최고의 중소기업 대출

저는 개인적으로 빚을 싫어합니다. 비즈니스와 개인 생활 모두에서요.

즉, 때와 장소가 있습니다. 시작 비용, 장비, 확장, 재융자 또는 운영 비용 충당을 위한 약간의 지원이든 적시에 대출하면 모든 것이 달라질 수 있습니다.

그러나 중소기업 대출을 받을 수 있는 곳은 수천 곳은 아니더라도 수백 곳입니다. 옵션이 압도적입니다.

귀하의 비즈니스에 유리한 대출 조건으로 자금이 필요한 경우 최고의 중소기업 대출, 다양한 유형의 중소기업 대출, 귀하의 필요에 가장 적합한 대출 기관을 찾는 방법을 알려 드리겠습니다.

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10대 중소기업 대출 기관

대부분의 소기업 소유자는 은행에서 대출 검색을 시작합니다. 그러나 Forbes에 따르면 중소기업 대출 신청의 27.3%만이 대형 은행에서 승인됩니다.

이것은 새로운 기록적인 높은 승인률이지만 4분의 1에 불과합니다. 나는 그런 기회가 싫다. 그래서 내 목록에서 큰 은행을 찾을 수 없습니다.

아래의 10개 중소기업 대출 기관은 제가 오늘 대출이 필요할 때 가장 먼저 찾고 싶은 곳입니다.

블루바인

BlueVine은 최저 4.8%의 금리로 5,000~500만 달러의 비즈니스 대출을 제공합니다. 온라인으로 신청하면 5분 만에 승인을 받을 수 있습니다.

이 대출 기관은 비즈니스의 특정 요구 사항에 따라 세 가지 자금 조달 솔루션을 제공합니다.

  • 신용 한도 — 회전 회선에서 최대 $250,000까지 빌리고 사용한 만큼만 지불합니다. 선불 위약금이 없습니다.
  • 기간 대출 — 현금 일시금 최대 $250,000. 수수료 없이 고정된 주간 요금을 지불하세요.
  • 인보이스 팩토링 — 미지급 송장을 사용하여 최대 5백만 달러의 신용 한도를 얻으십시오. 장기 계약이 없으며 선택한 인보이스에만 자금을 지원합니다.

BlueVine은 15,000명 이상의 고객이 20억 달러 이상의 자금을 확보하도록 도왔습니다. 그들은 뛰어난 평판과 Better Business Bureau에서 A+ 등급을 받았습니다.

양배추

200,000명이 넘는 소기업 소유자가 대출 요구 사항에 대해 Kabbage를 신뢰합니다. 이것은 오늘날 시장에서 가장 인기 있는 대출 솔루션 중 하나입니다.

즉, Kabbage는 스타트업을 위한 것이 아닙니다. 대출 신청을 고려하기 전에 두 가지 주요 요구 사항이 있습니다.

  • 귀하의 비즈니스는 최소 1년 동안 운영되어야 합니다.
  • 비즈니스 수익은 월 $4,200 또는 연간 $50,000이어야 합니다.

귀하가 이러한 자격을 충족한다고 가정하면 Kabbage가 귀하의 은행 계좌에 대한 읽기 전용 액세스 권한을 부여하여 그들이 귀하의 비즈니스 성과를 검토할 수 있도록 합니다.

승인되면 즉시 자금을 사용할 수 있습니다. 언제든지 모든 기기에서 신용 한도에서 자금을 인출할 수 있습니다.

Kabbage는 6, 12 또는 18개월 대출 조건에서 최대 $250,000를 제공합니다. 수수료나 선불 위약금이 없습니다. 승인에 대해 비용이 청구되지 않습니다. 신용 한도에서 인출할 때만 지불하십시오.

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렌디오

Lendio는 목록에 있는 다른 옵션과 약간 다릅니다. 대출 시장이므로 직접 대출을 하지 않습니다.

Lendio 네트워크에는 Chase, American Express, Kabbage 및 이 가이드의 다른 대출 기관을 포함하여 75개 이상의 대출 기관이 있습니다.

온라인으로 신청서를 작성하는 데 15분이면 충분합니다. 그러면 Lendio가 자동으로 귀하의 비즈니스를 귀하의 필요에 맞는 잠재적인 대출 기관과 연결해 드립니다. 회사가 자격을 갖춘 대출 목록을 보여주고 승인 후 24시간 이내에 현금을 사용할 수 있게 해줍니다.

