헤이! 오늘은 Steffa Mantilla의 부채 상환에 관한 이야기를 전해 드리겠습니다. 그녀는 집에서 엄마가 되어 사업을 시작할 수 있도록 4만 달러의 빚을 갚았습니다. 즐기세요!
남편 CJ와 저는 결혼한 지 10년이 넘었습니다. 그 동안 결혼 생활을 하면 지혜가 생길 거라 생각하겠지만 결혼 10년 차에 와서야 재정 생활을 제대로 파악하게 되었습니다.
대부분의 사람들과 마찬가지로 우리는 일상에 빠져 우리가 생각하는 효과에 대해 질문하지 않았습니다. 우리는 우리와 같은 방식으로 살고 있는 다른 부부들과 함께 살고 있었습니다.
"존스의 사고방식을 따라가기"로 편안한 반향실을 만들었기 때문에 변경할 동기가 없었습니다.
오늘로 넘어가면 100,000달러의 부채를 갚았고 향후 3년 이내에 모기지 상환을 위한 궤도에 올라섰습니다.
부채 상환에 "쉬운 버튼"은 없지만, 우리의 이야기가 다른 사람들이 가능한 것과 거기에 도달하기 위해 취한 단계를 보는 데 도움이 되기를 바랍니다.
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2016년에 남편과 나는 거의 20만 달러의 빚을 지고 있었습니다. 약 165,000달러는 모기지, 12,000달러는 학자금, 30,000달러는 소비자 대출이었습니다. 우리는 아이가 없는 맞벌이 부부였고, 돈이 무한대인 것처럼 살았습니다. 우리 친구들 대부분은 비슷한 생활 방식을 가지고 있었고 그것을 감당할 수 있는 것 같았습니다.
문제는 우리가 어떤 식으로든 "그럴 자격이 있다"는 잘못된 믿음을 가지고 있기 때문에 평생을 지불금에 바쳤다는 것입니다. 이미 경험한 멋진 휴가, 새 차, 가구에 대한 지불이 우리 봉급의 대부분을 차지했습니다.
겉으로 보기에 우리는 잘 사는 것처럼 보였는데, 실제로는 청구서에 최소한의 납입금을 내지 못해 월급을 놓친 1인에 불과했습니다.
2016년이 되자 우리는 결혼한 지 11년이 되었고 가정을 꾸릴 준비가 되어 있었습니다. 저도 마찬가지로 오랫동안 사육사 경력을 가지고 있었습니다.
나는 Avian Intern에서 육식 동물을 위한 Senior Keeper라는 나의 궁극적인 목표까지 모든 과정을 수행했습니다. 나는 그 동안 사육사가 되는 것을 좋아했지만, 상향 이동의 한계에 도달했습니다. 모든 상위 직위는 감독이었고 더 이상 동물과 직접 일하지 않았습니다.
우리가 미래의 가족 계획에 대해 논의할 때, 내 경력이 내가 생각하는 모성애와 잘 맞지 않을 것이라는 것이 분명해졌습니다. 사육사는 손님이 도착할 때까지 전시물을 준비하기 위해 종종 오전 6시에 시작하여 장시간 일합니다. 그들은 또한 매주 주말, 저녁 특별 행사 및 모든 공휴일에 일합니다.
저도 급여에 한계가 있었습니다.
이 분야에서 10년 동안 일하고 고급 평생 교육 인증과 필수 학위를 받았음에도 불구하고 나는 시간당 16달러(연간 약 30,000달러)를 벌었습니다. 길고 힘든 시간은 나를 지치게 만들고 변화를 원하게 만들었습니다.
어느 날 남편과 나는 아기를 위한 예산 계획을 하기 위해 자리에 앉았습니다. 육아를 포함한 모든 비용을 살펴본 후 같은 직장에서 계속 일하면 마이너스 달러를 벌게 될 것입니다 .
이것은 주말이나 휴일을 가족과 함께 보낼 수 있는 경우가 거의 없다는 점과 결합되어 거래 차단기였습니다. 이 직업을 계속 유지한다면 내 아이의 어린 시절을 완전히 놓칠 것입니다.
저는 집에 있는 엄마가 되고 싶다는 생각을 하고 계획을 세우기 시작했습니다.
내가 집에 있는 엄마가 되기 위해서는 가계의 예산을 대폭 변경해야 했다. 고맙게도 처음에는 재정에 대해 이야기하는 것이 어색했지만, 우리는 우리가 가지고 있던 부끄러움이나 죄책감을 금세 제쳐 놓았습니다.
판단, 손가락질 또는 비난이 없는 열린 의사 소통만이 우리가 고수할 수 있는 실제 계획을 세울 수 있는 유일한 방법이었습니다. 두 사람 모두 수입이 있음에도 불구하고 본질적으로 파산했기 때문에 스트레스를 받았지만, 우리는 이를 분리하는 대신 결합하고 결혼 생활을 강화하는 데 사용했습니다.
결국 다음과 같은 몇 가지 작업이 필요하다는 결론에 도달했습니다.
