지금까지 노동부의 수탁자 규칙에 대한 대부분의 대화는 금융 산업에 종사하는 사람들에게 어떤 영향을 미칠 것인가에 중점을 두었습니다.

이제 구현 중이므로(최초 구현은 2017년 6월 9일에 시작) 마침내 소비자에게 미치는 영향에 초점을 맞춰야 합니다.

이것은 우리가 아마겟돈을 준비하는 것처럼 들리게 만드는 업계의 항의에도 불구하고 많은 소비자들이 무슨 일이 일어날지조차 모르기 때문에 흥미로울 것입니다.

디지털 자산 관리 회사인 Personal Capital을 대신하여 3월에 실시한 Harris 여론 조사에서 응답자의 46%는 모든 금융 전문가가 항상 고객의 최선의 이익을 위해 행동해야 할 법적 의무가 있다고 생각한다고 말했습니다. 또 다른 31%는 이것이 사실인지 확신이 서지 않았습니다.

금융 전문가가 이전에는 그렇지 않았으나 지금은 거래에 대해 투명하게 공개되기를 손꼽아 기다리며 다음 몇 주와 몇 달 동안 개인들이 얼마나 놀랐을지 상상해 보십시오. , 보상 및 퇴직 계획 논의 시 이해 상충

다시 말해, 더 이상 조언을 가장한 판매 피치를 받아서는 안 됩니다. 은퇴 계좌(401(k), SEP 계획 및 IRA와 같은 세전 자금으로 자금이 조달되는 계좌)를 관리할 때 재무 전문가는 윤리적으로나 법적으로 자신보다 귀하의 성공에 더 집중해야 합니다.

이 수준의 책임은 새로운 것이 아닙니다. 1830년 법원 판결과 "신중한 사람 관리 표준"의 공식화로 거슬러 올라갑니다. 클라이언트입니다.

의회는 또한 1934년 증권거래법(Securities Exchange Act of 1934)에 따라 판매원으로 규제된 브로커-딜러와 1940년 투자자문사법(Investment Advisers Act)에 따라 규제된 투자자문사 대표자를 구분했습니다. 년.

대부분의 금융 전문가는 덜 엄격한 적합성 기준에 따라 일해 왔으며, 고객의 재정 목표를 충족하는 제품만 추천하면 됩니다. 그들이 제공하는 제품이 최고이거나 가장 저렴한 옵션일 필요는 없습니다. 그들은 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 또는 보험 상품을 판매할 수 있지만 투자 조언을 제공할 수는 없습니다.

그리고 그들의 고객들은 그것을 전혀 몰랐을 수도 있습니다.

우리가 그 차이를 노출하거나 기대치를 높이지 않고 너무 오래 갔다는 것은 일종의 충격입니다. 대신, 우리는 그것을 알아내는 개인에게 부담을 주었습니다.

그러나 금융의 세계는 점점 더 복잡해지고 있습니다. 고용주 연금이 사라지고 퇴직자들이 미래의 재정적 안정을 책임지게 되면서 사람들은 도움이 필요합니다. 그리고 좋은 도움이 될 것이라고 믿을 수 있어야 합니다.

수탁자 규칙에서 요구하는 변경 사항을 어떻게 활용할 수 있습니까?

1. 수탁 기준을 준수하는 면허가 있는 전문가로부터 2차 소견 받기 . 라이센스 수탁자는 Series 65 또는 66 지정을 통과하고 획득한 고문입니다. 대부분의 전문가는 귀하의 자산을 검토하고 의무 없이 최소한 한 번은 귀하를 만날 것입니다. 그 기회를 최대한 활용하십시오. 나는 종종 잠재 고객이 자신의 포트폴리오에 있는 위험의 양을 인식하지 못한다는 것을 알게 됩니다. 그들은 또한 재정 전문가에게 지불하는 수수료와 자신이 추천하는 제품에 대해 확신하지 못합니다. 이 모든 것을 매우 빠르게 해결할 수 있습니다.
2. 질문하기 . 당신의 남자가 몇 주 전에 적합성 판매원이었고 지금 수탁자 역할을 하고 있다면 그것이 그의 추천에 어떤 영향을 미칠지, 그리고 그가 새로운 판결을 준수하기 위해 변경한다면 왜 그가 당신을 최고로 만들지 않았는지 물어보십시오. -처음부터 관심 시나리오?
3. 교육 받기 . 새로운 규정은 은퇴 조언에만 적용되므로 재무 전문가가 수탁자 역할을 할 때와 수탁하지 않을 때를 확인하십시오. 받은 공개 내용을 읽고 위험 신호에 주의하십시오. 비IRA 자산의 경우 Series 65 또는 66으로 지정되지 않은 사람은 수탁 기준을 준수할 필요가 없습니다.
4. 유연함 . 진정으로 신탁 기준을 고수하는 전문가가 귀하와 귀하의 개별 요구에 맞는 계획을 조정할 것입니다. 예를 들어 회사에서 판매하기를 원하는 만큼만 판매하는 중개인과 달리 수탁자는 할 수 있기 때문에 다양한 제품과 전략을 검토할 것입니다. 조심하세요. 돈은 여러분의 몫입니다. 하지만 여러분이 듣는 제안에 열린 마음을 가지세요.

Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.

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