Lendio는 다양한 대출 기관과 협력하기 때문에 플랫폼은 다양한 소기업 대출을 제공합니다.

  • 비즈니스 신용 한도
  • 장비 자금 조달
  • 상업 모기지
  • 기간 대출
  • 창업 대출
  • 소기업 신용카드

Lendio는 총 14억 달러가 넘는 73,000개 이상의 대출에 자금을 지원했습니다.

펀드박스

Fundbox는 소기업 소유자에게 신용 한도를 제공합니다. 신청하려면 Fundbox를 은행 계좌 또는 회계 소프트웨어에 연결하기만 하면 됩니다.

그들의 알고리즘은 단 몇 분 만에 신용 결정을 내릴 것입니다. 승인되면 다음 영업일에 귀하의 계정으로 자금을 이체할 수 있습니다.

Fundbox 사용의 한 가지 잠재적인 단점은 선택한 조건에 따라 대출금을 12주 또는 24주 안에 상환해야 한다는 것입니다. 따라서 일시불로 빌리고 향후 2년 동안 상환하려는 경우에는 이상적이지 않습니다.

Fundbox는 귀하의 계정에서 매주 지불금을 자동으로 인출하므로 수동으로 대출금을 상환하거나 수표 작성을 잊어버리는 것에 대해 걱정할 필요가 없습니다.

이 대출 기관이 제공하는 또 다른 흥미로운 서비스는 고객에게 신용을 확장할 수 있는 기능입니다. 고가 품목을 판매하는 판매자이고 고객에게 지금 구매하고 나중에 지불할 수 있는 기능을 제공하려는 경우 Fundbox에서 선불로 지불할 수 있으며 컬렉션에 대한 책임은 고객에게 있습니다. 대출 조건에 따라 가맹점 수수료만 내면 됩니다.

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펀딩 서클

Funding Circle은 가장 크고 잘 확립된 중소기업 대출 기관 중 하나입니다. 그들은 전 세계 77,000명 이상의 사업주에게 109억 달러를 대출했습니다.

소기업 소유자는 4.99%의 낮은 이자율로 Funding Circle에서 $25,000~$500,000를 빌릴 수 있습니다. 6개월에서 5년 사이의 상환 기간을 선택하십시오.

우리 목록에 있는 다른 대출 기관과 달리 Funding Circle은 대출 금액의 3.49%에서 6.99% 사이의 비용이 드는 일회성 개설 수수료를 부과합니다. 그러나 이것이 실제로 이 대출 기관에서 대출을 받을 때의 유일한 단점이며 더 큰 대출의 경우 일반적인 관행입니다.

다행히도 대출을 조기에 상환하기로 결정하면 선불 벌금이 부과되지 않습니다.

다음 유형의 대출 목적으로 Funding Circle을 추천합니다.

  • 장비 자금 조달
  • 구매 주문 금융
  • 재고 자금 조달
  • 사업 확장

소기업 대출을 온라인으로 신청하는 데 단 6분이 소요됩니다. 승인되면 영업일 기준 3일 이내에 자금 조달에 액세스할 수 있습니다.

키바

Kiva는 $10,000 미만의 소액 대출에 적합합니다. 0%의 금리로 대출을 제공하는 비영리 크라우드 펀딩 플랫폼입니다. Kiva 대출을 받으려면 다음 요건을 충족해야 합니다.

  • 만 18세 이상
  • 미국에 거주하기
  • 사업용 대출 사용

Kiva에서 돈을 빌리기 위해 이자를 지불할 필요는 없지만 승인 절차는 목록에 있는 다른 대출 옵션에 비해 상당히 오래 걸립니다.

신청서 자체에는 최대 30분이 소요되며 기금 마련 프로세스에는 한 달이 더 걸립니다. 그러나 Kiva에서는 최대 36개월까지 대출금을 상환할 수 있습니다. 이는 소액 대출에 대해 이례적인 무이자입니다.

신생 기업을 시작하고 더 적은 양의 현금이 필요하지만 그것을 얻기 위해 서두르지 않는다면 Kiva가 확실히 눈에 띄어야 합니다.

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액션

Accion은 또 다른 비영리 소기업 대출 기관입니다. 25년 이상 동안 그들은 미국 전역의 500,000명 이상의 기업가에게 대출을 제공했습니다.

