간단히 말해서 재정적 독립은 연간 지출보다 투자에서 더 많은 돈을 벌기 시작할 때입니다. 더 이상 생계를 위해 일하거나 월세를 제때 내는 것에 대해 걱정할 필요가 없습니다.
당신은 갖는에서 자유롭습니다. 생계를 위해 일합니다.
하지만 평균적인 미국인이 재정적으로 독립하는 데 얼마나 걸립니까?
연간 수입이 $75,000이고 연간 지출이 $60,000 정도라고 가정하면 재정적으로 독립하려면 약 $1,500,000를 저축해야 합니다.
정확히 어떻게 합니까? 그것이 바로 우리가 여기 있는 이유입니다.
I Will Teach You to Be Rich의 창시자이자 베스트셀러 작가인 Ramit Sethi는 재정적 독립을 고용이나 생활에 의존하지 않고 평생 동안 모든 생활비를 충당할 수 있을 만큼 충분한 수입을 투자한 상태로 정의합니다. 다른 사람. 일을 하지 않고 투자하여 발생하는 수익은 수동 소득입니다.
FIRE 또는 '재정적 독립, 조기 은퇴'는 지지자가 은퇴 계획 및 기존 예산보다 일찍 은퇴할 수 있도록 하는 투자 및 극도의 저축 프로그램에 대한 약속입니다.
FIRE 지지자들은 직장을 그만두고 기존의 은퇴 연령보다 수십 년 앞서 포트폴리오에서 소액 인출하여 여생을 살 수 있는 검소한 저축 전략을 고수함으로써 소득의 최대 70% 이상을 저축에 투자합니다.
사람들이 살 수 있고 살고 싶어하는 라이프스타일을 결정하는 FIRE 운동에는 네 가지 변형이 있습니다.
재정적 독립을 이루고자 한다면 지름길이나 빨리 부자가 되는 계획은 없습니다. FIRE 목표를 달성하기 위해 150만 달러가 필요한 평범한 사람이라면 많은 노력과 결단력이 필요합니다. 그러나 재정적 독립을 통해 얻는 자유와 함께 오는 만족은 이 모든 것을 고투할 가치가 있습니다.
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안전 인출율이라고도 하는 4% 규칙은 은퇴 후 매년 원금을 건드리지 않고 지출을 충당하기 위해 저축에서 편안하게 인출해야 하는 금액을 말합니다.
안전한 인출 비율을 결정하는 것은 재정적 독립을 달성하는 방법을 배우는 첫 번째 단계입니다. 그러면 얼마나 많은 돈을 저축해야 하는지 어떻게 결정합니까?
다음은 가능한 연간 비용을 기준으로 얼마나 절약해야 하는지 보여주는 편리한 차트입니다.
연간 비용 재정적 독립 목표 $20,000$500,000$30,000$750,000$40,000$1,000,000$50,000$1,250,000$60,000$1,500,000$70,000$1,0$80,00위의 정보를 연간 세후 소득과 결합하여 연간 저축률(즉, 매년 저축해야 하는 금액)을 계산할 수 있습니다.
세금 후 연간 소득을 고려하는 것을 항상 기억한다면 도움이 될 것입니다. 편안하게 처리할 수 있는 저축률에 도달할 때까지 숫자를 조정할 수도 있습니다. 이렇게 하면 급여를 받을 때마다 얼마를 저축해야 하는지 알 수 있습니다.
소득 비율 측면에서 저축률은 소득과 FIRE 목표에 따라 달라집니다. 많은 FIRE 회원은 재정적 독립 목표를 달성하는 데 도움이 되도록 총 소득의 평균 50%를 저축해야 한다고 제안합니다.
FIRE에 가입하면 재정적 독립을 달성하면 비슷한 생활 방식에 갇히게 됩니다. 따라서 경제적인 선택을 많이 하는 경우 원하는 라이프스타일을 수용하고 재정적 자립 목표의 기초로 사용하십시오.
