새해를 위한 6가지 재정 목표

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체중 감량이나 건강식과 같은 전통적인 새해 결심을 설정하는 데 관심이 없으신가요? 당신은 혼자가 아닙니다.

대다수의 미국인은 과거의 결의를 버리고 대신 오늘날과 같이 예측할 수 없는 세상에서 보다 실질적인 목표에 집중하고 있습니다. Affirm의 한 설문 조사에 따르면 미국인의 62%가 2021년에 미래를 위해 돈을 저축하고 있으며 54%는 예산을 더 잘 쓰고 싶어하고 49%는 부채를 갚고 싶어합니다.

올해 어떤 돈 목표를 세우고 싶습니까? 다음은 앞으로 재무 상황에 큰 영향을 미치는 우선 순위를 정하는 몇 가지 주요 목표입니다.

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1. 비용 절감

McKinsey and Company의 설문 조사에 따르면 미국인 10명 중 4명은 2021년 말이나 2022년 말까지 COVID-19의 영향으로 재정이 회복될 것으로 기대하지 않는 것으로 나타났습니다. 더 많은 사람들이 적은 비용으로 버틸 수 있는 방법과 삭감할 곳을 찾고 있습니다. 경비.

비용을 줄이는 것은 분명한 이점이 있습니다. 더 큰 재정적 목표를 달성하기 위해 더 많은 돈을 벌려면 더 많은 수입을 올리거나 돈을 덜 써야 합니다. 정기적으로 지출을 검토하고 지출을 줄이는 습관을 들이면 일정을 유지하는 데 도움이 됩니다.

지출을 줄이는 것이 항상 쉬운 것은 아닙니다. 동료의 압력이든, 자신을 치료하고 싶든, 응급 상황에 대한 비용을 지불하든 상관없이 비용이 발생하고 방향을 잃을 수 있습니다. 목표를 달성하기 위해 할 수 있는 일은 다음과 같습니다.

  • 구독을 줄입니다. 엔터테인먼트 스트리밍 서비스(나를 바라보는 것, Hulu, Disney+ 및 Netflix)와 같은 구독을 선택적으로 선택하십시오. 서비스 유형당 1-2개의 옵션으로 구독을 줄입니다.
  • 알림을 설정합니다. 매월 일정 시간에 지출을 검토할 알림을 달력에 표시합니다. 여기에는 Amazon Prime 및 Chewy와 같은 사이트를 통한 구독, 식료품, 자동 리필 주문과 같은 비용이 포함됩니다. 필요한 경우 예산을 조정합니다.
  • 앱 다운로드 민트(Mint) 또는 예산이 필요합니다(You Need the Budget)와 같은 예산 도구를 사용해 보십시오. 이 도구를 사용하면 맞춤 예산을 구성 및 추적하고, 과도한 지출 알림을 보내고, 구독 비용을 모니터링하여 더 많은 비용을 절감할 수 있습니다.
  • 청구서를 협상합니다. 자동차 보험이나 휴대폰 서비스와 같은 청구서를 검토하십시오. 제공업체에 문의하여 계약에 대한 할인 또는 요금 할인을 제공할 수 있는지 확인하십시오. 그렇지 않은 경우 경쟁업체와 함께 쇼핑하세요.

2. 부업 시작

2019년 Upwork and Freelancer's Union 설문조사에 따르면 약 5,700만 명의 미국인이 풀타임 또는 파트타임으로 프리랜서로 일하고 있습니다. 사이드 허슬은 새로운 표준입니다. 공연 경제를 활용하든 자신의 소규모 사업을 시작하든 상관없이 보조 공연은 재정 현실을 ​​변화시키기 위해 추가 현금을 가져올 수 있습니다.

부업을 시작하여 여분의 돈은 도달할 수 없는 재정 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 추가된 현금 부스트는 저축, 고액 구매, 신규 투자 또는 기존 부채 상환에 사용될 수 있습니다.

한 가지 훌륭한 부업 옵션은 Survey Junkie와 같은 유료 설문조사 회사를 통해 돈을 버는 것입니다.

