귀하의 퇴직 계좌 잔액 변동이 최근 다른 저축자들의 결과와 함께 어떻게 누적되는지 궁금하십니까?

Fidelity Investments의 최신 분기별 고객 퇴직 계좌 동향 분석에서 아이디어를 얻을 수 있습니다. 여기에는 3월 31일 현재 수백만 개의 401(k) 플랜, 개인 퇴직 계좌(IRA) 및 Fidelity에서 관리하는 기타 유형의 퇴직 계좌에 대한 계좌 잔액이 포함됩니다.

이는 S&P 500 및 나스닥 종합 지수와 같은 주식 시장 벤치마크가 아직 완전히 회복되지 않은 급격한 하락을 포함하여 이러한 균형이 코로나바이러스 전염병의 초기 재정적 피해를 반영한다는 것을 의미합니다.

기업 401(k)s:19% 감소

기업 고용주가 후원하는 Fidelity 401(k) 계정의 평균 잔고는 3월 말에 $91,400였습니다. 이는 2019년 4분기 사상 최고치인 $112,300에서 19% 하락한 것입니다.

10년 전인 2010년 1분기 말에 이 계정의 평균 잔액은 $71,500였습니다.

IRA:14% 감소

Fidelity의 올해 1분기 평균 IRA 잔액은 $98,900로 전분기 평균 $115,400보다 14% 감소했습니다.

10년 전에는 IRA가 평균 $66,200를 보유했습니다.

403(b) 및 유사한 계획:19% 감소

일반적으로 403(b) 계획은 공립학교 및 비영리 고용주가 후원합니다. Fidelity는 또한 주 및 지방 정부가 후원하는 457(b) 플랜과 같은 유사한 퇴직 계좌를 이 범주로 분류합니다.

올해 1분기 말에 이 플랜의 평균 잔고는 $75,700였으며, 이는 이전 분기의 평균 잔고인 $93,100에서 19%의 손실을 나타냅니다.

이 계정의 평균 잔액은 10년 전 $50,000였습니다.

기타 동향

Fidelity Investments의 Workplace Investing 사장인 Kevin Barry는 보고서에서 이러한 손실이 "전체 시장 하락보다 적습니다"라고 말했습니다.

보고서는 Fidelity의 데이터에서 몇 가지 다른 관찰 결과를 제공했습니다.

• 최근 시장의 혼란에도 불구하고 투자자들은 자산 배분에 큰 변화를 주지 않았습니다. . 예를 들어 401(k) 계정 소유자의 7.3%만이 2020년 1분기에 해당 계정의 할당을 변경했는데, 2019년 마지막 분기에는 5.2%였습니다.
• 기부 지속 . 대부분의 저축자들은 은퇴 계좌에 돈을 기부하는 것을 철회하지 않았으며 401(k) 계정 소유자의 15%가 2020년 1분기에 기여율을 높였습니다. 평균 고용주 기여도는 4.7%로 4분기 4.6%에서 상승했습니다. 2019년 4분기.
• 어려움 철회가 약간 증가했습니다. . 2020년 1분기에 개인의 1.4%만이 401(k)에서 어려움을 겪으며 철수했습니다. 이는 1년 전의 0.9%와 비교됩니다.

3월 27일에 제정된 연방법인 코로나바이러스 원조, 구호 및 경제 보장법 또는 CARES 법에 따라 퇴직 계좌에서 발생한 이러한 어려움 분배는 법에 따라 일시적으로 비용이 덜 듭니다.

이 법은 코로나바이러스 팬데믹의 직접적인 영향을 받은 사람들이 2020년에 은퇴 계좌에서 벌금 없이 최대 10만 달러를 인출할 수 있도록 허용합니다. (여기에는 코로나바이러스 감염 진단을 받은 사람과 그 배우자 및 피부양자, 대유행과 관련하여 격리, 일시 해고 또는 해고되어 재정적으로 고통받는 사람들이 포함됩니다.)

Fidelity Investments는 CARES 법에 따라 더 많은 고난이도 인출이 발생할 수 있다고 예측합니다.

시장 손실은 특히 은퇴가 임박했을 때 고통스럽습니다. 그러나 은퇴 시기를 신중하게 관리할 수 있습니다. "은퇴하는 7가지 방법 - 경제가 남쪽으로 향할 때에도"에서 자세히 설명합니다.

사회 보장을 청구할 때도 마찬가지입니다. Money Talks News 파트너인 Social Security Choices로부터 사회 보장 혜택을 받기 가장 좋은 시기에 대한 맞춤형 보고서를 받는 방법에 대해 알아보십시오.