Accion에서 최저 7%의 고정 이자율로 최대 $250,000의 기간 대출을 받을 수 있습니다.

이 비영리 조직의 전체 목적은 기업가에게 권한을 부여하고 지역 사회에서 일자리를 창출하는 것입니다. 그들은 다른 사업 자원을 제공하고 사업 소유자에게 지침을 제공함으로써 돈을 빌려주는 것 이상입니다. 모든 대출자는 전담 대출 전문가와 연결되어 전체 프로세스를 안내합니다.

Accion은 다음에 돈을 빌려줍니다:

  • 여성이 소유한 비즈니스
  • 소수자 소유 기업
  • 재향 군인이 소유한 기업
  • 장애인이 소유한 비즈니스
  • 소기업 소유자
  • "친환경화"하는 기업
  • 스타트업
  • 식음료 사업

신청 절차는 간단하고 간단합니다. 15분만에 온라인으로 신청하세요.

온덱

OnDeck은 전 세계 기업에 120억 달러 이상을 대출했습니다. Better Business Bureau에서 A+ 등급을 받았고 Trustpilot에서 4.9/5 등급을 받았습니다.

OnDeck에서 받을 수 있는 대출에는 두 가지 유형이 있습니다.

  • 10.99% 연이율에서 시작하는 요율로 $6,000 ~ $100,000의 신용 한도
  • 11.9% 연이율부터 시작하는 이율로 $5,000 ~ $500,000의 기간 대출.

OnDeck은 700개 이상의 산업에 서비스를 제공하지만 일부 산업 제한이 있습니다. 예를 들어, 마약 판매소, 총기 판매상, 카지노, 성인 엔터테인먼트 회사, 비영리 단체 및 기타 위험도가 높은 소수의 기업에 돈을 빌려주지 않습니다.

OnDeck으로 대출을 신청하기 전에 충족해야 하는 최소 요구 사항도 있습니다.

  • 사업은 최소 1년 동안 운영되어야 합니다.
  • 최소 600점 이상의 개인 신용 점수
  • 100,000달러의 비즈니스 연간 수익
  • 비즈니스 은행 계좌가 있어야 합니다.

즉, OnDeck은 일반 고객이 3년 이상 사업을 했으며 연간 수익이 $300,000 이상이고 개인 신용 점수가 650 이상이라고 말합니다. 따라서 최소한의 요구 사항을 충족하는 것이 유리한 평판을 얻기에 충분하지 않을 수 있습니다. 대출 조건.

스트리트쉐어

StreetShares는 최대 $250,000의 기업 대출을 제공합니다. 이 대출 서비스를 사용하면 거의 70,000명에 가까운 회원 및 투자자 네트워크에서 돈을 빌릴 수 있습니다. 다음을 제공합니다.

  • 무담보 기업 대출
  • 담보 기업 대출
  • 베테랑 사업 대출
  • 비즈니스 신용 한도
  • 단기 대출
  • 재고 자금 조달
  • 장비 자금 조달
  • 상인 현금 서비스 대출
  • 운전자금 대출

StreetShares는 퇴역 군인 소유 기업에 자금을 지원하는 것으로 유명합니다. 그러나 대출을 신청하기 위해 베테랑이거나 베테랑과 제휴 관계가 있을 필요는 없습니다.

대출 기간은 3~36개월입니다. 신청하는 데 비용이 들지 않으며 온라인으로 양식을 작성하는 데 10분도 채 걸리지 않습니다. 또는 StreetShares에 전화하면 전화로 절차를 안내해 드립니다.

통화

Currency는 장비 대출 및 운전자본 대출을 전문으로 합니다. 그들은 다양한 자금 조달 옵션과 최대 $500,000의 대출을 제공합니다. 융자 기간은 최대 72개월까지 가능합니다.

Currency는 선불 위약금을 부과하지 않으며 적격 기업을 위한 0%의 이율 프로그램도 있습니다.

대출 옵션 외에도 Currency는 대형 티켓 품목에 대한 결제 처리 솔루션도 제공합니다. $10,000 이상의 거래를 전문으로 처리합니다.

따라서 대출과 새로운 고액 지불 프로세서가 필요한 경우 잠재적으로 동일한 제공업체에서 둘 다 얻을 수 있습니다.

통화의 대출 절차는 매우 빠릅니다. 몇 분 안에 신청하고 자금을 받을 수 있습니다.