부업을 시작하는 것은 어려울 수 있습니다. 다음은 프로세스 전반에 걸쳐 동기를 유지하는 데 도움이 되는 몇 가지 방법입니다.

  • 지원 네트워크 찾기 비슷한 부업을 시도한 동료 및 멘토에게 연락하고 책임을 묻기 위해 연락을 유지하십시오. 또한 앞으로의 문제를 탐색하는 방법을 브레인스토밍할 때 막대한 리소스가 될 수 있습니다.
  • 금전적 목표를 염두에 두십시오. 부업으로 얼마나 많은 돈을 벌고 싶은지(그리고 무엇을 할 것인지) 결정하십시오. 이것은 피곤하거나 낙담한 경우에도 지속하는 데 도움이 될 수 있습니다.
  • 미리 시간을 예약합니다. Uber로 운전할 계획이든 온라인 상점을 시작할 계획이든 상관없이 그것에 집중할 시간을 따로 확보하세요. 이 일정을 일관되게 유지하는 것도 도움이 됩니다. 예를 들어 매주 월요일 아침 9시 5분 근무 전 또는 매일 저녁 2시간 동안.

3. 은퇴를 위한 저축

경제 정책 연구소(Economic Policy Institute)에 따르면 미국 가정의 절반은 은퇴를 위해 저축한 돈이 거의 또는 전혀 없습니다. 이는 대공황 이후 악화된 추세입니다. 많은 퇴직 저축 기술은 복리의 힘에 의존하기 때문에 일찍 시작하는 것이 현명합니다. 또한 은퇴 저축에 기여하면 세금 혜택을 받을 수 있습니다.

올해 퇴직금을 조금이나마 활용하고 싶다면 지금 시작하여 올해 남은 기간 동안 계속할 수 있는 몇 가지 전략이 있습니다.

  • 고용주와의 매칭을 활용합니다. 많은 고용주가 직장 혜택으로 퇴직 저축을 일치시킵니다. 은퇴를 위한 저축과 관련하여 이 고용주를 최우선으로 고려하십시오. 그렇지 않으면 테이블에 돈을 남겨 두는 것입니다.
  • 추적 기여를 하십시오. 귀하가 50세 이상이고 IRA 또는 401(k)에 지속적으로 기여하지 않은 경우, 저축에 추가적인 추진력을 제공하기 위해 추가 기여를 할 수 있습니다.
  • 자동 기부를 설정합니다. 과거에 퇴직금의 우선순위를 정하는 것이 어려웠다면 지금 자동 기여를 설정하면 프로세스에서 많은 의지력이 필요할 수 있습니다. 은행을 통해 또는 직장 계획이 있는 경우 고용주를 통해 이 작업을 수행할 수 있어야 합니다.

4. 정기적으로 포트폴리오 재조정

2020년 3월에 다우 존스는 26% 급락하여 주식 시장은 예측할 수 없다는 개인 금융 공리를 증명했습니다. 일부 투자자는 시시각각 변하는 고점과 저점에 대한 도박을 선호하지만 다른 투자자는 매수 후 보유 접근 방식을 취합니다.

장기적으로 구매하더라도 시장 변화에 적응하기 위해 포트폴리오를 정기적으로 평가하고 싶을 것입니다. 투자 구성을 다양화하면 시장의 변동을 헤지하는 데 도움이 될 수 있습니다.

일년 내내 기복이 있을 때 재정을 어떻게 인도해야 할지 모르십니까? 일관성을 유지하는 방법은 다음과 같습니다.

고문 고용: 보다 적극적인 투자 접근 방식을 취하려면 시간 투자와 지식 깊이에 대한 확신이 필요합니다. 이와 관련하여 도움이 필요하면 투자 고문을 받는 것을 고려하십시오. 이제 막 시작하는 경우 Wealthsimple 또는 Robinhood와 같은 온라인 또는 로보어드바이저가 시작하기에 좋은 곳입니다.

정보 받기: 투자를 관리한다는 것은 시장 동향을 파악하는 것을 의미합니다. 휴대폰의 잠금 화면에 주식 시세 표시기를 추가하고 투자 뉴스레터 및 주식 알림을 구독하는 것을 고려하십시오.

