그리고 제 생각에는 I Bond도 있다고 생각합니다. 그 이유는 대학 등록금을 지불하기 위한 것입니다. 왜냐하면 I Bond는 이자를 받을 수 있는 특별한 약정을 가지고 있기 때문입니다... 얻은 이자에 대해 소득 적격 특별 면제가 있습니다 .
모래 블록: 예, 하지만 이것은 정말 복잡하고 사람들은 항상 이것을 엉망으로 만듭니다. 아이본드를 사면 부모가 됩니다.
데이비드 멀바움: 네?
모래 블록: 그리고 자녀가 대학 연령에 도달하고 특정 소득 자격 기준을 충족하면 대학 등록금을 지불하기 위해 I Bond를 현금화할 때 세금 공제를 받을 수 있습니다.
데이비드 멀바움: 실을 꿰어야 하는 바늘이 너무 많아 그 이유를 짐작할 수 있습니다.
모래 블록: 실을 꿰는 데 바늘이 많이 필요하고 사람들이 이것을 엉망으로 만드는 곳은 "글쎄, 내 아이가 대학에 갈거야"라고 생각하는 아이들을 위해 I Bonds를 사는 것입니다. 그러나 아이 본드가 자녀의 이름으로 되어 있으면 작동하지 않습니다. 그러나 특별 세금 혜택이 있습니다. 사람들이 자세히 알아볼 수 있도록 쇼 노트에 넣을 무언가를 찾아보겠습니다. 하지만 대학에는 세금 감면 혜택이 있습니다. I Bonds의 또 다른 좋은 점은 주 및 지방세가 면제된다는 것입니다. 따라서 세금이 많이 부과되는 주에 살고 있다면 그것도 좋은 휴식이 될 것입니다.
데이비드 멀바움: 모든 연방 재무부처럼?
모래 블록: 예, 그렇습니다.
데이비드 멀바움: 맞습니다.
모래 블록: 맞습니다.
데이비드 멀바움: 괜찮아. 따라서 약간의 돈, Series I의 약간의 상승세일 수 있지만 너무 흥분하지 말고 약간 흥분하십시오. 다음은 홍수보험에 대해 해당 분야의 전문가와 함께 이야기해보도록 하겠습니다. 홍수 보험을 앞뒤로 연구해 온 샌디만 말하는 것이 아닙니다. Pew Charitable Trusts의 Laura Lightbody가 합류할 예정입니다.
데이비드 멀바움: 돈의 가치에 오신 것을 환영합니다. . 주요 부문의 경우 재해 보험 주제로 돌아가겠습니다. 지난 해는 우리에게 논의할 충분한 이유를 제공했지만, 우리는 Sandy가 Kiplinger의 Personal Finance 12월호에 대해 방금 쓴 홍수 보험에 초점을 맞출 것입니다. 그리고 그녀가 그것에 대해 썼기 때문에 그녀가 우리 게스트인 Laura Lightbody를 소개하도록 하겠습니다.
모래 블록: 오른쪽. 우리는 Laura가 납세자, 지역사회 및 환경에 대한 홍수 관련 재난의 영향을 줄이는 것을 목표로 하는 Pew 자선 신탁 홍수 준비 이니셔티브의 이사이기 때문에 오늘 우리와 함께할 것을 요청했습니다. 그녀는 홍수 보험 시스템을 앞뒤로 알고 있습니다. 또한 주택 소유자를 위한 홍수 보험의 기본 사항, 지불할 금액, 수령 방법, 아직 가입하지 않은 경우에도 필요한 이유에 대해 알아보겠습니다. 환영합니다, 로라.
로라 라이트바디: 감사합니다. 함께해주셔서 감사합니다.
모래 블록: Laura, 오늘 소개하고 싶은 이유 중 하나는 수백만 명의 주택 소유자가 연방 홍수 보험에 대해 지불하는 금액이 올라가는 것을 보게 될 것이고 다른 사람들은 요금이 하락하는 것을 보게 될 것이기 때문입니다. 이러한 변화의 배경이 무엇인지 알려주실 수 있나요?
