새해입니다! 새해 자금 점검을 하기에 좋은 시기입니다. .
아마도 올해의 몇 가지 목표를 설정했거나 올해를 이전보다 더 좋게 만들고 싶을 수도 있습니다. 
이유가 무엇이든 새해 자금 점검은 재정 생활을 개선하고 미래를 위한 변화를 일으킬 수 있는 곳을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다.
이 점검을 할 일 목록으로 생각하십시오.
아니요, 이 할 일 목록에 있는 모든 작업을 수행할 필요는 없지만 이 목록은 개선을 위한 아이디어를 제공합니다. 또한 평소에 잊고 있거나 간과하는 몇 가지 사항을 찾을 수도 있습니다.
새해는 목표를 세울 수 있고, 미래를 계획하기 시작하는 자연스러운 시기이기 때문에 재무 건강 검진을 하기에 좋은 시기입니다. 앞으로 몇 년 동안 도움이 될 자금 이동을 예상하고 계획하는 시간으로 사용해야 합니다.
저는 개인적으로 1년에 한 번 이상 재무 검진 체크리스트를 확인하는 것을 좋아합니다. 나는 일반적으로 새해가 되면 그것을 기억하기 쉽기 때문에 새해에 하나를 합니다.
그러나 이 목록은 일년 중 언제든지 검토할 수 있습니다. 최소한 일년에 한 번 검진을 받는 것을 잊지 마십시오.
하지만 인생의 큰 변화를 준비하고 계시다면 1년에 한 번 이상은 이번 새해 금전 검진 항목을 살펴보길 권한다. 가정을 꾸리거나, 새 집을 구입하거나, 직장을 그만두는 등의 생각을 하고 있는 경우일 수 있습니다.
주요 일을 하기 전에 재정 상태를 확인하면 먼저 개선해야 할 부분을 파악하고 계획을 세우는 데 도움이 됩니다.
이제 이 목록의 모든 내용이 여러분 각자에게 적용되는 것은 아니지만 이 목록은 좋은 출발점입니다. 무엇이든 이러한 재정적 할 일을 통해 올해 재정을 관리하기 시작하도록 동기를 부여할 것입니다.
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시작하기 전에 내가 말하는 내용을 정확히 이해했는지 확인하고 싶습니다.
새해 금전 검진은 일종의 신체 검진과 비슷하지만 재정 건강을 위한 것입니다. 재정의 다양한 측면을 살펴보고 현재 위치를 평가하고 검토합니다.
재무 검진은 목표를 추적하고 잊어버리거나 놓친 것이 무엇인지 등을 확인하는 데 도움이 되기 때문에 중요합니다.
삶을 개선하는 데 도움이 될 수 있는 크고 작은 작업의 간단한 목록입니다.
다음은 새해 자금 점검의 일환으로 해야 할 20가지 사항입니다.
예산을 마지막으로 확인한 것이 언제였습니까?
연초는 예산을 살펴보고 변경하기에 좋은 시기입니다. 다음을 수행해야 하는지 확인하는 것이 좋습니다.
그리고 더.
예산이 없거나 순조롭게 진행하는 데 도움이 필요하면 전체 예산 책정 가이드:효과적인 예산을 만드는 방법을 읽어보십시오.
고용주가 회사 매칭을 제안합니까?
그렇다면 받아가시기 바랍니다!
회사 또는 고용주 매칭은 고용주가 401(k)에 기여하는 경우입니다. 그리고 401(k)는 고용주를 통해 받는 일종의 퇴직 계좌입니다.
401(k) 매치는 기본적으로 은퇴 저축을 늘리는 데 도움이 되는 공짜 돈이기 때문에 이것은 현재 최고의 돈 이동 중 하나입니다. 가능하면 귀사의 경기를 적극 활용하는 것이 좋습니다!
세금을 빼기 전에 급여의 일부를 투자할 수 있으며 401(k)에 있는 금액은 인출할 때까지 세금 없이 늘릴 수 있습니다. 은퇴하고 401(k)에서 돈을 빼면 이 계좌에서 인출하는 금액에 세금이 부과됩니다.
귀하의 401(k)는 귀하의 은행 계좌가 귀하의 돈을 보유하는 방식과 유사하게 투자를 보유하는 계좌입니다. 주식, 뮤추얼 펀드 등과 같은 401(k)에 투자할 수 있습니다.
