뉴스를 계속 보고 계시다면 연준이 금리 인상을 고려하고 있다는 소식을 들었을 것입니다. 마침내 2016년 12월 14일에 1년 만에 처음으로 그렇게 했습니다. 연방 기금 금리를 인상하면 경제에 지속적인 영향을 미칠 수 있으며 이 정책 변경이 귀하에게 어떤 영향을 미칠 수 있는지 이해하면 미래를 위한 효과적인 예산 책정에 도움이 될 수 있습니다.
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"Fed"라고도 알려진 연방 준비 제도 이사회는 미국의 중앙 은행 시스템입니다. 연준은 국가의 통화 정책을 관리하며, 이는 정부가 경제를 통제하기 위해 시도하는 한 가지 방법입니다. 우리의 통화 정책에는 고용 극대화, 물가 안정, 금리 규제라는 세 가지 주요 목표가 있습니다.
이 이자율에 대해 자세히 알아보겠습니다. 연방준비제도이사회는 금융기관이 서로 거래할 때 사용하는 금리인 연방기금금리를 통제합니다. 연준은 공급량을 줄임으로써 이 금리를 높일 수 있습니다.
연방기금 금리가 높으면 자금이 부족해지기 때문에 차입이 더 어려워지고 비용도 더 많이 듭니다. 그런 다음 이러한 증가는 은행에서 소비자에 이르기까지 경제의 나머지 부분을 통해 조금씩 전달됩니다.
상상할 수 있듯이 높은 이자율은 대출을 상환하기 어렵게 만들기 때문에 대출을 낙담시킵니다. 그러나 연준이 경제 성장과 인플레이션을 늦출 필요가 있을 때 필요합니다. 이는 일반적으로 시장이 양호한 상태일 때 발생합니다.
2008년 경제 위기 이후 연준은 금리를 사상 최저 수준으로 낮췄습니다. 몇 년 후, 연준은 우리 경제가 마침내 금리를 정상 수준(즉, 제로에 가까운 금리 이상)으로 인상하는 것을 고려할 만큼 충분히 잘 하고 있는지 결정해야 했습니다.
연준은 수줍어하며 계속 논의했지만 계획된 인상을 연기했습니다. 2015년 6월 Janet Yellen 회장은 올해 말 이전에 금리를 인상할 계획이라고 말했습니다. 12월 16일에는 0%에서 0.25% 범위에서 0.25%에서 0.5% 범위로 증가했습니다.
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그러나 이것이 당신에게 전혀 영향을 미칩니까? 전적으로. 연방 기금 금리 인상은 일상 생활의 여러 측면에 영향을 미칠 것입니다.
저축하는 사람이라면 금리 인상 소식에 기뻐할 것입니다. 당신이 차용인이거나 주식에 대한 열렬한 투자자라면 이것은 당신에게 가장 좋은 소식이 아닐 수 있습니다.
그것은 나쁜 생각이 아닐 수도 있습니다. 금리 인상은 은행 예금에 인센티브를 제공합니다. 금리가 높을수록 더 큰 투자 수익을 얻을 수 있기 때문입니다.
은행에 40,000달러가 있다고 가정해 보겠습니다. 저축 예금의 이자율이 0.25%라면 그 $40,000에 대해 $100만 벌게 됩니다. 이를 1.5% 이자율과 비교하면 $40,000에 대해 $600를 받게 됩니다. 추가됩니다!
금리가 상승하면 차용인은 저축자와 반대되는 효과를 경험합니다. 집을 사는 것과 새 차를 사는 것의 공통점은 무엇입니까? 이자율이 올라가면 둘 다 대출을 받는 비용이 더 많이 듭니다.
시간이 지남에 따라 더 높은 이자율로 인해 대출 기관에 더 많은 빚을 지게 됩니다. 주택 소유자가 모기지 대출 금리가 더 오르기 전에 더 낮은 이자율을 유지하려고 하기 때문에 금리 인상 소식이 알려지면 재융자(refinance)가 더 인기를 끌게 됩니다.
투자할 자산을 선택하는 데 문제가 있습니까? 금리 인상이 그러한 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다. 채권은 더 안전한 투자를 할 수 있지만 주식은 내재된 위험이 더 크기 때문에 훨씬 더 큰 수익을 올릴 수 있는 잠재력이 있습니다.
그러나 금리가 높다는 것은 채권에 대해 더 높은 수익을 얻을 수 있다는 것을 의미합니다. 특히 위험을 회피하는 사람들에게 채권 투자는 금리 인상에 직면하여 매력적인 옵션이 되는 경우가 많습니다.
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이 이야기의 교훈은 연준이 금리를 조정할 때 평균적인 미국인이 그 효과를 느낀다는 것입니다. 어떤 방향으로 움직이든 금리 조정이 개인 재정에 어떤 영향을 미칠지 아는 것이 중요합니다. 그렇게 하면 향후 몇 년 동안 적절하게 예산을 책정할 수 있습니다.
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