결혼 선물로 우리는 Total Money Makeover라는 책을 받았습니다. 우리 둘 다 전에 Dave Ramsey에 대해 들어본 적이 없었고 그에 대해 배우는 데 정말로 관심이 없었습니다. 그래서 이 책은 10년 동안 미개봉 책장에 꽂혀 있었습니다.
재정적 성공을 위한 도구를 사용하지 않고 문자 그대로 10년 동안 우리 눈앞에서 어떻게 했는지 다시 생각해 보는 것은 흥미로운 일입니다. 그러나 그 당시 우리는 정신적으로 변화에 열려 있지 않았습니다.
특히 돈에 대해 이야기할 때 “스스로 돕지 않는 사람을 도울 수 있다”는 말이 맞는 것 같아요. 돈은 많은 사람들이 전화를 끊은 개인적인 주제입니다. 우리의 경우 투자가 좋은 줄 알고 그렇게 했지만 부채 문제는 전혀 없었습니다. 나는 모든 사람이 빚을 지고 있다고 생각했고 모든 친구들이 그것을 확인했습니다.
CJ의 경우 그는 돈 이야기를 하지 않는 가정에서 자랐습니다. 늘 부족하기 때문에 늘 스트레스였다. 그러다가 어른이 되어 첫 직장을 가졌을 때 안도의 한숨을 쉬었습니다. 모든 제한이 사라졌고 끊임없이 희소성 사고를 하는 대신 원하는 대로 보낼 수 있었습니다.
비록 우리는 매우 다른 돈 배경에서 왔지만 우리 둘 다 확실한 재정 지식이 없었습니다. 우리 둘 다 부를 쌓거나 부채 없는 생활 방식에 대해 배운 적이 없습니다.
이것은 진정으로 같은 페이지에 도달하고 함께 작업하기 위해 우리 각자가 극복해야 하는 거대한 패러다임 전환이었습니다.
나는 독서를 좋아해서 하루 만에 Total Money Makeover를 빨리 먹어 치웠다. 하지만 무슨 일이 있어도 CJ에게 책을 읽으라고 설득할 수는 없었다. 그는 그것을 '일'이라고 생각했고 차라리 휴식을 위해 책을 읽었습니다.
그래서 나는 조작적 조건화 훈련을 통해 힌트와 단서를 미묘하게 남겼습니다. CJ와 나는 이제 내가 그를 어떻게 "클리커 훈련"했는지 농담을 합니다.
함께 차를 타는 동안 우리는 Dave Ramsey 팟캐스트를 듣곤 했습니다. 다른 사람의 빚 없는 비명을 듣는 것이 얼마나 멋질까 이야기하고, 그런 다음 우리라면 어떻게 할지 이야기를 나눴다. 우리는 그것을 달성할 수 있었습니까? 이 사람들이 어떻게 할 수 있고 우리가 그들보다 더 많은 돈을 벌 때 할 수 없습니까?
최고의 설득은 재정적 꿈을 성취하는 다른 사람들에 대해 배우는 것이었습니다. 함께 꿈꾸고 재정적 미래에 대한 계획을 세우는 것은 달성 가능한 목표를 제공하는 데 중요한 역할을 했습니다.
이제 막연한 생각이 아니었습니다. 앞으로 20년을 어떻게 보낼 것인지에 대한 구체적인 계획이 있었습니다. 재정적 스트레스를 없애고 불가능하다고 생각한 삶을 진정으로 살 수 있습니다.
그래서 부채로 돌아갑니다. 집에 있는 엄마가 되기 전에 갚아야 할 약 42,000달러가 있었습니다. 우리는 신혼 부부가 아니었기 때문에 약간의 저축과 투자가 있었습니다. 모든 것이 흩어져 있고 잘 정리되어 있지 않습니다.
우리의 현재 재정 상태를 살펴본 후 우리는 여러 곳에 있는 돈으로 많은 부채를 상당히 빨리 청산할 수 있음을 알았습니다.
다음은 우리가 돈을 받은 곳입니다:
이것은 우리가 할 수 있는 즉각적인 빠른 승리였습니다. 이제 해결해야 할 부채가 23,000달러 남았습니다.
예산을 재정렬하면서 월간 가장 큰 절감 효과를 얻었습니다. 몇 달 동안 지출을 추적한 결과 외식과 오락에 한 달에 800달러를 지출하고 있다는 사실을 알게 되었습니다. 이것은 우리가 이미 2인용 식료품에 지출한 600달러 외에 추가된 금액이었습니다.
우리는 비용이 더 많이 드는 도시에 살고 있지만 매달 수백 달러를 정당화하기에는 충분하지 않았습니다. 우리는 초대를 받을 때마다 친구들과 저녁을 먹거나 술을 마시러 갔습니다. 우리는 "아니오"라고 말하지 않았고 우리 은행 계좌는 울고있었습니다.
나는 또한 제공된 초과 근무 수당을 받기 시작했습니다. 나는 보험이 필요할 때 쉬는 날에 출근하거나 저녁 특별 행사에 자원하여 봉사했습니다. 또한 여가 시간이 많이 소모되어 친구들과 외출을 할 수 없었기 때문에 저축하기도 한결 수월했습니다.