이것은 우리의 예로 돌아가게 합니다. 평균적인 미국인은 조기 은퇴를 원할 경우 약 150만 달러를 저축해야 합니다. 이 경우 평균 저축률은 매년 연간 소득의 32%가 됩니다.
재정적 자립을 추구하기로 선택한 사람은 조기 퇴직과 적은 비용으로 가능한 한 검소하게 생활하려고 노력해야 하는지 아니면 보다 세련된 생활 방식을 원하지만 나중에 은퇴해야 하는지 자문해 볼 필요가 있습니다. 좋은 소식은 두 커뮤니티가 다양한 방식으로 FIRE를 수용하고 있으며 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있다는 것입니다.
보너스: 지출 관리가 어려우신가요? 개인 재정에 대한 궁극적인 가이드를 확인하여 재정을 자동화하여 재정적 독립에 더 빨리 도달하는 방법을 배우십시오.재정적 독립은 두 가지 학파인 leanFIRE와 fatFIRE를 중심으로 이루어집니다. 둘 다 재정적 독립을 달성하는 데 도움을 주기 위한 것이지만 선택하는 옵션은 지출 금액, 삶의 질 및 저축 금액과 같은 다양한 측면에 영향을 미칩니다.
이 방법은 매년 낮은 지출을 유지해야 합니다(이상적으로는 매년 $40,000 이하). 여행, 휴가 같은 사치품은 버리고 검소한 생활을 유지해야 할 수도 있습니다. 그것은 세계에서 당신이 살 수 있는 곳의 수를 제한할 수도 있습니다. 예를 들어, 오클라호마 주 노먼에 사는 사람은 뉴욕 시에 사는 사람보다 적은 돈으로 생활할 수 있습니다. Barista FIRE도 이 우산에 속하므로 원하는 추가 비용을 마련하기 위해 아르바이트를 해야 할 수도 있습니다.
반면에, 준 호화로운 생활 방식을 유지하면서 재정적 자립 목표를 고수할 수 있도록 하는 다른 FIRE 운동에 가입할 수 있습니다.
FatFIRE는 상대적으로 호화로운 삶을 누릴 수 있도록 재정적 자립을 추구하는 방법을 말합니다. 그러나 재정적 자유를 얻는 데는 시간이 더 걸립니다.
FatFIRE를 통해 지지자들은 보다 표준적인 지출 수준을 유지합니다. 예상 지출은 전국 평균보다 약간 높아야 합니다. 금액은 다양하지만 약 $80,000부터 시작될 수 있습니다. 예를 들어 $80,000를 사용하면 연간 인출율이 4%인 예산을 유지하려면 약 $2백만을 절약해야 합니다. 많은 사람들에게 이것이 이상적인 생활 방식입니다.
연간 $80,000의 생활 방식을 희생할 의사가 없더라도 충분히 저축하여 목표를 달성하기를 원할 것입니다. 더 많이 벌어서 저축률을 높여야 합니다.
매년 $73,000의 급여를 받고 총 소득의 평균 70%를 저축한다면 최대 $150만까지 저축하는 데 26년 이상이 걸립니다. 조기 은퇴를 원하는 사람에게는 너무 길고 공격적입니다.
좋은 소식은 더 많은 돈을 벌면 이 시간을 상당히 단축할 수 있다는 것입니다. 소득이 많을수록 저축하는 돈을 늘리고 재정적 독립 목표를 달성하는 속도를 높일 수 있습니다.
더 많은 돈을 벌 수 있는 방법은 다양하지만 부업을 시작하는 것이 가장 효과적인 방법입니다.
보너스: 원하는 만큼 돈을 벌고 원하는 대로 사는 방법을 알고 싶으십니까? 수익 창출을 위한 무료 최고의 가이드 다운로드재정적 목표를 달성하기 위한 경로를 유지하면서 돈을 절약하고 사랑하는 것에 대해 지불할 수 있는 재정적 계획 없이 재정적 독립을 달성하는 것은 거의 불가능합니다. 모든 사람이 재정적 독립을 이루고 부를 쌓고 싶어하지만 재정 계획은 모두 다릅니다.