각 회사는 고유한 종류의 경기를 제공합니다. 예를 들어, 고용주는 귀하의 기여금의 100%, 급여의 최대 5%를 일치시킬 수 있습니다.
회사의 401(k)에 등록하지 않은 경우 이를 참고하여 회사의 인사 부서에 자세한 내용을 문의하십시오.
세금 신고 시간은 당신이 알지 못하는 사이에 올 것이므로 새해 자금 점검의 일환으로 세금 신고에 필요한 모든 것을 모으기 시작하는 것이 좋습니다.
4월까지 기다리는 것보다 세금 보고를 시작하고 완료하는 것이 훨씬 낫습니다.
일찍 시작하면 마지막 순간에 일을 완료하려고 미친 듯이 노력하는 것을 방지할 수 있습니다. 중요한 것을 놓치거나 빚진 돈을 놓칠 가능성이 적습니다.
아직 생명보험에 가입하지 않으셨다면 새해 보험금 검진이 가입을 고려해 볼 수 있는 좋은 기회입니다.
생명보험은 감당할 수 있는 비용일 가능성이 큽니다. PolicyGenius를 통해 빠르게 검색한 결과 20년 동안 $1,000,000, 월 $27 미만의 보험 상품을 찾을 수 있었습니다.
생명 보험은 당신이 세상을 떠났을 때 가족을 위한 돈입니다. 귀하가 단독 소득자이든 직업이 없지만 다른 사람들이 당신에게 의존하든 상관없이 대부분의 가정과 가족에게 생명 보험은 필수입니다.
장례비, 생활비, 빚 갚는데 생명보험금으로 쓸 수 있어요(미혼이더라도 학자금 대출 등 부채에 부모님이 공동서명을 했다면 생명보험이 너무 중요해요!), 등
Safety Net의 제 친구들은 Making Sense of Cents와 파트너 관계를 맺었으며 귀하가 개인 안전망을 구축할 수 있도록 10,000달러의 사고 사망 보험을 제공하고자 합니다.
이 회사는 단순히 더 많은 사람들에게 자신을 소개하려고 하기 때문에 무료 정책을 제공하는 것입니다. Make Sense of Cents에서 많은 무료 정보를 공유합니다. 이것은 제가 독자들을 위해 협상한 또 다른 항목일 뿐입니다. 그러나 가입하려면 미국 시민이어야 합니다.
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이 보험은 교통사고와 같은 사고로 사망한 경우를 보장한다는 점에서 약간 다릅니다. 이러한 종류의 데이터를 추적하는 우리 정부 관계자에 따르면 사고는 1-44세 사람들의 사망 원인 1위입니다.
내 신용 보고서를 읽는 것은 항상 새해 자금 점검의 일부였으며 모든 사람이 적어도 1년에 한 번 하는 것이 좋습니다.
3개의 주요 신용 평가 기관(Equifax, TransUnion, Experian)으로부터 연간 무료 신용 보고서를 받을 수 있습니다.
예, 이것은 각각에서 하나씩, 즉 매년 3개를 얻는다는 것을 의미합니다. 4개월에 한 번씩 받을 수 있도록 간격을 두는 것이 좋습니다.
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당신이 보험에 너무 많은 비용을 지불할 가능성이 높기 때문에 쇼핑은 새해 금전 점검의 일부입니다.
자동차 보험과 주택 보험 모두에 대해 이 작업을 하고 싶을 것이며 단순히 보험료를 비교함으로써 연간 $1,000 이상을 절약할 수 있습니다.
얼마나 많은 사람들이 보험에 가입하지 않고 보험에 드는 비용이 얼마나 되는지에 놀랄 것입니다.
사실 제 가족이 자동차 보험에 1년에 약 2,200달러를 지불하고 있었는데, 그 사실을 알았을 때 저는 완전히 충격을 받았습니다! 나는 그들이 연 600달러로 더 나은 보장을 제공하는 자동차 보험을 쉽게 찾을 수 있도록 도왔습니다. 예, 문자 그대로 30분도 채 되지 않아 약 $1,600를 절약할 수 있었습니다.
여기에서 Get Jerry를 통해 자동차 보험료를 쇼핑할 수 있습니다.