로라 라이트바디: 확신하는. 간략하게 언급했듯이 홍수 재해가 너무 흔해지고 있습니다. 이는 50개 주 전체와 미국 전역의 모든 단일 커뮤니티에 영향을 미치는 가장 흔하고 비용이 많이 드는 자연 재해입니다. 그리고 60년대에 이 문제를 인식한 연방 정부는 오늘날 국가 홍수 보험 프로그램이라고 불리는 것을 만들었습니다. 전국적으로 약 5백만 명의 보험 계약자에게 연방 지원 홍수 보험을 제공합니다.
로라 라이트바디: 그 프로그램은 구식이며 실제로 60년대 이후로 업데이트되지 않았습니다. 갱신되지 않은 보험을 제공하기 위해 보험료를 설정하는 방식입니다. 약 40년이 흘렀고 최근 FEMA인 연방재난관리청(Federal Emergency Management Agency)이 보험계약자에게 이 보험을 제공한다고 말했습니다. 21세기로 들어선다." 그 결과 500만 명의 가입자에 대한 보험료가 변경됩니다. 하지만 실제로는 120만 명의 보험 가입자가 요율이 감소하는 것을 보게 될 것입니다.
모래 블록: 오른쪽? 로라, 그 부분을 파헤쳐 보겠습니다. 주택 소유자는 어디에서 보험료가 하락할 가능성이 있고 보험료가 인상될 가능성이 있는 사람은 누구입니까?
로라 라이트바디: 따라서 FEMA가 제공한 데이터를 기반으로 홍수 보험료에 대해 우리가 알고 있는 것은 120만 명의 보험 계약자가 보험료가 감소하는 것을 보게 될 것이라는 것입니다. 그리고 그것은 50개 주 전체에 걸쳐 있습니다. 예를 들어 메릴랜드 주 미시간 주와 같은 일부 주에서는 대다수의 보험 계약자가 요율을 낮추게 됩니다. 이 프로그램이 시행되지 않으면 Risk Rating 2.0:Equity in Action이라고 하며, 올해 500만 명의 모든 보험 가입자는 금리 인상을 보게 될 것입니다. 그리고 그것은 실제로 전국에 분산되어 있습니다. 우리가 오래된 시스템에 대해 알고 있는 홍수 보험에 대한 오래된 방식은 홍수 보험에 대해 과도하게 지불하는 낮은 가치의 위험도가 낮은 주택에 대해 편견을 갖는 경향이 있고 더 높은 위험, 높은 가치의 주택은 지불하지 않는다는 것입니다. 그들의 공정한 몫. 따라서 이 새로운 홍수 보험 요금 설정 시스템인 Risk Rating 2.0은 이러한 불균형을 바로잡아 개별 자산이 홍수 보험에 대해 정당한 몫을 지불하도록 하는 것을 목표로 합니다.
모래 블록: Laura, 값비싼 해변가 부동산을 소유한 사람들이 집값이 오를 것이라는 사실을 알 수 있습니까?
로라 라이트바디: 할 수 있는 가정입니다. 정확히 알기는 어렵습니다. FEMA는 주소를 볼 수 없도록 하는 개인정보 보호법에 의해 보호됩니다. 맞죠? 그래서 나는 당신의 정확한 홍수 위험을 알지 못하지만, 우리는 지역을 기준으로 어느 부분에서 비율이 상승하고 비율이 하락할지 알고 있습니다. 값비싼 해변가 주택의 흥미로운 점은 홍수 보험이 $250,000만 커버한다는 것입니다. 예를 들어, 집을 완전히 소유하고 있다면 연방 정부에서 홍수 보험에 가입할 필요가 없습니다. 따라서 우리가 뉴저지 주 외곽이나 동부 해안에서 생각하는 이러한 세컨드 하우스 또는 비치 하우스 주택에 대한 전체 그림을 항상 알려주는 것은 아닙니다.
모래 블록: Laura, 나에게 일어난 한 가지는 이러한 급격한 변화를 감안할 때 이러한 변화가 얼마나 오래 지속됩니까? 제 말은, 커뮤니티에서 현재 상황을 반영하기 위해 홍수 지도를 얼마나 자주 업데이트해야 합니까?
