오늘은 멋진 게스트 게시물을 공유하려고 합니다. 다음은 이 사람이 어떻게 학자금 대출로 $65,000를 동시에 갚았는지 보여줍니다.
학자금 대출… 모든 사람이 없애고 싶어하는 대출이 있습니다. 이것은 학자금 대출과의 싸움과 투자, 주택 저축 및 부채 상환이 시급한 악순환의 악순환 속에서 어떻게 성공했는지에 대한 이야기입니다.
학자금 대출에 대한 나의 배경
나는 상당히 큰 규모의 공립 학교에 다녔고, 그 결과 방과 식비, 식비, 연간 교통비 등과 함께 엄청난 연간 등록금을 지불해야 했습니다. 어떻게든 그 비용을 지불해야 했습니다. 다른 사람들처럼 나도 학자금 대출로 돌아가야 했습니다... 4년 동안. 그렇군요.
하지만 그게 다가 아닙니다. 학자금 대출은 등록금만 지원했습니다. 식비, 집세, 생활비 등을 벌어야 했기 때문에 대학을 다니면서 아르바이트를 해야 했습니다. 나 혼자만. 이것은 내가 신용 카드 빚 없이 졸업할 때 가장 큰 축복이 되었습니다.
대학에서 재정을 전공하는 저는 항상 개인 재정에 관심이 있었습니다. 나는 여가 시간에 그것을 읽었고 항상 미래를 위해 나 자신을 더 발전시킬 수 있는 방법에 대해 흥미를 느꼈습니다.
졸업 후 나는 1) 재정과 관련된 직업을 찾고 2) 재정적 미래를 개선하기 위해 그 직업을 사용해야 하는 극도의 시급성을 발견했습니다.
재무 계획이 시급한 이유는 내가 따를 수 있는 자산 전략 로드맵을 만들도록 하는 것입니다. 이러한 자산 창출 팁을 통해 다음을 수행할 수 있습니다.
나는 이 모든 것을 동시에 달성하고 싶다는 것을 알고 있었습니다. 재정 로드맵을 작성하면서 많은 희생을 감수해야 한다는 것을 깨달았습니다.
학자금 대출 상환, 투자 및 주택 저축에 대한 긴박감
대학에서 금융 전공으로 졸업하면서 나는 전통적인 개인 금융 사고와 결합된 '돈 최적화'에 대한 감각을 키웠습니다.
나는 도중에 투자하고 저축하기를 원했기 때문에 학자금 대출 상환에 대해 다른 접근 방식을 도입했습니다.
다음은 내가 세 가지를 모두 달성한 방법에 대한 정확한 로드맵입니다.
대학을 졸업하자마자 나는 복리의 혜택과 고용주의 401k 매치와 같은 무료 자금의 이점을 활용해야 한다는 것을 알았습니다.
나는 일찍 총알을 깨물었다. 나는 401k에 가능한 한 최대 금액을 기부했습니다(당시 최대 금액인 전체 $17,000!). 그것과 함께 나는 당시 5,000달러였던 Roth IRA를 최대한 활용하기로 했습니다.
앗! 그게 처음에는 아팠다. 나의 궁극적인 집으로 가져가는 급여는 기본적으로 아무것도 아니었다. 집세를 관리하면서 음식을 구해야 했습니다.
그러나 처음에는 아팠습니다. 이것은 내 개인 재무 계획을 위해 한 가장 큰 일 중 하나입니다.
일찌감치 총알을 깨물면 건강해질 것 같은 자신감이 생겼습니다. 내 수입은 시간이 지남에 따라 증가할 것입니다(내 경력에 집중하는 한).
그래도 그렇게 했습니다. 일을 하다보니 늦게까지 자고 일찍 들어왔다. 조기 진급을 목표로 했습니다.
저는 투자의 장점을 좋아합니다. 401k 및 Roth IRA 계정을 사용하는 나의 전략에는 수수료로 인한 퇴직금을 너무 많이 잠식하지 않도록 저비용 인덱스 펀드에 투자하는 것이 포함됩니다.
투자는 부채와 달리 무한한 상승 여력이 있고(0이 되지 않음) 시세 상승을 위한 긴 활주로를 가지고 있었기 때문에 투자가 최우선이었습니다.
