소액 투자란 무엇입니까? 최근에 소액투자에 대한 이야기를 많이 들어서 관련 기사가 좋을 것 같다는 생각이 들었습니다. 제 처남이자 편집자인 Ariel Gardner는 1년 넘게 소액 투자 앱을 사용해 왔으며 오늘 그녀가 이 주제에 대한 모든 것을 가르칠 것입니다.
나는 몇 년 전에 처음으로 소액 투자에 대해 들었고 즉시 흥미를 느꼈습니다. 
작은 규모로 투자하고 있으며 기존 투자에 겁을 먹는 신규 투자자에게 어필하기 위한 것입니다.
투자를 시작하기에 충분한 돈이 없다고 느끼거나 투자가 너무 어려워 보일 수 있습니다. 또한 시장이 정기적으로 오르락 내리락한다는 현실도 있습니다. 또한 투자를 처음 접하는 사람에게는 두려운 일이기도 합니다.
소액 투자는 이러한 모든 장벽을 제거하고 생각보다 투자에 더 쉽게 접근할 수 있다는 것을 가르치는 것을 목표로 합니다.
소액 투자에 대해 알게 된 지 약 1년 후에 Stash와 Acorns와 같은 몇 가지 다른 앱을 통해 투자하기로 결정했습니다.
오늘 저는 그 과정을 통해 배운 것과 현재 사용 가능한 제가 가장 좋아하는 소액 투자 앱에 대해 말씀드리겠습니다.
가장 간단한 소액 투자 정의는 소액 투자가 소액 투자라는 것입니다.
귀하의 돈은 전체 주식 대신 주식 또는 ETF의 소액 또는 일부 주식을 구매하는 데 사용됩니다.
소액 투자는 투자의 주요 장벽 중 하나가 비용이 될 수 있기 때문에 신규 또는 젊은 투자자에게 큰 매력이 있습니다.
예를 들어, 주식의 1주는 $116.03입니다. 즉, 주식 1개를 구입하려면 $116.03가 필요합니다.
소액 투자 앱을 통해 116달러 상당의 주식을 5달러 가치로 구매할 수 있습니다. 그리고 투자할 가치가 충분하다면 이를 여러 자산에 분산하여 분산시킬 수 있습니다. 비용이 적게 들고 경우에 따라 위험도 낮습니다.
소액 투자의 또 다른 주요 매력은 많은 상위 앱이 로보 어드바이저 역할을 한다는 것입니다. 연령, 소득, 목표 퇴직 연령 등에 대한 정보를 입력하면 앱이 목표 달성에 도움이 되는 투자를 추천합니다.
그것이 바로 위험 감소가 작용하는 곳입니다. 소액 투자 앱은 귀하의 달러를 여러 펀드에 분산시켜 균형 잡힌 투자 접근 방식을 가질 수 있도록 합니다. 실제로 수십 또는 수백 개의 다른 회사에서 주식을 보유할 것으로 기대할 수 있습니다.
일반적으로 포트폴리오에 적합한 자산 배분을 결정하는 데 도움이 되는 재무 계획가가 필요하거나 스스로 투자를 다양화할 수 있을 만큼 잘 알고 있어야 합니다.
그러나 소액 투자는 그 장벽도 무너뜨립니다.
관련:적은 돈으로 초보자를 위한 투자를 시작하는 방법
소액 투자는 예비 변경 투자라고도 합니다. 많은 앱이 연결된 은행 계좌에서 거래를 모아서 차액을 투자할 수 있게 해주기 때문입니다.
예를 들어, 직불카드를 사용하고 지역 커피숍에서 $5.37를 사용하는 경우 앱은 이를 $6로 반올림하고 나중에 투자할 수 있도록 차액 $0.63를 따로 남겨둡니다.
일부 앱에서는 2x, 3x 5x 또는 10x와 같은 승수를 적용할 수 있습니다. 5배의 배율을 설정했다면 $0.63의 차액이 $3.15의 투자가 됩니다.
모든 앱에는 없는 돈을 인출하는 것을 방지하기 위한 일종의 당좌 대월 식별 소프트웨어가 있지만 완벽하지는 않습니다. 다행히 반올림 및 승수를 제어하고 필요에 따라 켜고 끌 수 있습니다.