로라 라이트바디: 지금 홍수보험이 보험료를 책정하는 방식은 연간 기준입니다. 따라서 자동차 보험이나 주택 소유자 보험과 마찬가지로 요율은 존재하는 방법론을 반영하기 위해 매년 설정됩니다. 이제 FEMA가 이 시스템으로 하려고 하는 것은 지도와 범람원 관리, 그리고 국가가 재난 복구 및 구호를 제공하는 방법을 실제로 전반적으로 기대하는 것입니다. 이 전체 프로그램과 홍수 피해자들에게 제공되는 다른 많은 재난 구호 프로그램은 실제로 오래된 데이터와 백미러를 보고 설계한 것입니다. 그래서 지도, 보험료, 실제 범람원 관리, 커뮤니티가 홍수 위험을 실제로 통합하는 방식은 해수면 상승, 홍수 사건의 변화와 같은 것들을 통합하려고 합니다. 단순히 비가 더 많이 내리고 비용도 더 많이 들기 때문에 이러한 모든 요소가 이제 가격, 지도 및 커뮤니티 개발에 통합되기 시작하여 궁극적으로 홍수가 났을 때 커뮤니티가 더 절연되고 더 안전해졌습니다.
데이비드 멀바움: Laura, 변화와 비율이 결정되는 방식과 비율 변화를 결정하는 입력을 고려하는 측면에서 실제 손실 이력이 관련되어 있습니까? 이 부동산이 침수된 것을 알고 있으므로 더 많은 비용을 지불하시겠습니까?
로라 라이트바디: 요금을 설정하는 이전 시스템은 기본적으로 홍수 위험 지역에 있거나 밖에 있다고 말한 지도와 재건에 대한 전국 평균을 기반으로 했습니다. 그것이 사용 가능한 데이터였습니다. 그래서 이 새로운 시스템 위험 등급 2.0은 40, 50년 전보다 사용 가능한 더 많은 데이터를 통합합니다. 맞습니까? 그래서 이제는 치명적인 모델링과 같은 것을 통합합니다. 이런 계단식 구조를 만든 이 전국 평균 시스템은 사용하지 않죠? 따라서 우리 모두가 이 큰 지역에 있다면 홍수 보험에 똑같은 금액을 지불했습니다. 강에 대한 주택의 근접성, 더 많은 강수 사건, 치명적인 모델링과 같은 것들을 통합할 것이기 때문에 지금은 훨씬 더 세분화될 것입니다. 산업 데이터를 사용할 것입니다. 따라서 더 정교한 시스템을 만들면서도 홍수 위험을 나타내는 실제 가격을 주택 소유주에게 제공하는 입력이 훨씬 더 많습니다.
데이비드 멀바움: 그렇다면 집주인은 자신이 어디에 속하는지 어떻게 알 수 있을까요? 즉, 요금이 어떻게 되는지 또는 홍수 보험이 없고 가입을 고려하고 있다면 어떻게 됩니까?
로라 라이트바디: 그래서 집주인은 지금 할 수 있습니다. 이 새로운 방법론 가격 책정 시스템은 10월 1일부터 시행되었으며 주택 소유자는 홍수 대리인에게 전화를 걸어 "내 홍수 보험이 이 새로운 시스템 하에서 인상될 것인가 하락할 것인가?"라고 물을 수 있습니다. 홍수 보험에 가입하지 않은 경우 대리인에게 전화하여 홍수 보험에 대해 문의할 수도 있습니다. 전국 누구나 홍수보험에 가입할 수 있습니다. 홍수 보험에 가입하기 위해 연방 정부가 미리 지정한 이런 종류의 지도 지역에 살 필요는 없습니다.
모래 블록: 좋아, 로라, 내가 당신에게 묻고 싶은 질문에 대한 정말 좋은 연속입니다. 이다 이후 홍수 지역에 살고 있다고 생각하지 않는 많은 사람들이 홍수로 황폐해졌습니다. 그리고 제 생각에 더 많은 사람들이 홍수 보험이 필요하며, 보험에 가입하기를 원할 경우 어떻게 해야 합니까?
