깨진 둥지 알이 있으면 은퇴는 재미가 없습니다.

재정적 실수는 은퇴 희망과 꿈을 망칠 수 있습니다. 하지만 절망하지 마세요. 해결 방법이 있습니다.

다음은 은퇴가 임박하거나 은퇴할 때 사람들이 저지르는 가장 일반적인 실수와 이를 해결하는 방법입니다.

1. 사회 보장 혜택을 언제 청구해야 하는지 모릅니다

사회 보장 퇴직 연금을 받기 시작하는 나이는 수표 금액의 주요 요인입니다. 따라서 이 결정을 내리기 전에 시간을 내어 스스로 교육하십시오. 평판이 좋은 출처의 기사를 읽고 Social Security Choices와 같은 서비스에서 맞춤형 분석을 구매하는 것이 좋습니다.

여기에 만능 정답은 없습니다. 사회 보장을 청구할 수 있는 가장 좋은 시기는 재정 상황, 결혼 상태 등을 포함한 여러 개인 요인에 따라 다릅니다.

예를 들어, 세인트루이스에 있는 Acropolis Investment Management의 공인 재무설계사이자 선임 포트폴리오 관리자인 Michele Clark은 부부가 사회보장 수표 중 적어도 하나를 연기하여 해당 혜택의 규모를 최대한 늘릴 것을 권장합니다.

그녀는 Money Talks News에 다음과 같이 말했습니다.

“한 사람이 사망하면 가구의 작은 수표는 중단되고 더 큰 수표만 계속됩니다. 즉, 해당 가구는 전체 사회 보장 수표를 잃게 됩니다. 이에 대비하기 위해 수표 1개를 최대한 늘리는 것이 배우자 중 한 명이 사망할 때 전체 수입원을 잃게 되는 고통을 상쇄하는 데 도움이 될 것입니다.”

2. 저축을 늦게 시작했습니다.

걱정하지 마세요. 저축액을 따라잡기 위해 할 수 있는 일이 있습니다.

오리건 주 셔우드에 기반을 둔 Trillium Valley Financial Planning의 공인 재무 설계사 Andy Tilp는 50세 이상인 사람들에게 세금 혜택이 있는 퇴직 계좌에 적립금을 적립하는 것부터 시작하도록 조언합니다.

예를 들어 2021년 과세 연도에 50세 이상인 사람은 401(k)와 같은 직장 퇴직 계획에 젊은 근로자보다 최대 $6,500 더 많은 예금을 할 수 있습니다. 2019년 개인 퇴직 계좌(IRA)의 캐치업 금액은 $1,000입니다.

Dorn Financial의 공인 재무 설계사인 Margot Dorn도 다음을 고려할 것을 권장합니다.

• 과세 대상 중개 계좌에 투자:먼저 세금 혜택이 있는 계좌를 최대한 활용하십시오.
• 저렴한 주로 이사하기:모든 사람에게 해당되는 것은 아니지만 은퇴를 위해 이사하는 것이 일부 사람들의 생활비를 현저히 낮출 수 있습니다.
• 역 모기지 받기:자금을 확보하는 이 방법은 단점이 있지만 집을 상속인에게 물려줄 계획이 없는 적격 퇴직자에게 도움이 될 수 있습니다.

3. 모든 돈이 한 곳에 있습니다

모든 자금을 한 곳에서 유지하면 힘들게 번 돈이 모두 위험해집니다. 이러한 위험을 줄이려면 은퇴 포트폴리오를 다양화하십시오.

이를 수행하는 주요 방법은 저축을 주식, 채권 및 현금과 같은 여러 유형의 자산에 분배하는 것입니다.

각 자산 유형에 얼마나 많은 돈을 투자해야 합니까? Money Talks News의 설립자 Stacy Johnson은 다음과 같은 간단한 경험 법칙을 제시합니다.

• 1단계:100세에서 나이를 빼고 그 결과를 저축액에서 주식에 ​​투자할 비율로 사용합니다.
• 2단계:남은 금액을 채권과 현금으로 균등하게 나눕니다.

따라서 60세가 되면 퇴직 저축의 40%를 주식에, 30%를 채권에, 30%를 현금으로 보유하게 됩니다.

자산 유형 내에서 다각화할 수도 있습니다. 예를 들어, 주식의 경우 뮤추얼 펀드의 주식은 단일 회사의 주식보다 훨씬 더 다양합니다.

4. 은퇴 시 현금 인출 계획이 없습니다.

지금은 저축한 돈을 쓸 때입니다. 어디서부터 시작해야 할지 모르겠습니다.

Tilp는 계획 개발을 돕기 위해 수탁자(귀하의 이익을 최우선으로 해야 하는 사람)인 유료 재무 설계사를 고용할 것을 권장합니다.

그는 Money Talks News에 다음과 같이 말했습니다.

“저금을 만드는 것에서 저축을 사용하는 것으로 바꾸는 것은 어려울 수 있습니다. 특히 평생 동안 돈을 구조화하고 돈을 분산하는 방법에 대한 계획이 없는 경우에는 더욱 그렇습니다. 계획이 없으면 본질적으로 추측하고 희망하는 것입니다.”

퇴직금 계산기를 참조할 수도 있습니다. 그러나 이 은퇴 계획 단계에서, 특히 은퇴 소득의 출처가 여러 개인 경우 신중하게 생각하십시오. 퇴직 기금을 어떻게 인출하느냐에 따라 수명이 연장되는지 여부가 결정될 수 있습니다.

5. 배우자와 함께 계획하지 않았습니다.

한 배우자는 집안의 모든 재정 계획을 완료하고 다른 배우자는 어둠 속에 있습니까? 지식을 나누는 시간. 팁:

“한 배우자가 대부분의 금전 문제를 처리하는 것은 드문 일이 아닙니다. 그러나 이 배우자가 사망하거나 무력화되고 '양도된' 배우자가 자신의 일반적인 재정 상황에 대해 알지 못하는 경우 생존 배우자가 파렴치한 판매원과 친척에게 이용당하기 쉬운 상태가 될 수 있습니다.”

따라서 재정 상황에 대해 서로에게 알리고 앞으로의 재정적 놀라움으로부터 자신을 보호하십시오.

6. 은퇴 요구 사항이 변경되었습니다.

건강이나 재정 전망이 바뀌었습니까? 배우자의 경우는 어떻습니까? 은퇴 계획을 수정하거나 새 계획을 만들어야 할 수도 있습니다.

콜로라도주 콜로라도 스프링스에 있는 Lodestar Financial Planning의 공인 재무 설계사인 Skip Fleming은 목표를 재평가하고 지출 및 예상 수입을 최소 1년에 한 번 검토할 것을 권장합니다.