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소기업 대출 유형

다양한 용도로 사용할 수 있는 여러 유형의 비즈니스 대출이 있습니다. 대출 유형은 이자율, 회수 기간 및 기타 기간 세부 정보에도 영향을 미칩니다.

다음은 중소기업 대출을 받는 다양한 방법에 대한 간략한 개요입니다.

  • 비즈니스 신용 한도 — 대출 기관은 회전 신용 한도에 대해 귀하를 승인합니다(신용 카드와 유사). 신용 한도의 최대 한도와 달리 빌린 금액에 대해서만 이자가 청구됩니다. 비즈니스 신용 한도는 모든 비즈니스 관련 요구에 사용할 수 있습니다.
  • 기간 대출 — 정해진 기간과 상환 금액에 대한 현금 일시금을 받으세요. 각 지불액은 대출 원금과 이자를 모두 포함합니다.
  • 장비 대출 — 이름에서 알 수 있듯이 이러한 대출은 비즈니스에서 구입한 장비에 자금을 조달하는 데 사용해야 합니다. 대부분의 경우 계약금이 필요하며 장비는 빌린 돈에 대한 담보로 사용됩니다.
  • 송장 자금 조달 — 인보이스 팩토링이라고도 합니다. 미납 인보이스로 인해 현금 흐름에 어려움을 겪는 기업에 가장 적합합니다. 미결제 인보이스의 일부를 인보이스 비율에 따른 수수료와 미리 받은 현금에 대한 이자를 할인된 가격으로 대출 기관에 판매할 수 있습니다.
  • 판매자 현금 서비스 — 대출 기관은 미래 매출의 일정 비율에 대한 대가로 귀하의 사업체에 일시불로 현금을 제공합니다. 매일 또는 매주 직불카드 및 신용카드 판매를 통해 대출금과 수수료를 상환하게 됩니다. 이러한 대출은 일반적으로 이자율이 높습니다.
  • SBA 대출 보증 — SBA 담보 대출은 중소기업청(정부 기관)에서 승인한 상업 대출 기관에서 제공합니다. SBA는 최대 $150,000까지의 대출은 85%, 그 이상의 금액은 75%를 보장합니다. 이는 대출 기관에 대한 위험을 줄여 차용인이 유리한 대출 조건을 얻을 수 있도록 합니다.
  • 부동산 대출 — 일반적으로 부동산 프로젝트 및 장비에 대한 장기 및 고정 금리 금융입니다. 기금은 토지, 건물, 기계, 건설 프로젝트 또는 개조를 구매하는 데 사용할 수 있습니다.
  • 프랜차이즈 대출 — 프랜차이즈를 구매하거나 확장하려는 사업주를 위해. 가맹점 수수료, 운영비, 마케팅 비용 등을 지출하는 데 사용할 수 있습니다.
  • 비즈니스 신용 카드 — 개인 신용 카드와 마찬가지로 비즈니스 신용 카드는 일상적인 비용을 신용으로 지불할 수 있는 좋은 방법입니다. 승인 절차가 빠르고 다양한 금융 기관에서 여러 신용 카드를 받을 수 있습니다.
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최고의 중소기업 대출 기관을 선택하는 방법

대출자 유형

다음은 중소기업 대출을 받을 수 있는 다양한 장소입니다.

  • 은행 및 신용 조합 — 대부분의 경우 은행은 규모가 크고 잘 설립된 기업에 돈을 대출합니다. 그렇기 때문에 중소기업 대출의 많은 부분이 거부됩니다. 그러나 은행과 기존 관계가 있는 경우 여기에서 검색을 시작할 수 있습니다. 이것이 SBA 지원 대출을 받는 가장 좋은 방법입니다.
  • 직접 대부업체 — 직접 대출 기관은 중개인 없이 대출 자금을 조달합니다. 따라서 대출에 관련된 브로커, 사모펀드 회사 또는 투자 은행이 없습니다. 직접 대출 기관에서 직접(따라서 이름) 돈을 빌리게 됩니다.
  • 대체 대출 기관 — 대체 대출 기관은 일반적으로 대형 국립 은행에 비해 더 유연한 조건을 제공할 수 있습니다. 제공할 수 있는 대출 유형에 대한 제한과 규제가 적기 때문입니다.
  • P2P(Peer-to-Peer) 대출 기관 — 온라인 P2P 대출은 사업주와 투자자를 연결합니다. 소기업 대출의 대출 금액은 일반적으로 P2P 대출 네트워크의 여러 투자자에게 나누어집니다. P2P 금융은 대출 기관에 더 큰 위험을 초래하므로 일반적으로 이자율이 더 높습니다.

