자동차를 원활하게 운행하기 위해 정비사에게 가고 건강을 유지하기 위해 의사에게 가듯이, 재정 전문가를 만나면 돈과 관련하여 올바른 길을 가고 있는지 확인하는 데 도움이 될 수 있습니다.
이제 금융 전문가는 그 어느 때보다 필수적인 자원입니다. 그리고 디지털 자금 관리 도구의 인기가 높아졌음에도 불구하고 인적 금융 전문가는 여전히 금융 조언의 주요 출처입니다. 실제로 Prudential 연구에 따르면 디지털 기술에 익숙한 것으로 알려진 밀레니얼 인구의 절반 이상이 면허가 있는 전문가로부터 재정적 조언을 받는 것으로 나타났습니다. 이 숫자는 밀레니얼 여성의 경우 거의 2/3로 증가합니다.
이제 막 재정적 여정을 시작했든 은퇴를 앞두고 있든, 전문적인 조언을 받는 것은 큰 차이를 만들 수 있습니다. 그러나 적합한 전문가를 찾는 것이 말처럼 항상 쉬운 것은 아닙니다.
미용사부터 주식에 정통한 이웃에 이르기까지 많은 사람들이 재정적 조언을 제공하고 싶어할 수 있지만 올바른 방향으로 안내하는 데 도움을 줄 수 있는 경험 많은 전문가에게 재정을 신뢰하고 있는지 확인하는 것이 중요합니다. 수천명의 자격을 갖춘 금융 전문가가 있습니다. 다음은 당신에게 가장 적합한 것을 찾기 위해 그것들을 분류하는 방법과 그렇지 않은 것을 제거하는 방법입니다.
목표가 무엇인지 결정하면 재정적 웰빙 여정에 가장 적합한 재정 전문가 유형을 결정하는 데 도움이 됩니다. 일부 자격을 갖춘 금융 전문가는 이름 뒤에 알파벳으로 된 자격 증명이 있을 수 있습니다. 귀하에게 적합한 것은 귀하가 필요로 하는 도움의 유형에 따라 다릅니다. 은퇴를 위한 저축부터 적절한 보험 가입에 이르기까지 모든 것을 포괄하는 종합적인 재정 계획을 찾고 있다면 CFP(CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™) 전문가를 찾고 싶을 것입니다. 또한 이혼(CDFA)에서 장기요양(CLTC)에 이르기까지 모든 것과 관련된 재정 관리를 전문으로 하는 사람들도 있습니다.
물론 이러한 지정이 없는 자격을 갖춘 재무 설계사도 있으며, 바로 다음 단계가 시작됩니다.
재정 전문가를 고용하는 것은 가장 중요한 금전적 결정 중 하나일 수 있으므로 적절한 사람을 선택하는 데 시간을 할애할 가치가 있습니다. 친구와 가족에게 좋은 경험을 한 전문가의 추천을 요청하는 것부터 시작하세요.
목록이 아직 부족합니까? 재무설계협회를 비롯한 다양한 디렉토리를 통해 위치 및 전문 분야별로 필터링된 재무 전문가를 검색할 수 있습니다.
몇 명의 경쟁자가 있으면 소개 대화를 예약할 시간입니다. 당신은 그들에게 그들이 얼마나 오랫동안 사업을 했는지(그리고 그들이 전에 불황을 겪었다면), 회사의 규모, 투자 철학, 그리고 그들이 당신과 같은 고객과 함께 일한 경험이 있는지에 대한 기본 정보를 묻고 싶을 것입니다. . 예를 들어, 귀하가 소규모 사업체 소유주이거나 편부모인 경우 비슷한 재정 상황에 있는 다른 고객이 있는지 물어보십시오.
이것은 또한 각 재정 전문가가 어떻게 급여를 받는지 이해할 수 있는 기회입니다. 일부는 고정 또는 시간당 요금을 받고 다른 일부는 관리 자산의 일정 비율을 받습니다. 다른 사람들은 귀하의 특정 제품을 판매한 대가로 수수료를 받습니다.
이 인터뷰는 당신이 편안하다고 느끼는 사람을 찾는 것만큼이나 재정적 필요에 필요한 모든 확인란을 선택하는 사람을 찾는 것에 관한 것입니다. 진정한 재정 조언을 위해서는 극히 개인적인 주제에 대해 이야기해야 할 수 있으며, 귀하가 귀하의 고문에게 완전히 정직할 수 없다고 생각한다면(그리고 그들이 정직하게 대답하고 있다고 생각한다면) 그들은 귀하에게 적합한 전문가가 아닙니다.
일부 금융 전문가는 일회성 프로젝트 기반으로 서비스를 제공하지만 대부분은 고객과 지속적인 관계를 유지합니다. 온라인으로 포트폴리오를 확인하고 기본적인 금전 업무를 처리할 수 있지만 가끔 금융 전문가와 상담하고 싶을 수도 있습니다.
최소한 1년에 한 번(전화 또는 대면) 체크인해야 하지만 재정 상황에 큰 변화가 있거나 금전 관련 질문이나 우려 사항이 있는 경우에는 더 자주 체크인해야 합니다. 훌륭한 금융 전문가는 귀하가 연락을 취했을 때 신속하게 대응하며 주택 구입, 자녀 출산, 은퇴 임박과 같은 재정적 이정표에 도달할 때 서비스를 조정할 수 있습니다.
때로는 인생의 한 시점에서 올바른 금융 전문가를 선택했더라도 몇 년 후에는 더 이상 귀하의 필요에 적합하지 않을 수 있습니다. 아니면 그냥 실수를 해서 처음부터 잘못된 조언자를 선택했을 수도 있습니다.
이유에 관계없이 재정 전문가에게 불편함을 느끼기 시작하거나 더 이상 자신에게 가장 적합하지 않다고 의심되는 다른 이유가 있는 경우 계속 진행하는 것이 좋습니다.
일반적으로 현재 전문가와의 관계를 끊기 전에 다음 재정 전문가를 정렬해야 합니다(1-4단계 참조). 이를 통해 재무 기록과 자산을 쉽게 이전할 수 있습니다. 현재 재무 전문가에게 귀하가 떠난다는 사실을 알려야 하지만(간단한 이메일이면 충분합니다) 공식적으로 관계를 종료하려면 몇 가지 서류를 작성해야 할 수도 있습니다.
적합한 금융 전문가를 찾는 데는 약간의 노력이 필요하지만 적합한 사람과 연결하는 것은 재정 웰니스 여정에서 취할 수 있는 가장 중요한 단계 중 하나입니다.
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