재정 목표를 달성함으로써 재정 독립을 달성하는 데 도움이 되는 신뢰할 수 있는 계획을 세울 수 있습니다. 목표가 없으면 재정적 성공에 도달하는 데 어려움을 겪을 것입니다.
그들은 당신이 달성하고자 하는 것을 이해할 수 있게 해줍니다. 목표를 알게 되면 비상 기금을 만들고 부채를 청산하십시오.
또한 재정적 자립을 달성하는 데 중요한 부분인 부를 축적하는 데 도움이 되므로 투자 계획을 세우십시오. 목표에는 은퇴, 세금, 유산 및 보험에 대한 계획도 포함되어야 합니다.
예상치 못한 재정적 지출은 재정 계획을 크게 망칠 수 있습니다. 특히 재정을 관리할 수 있는 현금이 없는 경우에는 더욱 그렇습니다.
미국 인구의 약 36%는 400달러의 긴급 상황을 현금으로 편안하게 처리할 수 없다고 말합니다. 실직이나 해고, 또는 일을 못하게 하는 장기 질병과 같은 모든 상황에 직면할 수 있습니다.
인생은 다른 재정적 어려움을 겪을 수도 있으며, 저축한 금액이 0달러인 경우 시작하는 데 어려움을 겪을 것입니다.
비상 기금은 집 수리, 예정에 없던 자동차 수리, 예상치 못한 의료비, 실직 후 월 지출, 예상치 못한 수의학 비용 등과 같은 예상치 못한 재정적 긴급 상황이나 비용을 처리하기 위해 따로 남겨둔 돈을 말합니다.
비상 자금을 만들 때 몇 가지 규칙을 따라야 합니다. 재정 전문가들은 비상 기금으로 최대 6개월치 생활비를 저축할 것을 권장하지만 소액으로 시작하여 재정 목표와 필요에 따라 증액할 수 있습니다.
항상 가구 구성원의 수, 소득원이 몇 명인지, 월 지출을 관리하는 데 필요한 최소 금액 및 수입원의 안정성을 고려하십시오.
세금으로 납부하는 금액을 최소화하고 투자에 대한 세금 우대 계정을 통해 보유하는 금액을 최대화할 수 있습니다. 전통적인 투자 또는 저축 계좌를 사용하면 수입이 발생한 해에 세금을 납부합니다. 반면에 세금 혜택이 있는 계정을 사용하면 계정에 대한 기부금과 받는 이익에 대해 세금을 납부할 시기를 결정할 수 있습니다.
세금 우대 계정은 다양한 세금 혜택을 받을 수 있는 금융 계정 또는 저축 계획의 한 형태입니다. 세금 우대 계정을 사용하면 세금 납부를 나중으로 연기하거나 세금을 전액 면제받을 수 있습니다.
세금 우대 계정에는 세전 또는 세금 이연 투자 계정을 포함하여 두 가지 유형의 세금 우대 계정이 있습니다. 세후 투자 계좌가 있는 경우 이미 세금을 납부한 돈을 예치합니다. 이 경우 계좌에서 인출한 금액에 대해서는 세금을 내지 않아도 됩니다.
건강 저축 계좌(HSA)는 세금 혜택을 받는 계좌의 가장 좋은 예 중 하나입니다. 공제액이 높은 건강 보험 플랜이 있는 경우 매력적인 옵션을 제공합니다. 세전 소득을 계정에 기부하고 나중에 적격 의료비를 지불하는 데 사용할 때 세금 없이 인출할 수 있습니다.
간단히 말해서, 세금을 내지 않고도 의료비를 지불하기 위해 돈을 따로 마련할 수 있습니다. 기타 세금 혜택을 받는 계정에는 Roth 계정, 529 플랜, 건강 융통성 지출 계정(FSA) 등이 있습니다.
투자 포트폴리오를 다양화하면 다양한 산업, 금융 상품 및 기타 범주에 걸쳐 다양한 투자를 찾아 위험을 줄일 수 있습니다. 다양화를 하면 모든 계란을 한 바구니에 담을 수 없습니다.