5. 재융자 부채

이자율이 거의 기록적으로 낮기 때문에 부채를 재융자하는 것이 많은 사람들에게 새해 목표라는 것은 이치에 맞습니다. 재융자는 기존 부채를 ​​더 빨리 상환하는 데 도움이 될 수 있습니다.

원래 대출보다 낮은 이자율로 재융자하면 대출 기간 동안 이자를 덜 지불하게 됩니다. 이 저축을 대출 원금으로 전환하여 부채에서 더 빨리 벗어날 수 있습니다. 모기지에서 학자금 대출에 이르기까지 대부분의 부채 유형을 재융자할 수 있습니다.

재융자는 대출 기간을 단축할 수 있을 뿐만 아니라 동시에 통합하면 재정을 단순화할 수 있습니다. 통합할 때 새 대출의 자금을 사용하여 기존 부채를 ​​상환합니다. 오래된 빚을 갚고 나면 매달 새 대출을 한 번만 갚는 데 집중합니다.

재융자는 어렵게 느껴질 필요가 없습니다. 시작하는 방법은 다음과 같습니다.

  • 쇼핑하세요. 소수의 대출 기관의 재융자 비율과 조건을 비교하십시오.
  • 수수료를 고려하십시오. 귀하의 오래된 부채 중 일부는 선불 벌금이 부과될 수 있습니다. 이것을 재융자 비용으로 고려하십시오. 특히 모기지 재융자에 관해서는 그렇습니다. 위약금으로 인해 재융자에 따른 잠재적 절감 효과가 무효화될 수 있습니다.
  • 오래된 빚을 갚습니다. 귀하의 오래된 부채가 완전히 상환되었는지 확인하고 그러한 내용을 나타내는 문서를 받았는지 확인하십시오. 신용 카드나 신용 한도를 상환하는 경우 상환 후 이러한 계정을 닫아 더 많은 부채를 지고 싶지 않습니다.

6. 비상 사태에 대비하십시오

아무리 계획을 잘 세운다 해도 인생에서 비상 사태는 항상 발생하기 마련입니다. 많은 미국 가정에는 한 달 동안의 수입 손실을 보충할 수 있는 충분한 현금이 없습니다. 이것이 우려되는 경우 비상 계획의 우선 순위를 정하는 것이 올해 달성하기 위한 현명한 목표가 될 수 있습니다.

적절한 양의 비상 저축 및 보험 보장이 있으면 최악의 시나리오가 발생할 경우 귀하와 귀하의 가족을 보호할 수 있습니다. 예상치 못한 지출로 인해 빚을 지는 것을 방지하고 당신이 일한 미래를 보호할 수 있습니다.

예상치 못한 상황에 대비할 때 무엇을 우선시해야 하나요?

  • 긴급 저축. 개인의 상황에 따라 비상 저축 기금의 규모가 결정됩니다. 이상적으로는 약 3개월 동안 지출을 충당할 수 있는 충분한 저축이 필요합니다. 이 돈을 고금리 예금 계좌와 같이 쉽게 접근할 수 있는 계좌에 보관하십시오.
  • 보험. 보험에 관해서는 건강, 주택, 자동차 및 생명 보험에 가입되어 있는지 확인하고 싶을 것입니다. 이러한 영역에서 보험이 부족하다고 생각되면 비용을 줄이기 위해 여러 보험 상품을 구매할 때 할인을 제공하는 보험사를 찾으십시오. 다음은 유용한 최고의 생명 보험 옵션 목록입니다.
  • 유언장 작성 부양 가족이나 자산이 많지 않더라도 유언장과 개인 지시서를 마련하는 것은 모든 연령대의 성인에게 필수적입니다. 유언장을 작성하면 사망 후 자산과 부채가 포함될 수 있는 유산을 해결하는 데 도움이 됩니다. 유언장은 또한 귀하가 스스로 결정할 수 없는 경우 재정 및 건강에 관한 결정을 결정할 수 있습니다.

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