귀하의 투자 계정에 월별 반복 예금을 설정하는 것도 또 다른 옵션이며, 이러한 자동 거래를 월 $5 정도로 설정할 수 있습니다. 일회성 입금도 가능합니다.
사용하는 앱에 따라 소액 투자 계정에 자금이 있으면 포트폴리오에 맞는 투자를 자동으로 구매합니다. 이것이 로보어드바이저 측면이며, 이러한 앱 중 일부는 특정 자산 클래스에서 너무 과대하거나 과소하게 되면 계정을 주기적으로 자동으로 재조정합니다.
일부 앱을 사용하면 투자 항목을 선택할 수 있으며 원하는 소액주를 구매할 때까지 돈은 투자되지 않은 현금으로 계정에 보관됩니다. 또는 투자 일정을 설정할 수 있습니다.
논리적으로 말해서 적은 돈으로 투자한다면 작은 수익을 기대할 수 있습니다.
시도해 볼 수 없다는 의미는 아닙니다. 나는 소액 투자가 높은 비용이나 인지된 어려움 수준에 의해 연기될 사람들에게 매우 중요한 투자 교훈을 줄 수 있다고 생각합니다.
신규 투자자가 배우기 가장 어려운 교훈 중 하나는 시장 변동성입니다. 이것은 주식 시장에서 볼 수 있는 일정한 상승 및 하락입니다. 지극히 정상적이지만, 그렇다고 해서 조금 무섭지 않은 것은 아닙니다.
소액 투자 계정에서 시장 변동성을 볼 수 있지만 규모는 작습니다.
소액 투자는 시간이 지남에 따라 시장이 어떻게 움직이는지 이해하고 타이트하게 잡고 파도를 타는 것이 왜 그렇게 중요한지 보여줄 수 있습니다.
또한 자산 배분, 세금 손실 수확, ETF 대 뮤추얼 펀드 등과 같은 것에 대해 배우게 됩니다. 시장에 적극적으로 참여하면서 그렇게 할 수 있지만 참여하기 위해 큰 재정적 약속을 할 필요는 없습니다. 실습 학습입니다.
많은 중개 계정이 청구하는 방식은 투자 비율을 기반으로 하지만 대부분의 소액 투자 앱은 구독 기반 모델을 사용합니다. 관리하는 서비스 또는 계정의 종류에 따라 매월 $1-$9의 비용이 청구됩니다.
앱을 통해 투자한 돈이 많지 않을 때 월 1달러는 사실 꽤 비쌉니다. 예를 들어 $20만 투자했다면 $1은 20%의 수수료가 됩니다. 많네요.
일부 전통적인 중개 회사는 새로운 투자자가 투자에 더 쉽게 접근할 수 있도록 합니다. 예를 들어 Charles Schwab은 2020년 6월에 Schwab Stock Slices를 출시했으며 Fidelity는 현재 Stocks by Slice를 제공합니다.
둘 다 소액 투자 옵션이지만 소액 투자를 전문으로 하는 앱에서 실제로 지불하는 것은 여분의 변경, 로보 어드바이저 투자 모델입니다.
소액 투자가 무엇이며 무엇을 기대해야 하는지에 대해 잘 이해하셨으니 이제 최고의 소액 투자 앱이 무엇인지 알려 드리고자 합니다.
우리가 가장 좋아하는 소액 투자 앱은 무엇입니까?
아래에서 각 소액 투자 앱에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.
2012년에 설립된 Acorns는 최초의 소액 투자 앱입니다. 도토리를 사용하면 사용자가 직불 카드와 신용 카드 모두에서 거래를 연결하고 반올림할 수 있습니다. 도토리는 반올림 시 2배, 3배 및 10배 승수를 수행합니다.
Acorns는 재무 목표와 기간에 따라 투자자를 위한 5가지 포트폴리오를 제공합니다. 포트폴리오는 보수적인 것부터 공격적인 것까지 다양하며 노벨상 수상자인 Harry Markowitz가 도입한 투자 프레임워크인 Modern Portfolio Theory를 사용하여 개발되었습니다.
Acorns를 사용하면 완전히 자동화된 경험을 얻을 수 있습니다. 일정에 따라 또는 라운드업을 사용하여 투자 계정에 예치하면 Acorns가 귀하의 포트폴리오에 대한 소액 ETF를 구매합니다.