로라 라이트바디: 우리가 말할 수 있는 것은 비가 오면 홍수가 날 수 있다는 것입니다. 따라서 홍수 보험은 홍수로 인한 부담으로부터 특히 재정적으로 자신을 보호하는 데 있어 실제로 가장 먼저 보호되는 방어선입니다. 보험 청구의 약 40%는 실제로 주택 소유자가 홍수 보험에 가입해야 하는 이 고위험 홍수 지역 외부에서 발생합니다. 그리고 그것이 우리에게 말해주는 것과 다른 데이터가 우리에게 말해주는 것은 실제로 많은 홍수 사건이 이 홍수 위험이 높은 지역 밖에서 발생한다는 것입니다.
따라서 홍수 보험은 첫 번째 방어선입니다. 많은 사람들이 알지 못하는 것은 보험 프로그램이 실제로 홍수 피해자를 온전하게 만드는 것을 목표로 한다는 것입니다. FEMA, 주택 부서, 중소기업청을 통해 제공되는 복구 및 재건을 위한 다른 연방 자원이 많이 있지만 이러한 프로그램이 홍수 피해자를 완전하게 만들지는 못합니다. 2017년의 데이터를 보면 평균 재해 지원 보조금, 그래서 이러한 소규모 기업 대출의 일부를 포착하면 주택 부서는 $9,000 미만이었습니다. 그러나 홍수 보험 청구의 평균은 약 $90,000였습니다. 이것은 집의 일부 또는 전체를 파괴할 수 있는 중대한 사건에서 회복하는 것과 관련하여 엄청난 차이입니다. 이는 인생에서 가장 크고 종종 가장 큰 투자입니다.
데이비드 멀바움: 그래서 우리는 모든 사람이 홍수 보험에 가입할 수 있도록 설정했고, 제 생각에는 세 종류의 고객이 있는 것처럼 들립니다. 이미 홍수 보험에 가입했거나 홍수 보험에 가입해야 하는 사람들이 있습니다. 우리는 그들을 전통적인 고객이라고 부를 것이고, 그들은 요금에 대해 걱정하는 사람들입니다. 그리고 홍수 보험이 필요하다는 것을 깨닫게 된 사람들이 있습니다. 홍수가 날 거라고 생각하지 않았는데 홍수가 났기 때문입니다. 허리케인 이다일 수도 있고, 아마도 동북부일 수도 있습니다. 그리고 홍수 보험이 필요할 수도 있지만 아직 요점을 입증할 홍수 사건이 발생하지 않은 사람들이 있습니다. 그리고 어디서 시작하는지에 대한 약간의 지침을 제공해야 하는지 궁금합니다. 그리고 시작하는 곳이 보험 대리인이라고 들었습니다.
로라 라이트바디: 시작할 장소 중 하나는 보험 대리인과 함께하는 것입니다. 예를 들어 집주인의 보험 대리인에게 전화를 걸어 "홍수 보험 견적을 알려주실 수 있나요?"라고 말할 수 있습니다. FEMA에는 주소를 입력할 수 있는 지도가 있습니다. 그들은 눈에 약간 어렵습니다. 매우 이해하기 쉬운 것은 아니지만 주소를 입력할 수 있습니다. realtor.com, Redfin, Zillow와 같은 다른 리소스도 있습니다. 주택 구매자 리소스의 종류는 현재 판매용 주택에 홍수 위험에 대한 일부 데이터를 통합하고 있습니다. 그래서 그것은 주택 구매자 측의 사람들을 위한 리소스입니다. 그러나 현실은 초고위험 지역이 아닌 지역에 있으면 홍수 보험이 꽤 낮아질 것입니다. 그렇죠? 가격은 위험의 명확한 지표이고 위험이 높을수록 홍수 보험도 높아집니다. 다시 말하지만, 건강 보험이나 자동차 보험과 같습니다. 그리고 우리는 그것들을 아주 밀접하게 연결하지만, 홍수 위험에 관해서는 실제 위험과 가격을 연결하는 것에 대해 이런 종류의 회의와 유보가 있는 경향이 있습니다.