Get Jerry는 최대 45개 회사의 견적을 제공하므로 새해 자금 점검을 쉽게 확인할 수 있습니다. 적용 범위를 전환하는 것도 매우 쉽습니다.
새해는 금전 회의를 하기에 가장 좋은 시기 중 하나입니다. 사실, 새해 자금 점검을 하는 것은 금전 모임의 좋은 주제입니다.
또한 지난 휴가 시즌에 많은 돈을 썼을 가능성이 높으므로 현재 위치를 확인하고 파트너에게 최신 정보를 제공하는 것이 좋습니다.
금전 회의에서 다음과 같은 주제에 대해 이야기할 수 있습니다.
그리고 더.
모든 가족과 가정이 다르기 때문에 서로 다른 주제에 대해 이야기할 수 있습니다.
모든 재정 상황이 다르기 때문에 금전 회의에서 무엇에 대해 이야기해야 하는지에 대한 정확한 개요는 없습니다.
아직 비상금이 없다면 새해 자금 점검을 시작하는 시간으로 삼으십시오. 아무리 적은 돈으로 시작하더라도 비상 자금은 매우 큰 도움이 될 수 있습니다.
비상금이란 뜻밖의 일이 생겼을 때를 대비해 모은 돈입니다.
긴급 자금은 실직한 경우(또는 근무 시간이나 급여가 삭감된 경우) 청구서 지불, 자동차 수리비, 의료비 지불 또는 지붕이 갑자기 새는 것과 같은 일에 사용될 수 있습니다.
긴급 기금이 필요한 이유와 지금 시작하는 방법에서 자세히 알아볼 수 있습니다.
아직 투자하지 않았다면 가능한 한 빨리 투자를 시작하는 것이 좋습니다.
다음을 할 수 있도록 투자가 중요합니다.
미래에 최고의 삶을 사는 방법을 배우고 싶다면 투자가 좋은 방법입니다. 그리고 적은 돈으로도 투자를 시작할 수 있습니다.
저는 새해 자금 점검에 투자를 추가했습니다. 왜냐하면 그것은 저축하고 미래를 보호하는 데 도움이 되는 자금 이동이기 때문입니다. 투자를 하지 않았다면 저축한 돈은 아무 것도 얻지 못한 채 가만히 있을 것입니다.
오늘의 100달러가 매트리스 아래나 당좌예금에 넣어 둔다면 미래에는 100달러의 가치가 없기 때문에 이 점에 유의하는 것이 중요합니다. 그러나 투자하면 실제로 100달러를 더 많은 것으로 바꿀 수 있습니다. 장기적으로 투자한다는 것은 귀하의 돈이 귀하를 위해 일하고 잠재적으로 귀하에게 소득을 올릴 수 있음을 의미합니다.
예:연간 수익률이 8%인 퇴직 계좌에 1,000달러를 넣으면 40년 후에는 21,724달러가 됩니다. 동일한 1,000달러로 시작하여 연간 8%의 수익률로 향후 40년 동안 1,000달러를 추가로 투자하면 301,505달러가 됩니다. $10,000로 시작하여 동일한 비율로 향후 40년 동안 $10,000를 추가로 투자하면 $3,015,055가 됩니다.
새해 금전 검진에 이미 신용 보고서 읽기를 추가했지만 이 단계는 특히 신용 점수를 높이고 싶은 사람들을 위한 것입니다.
귀하의 신용 점수는 작년에 상승했습니까 하락했습니까?
신용 점수는 대출 또는 모기지 이자율, 임대 주택 찾기, 특정 직업 얻기, 보험료, 휴대폰 요금 등에 영향을 미칠 수 있습니다.
신용 점수는 다른 사람에게 귀하의 신용도를 보여주는 세 자리 숫자이며 귀하가 얼마나 위험한지 보여주는 지표로 자주 사용됩니다. 좋은 신용 점수는 일반적으로 720 이상입니다.
Credit Sesame으로 무료로 신용등급을 확인할 수 있습니다.
다음은 신용 점수를 높이기 위해 취할 수 있는 몇 가지 조치입니다.
신용 구축 방법에 대해 알아야 할 모든 것에서 자세히 알아보십시오.
우리는 5년 전에 케이블을 없애기로 결정했습니다. 가끔 Netflix에 비용을 지불하지만 그게 전부입니다.
그리고, 우리는 케이블을 조금도 놓치지 않았습니다.