350개 이상의 파트너 회사와 연결된 Acorns 중 하나와 연결된 카드를 사용할 때 돈을 벌 수 있는 Found Money 옵션도 있습니다. 지출한 금액의 일정 비율을 벌어 구매 후 90~120일 후에 Acorns 계정에 투자합니다.
도토리에는 세 가지 다른 계획이 있습니다.
나는 앱을 테스트하기 위해 1년 조금 넘게 Acorns를 사용했고, 1년도 채 되지 않아 투자 계정을 거의 힘들이지 않고 900달러 이상으로 늘렸습니다. 내 계정에 월 $50의 자동 이체 및 정리가 설정되어 있습니다.
그것은 매우 설정하고 잊어 버리는 경험이었고 그것이 내 은행 계좌에 연결되어 있다는 것을 정말로 잊어 버린 경우가있었습니다.
내가 말했듯이, 나는 그것을 테스트하기 위해 계정을 만들었고, 결국 현금화하고 그 자금을 휴가에 사용했습니다. 현금화한다는 것은 자산을 매각한다는 의미이며 프로세스를 완료하는 데 며칠이 걸릴 수 있습니다.
이것은 유동성 비상 기금이 아닙니다. 또한 주식 판매는 과세 대상입니다. 즉, 주식 판매로 돈을 벌었다면 세금을 납부해야 합니다.
여기를 클릭하여 Acorns에 가입할 수 있습니다.
Stash는 2015년에 설립되었으며 초보자를 위한 유연하고 유익한 투자 플랫폼을 구축했습니다. Acorns와 마찬가지로 Stash 계정에 반올림(1), 반복 예금(2) 및 일회성 예금으로 자금을 조달할 수 있습니다.
Stash가 다른 점은 돈을 투자하는 방법을 선택할 수 있고 ETF 및 주식의 일부 주식을 구매할 수 있다는 것입니다.
Stash에서 찾을 수 있는 ETF는 잘 알려진 ETF이지만 Stash는 투자자의 명확성을 위해 이름을 변경했습니다. 예를 들어 Clean &Green ETF는 iShares Global Clean Energy Fund의 Stash 이름입니다. Stash의 다른 ETF 옵션에는 Women Who Lead, American Innovators, Combat Carbon 등이 있습니다. (4)
Stash에는 투자자가 선택할 수 있는 세 가지 계획이 있습니다.
모든 Stash 계정은 은행 계좌에 액세스할 수 있으며 여기에는 Stock-Back® Card(8), 사용할 때 주식을 적립할 수 있는 직불 카드(11)가 포함됩니다.
여기를 클릭하여 Stash에 가입할 수 있습니다.
유료 고객 평가. 모든 고객을 대표하지 않으며 보증하지 않습니다. Apple App Store 및 Google Play 리뷰를 참조하세요. 중요한 공개 내용을 확인하세요.
Betterment는 진정한 로보어드바이저입니다. 저축 또는 투자 목표를 선택하면 Betterment가 전략적 투자 접근 방식을 제공합니다.
Betterment에 대해 좋아할 수 있는 점은 포트폴리오 옵션, 가격 책정 및 재정 조언 패키지에서 전통적인 중개업체와 더 비슷하다는 것입니다.
Betterment는 귀하의 투자 잔액에 따라 관리 수수료를 부과합니다. 투자 및 퇴직 계좌에 대한 0.25%입니다. 귀하의 계정이 200만 달러를 투자하면 Betterment는 수수료를 매년 0.15%로 낮춥니다.
$100,000 이상 투자한 투자자의 경우 Betterment Premium에 대해 0.40%를 지불하고 Betterment의 공인 재무설계사를 무제한으로 이용할 수 있습니다. 프리미엄 가격은 2백만 달러 이상 계정의 경우 0.30%로 떨어집니다.
Betterment에는 개인 투자 계정, 공동 계정, IRA(Traditional, Roth, SEP)와 401(k) 및 403(b) 롤오버가 있습니다.
공격적인 포트폴리오를 통해 보수적일 뿐만 아니라 Betterment는 추가 포트폴리오 전략을 제공합니다.