모래 블록: 그것은 나를 또 다른 질문으로 이끕니다, 로라. 그리고 제 이해는 우리가 연방 홍수 보험을 가지고 있는 이유는 민간 보험사가 그것을 제공하지 않기 때문입니다. 그리고 제가 이것을 조사하면서 배운 또 다른 사실은 증가에도 불구하고 대부분의 사람들은 한 달에 추가로 10달러 또는 20달러 이상을 지불하지 않을 것이라는 것입니다. 여기에 도덕적 해이가 있습니까? 연방 홍수 보험은 사람들이 기후 변화로 인해 살지 말아야 할 장소에 건설하거나 머물도록 권장합니까?
로라 라이트바디: 주택과 자산, 많은 연방 자산, 범람원에 위치한 저소득 주택의 측면에서 이 정확한 프로그램과 개발 과정에서 발생한 일 사이를 연결하는 것은 매우 어렵습니다. 그러나 시간이 지남에 따라 더 많은 개발이 홍수가 발생하기 쉬운 지역. 이 프로그램이 Lyndon Johnson 대통령 시절에 만들어졌을 때를 되돌아보면, 일련의 재앙적인 사건이 발생한 후에 만들어졌습니다. 그리고 당신이 말했듯이 민간 보험사는 보험을 제공하지 않았습니다. 그래서 연방 정부는 일종의 도덕적 입장에 따라 홍수 피해자에게 무언가를 제공해야 한다고 느꼈습니다. 당시 홍수에 취약한 지역사회는 약 5,000곳으로 추산되었습니다. 60년대의 일입니다. 오늘날 국가 홍수 보험 프로그램에 참여하는 25,000개의 커뮤니티가 있습니다. A. 데이터는 위험을 포착하고 평가할 수 있기 때문에 더 좋아지고 있지만 홍수가 발생하기 쉬운 지역에는 자산과 커뮤니티가 더 많습니다.
다시 가격으로 돌아가서 가격은 일종의 위험 지표 중 하나입니다. 그리고 점을 좀 더 명확하게 연결할 수 있으면 좋겠지만 일종의 크고 추상적인 프로그램이기 때문에 국가 홍수 보험 프로그램으로 인해 X, Y, Z가 발생했기 때문에 말하기가 매우 어렵습니다. 그러나 시간이 지남에 따라 더 많은 개발이 이루어졌다는 것은 매우 분명합니다. 더 많은 주택이 고위험 지역에 있습니다.
로라 라이트바디: 그리고 연방 정부뿐만 아니라 지역 사회 지도자들에 대한 질문은 우리가 어느 지점에서 멈출 것인가에 대한 것입니다. 홍수 보험 보조금을 중단하는 시점뿐만 아니라 이 새로운 시스템에서도 보조금이 존재하기 때문입니다. 우리 지역 시장, 지역 도시 계획가는 어느 시점에서 우리가 그 지역에 다시 건설하지 않을 것이라고 말합니까? 우리는 그 커뮤니티를 재건하지 않을 것입니다. 또는 해수면 상승이 다가오고 있으며 특정 지역에서 개발이 일어나는 것을 허용하지 않을 것이라는 오늘날 우리가 가지고 있는 데이터를 사용하지 않을 것입니다. 그리고 그것이 오늘날 정치인과 선출직 공무원이 직면한 질문입니다. 그리고 데이터가 존재하지 않는다는 사실에 더 이상 의존할 수 없습니다. 데이터가 있기 때문에 위험이 어디에 있고 미래에 어떤 위험이 나타날 것인지 알려줄 수 있기 때문입니다.
데이비드 멀바움: 지도 및 요금에 대한 이러한 변경은 위험을 완화하기 위한 커뮤니티의 노력을 어떻게 반영합니까? "거기서 짓지 마세요"라고 말하면서도 많은 곳에서 다른 일이 진행 중이거나 진행하기를 꺼리는 단계인 것 같습니다. 제방이나 배수로 같은 물리적 구조에 대해 생각하고 있습니다. 결국 요금 할인을 통해 비용을 지불하게 됩니까?