단일 이벤트에 다르게 반응하는 다양한 분야에 투자를 집중하여 수익을 극대화하는 데 도움이 됩니다. 한 분야에 대한 투자에 문제가 발생하면 다른 분야의 보안이 보장됩니다.
다각화는 손실을 보장하지 않지만 낮은 위험으로 장기적인 재무 목표를 달성하는 것이 중요합니다. 투자를 다양화하려면 다양한 유형이 필요합니다.
Ramit은 본질적으로 다양하며 위험 수준을 유지하기 위해 재조정할 필요가 없는 장기 저비용 인덱스 펀드에 투자할 것을 조언합니다.
대부분의 사람들은 비용 절감에 대한 기대에 땀을 흘립니다. 좋아하는 식당에서 식사를 할 수 없거나 좋아하는 일을 할 수 없다는 생각이 자주 떠오릅니다.
그럴 필요는 없습니다. 비용 절감을 통해 신경 쓰지 않는 부분에 대해서는 무자비하게 비용 절감에 집중해야 합니다. 그런 다음 정말로 기쁨을 주는 몇 가지 일에 여전히 지출하고 싶다면 죄책감 없이 그렇게 할 수 있습니다. 마음에 드는 새 차를 보면 차를 살 것인지, 아니면 1년 덜 일하면서도 재정적 목표를 달성할 것인지 생각해 보십시오.
사랑하지 않거나 필요하지 않은 것을 자르면 재정적 자유를 달성하기 위해 노력하고 있다는 생각을 갖게 됩니다. 이것이 우리가 의식적인 지출이라고 부르는 것입니다.
이미 자동 결제를 통해 처리되기 때문에 임대료를 지불하거나 다른 청구서를 처리할 걱정 없이 지출할 수 있는 금액을 정확하게 결정할 수 있습니다.
그러나 재정적 독립을 달성하려면 계획을 실행할 때 저축하는 금액을 조정하는 것이 좋습니다.
재정 목표를 세우고 재정 계획의 개요를 설명한 후에는 정기적으로 검토하고 생활 환경이 바뀌면 필요한 변경을 하십시오.
위험 허용 범위를 변경한 것이 있습니까? 가족을 시작했습니까? 아니면 보험 적용 범위를 변경해야 합니까? 이 모든 것이 전반적인 재정 목표에 영향을 미치므로 목표를 달성하려면 원래 계획을 수정해야 합니다. 6개월에 한 번 이상 재정 목표를 검토하십시오.
재정 계획을 정기적으로 재평가하면 계획되지 않은 상황에 효과적으로 대처하고 큰 어려움을 겪은 후 다시 일어나 재정 목표를 달성할 수 있습니다.
재정적 독립은 투자가 모든 생활비를 지불하고 더 이상 일할 필요가 없을 때입니다. 조기 퇴직이라고도 합니다.
재정적 독립을 위해 얼마나 많은 돈이 필요합니까?이 수치는 현재 소득과 생활 방식에 따라 다릅니다. 평균적인 미국인은 약 150만 달러가 필요하지만 4% 규칙을 사용하여 정확히 얼마를 저축해야 하는지 결정할 수 있습니다.
재정적 독립을 달성하는 방법은 무엇입니까?조기 은퇴하려면 수입보다 훨씬 적은 지출을 시작해야 합니다. 재정적 독립을 달성하기 위한 4가지 기본 단계가 있습니다. 목표 설정, 라이프스타일 선택, 추가 현금 획득, 비용 절감.
이제 은퇴를 위해 저축하는 데 걸리는 시간을 훨씬 더 크게 단축할 수 있는 방법을 알려드리고자 합니다.
이 가이드는 추가 수입을 얻고 궁극적으로 재정적 독립을 달성하는 데 필요한 정확한 시스템을 제공합니다(원하는 경우).
다음과 같은 전략을 찾을 수 있습니다.
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