Betterment에는 반올림 또는 승수가 없으며 반복 또는 일회성 예금으로 계정에 자금을 조달합니다.
위에서 재정 조언 패키지를 언급했습니다 — Better는 $199부터 패키지를 제공합니다. 이 패키지는 결혼, 대학 저축 또는 은퇴 계획과 같은 다양한 인생 이벤트를 계획하는 데 적합합니다.
Betterment의 재정 조언 패키지에는 귀하의 소득, 목표, 예산 등을 검토하기 위해 공인 재무설계사와 전화 통화가 포함됩니다. 그들은 귀하와 협력하여 귀하의 미래 목표를 달성하는 데 도움이 되는 개인화된 계획을 개발합니다.
여기를 클릭하여 Bettery에 가입할 수 있습니다.
Twine은 2017년 보험 대기업 John Hancock에 의해 만들어졌습니다. 부부가 함께 저축할 수 있도록 개발되었기 때문에 독특한 소액 투자 및 저축 앱입니다.
남자 친구, 여자 친구, 파트너 또는 배우자와 함께 돈을 저축하고 투자 할 수 있습니다. Twine에는 누구와 저장할 수 있는지에 대한 규칙이 없으므로 기술적으로 낯선 사람과 함께 저장할 수 있습니다!
이 소액 투자 앱에는 매우 간단하고 간단한 가격 책정 시스템도 있습니다. 현금으로 저축하는 것은 무료입니다. 이것은 최대 $250,000까지 FDIC가 보장하는 온라인 저축 계좌입니다.
또는 Twine에 $500 투자할 때마다 $0.25/월에 투자할 수 있습니다.
Twin이 작동하는 방식은 계정을 만들고 누군가를 초대하여 저축 또는 투자를 시작하는 것입니다. 휴가, 집 계약금, 새 차 등이 될 수 있는 목표를 설정하고 저축해야 할 금액과 일정을 결정합니다.
Twin은 소득, 순자산, 투자 스타일과 같은 재정 상황에 대해 질문한 다음 포트폴리오와 일치시킵니다. Twine의 포트폴리오는 보수적이거나 보통이거나 공격적이며 ETF와 뮤추얼 펀드가 포함되어 있습니다.
목표에 도달할 만큼 충분히 저축할 수 있도록 반복 예금을 설정하고 귀하와 귀하의 파트너가 다른 금액을 기부할 수 있습니다.
Twin은 귀하와 귀하의 투자 파트너의 기여금을 개별 중개 계정에 별도로 보관하며 귀하는 귀하가 한 기여금에만 액세스할 수 있습니다.
먼저 시작하겠습니다. 저는 금융 전문가가 아닙니다. 전혀.
투자는 과거에 저를 겁나게 했고, 저 뿐만 아니라 다른 많은 사람들도 그렇게 느낀다는 것을 압니다. 소액 투자는 위협 요소를 제거하고 기존 투자의 장벽을 허물기 위해 만들어졌습니다.
이 앱은 누구나 투자를 시작할 수 있음을 증명합니다. .
한 달에 5달러로 시작할 수 있으며 정말 좋습니다.
소액 투자의 단점은 장기 투자 전략으로 예비 변경 모델에 의존할 수 없다는 것입니다.
저는 Stash와 Acorns가 있는 두 개의 소액 투자 계정이 있지만 장기 계획을 위해 설정된 다른 중개 회사의 투자 계정도 있습니다. 이 소액 투자 앱의 장점은 시장에 대해 많은 것을 가르쳐주었고 이제 더 자신감이 생겼다는 것입니다. 나는 내 돈으로 무슨 일이 일어나고 있는지 확실히 이해했고 향후 계획을 위해 돈을 사용하는 방법을 더 잘 통제할 수 있게 되었습니다.
이러한 앱을 사용해 보기로 결정했다면 최대한 많이 배우고 시장이 어떻게 작동하는지 주의를 기울이십시오. 이 소액 투자 앱이 더 큰 투자 계획을 위한 발판이 되도록 하십시오.
이 최고의 소액 투자 앱 중 하나를 사용해 보고 싶으십니까? 그들에 대해 어떻게 생각하세요?
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다양화 및 자산 할당은 이익을 보장하지 않으며 원금 손실의 위험을 제거하지도 않습니다.
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