로라 라이트바디: 따라서 지도와 요금은 연결되지만 완전히 같은 것은 아닙니다. 따라서 보험 프로그램에 따라 FEMA는 기본적으로 홍수율 지도를 개발하는 커뮤니티를 지원합니다. 그들은 커뮤니티에 들어가 엔지니어와 모델러를 고용하고 해당 커뮤니티에서 홍수 위험이 가장 높은 지역인 지도를 디자인합니다. 그리고 그 범위 내에서 연방 정부는 "이 지역의 모든 사람은 홍수 보험에 가입해야 합니다."라고 말합니다.
요율 방법론은 요율이 어떻게 설정되고 요율이 어떻게 될지를 결정하는 한 가지 요소로 이러한 맵을 사용합니다. 그러나 다른 요소가 통합되어 있으므로 집의 높이가 통합됩니다. 커뮤니티는 이제 그렇지 않은 특정 완화 활동에 대해 보상을 받게 됩니다. 그리고 완화는 실제로 보험료를 약간 낮추는 매우 중요한 동인입니다.
따라서 지역 사회 또는 개인이 특정 완화 활동을 수행하면 고도가 하나입니다. 강화된 우수 관리와 같은 지역 사회 수준 완화는 실제로 전체 지역 사회에 요금 완화를 가져올 수 있는 또 다른 것입니다. 그리고 그것은 기존 커뮤니티와 홍수 위험 및 일종의 개조를 감수하는 것이 매우 어렵기 때문에 정말 중요합니다. 맞습니까? 그것이 바로 우리가 완화를 위해 하고 있는 일입니다. 우리는 이 지역 사회의 홍수가 단순히 우리 도로의 용량을 압도하고 있으며, 우리의 우수 시스템을 압도하고 있다고 말하고 있습니다. 맞습니까? 강은 우리가 강 주변에 건설했거나 이동했기 때문에 갈 곳이 없습니다. 그렇죠? 우리는 수십 년 동안 강을 옮기고 곧게 펴고 강을 따라 건설했습니다.
모래 블록: 사람들이 보험에 가입하거나 특정 요율을 지불할 수 있는 능력이 완화 노력, 집 주변에서 하는 일에 의해 결정되는 서부에서 벌어지는 일과 유사하게 들리기 때문에 흥미롭습니다. 그리고 보험사와 민간 보험사가 보험에 가입하고 싶은 사람과 원하지 않는 사람에 대해 매우 세분화할 수 있는 데이터가 점점 더 많아지는 것 같습니다. 모든 종류의 자연 재해에서 볼 수 있는 흥미로운 추세라고 생각합니다.
로라 라이트바디: 홍수는 연방 정부가 프로그램을 가지고 있기 때문에 일종의 큰 문제입니다. 그래서 납세자로부터 보조금을 받으므로 면밀히 조사됩니다. 정기적인 검토가 있습니다. 홍수 보험을 위한 작은 사설 시장도 있습니다. 시장의 약 3%입니다. 어떤 곳에서는 플로리다처럼 더 강력합니다. 그리고 무슨 일이 일어나고 있는지에 대한 비유가 있습니다. 일종의 불이죠, 그렇죠? 그리고 많은 솔루션 세트가 동일합니다. 보험은 하나지만 다른 하나는 개발 결정과 경제 성장 결정에 관한 것입니다. 지역 사회가 물에 빠진 것처럼 화재에 맞서고 있기 때문입니다.
데이비드 멀바움: 알았어. 그런 다음 커뮤니티 기반 완화 아이디어로 돌아가서 개인이 몇 가지를 할 수 있지만 모든 것을 할 수는 없습니다. 글쎄, 때때로 그들은 아무것도하지 않습니다. 글쎄요, 위험을 줄이기 위해 커뮤니티가 취해야 할 모범적인 행동은 무엇입니까? 알다시피, 그것은 우리가 전에 강을 곧게 펴고 있었던 인간 대 자연의 문제이지만 이제 우리는 관리에 대해 더 지능적으로 생각할 것입니다. 그러나 이를 위해서는 정치적인 의지가 있어야 합니다.
