긴 겨울이 지났고 누구나 마지막으로 생각하고 싶은 것은 봄철 대청소입니다. 그러나 매년 집에 대청소를 하는 것은 새롭게 시작하고 정리하며 정상 궤도에 오를 수 있는 기회입니다.
귀하의 "금융 주택"도 마찬가지입니다. 1년에 한 번 이 시간을 내어 재정적 안녕을 검토하고 깨끗하고 조직적인 재정을 조성함으로써 자신감을 얻을 수 있을 뿐만 아니라 모퉁이를 돌고 있는 따뜻한 봄 날씨를 즐기기 위해 더 많은 시간을 할애할 수 있습니다.
다음 S-P-R-I-N-G 약어를 사용하여 "금융 하우스"의 구성 요소를 검토할 때 동기를 부여하십시오.
세금 신고서, 취소된 수표 및 세금 공제를 지원하는 모든 기록을 감사 목적으로 보관하십시오. 하지만 시간이 될 수도 있습니다 몇 년 동안 아껴두었던 오래된 급여 명세서, 재무 기록 및 문서를 제거하십시오. IRS는 특정 세금 상황에 따라 세금 문서를 3년에서 7년 사이에 보관할 것을 권장합니다. www.irs.gov를 방문하여 세금 문서를 보관해야 하는 기간에 대해 자세히 알아보고 결정하십시오. 그리고 신원을 보호하기 위해 오래된 재무 문서를 버리지 말고 파쇄하는 것이 중요하다는 것을 기억하십시오.
저축 목표와 지출 습관을 검토하십시오. 지출을 추적하거나 예산을 설정한 적이 없다면 소액 구매가 얼마나 많은지 알면 놀랄 것입니다. 온라인 리소스를 사용하여 예산을 설정하고 개인화된 재정 알림을 제공하는 것을 고려하십시오. 이러한 사이트는 또한 자동차 보험의 평균 비용과 같은 지출 비교를 제공하여 추가 절약 기회를 식별하는 데 도움을 줍니다.
유산 계획을 작성하는 것은 자산을 사랑하는 사람에게 효율적으로 이전하고 사망한 후 유언 검인 비용과 스트레스를 피하는 데 도움이 되는 방법입니다. 유산 계획이 이미 있는 경우 연간 검토를 통해 지정 사항이 모두 최신 상태인지 확인하십시오. 마지막으로 유산 문서를 업데이트한 이후 결혼, 이혼, 출생 또는 사망과 같은 중대한 사건이 발생한 경우 조치를 취하고 자격을 갖춘 변호사를 만나 필요한 수정을 돕습니다.
지금은 현재의 모든 보험 정책을 검토하여 여전히 최상의 요율을 지불하고 적절한 양의 보장을 받고 있는지 확인하기에 좋은 시기입니다. 이 검토에는 집, 차량, 건강, 장기 요양, 생명 보험 등이 포함됩니다. 여러 해 동안 정책을 유지해 온 경우 시장에서 과거보다 향상된 혜택이나 더 나은 요금이 제공될 수 있습니다. 번들 정책과 쇼핑 요금을 고려하여 최적의 거래를 찾으십시오.
매년 미결제 부채와 지불하는 이자율을 우선적으로 살펴보십시오. 가능한 요율 감소에 대한 현실적인 기대를 갖도록 요율을 비교하십시오. 이율이 높으면 대출 제공업체나 신용카드 회사에 연락하여 더 낮은 이율로 협상을 시작하세요.
이미 퇴직 저축 계좌가 있는 경우, 계획을 검토하고 가능한 최대 금액을 기부하거나 최소한 사용 가능한 고용주 매칭 프로그램을 활용하는 것을 고려하십시오. 직장을 통한 은퇴 저축 계좌가 없거나 더 많은 기부를 하고 싶다면 은퇴를 위한 저축 수단으로 개인 IRA 또는 Roth IRA를 개설하는 것을 고려해 보십시오.
귀하의 재정은 일년 내내 가장 먼저 생각해야 함을 기억하십시오. 그러나 이번 봄에는 진행 상황을 검토하고 재정 상태를 정리하는 데 시간을 좀 더 투자하십시오. 은퇴에 대해 확신이 없으면 자격을 갖춘 금융 전문가와 상담하십시오.
Steve Post가 이 기사에 기고했습니다.