부채 상환 전략의 두 번째 단계는 가중 평균 부채 비용 테이블을 만드는 것이었습니다.
내가 팔로우한 거의 모든 개인 금융 영향력자들은 부채가 나쁘다고 말했습니다. 가지고 있는 부채를 모두 청산하십시오. 즉시.
저는 약간 다른 접근 방식을 취했습니다. 나는 주식 시장 및/또는 부동산 수익률의 장기 평균보다 높은 이자율에 해당하는 모든 부채를 없애고 싶었습니다.
수익률이 낮고 0이 되고 장점이 없는 것에 1달러를 기부하는 이유는 무엇입니까? 나는 오히려 그 1달러를 반대에 부딪치는 것에 투자하고 싶습니다.
대학 졸업 후 가중 평균 부채 비용을 합쳤을 때 학자금 대출 상황은 다음과 같습니다.
예, 졸업하자마자 이자율이 10.50%인 개인 대출이 있다는 것을 알았습니다! 믿을 수 없었다. 나는 소름이 돋았다. 이 대출은 내가 학교에 다닐 때 실제로 이자가 발생했습니다. 그 이후로 나는 그 학자금 대출을 재융자했습니다.
이 가중 평균 부채 비용 시나리오에서는 세후 임계값 미만에 도달할 때까지 가장 높은 이자율의 부채를 먼저 갚아야 합니다. 주식 시장의 수익률.
주식 시장은 역사적으로 세전 기준으로 7%-9%의 수익률을 올렸으며, 이는 보수적으로 세후 기준으로 4.2%-5.4%로 추정됩니다. 내가 보수적으로 40%의 세율을 가정했기 때문에 이것은 훨씬 더 높을 수 있습니다.
그러면 4.2%-5.4% 이자율보다 높은 모든 형태의 부채를 상환하고 싶습니다. 나는 그 일을 끝내고 말았다.
여기 내 현재 학자금 대출 사진의 스냅샷이 있습니다. 결국 '학자금 1'을 4.625%의 이자로 재융자하게 되었습니다. 더 낮은 금리로 다시 융자를 할 수 있을 것 같아요. 나는 결국 그렇게 할 수 있습니다.
나의 적절한 재정 상황을 결정하기 위해 따르고 싶은 개인 재정 비율 유형입니다. 숫자는 절대 거짓말을 하지 않습니다.
추가 소득이 있는 경우 4.2%-5.4% 이상의 이자율로 부채를 상환해야 합니다. 운 좋게도 그렇게 할 수 있는 추가 수입이 있었습니다.
이자율 5.4% 미만에 도달하자 다른 재정 목표를 채우는 데 관심을 돌렸습니다. 나에게 그것은 와
집 구입. 그러나 이러한 목표에는 배당금으로 영원히 살기 위해 더 많이 투자하거나(내가 새로 찾은 목표) 인덱스 투자가 포함될 수 있습니다.
그러나 나는 학자금 대출을 상환해야 하는 급박함 때문에 약간 도청되었습니다. 투자를 하고 싶은데 돈이 없다면 어떻게 하시나요? 당신은 나가서 더 많은 돈을 벌고 있습니다.
프리랜서 컨설팅, 그래픽 디자인 및 사진 판매를 포함하여 수입을 늘리기 위한 부업을 찾았습니다. 이것은 내가 직장 저축 목표와 부업 소득 저축 목표를 분기할 수 있게 해주었기 때문에 훌륭했습니다.
저는 부업을 좋아합니다. 소득 구성 요소 외에도 많은 혜택을 제공하기 때문입니다.
부업 수입을 그냥 나가서 쓸 수는 없습니다. 나는 집을 구입하는 목표를 달성하기 위해 모든 부업 수입을 쏟아 붓는 별도의 계정을 만들었습니다.
이것은 끈질기고 많은 훈련이 필요했지만 달성할 수 있습니다. 3-4개의 부업에 집중하고 매우 잘 얻을 것을 제안합니다. 그들에게. 열정을 갖고 일을 멈추지 마십시오.
세 가지 목표를 모두 달성하려면 '안락의자 파티'를 위해 주말 파티를 희생해야 합니다.