로라 라이트바디: 홍수의 경우가 그렇습니다. 그리고 홍수에 대한 어려운 부분은 그들 또는 우리가 더 많은 사람들을 비난하는 경향이 있다는 것입니다. "저 집을 왜 샀어요? 홍수 지역에 있다는 것을 알고 있었죠." 그리고 그것은 어느 정도 문제가 됩니다. 그렇죠? 반복적으로 침수된 재산, 그냥 계속해서 범람하는 집이 있습니다. 그들은 여러-
모래 블록: 배리어 아일랜드!
로라 라이트바디: 예, 그들은 프로그램에 대해 여러 번 주장했지만 움직이지 않습니다. 그리고 그들은 매수 제안을 받았고 움직이지 않고 있습니다. 맞습니까? 그것들은 대부분의 종류의 이상치 속성입니다. 그러나 이러한 결정의 대부분은 개발자, 도시 계획자, 선출직 공무원에 의해 이루어지며 대부분은 지역 토지 사용 결정에 달려 있습니다. 경제 성장이나 미래 위험에 대한 결정을 내리는 경우가 많기 때문에 매우 어려운 선택을 하는 것에 대한 당신의 지적은 옳습니다. 그리고 당신은 그것을 할 수 있는 일부 커뮤니티가 있습니다. 그렇죠? 그래서 노스캐롤라이나 주 브레바드, 콜로라도 주 포트 콜린스 모두 강이 흐르고 있으며 입장을 밝혔습니다. "우리는 이 강 주변에서 특정 건물을 지을 수 없는 강력한 규제를 만들고 있습니다." 그리고 선출직 공무원들이 특정 분야에서 우리가 이 지역의 경제성장을 환영하지 않는다는 말을 하기 때문에 그렇게 하기가 매우 어렵습니다. 그러나 그것은 위험에 대한 장기적인 결정이며, Fort Collins는 이미 큰 홍수를 겪었고 결국에는 그렇게 하고 싶지 않기 때문에 결국 결국 그 커뮤니티를 구하게 될 것입니다. 장기적으로 더 많은 비용이 듭니다.
모래 블록: 이것은 정말 흥미로운 대화였습니다. 우리는 일반적으로 주택 소유자 보험과 특히 홍수 보험에 대해 썼습니다. 그래서 우리는 그것을 쇼 노트에 게시할 것입니다. 하지만 함께 해주셔서 정말 감사합니다, 로라. 그리고 이것은 사람들이 요금이 오르거나 내리는지 또는 홍수 보험에 가입해야 하는지를 이해하는 데 정말 도움이 될 것이라고 생각합니다. 감사합니다.
데이비드 멀바움: 예, Laura, 통찰력을 주셔서 대단히 감사합니다.
로라 라이트바디: 감사합니다.
데이비드 멀바움: Your Money's Worth의 이번 에피소드에서는 그렇게 할 것입니다. . 들은 내용이 마음에 들면 Apple Podcasts 또는 콘텐츠를 얻을 수 있는 곳에서 더 많은 것을 신청하십시오. 당신이 할 때, 우리에게 평가와 리뷰를 제공하십시오. 그리고 이미 구독하셨다면 감사합니다. 아직 구독하지 않았다면 돌아가서 평가나 리뷰를 추가하세요. 우리가 논의한 주제에 대한 다른 훌륭한 Kiplinger 콘텐츠와 함께 쇼에서 언급한 링크를 보려면 kiplinger.com/podcast로 이동하십시오. 에피소드, 스크립트 및 링크가 모두 날짜별로 있습니다. 아직 여기 계시다면 Twitter, Facebook, Instagram에서 연락을 주시거나 [email protected]으로 직접 이메일을 보내 저희와 의견을 나눌 수 있습니다. 들어주셔서 감사합니다.