케이블 TV에 매달 100달러를 쓰는 사람들이 있고, 150달러 이상을 쓰는 사람도 있고, 케이블 TV에 300달러 이상을 쓴다고 말하는 사람도 있습니다.
이번 새해 금전 점검으로 인해 케이블을 끊고 싶은 생각이 들었다면 다음과 같은 대안 목록이 있습니다. 케이블 TV의 대안 16가지
연초는 자금 추적을 시작하기에 좋은 시기입니다.
이 작업을 수행할 수 있는 간편한 무료 도구가 있으며 아마도 오늘날 가장 인기 있는 도구일 것입니다.
Personal Capital은 사용자가 재정을 더 잘 관리할 수 있게 해주는 무료 개인 금융 소프트웨어입니다.
모기지, 은행, 신용 카드, 퇴직 계좌 등과 같은 계정을 연결할 수 있으며 모두 무료입니다.
이 도구를 사용하면 현금 흐름, 지출, 저축 금액, 투자 등을 추적할 수 있습니다. 한 곳에서 모든 것을 볼 수 있어 정말 유용합니다.
모기지, 학자금 대출, 신용 카드 및 기타 대출 사이에 많은 부채가 있을 가능성이 큽니다. 사실 Debt.org에 따르면 미국인의 평균 부채는 90,460달러입니다.
새해는 모든 빚을 지고 자신이 어디에 있는지 살펴보기에 좋은 시기입니다.
신용 카드 부채와 같은 고금리 부채 상환 계획을 세우는 것은 주의를 집중하기에 정말 좋은 장소가 될 수 있습니다. 새해를 맞이하는 멋진 목표이기도 합니다! 그 이유는 이 부채로 인해 장기적으로 훨씬 더 많은 비용이 발생하여 다른 재정적 목표를 달성하기가 더 어려워지기 때문입니다.
부채 없는 사람이 되는 방법 배우기 — 부채를 안고 살지 마세요! 기사에서는 부채 상환을 시작하기 위해 취해야 할 단계를 설명합니다.
학자금 대출이 있다면 이번 새해 자금 점검은 재융자에 대해 생각하기에 좋은 시기다. 학자금 재융자는 새로운 대출을 신청한 후 다른 학자금 대출을 상환하는 데 사용됩니다.
이것은 일반적으로 사립 학자금 대출을 받은 사람들, 특히 처음 대출을 받았을 때보다 현재 신용 점수가 더 좋은 사람들에게 좋은 옵션입니다.
학자금 대출을 재융자함으로써 더 나은 상환 조건, 더 낮은 이자율 등을 받을 수 있습니다. 이것은 학자금 대출을 더 빨리 상환하는 데 도움이 될 수 있기 때문에 좋습니다.
학자금 융자의 장점은 다음과 같습니다.
Credible과 같은 회사는 학자금 대출을 재융자할 수 있도록 도와줍니다. 재융자를 통해 일반 사람은 수천 달러의 대출을 절약할 수 있습니다. 정말 놀라운 일입니다! 특히 고금리의 연방 또는 개인 대출이 있는 경우 Credible과 같은 학자금 융자 재융자를 통해 많은 돈을 절약할 수 있습니다.
그러나 연방 학자금 융자를 재융자하기 전에 포기할 수 있는 다양한 연방 혜택에 대해 생각하고 싶을 것입니다. 소득 기반 상환 계획, 특정 공공 서비스 직업(공립 학교, 군대, 평화 봉사단 등에서의 직업 포함)에 대한 대출 면제를 포기할 수 있습니다. 연방 학자금 대출을 재융자함으로써 이러한 대출 탕감 프로그램에 대한 향후 옵션을 포기할 수 있습니다.
그러나 학자금 대출을 재융자하면 더 낮은 월 상환금, 더 낮은 이자율 등을 받을 수 있음을 명심하십시오. 이렇게 하면 부채를 훨씬 빨리 상환하는 데 도움이 될 수 있습니다. 저는 대출 탕감 자격이 없었기 때문에 재융자에 대해 그때 알았더라면 분명히 도움이 되었을 것입니다.
학자금 대출을 재융자하지 않더라도 새해 자금 점검은 상환 옵션을 조사하고 업데이트를 하고 상환 계획이 현재 어디에 있는지 확인하기에 좋은 시간입니다.