다양한 대출 기관 유형을 평가하여 귀하에게 가장 편한 것과 자격이 되는 것이 무엇인지 확인하십시오.

대출 금액

귀하가 찾고 있는 자금 조달 금액은 귀하가 선택한 대출 기관에 상당한 영향을 미칠 것입니다.

일부 대출 기관은 최대 $10,000의 소액 대출만 제공하는 반면, 다른 대출 기관은 소기업 소유자에게 최대 $500,000 또는 $500만 대출을 제공합니다.

필요한 대출 금액을 조달할 수 있는 대출 기관을 찾으십시오.

대출 유형

모든 대출 기관이 모든 단일 대출 유형을 제공하는 것은 아닙니다.

한 대출 기관에서 장비 융자를 제공할 수 있지만 재고를 구입하거나 운영 비용을 지불하기 위해 돈이 필요한 경우에는 아무 소용이 없습니다.

비즈니스 신용 한도를 제공하는 대출 기관이 일반적으로 최선의 선택이 될 것입니다. 신용 한도는 무엇이든 사용할 수 있으며 빌린 금액에 대해서만 이자를 지불하면 됩니다.

자격 조건

대부분의 대출 기관은 신청서를 수락하기 위해 특정 자격 조건이 필요합니다. 대출 기관에 따라 이러한 조건 중 일부는 다른 조건보다 더 엄격합니다.

대부분의 경우 자격 조건에는 다음이 포함됩니다.

  • 최소 사업 기간(보통 1년).
  • 최소 개인 신용 점수.
  • 최소 연간 또는 월간 수익.
  • 나이 요건.
  • 거주 요건.

대출을 신청하기 전에 항상 자격 조건을 확인하십시오. 일부 대출 기관은 비즈니스 내역을 확인하기 위해 은행 계좌에 대한 "읽기 전용" 액세스 권한을 요구합니다.

신청 절차 및 자금 지원 시간

신청 절차는 대출 기관에 따라 다릅니다. 일부 온라인 양식은 몇 분 안에 작성할 수 있지만 다른 양식은 30분 정도 소요됩니다.

신청이 완료되면 승인되기까지 얼마나 걸립니까? 어떤 경우에는 대출 기관이 24시간 이내에 자금에 접근할 수 있도록 승인 답변을 즉시 제공합니다. 다른 대출 기관은 승인 절차가 더 오래 걸립니다.

내게 필요한 대출을 내가 편한 조건으로 받는 것이라면 돈을 받기 위해 며칠을 기다리는 것은 큰 문제가 아닙니다. 하지만 어려움에 처해 최대한 빨리 자금 조달이 필요한 경우, 귀하를 수용할 수 있는 대출 기관을 찾아야 합니다.

이자율

항상 최고의 이자율로 쇼핑하십시오. 대출 조건은 대출 기관, 대출 유형, 자격 조건 및 대출 금액에 따라 크게 다릅니다.

0% 금리 옵션도 있지만 일반적으로 금리 범위는 7%에서 39%입니다.

BlueVine은 최저 4.8%의 이자율을 제공하지만 해당 조건을 충족하려면 예외적인 신용이 필요합니다.

당장 대출이 필요하지 않다면 신용 점수를 높여 유리한 금융 조건을 얻을 수 있다면 기다릴 가치가 있습니다. 11%의 이자를 지불하는 것과 5%의 이자를 지불하는 것의 차이는 특히 더 큰 대출의 경우 엄청납니다.

이 과정을 서두르지 마십시오. 시간을 내어 귀하의 소규모 비즈니스 요구 사항에 가장 적합한 대출 기관 및 대출 유형을 찾는 것이 좋습니다.


개인 금융
  1. 회계
  2.   
  3. 사업 전략
  4.   
  5. 사업
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  7. 고객 관계 관리
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  9. 재원
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  11. 주식 관리
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  13. 개인 금융
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  17. 기업 자금 조달
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  19. 예산
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  21. 저금
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  23. 보험
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  25.   
  26. 은퇴하다