상점들이 크리스마스 장식을 내놓는 시기가 너무 이르지 않다면, 연말 재정 계획을 생각하기에 너무 이른 것은 아니다.
다음은 앞으로 몇 달 동안 검토할 몇 가지 항목입니다.
이제 귀하가 해당 연도의 퇴직 연금을 최대한 활용하고 있는지 확인할 때입니다. 그렇지 않은 경우 401(k), 403(b) 또는 SEP IRA인지 여부에 관계없이 기여 금액 또는 플랜이 허용하는 경우 변경을 고려하십시오. 또한, 귀하가 받는 보너스의 대부분 또는 전부를 계획에 넣는 것을 고려하십시오. IRA 및 Roth IRA 기부에 대해서도 동일한 작업을 수행하십시오. 2019년 IRA 기부 한도는 50세 이상이 아닌 한 6,000달러이고 7,000달러입니다. 기존 IRA 펀드 중 일부를 Roth IRA로 전환하는 것도 고려할 수 있습니다. 전환한 금액에 대해 세금을 납부하게 되지만 모든 미래 이익과 적격 인출은 면세됩니다.
연말에 고려할 수 있는 세금 계획 전략이 많이 있습니다. 그 중에는 조세 채무의 균형을 맞추기 위해 손익으로 투자를 판매하는 세금 수확이 있습니다. 손실은 최대 $3,000의 경상 소득에 대해 공제될 수 있지만 이익을 상쇄하는 데 사용할 수 있습니다. 이익이 없으면 손실을 다음 해로 이월할 수 있습니다. 손실은 이전 이익에 대해 적용됩니다. $3,000의 일반 소득에 적용됩니다. 동일한 투자를 다시 구매하려면 워시 세일 규칙을 피하기 위해 30일을 기다려야 합니다.
과세 대상 채권과 같이 세금이 발생하는 투자는 퇴직 계좌에, 주식과 같이 세금이 적게 발생하는 투자는 비은퇴 계좌에 있도록 포트폴리오를 재할당하십시오.
포트폴리오의 균형을 재조정하십시오. 한 해 동안 변함없이 일부 투자는 다른 투자보다 더 나은 성과를 거두었으므로 원래 의도한 자산 배분을 계속 유지할 수 있도록 재조정을 고려할 수 있습니다.
생명 보험 증권은 귀하의 필요가 달랐던 몇 년 전에 구입했을 수 있으므로 귀하가 가지고 있는 것을 검토하는 것이 좋습니다. 재산 및 상해, 건강 및 장기 요양 보험도 마찬가지입니다.
나는 이것을 충분히 강조할 수 없다. 퇴직 계좌의 수혜자뿐만 아니라 생명 보험 수혜자도 검토하십시오.
지금이 자선 기부를 고려할 좋은 때입니다. 물론, 세금 공제는 조직의 사명에 자금을 지원하는 데 도움이 되는 느낌에 비하면 아무것도 아닙니다. 또한, 기부금을 묶음으로 하거나 기부자 조언 기금을 통해 기부하지 않는 한 부부의 표준 공제액이 $24,400인 점을 감안하면 전혀 공제를 받지 못할 수도 있습니다. 현재 조직을 지원하지 않는 경우 열정을 갖고 있는 사명을 가진 조직을 찾으십시오. 제게는 그것이 바로 어린이와 건강입니다. 그래서 저는 Big Brothers Big Sisters of Atlantic &Cape May Counties, Love of Linda Cancer Fund, Inc. 및 AtlantiCare Foundation을 지원합니다.
자선 기부의 아이디어에 따라 가족에게 선물을 만들어 재산 규모를 줄이는 것을 고려하십시오. IRS 규정에 따라 모든 납세자는 1년에 개인 수령인에게 최대 $15,000까지 증여할 수 있습니다. 선물을 줄 수 있는 받는 사람의 수에는 제한이 없지만 $11.4백만의 평생 면제가 있습니다.
재정적인 새해 결심에 대한 칼럼을 주목하십시오.
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