올해를 즐겁게 보내는 한 가지 방법은 신용카드 리워드를 사용하여 저렴한 휴가를 가는 것입니다.
여행 리워드 신용 카드를 사용하면 무료 또는 저렴한 여행에 사용할 수 있는 포인트를 적립할 수 있습니다. 신용카드만 있으면 항공권, 상품권, 호텔 숙박, 현금 등을 적립할 수 있습니다.
어쨌든 비용을 지불할 예정이라면 무료로 얻을 수 있는 것이겠죠?
여행을 많이 다니거나 이미 신용카드를 사용하고 있다면 가장 좋은 보상을 받는 카드에 가입하면 무료 여행을 얻는 데 도움이 될 수 있습니다.
제가 추천하는 두 가지 카드는 다음과 같습니다.
새해 금전 검진을 통해 추가로 돈을 벌 수 있는 방법을 찾을 때라고 생각한다면 많은 옵션을 사용할 수 있습니다.
새 직장을 찾거나 부업을 하면 부채 상환, 비상 자금 마련, 투자 등과 같은 목표를 달성하기 위해 더 많은 돈을 버는 데 도움이 될 수 있습니다.
다음은 관심을 가질 만한 온라인 작업 목록입니다.
비상 바인더는 은행 계좌 번호 및 비밀번호와 같은 금융 정보를 저장하는 방법입니다. 보험 정보, 귀하와 귀하의 각 가족 구성원에 대한 개인 정보, 청구서 정보 등을 저장할 수 있습니다.
비상 바인더를 갖는 것은 매우 중요하며 새해 자금 점검의 일환으로 비상 바인더를 시작하는 것이 좋습니다.
평소에 재정을 관리하는 사람에게 무슨 일이 생기면 매우 큰 손실을 입을 가족이 많다는 것을 알고 있습니다.
계정을 분실하고, 비밀번호를 알 수 없으며, 청구서를 잊어버리거나, 생명 보험을 찾기 어려울 수 있습니다.
아무도 생각하고 싶지 않은 일이더라도 만일을 대비하여 가족 비상 바인더를 보관하는 것이 가장 좋습니다.
다음과 같은 경우 비상 바인더를 준비하는 것이 좋습니다.
예, 거의 모든 사람이 비상 바인더의 혜택을 누릴 수 있습니다!
이는 비응급 상황에서도 유용할 수 있습니다. 이와 같은 바인더를 만들면 가족의 모든 정보가 한 곳에 정리됩니다. 모든 정보를 빠르고 쉽게 찾을 수 있어 자주 참조하게 될 것입니다.
제 최고의 팁은 비상 바인더의 경우를 확인하는 것입니다. 자신의 비상 바인더를 만드는 데 도움이 됩니다.
100페이지 이상 채울 수 있는 PDF 통합 문서입니다.
유언장에 유언장이 있다면 1년에 한 번 새해 자금 점검 시 재평가하는 것이 좋다.
자녀를 낳거나 새 계정을 추가하는 등 개인 상황이 변경되었을 수 있으며 이러한 변경 사항을 반영하도록 유언장을 업데이트해야 합니다.
아직 유언장이 없다면 유언장이 필요합니까?를 읽으십시오. 유언장에 대해 알아야 할 사항 및 무료로 유언장을 만드는 방법.
앞으로의 재정적 목표를 생각하지 않으면 새해 돈 검진이 아닙니다.
올해 말에 당신의 삶이 어떤 모습일지 생각하는 것으로 시작할 수 있습니다. 더 나아가 향후 5년, 10년 등을 생각할 수도 있습니다.
다음과 같은 목표가 있을 수 있습니다.
새해 목표 설정에서 재정적 목표 설정에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.
위에서 읽은 것처럼 올해 당신이 취할 수 있는 다양한 금전적 조치가 있을 수 있습니다.
이 기사의 작업 목록을 검토하면서 귀하와 귀하의 미래에 중요한 것이 무엇인지 생각해 보십시오.
당신 당신의 돈으로 할 결정은 개인적인 것입니다. 좋아하지 않는 일을 그만두고, 휴가를 계획하고, 좋아하는 자선 단체에 더 많이 기부하는 등의 조치를 취하고 싶을 수 있습니다.
새해 금전 점검은 무엇입니까?