졸업 후 4년이라는 시간이 촉박하고 이러한 부업을 통해 첫 집을 구입할 수 있었습니다.
-$65,000의 순자산에서 $500,000의 순자산이 되는 이 여정에서 얻을 수 있는 중요한 교훈이 너무 많습니다. 내 계획이 현실이 되는 데 도움이 될 몇 가지를 말씀드리겠습니다.
부채가 좋을 수 있는 경우가 있습니다. 내 집 구입으로 돌아가 봅시다. 4.625%의 부채를 조기에 완전히 상환하는 데 집중했더라면 첫 주택을 구입하지 못했을 수도 있습니다. 최근 집값 폭등 덕분에 3.5년 만에 콘도를 팔 수 있었습니다. 이로 인해 내 원래 계약금에 대한 3배의 수익이 발생했습니다. 나는 이것을 나의 첫 단독 주택 구입에 적용할 수 있었습니다.
콘도에 사는 동안 저축을 했기 때문에 최근에 단독 주택을 구입하면서 점차 투자 부동산을 구입하는 데 관심을 돌리고 있습니다.
레버리지는 적절한 상황에서 유용합니다. 현재 역할의 사모펀드 투자자로서 우리는 투자에 항상 부채를 사용합니다. 부채를 적절하게 사용하면 투자 수익이 증가합니다.
그러므로 부채 관행을 전략적으로 활용하십시오. 충분히 분산하면 부채는 놀라운 일이 될 수 있습니다. 특히 소득을 창출하고 자산을 평가할 때.
개인 재정 계획을 유연하게 조정하십시오. 한 번에 여러 가지에 집중하는 것이 좋습니다. 그러나 사전에 적절한 계획을 세우면 시간이 많이 걸립니다. 계획을 따라 단계를 유지할 수 있다면 계획을 초과 수행할 때 상당한 가치를 얻을 수 있습니다.
수입원을 다양화하는 것을 잊지 마십시오. 시간이 지남에 따라 모두 증가하는 것은 아니므로 불리한 상황에 대비하여 적절한 보호 조치를 취해야 합니다.
젊은 세대의 경우 가능한 한 열심히 일하고 가능한 한 빨리 시작해야 합니다. 특정 밤 11시까지 머물면서 책상을 수입 생산 기계로 만드십시오. 업무 시간 이후에 프로젝트를 수행하여 책상을 부업 프로젝트로 바꾸십시오. 모든 사람을 데려갈 수 있고 주어진 순간에 무엇이든 할 수 있는 노트북을 구입하여 자신에게 투자하십시오.
내가 가장 좋아하는 사이드 허슬 유형은 다음과 같습니다.
부업으로 일하되 경력에 집중하지 마십시오. 귀하의 경력은 재정적 자유 목표를 달성하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다.
저는 문제에 대한 답을 찾는 데 영감을 받았습니다. 또한 내가 원하면 여러 가지를 한 번에 달성할 수 있다는 사실에서 영감을 얻었습니다... 나만의 계획을 만들 수 있었습니다. . 저에게 도움이 된 한 가지 작은 트릭은 재정적 자유에 대한 몇 가지 인용문을 인쇄하여 지갑에 보관하는 것이었습니다.
당신이 우울하다면, 좋아하는 재정적 자유 인용문을 읽으십시오. 이것들은 더 큰 그림을 보고 프로세스를 따르는 데 도움이 될 것입니다.
여기에 가지고 가시면 좋을 것 중 하나가 있습니다.
"돈은 하나의 언어를 사용합니다... 오늘 저를 구해 주시면 내일도 구해 드립니다."
귀하의 목표는 상황에 관계없이 달성할 수 있습니다. 개인 재정은 모두 재정 상황과 관련되어 있음을 기억하십시오. 개인이라고 합니다. 이유가 있는 금융. 가장 편안한 계획을 고수하십시오. 당신만이 당신의 위험 내성을 가장 잘 압니다.
학자금 대출을 상환하고 재정적 자유를 얻기 위해 무엇을 하시겠습니까? 아래 의견에 알려주십시오. 여러분의 의견을 듣고 싶습니다.
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