재정 고문으로 25년 넘게 일한 후, 퇴직금으로 갈 수 있는 곳이 대략 5곳이 있다는 것을 알게 되었습니다. 그 중 원하는 곳은 단 한 곳뿐입니다!
우리가 "재무 계획"에 대해 이야기할 때, 대부분의 사람들은 일을 하는 동안 돈을 늘리고 은퇴할 때 그 저축으로 생활하는 것으로 생각합니다. 하지만 더 많은 것이 있습니다.
귀하의 금융 전문가는 투자 및 소득 전략뿐만 아니라 세금, 건강 관리 및 부동산 계획에 대해서도 귀하와 협력해야 합니다. 이러한 다섯 가지 요구 사항이 모두 해결되지 않으면 은퇴 로드맵이 완전하지 않습니다. 및으로 이동해야 합니다. 은퇴할 때까지 계속해서 사랑하는 사람을 돌보면서 죽을 때까지 계속하십시오.
귀하의 재정 계획은 귀하보다 오래 지속되어야 합니다.
투자만 전문으로 하는 사람과 일하고 있다면, 그토록 열심히 일해서 만든 알을 보호할 몇 가지 주요 구성 요소를 놓치게 될 것입니다. 불행히도, 힘들게 번 저축과 의도한 유산을 쓸어버릴 수 있는 실수가 항상 발생합니다.
열심히 일해서 저축한 돈은 어떻게 될까요? 다음 다섯 가지 중 하나:
귀하의 돈은 가능한 한 손실을 최소화하면서 가족, 교회 및/또는 좋아하는 자선단체에 가고 싶은 곳으로 갑니다. 100만 달러가 있다면 사랑하는 사람들이 100만 달러를 받기를 원합니다. 그것이 당신의 목표이며, 보존을 염두에 두고 구축된 종합적인 계획이 당신의 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나, 당신은 미리 우회로를 알고 있어야 합니다.
돈을 모으는 것에서 저축하는 것으로 방향을 바꾸지 않으면 곤경에 빠질 가능성이 큽니다. 많은 사람들이 과도한 위험이 있는 포트폴리오를 가지고 있으며, 심지어 알지도 못합니다. 수입을 위해 그 돈을 사용하기 시작하고 더 이상 해당 계정에 기여하지 않을 때 이는 위험할 수 있습니다.
기억하십시오:주식 시장에서 저축액의 절반을 잃는 경우 원래 상태로 돌아가려면 100% 수익률이 필요합니다. 브레이크를 펌프질하십시오. 고문이 귀하의 보유 자산을 분석하고 귀하의 위험 허용 범위와 일치시키도록 하십시오. 그리고 당신이 그것에 있는 동안 그들에게 당신이 지불하는 수수료를 보도록 하십시오. 그들은 당신이 눈치채지 못할 정도로 조금씩 먹고 있을지 모르지만, 그 수수료는 당신의 수입과 재산을 갉아먹을 수 있습니다.
모든 사람이 취약하지만 주머니가 깊숙이 있으면 소송이 발생합니다. 나는 그의 앞에서 갑자기 멈춘 자동차의 범퍼를 간신히 두드린 약사인 고객이 있습니다. 그는 다른 운전자를 알고 있었고 그녀는 고객이었고 흠집도 없다는 데 동의했습니다.
그러나 2년 후 그는 소환장을 받았습니다. 그 여자는 그의 자동차 보험이 커버할 수 있는 것보다 훨씬 더 많은 돈을 위해 그를 고소하고 있었습니다. 그는 호화로운 동네에 살고 있으며 좋은 차와 좋은 사업을 하고 있습니다. 그녀에게는 합의를 시도할 가치가 있다고 결정한 변호사가 있었습니다.
우리는 부를 창출하기 위해 열심히 일하지만 대부분의 사람들은 그것을 지키는 방법을 모릅니다. 우산 정책으로 책임 보험을 늘리거나 신탁이나 신탁을 만드는 것과 같은 다양한 자산 보호 전략에 대해 고문과 상담하십시오. 소송을 억제하는 유한 책임 회사(LLC). 토론의 일환으로 귀하의 수혜자가 상속 자산을 자신의 개인적 및 직업적 법적 문제로부터 어떻게 보호할 수 있는지도 살펴보십시오.
정부는 우리 돈의 공정한 몫을 원하지만 종종 우리는 너무 수용적입니다. 나는 가족 세금 사업에서 경력을 시작했으며 재무 계획으로 전환한 이유 중 하나는 사람들이 세금을 너무 많이 내는 것을 보았기 때문입니다. 추가로 1달러를 지불할 때마다 해당 1달러를 잃게 될 뿐만 아니라 향후 10년, 15년 또는 20년 후에 귀하, 귀하의 자녀 및 손주를 위해 그 달러가 증가할 수 있었던 금액을 잃게 됩니다.
세무 전문가와 재정 고문이 재산을 계속 보유할 수 있는 모든 전략을 사용하고 있는지 확인하십시오. 또한 수혜자를 미리 보호하십시오. 일시금 상속을 받는 것은 사랑하는 사람을 수천 달러의 비용이 들게 할 수 있는 더 높은 세금 범위로 밀어 넣을 수 있습니다. "그는 $500,000를 남겼고 나는 $300,000를 얻었다는 말씀이신가요?"라고 말한 사람이 몇 명이나 되는지 모릅니다.
세금을 부과하기 가장 쉬운 사람은 사망한 사람이므로 배우자와 자녀가 재산 계획 전략으로 보호되는지 확인하십시오.
나는 사람들이 요양원의 방을 구입하기 위해 수십만 달러를 쓰는 것을 보았습니다. 나는 그 장소가 나쁘다고 말하는 것이 아닙니다. 그들은 우리를 편안하게 유지하는 서비스를 제공합니다. 그러나 장기 요양은 비용이 많이 듭니다. 대부분의 사람들은 너무 늦을 때까지 비용을 지불할 방법에 대해 생각하지 않습니다.
옵션이 있습니다. 장기 요양 보험에 가입할 수 있습니다. 이 보험을 유산 보존 보험이라고 해야 합니다! — 하지만 비용이 많이 들고 나이나 거주 지역에 따라 항상 사용할 수 있는 것은 아닙니다. 모든 자산을 소진하고 Medicaid를 신청할 수 있지만 5년의 "돌아보기" 기간이 있으며 인위적으로 빈곤한 경우 사기죄로 유죄 판결을 받을 수 있습니다. 장기 요양을 필요로 하는 사람들에게 빠른 혜택을 제공하는 보험 정책이나 연금 구매를 고려할 수 있습니다. 귀하의 고문이 최선의 방법을 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
물론 여기에는 주제가 있으며, 평생 동안 저축을 쌓고 보존하는 것뿐만 아니라 남기고 싶은 유산을 보호하기 위해 계획이 매우 중요하다는 것입니다.
너무 자주, 사람들은 너무 늦을 때까지 기다렸다가 왜 그들이 원하는 만큼 떠날 수 없거나 받지 못했는지 궁금해합니다.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.