예산을 재조정하고 초과 근무 수당을 추가한 후 약 $1800/월을 확보하여 부채에 직접 사용할 수 있었습니다. 남은 빚을 갚는 데 12개월이 걸렸다. 이 기간 동안 나는 임신을 했고 이제 곧 없어질 소득에 대해 어떻게 해야 할지 고민해야 했습니다.
빨리 아기를 낳고 출산 휴가를 떠나십시오. 이 기간 동안 나는 지난 5년 동안 누적된 병가로 인해 여전히 급여를 받고 있었습니다. 저는 직장 상사와 함께 아르바이트나 일주일에 며칠 동안 일자리를 만들 수 있는지 알아보려고 노력하고 있었습니다.
결국 그들은 저와 어느 정도 함께 일할 의향이 있었지만 양육비로 인해 경제적으로 여유가 없었을 것입니다.
기어를 바꾼 후 부업으로 펫시팅을 하는 다른 사육사들과 이야기를 나누기 시작했습니다. 그들은 주로 주말에 애완동물 돌보기를 하거나 퇴근 전후에 방문했습니다. 나는 그들의 두뇌를 조금 골랐고 Rover에 내 서비스를 제공하기로 결정했습니다.
내가 Rover를 선택한 이유는 이미 클라이언트 기반이 내장되어 있기 때문입니다. 나는 동물에 대한 나의 경험을 강조함으로써 고객을 얻을 수 있다는 것을 알았습니다. 누가 치타와 사자와 함께 일하는 사람과 개를 믿지 않겠습니까? Rover를 사용하여 외부 마케팅을 할 필요가 없었고 클라이언트 대기자 명단에 올랐습니다.
나는 또한 모든 개 산책이나 고양이 자리에 아기를 동반한다는 것을 분명히 했으므로 작거나 노약자 개와 고양이 만 데려갔습니다. 나는 모든 고객을 미리 만나 행동 관찰과 유모차 테스트를 수행하여 안전한지 확인했습니다.
결국, 나는 2명의 정오 개 산책 고객과 수많은 고양이 착석 고객을 받아들였습니다. 출산 수당이 끝나면 우리 예산은 $500 부족할 예정이었지만 이 애완동물 돌보기 고객과 함께 나는 최소한 한 달에 $500를 벌고 있었습니다. 그리고 육아 걱정도 할 필요가 없었다.
엄마 생활에 익숙해지고 아이가 커가면서 제 사업을 구상하기 시작했습니다. 저는 이제 독학으로 개인 금융 애호가이자 CFEI(공인 금융 교육 강사)가 되어 블로그 Money Tamer를 시작했습니다. 아들의 낮잠 시간에 블로그 글을 쓸 수 있었고 온라인 비즈니스에 대해 최대한 많이 배웠습니다.
내 블로그는 이제 수익을 창출하고 블로그에서 얻는 수입은 바로 모기지 원칙에 사용됩니다. CJ가 번 돈은 우리 집을 일찍 갚는 데에도 사용됩니다. 우리는 더 이상 원하지 않거나 필요하지 않은 물건을 매장에 위탁하거나 온라인 장터를 이용했습니다.
지난 3년 동안 우리는 집을 갚기 위해 거의 $55,000를 투자하여 총 부채 상환액이 $100,000에 가깝습니다.
우리의 다음 목표는 앞으로 3년 정도 더 지나면 우리 집을 마련하는 것입니다.
길을 잃더라도 빚에서 벗어나는 것은 가능합니다. 많은 사람들이 돈이 금기시되고 많은 학교에서 이 주제를 거의 다루지 않는 가정에서 성장합니다. 너무 멀리 가셨다고 생각하시더라도, 결코 늦지 않았다고 말씀드리고자 합니다.
우리는 결혼하기 전에 10년 넘게 방치된 채로 결혼 생활을 했습니다. 우리가 성공할 수 있었던 가장 큰 요인은 사고방식의 변화였습니다. 우리는 돈을 소비재로 둘러싸이기보다 삶의 자유를 구축하는 방법으로 보기 시작했습니다.
커플이라면 함께 꿈꾸는 만남이 무엇보다 중요하다. 서로를 탈선시키고 싶은 유혹을 받지 않도록 두 사람이 함께 일하고 있는 꿈을 만들어야 합니다. 한 사람이 어려움을 겪을 때 다른 한 사람이 당신을 도와주고 그 반대의 경우도 마찬가지입니다.
이것이 우리가 택한 경로이며 아직 완료되지는 않았지만 재정적 자유라는 우리의 목표에 도달할 수 있도록 잘 가고 있습니다.
저자 약력: Steffa는 공인 금융 교육 강사(CFEI)이자 개인 금융 웹사이트 Money Tamer의 설립자입니다. 그녀는 그녀의 유아에게 집에 있는 엄마로서 그녀의 사업을 구축한 온라인 기업가입니다. Steffa는 $100,000가 넘는 부채를 갚았고 이제 다른 사람들에게 재정 관리를 통해 같은 일을 할 수 있는 방법을 가르칩니다.
당신은 빚을 갚기 위해 노력하고 있습니까? 부채 이후의 삶의 꿈은 무엇입니까?
