은퇴 날짜를 고민하는 사람들을 위해 한 가지 핵심 규칙을 전할 수 있다면 다음과 같습니다.
나이를 너무 생각하지 마세요. 대신 수입에 대해 생각하십시오.
소득은 은퇴 후 독립성을 유지하는 데 도움이 됩니다. 평생 원하는 생활 방식을 유지하기에 충분한 돈이 있다고 확신한다면 언제든지 직장을 그만 둘 수 있습니다. 확실하지 않으면 할 수 없습니다.
청구서를 지불하기 위한 퇴직 소득 계획 없이 60, 65 또는 70에 일을 그만둘 수는 없습니다.
충분히 간단해 보입니다. 그러나 도움을 받기 위해 우리 사무실에 오는 사람들 중 예산을 준비하거나 퇴직 소득 계획을 세우는 사람은 거의 없습니다. 그들은 돈을 모으고 저축하는 데 몇 년을 집중했지만 더 이상 급여가 없을 때 그 돈을 어떻게 관리할 것인지에 대한 사고방식을 아직 바꾸지 않았습니다.
그래서 그들은 62, 65, 66, 70세를 선택합니다. 왜냐하면 그 때가 사회 보장 및 메디케어의 중요한 해이고 대부분의 사람들이 은퇴하는 나이이기 때문입니다.
이제 "나는 65세에 은퇴합니다"라고 말하는 대신 "나는 100만 달러에 은퇴합니다"라고 말해야 한다고 제안하는 것이 아닙니다. 퇴직 소득 계획 없이 달러 금액을 선택하는 것은 퇴직 연령을 선택하는 것처럼 거의 무작위입니다.
그보다 조금 더 노력해야 할 것입니다.
자산 관리자의 도움을 받아 현재 고정 소득 출처(사회 보장, 확정 급여 연금(귀하 및/또는 배우자가 있는 경우) 또는 연금)와 이를 극대화할 수 있는 방법을 살펴보기 시작해야 합니다. 적절한 시기와 청구 전략으로 지불합니다.
또한 대략적이지만 현실적인 퇴직 예산을 짜야 합니다. 은퇴 후 지출이 지금보다 줄어들 것이라고 가정하지 마십시오. 많은 사람들이 매일 휴가를 온 것처럼 느끼는 처음 몇 년 동안 실제로 더 많이 지출합니다.
주요 지출 범주에는 모기지 및 자동차 지불(아직 보유하고 있거나 미래에 보유할 것으로 예상되는 경우), 식품, 교통 및 의료 서비스가 포함됩니다. 여행, 손주를 위한 선물, 골프 및 기타 취미와 같은 재미있는 것들을 잊지 마세요. 정원 일에서 집 수리, 간호에 이르기까지 나이가 들면서 필요할 수 있는 모든 서비스도 염두에 두십시오.
고정 수입원과 예산 요구 사항을 알고 나면 격차가 있는지 여부를 결정할 수 있습니다. 지출을 충당하기에 충분한 돈이 있다면 예상보다 일찍 은퇴할 수 있습니다. 그렇지 않은 경우 퇴직금을 어떻게 충당할 것인지 알아내야 합니다. 재정 고문은 자산 배분, 인플레이션 및 세금 영향을 다루는 전략을 수립하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 그리고 시간이 지남에 따라 계획을 업데이트하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
궁극적으로 소득 계획은 아무리 포괄적이더라도 장기간 은퇴하는 동안 발생할 수 있는 모든 우여곡절을 예측할 수 없습니다. 그러나 견고한 계획으로 시작하고 계속 수정하면서 유연하게 유지한다면 재정적 미래가 안전할 가능성이 높아집니다.
그리고 나이를 언급해야 하는 경우는 노인 할인을 요청할 때뿐입니다.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.
